基金定投理財(cái)201012修改.ppt

1、基金定投理財(cái),福清中行個(gè)人金融部 2010-12,提綱,基金簡介 近年基金業(yè)績情況 什么是基金定投 為什么要定投 怎樣進(jìn)行定投 其他產(chǎn)品,基金簡介,基金是集合理財(cái)、專家理財(cái)?shù)墓ぞ?首只開放式基金：2001年9月,040001華安創(chuàng)新（2010.12.1累計(jì)凈值3.728元） 基金的分類體系（依投資對象的不同）：股票型、混合型、債券型、貨幣型、QDII,近年基金業(yè)績情況（華夏大盤12.2）,近年基金業(yè)績情況（博時(shí)主題160505）,近年基金業(yè)績情況（160706嘉實(shí)300）,近年基金業(yè)績情況（000021華夏優(yōu)勢）,近年基金業(yè)績情況（163801中銀中國）,什么是基金定投,基金定投，是基金定期定

2、額投資的簡稱，是指在一定的投資期間內(nèi)，如以一個(gè)月的時(shí)間為間隔，投資人以固定時(shí)間、固定金額申購開放式基金的業(yè)務(wù)。 “懶人”投資法、定投法、解決擇時(shí)的困惑。華爾街流傳：“要在市場中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。”,基金定投四大特點(diǎn),強(qiáng)制投資，積累財(cái)富 平均成本，降低風(fēng)險(xiǎn)（例子） 手續(xù)簡便，方便快捷 小額投資，聚沙成塔,為什么要參加定投,基金定投是財(cái)富長期積累的一個(gè)重要儲(chǔ)蓄手段。投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金，通過定期定額投資計(jì)劃購買標(biāo)的進(jìn)行投資增值可以“聚沙成丘”，在不知不覺中積攢一筆不小的財(cái)富。 越早開始定投，越能發(fā)揮時(shí)間的復(fù)利效應(yīng)。投資時(shí)間越長，復(fù)利效果越明顯，累積的財(cái)富

3、也越多，因此盡早結(jié)束月光族生活，開始定期定額計(jì)劃，可以更早實(shí)現(xiàn)夢想。,為什么要參加定投,培養(yǎng)金融理財(cái)習(xí)慣的良好方式。起點(diǎn)很低，參與門檻低，容易操作，參加定投可以讓人更多的了解參與股票市場、基金市場，培養(yǎng)好的金融理財(cái)習(xí)慣。 基金定投能夠?qū)崿F(xiàn)投資成本的平均分?jǐn)?，降低集中投資風(fēng)險(xiǎn)的作用。對比一次性申購。,舉例：,不同市場走勢下，基金定投的成本平均優(yōu)勢,定投的成本平均優(yōu)勢（上漲市場）,在上漲的市場中，我們保持每個(gè)月投資200元，在六個(gè)月的投資之后，清算自己的回報(bào)是40.94。,定投的成本平均優(yōu)勢（震蕩市場）,大部分看到這個(gè)倒梯圖形時(shí)的第一感受都是不賠不賺，但如果你堅(jiān)持6個(gè)月每月投資同樣200元，你可以

4、獲得41.67的利益。,定投的成本平均優(yōu)勢（下跌市場）,千萬別以為在這樣的市場你必虧無疑，事實(shí)是，定期定投的方法讓你賺到了三種情況里最多的78.33。,怎樣進(jìn)行定投（一些原則）,設(shè)定理財(cái)目標(biāo)：子女教育金、養(yǎng)老金、購房、儲(chǔ)蓄。 選定參加定投的基金、量力而行：定期定額投資一定要做得輕松、沒負(fù)擔(dān)。 選擇有上升趨勢的市場： 超跌但基本面不錯(cuò)的市場最適合開始定期定額投資，即便目前市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。,怎樣進(jìn)行定投（一些原則）,投資期限決定投資對象。 較長期的理財(cái)目標(biāo)選擇波動(dòng)較大的基金； 較短期的選擇相對平穩(wěn)的基金。 持之以恒。 長期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則；

5、持續(xù)3年以上，才能得到好的效果； 長期投資長期復(fù)利； 在低點(diǎn)的時(shí)撤銷定投要慎重。,怎樣進(jìn)行定投（一些原則）,掌握解約時(shí)機(jī)。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定， 比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點(diǎn)位，并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。 如果您即將面臨資金需求時(shí)，例如退休年齡將至，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時(shí)點(diǎn)。 善用部分解約，適時(shí)轉(zhuǎn)換基金。對市場判斷不明的時(shí)候。,怎樣進(jìn)行定投（具體操作）,基金定投的申購 基金定投的時(shí)間選擇 基金定投費(fèi)率 基金定投的種類和起點(diǎn)金額 基金轉(zhuǎn)換 基金贖回 基金定投的變更/終止,基金定投的申購,定投的申請渠道：柜臺(tái)、網(wǎng)

6、銀 網(wǎng)銀申請定投的優(yōu)勢： 1、申請操作簡便 2、更改/撤銷便利 3、查詢功能：定投查詢、扣款明細(xì)查詢等 4、費(fèi)率優(yōu)惠：網(wǎng)銀申請基金定投費(fèi)率八折優(yōu)惠,基金定投時(shí)間的選擇,牛市月初投，熊市月末投。 可進(jìn)行定投的日期：每月5-20日，遇周末或節(jié)假日順延。如定投日選擇每月5日扣款，6月5日是星期六，則扣款順延到6月7日。 同一個(gè)基金，可以選多個(gè)日期定投：比如，定投163801中銀中國基金，起點(diǎn)金額200?？梢赃x擇在5日定投200，10日再定投200，20日再定投200，其他基金也是一樣。（定額不定期） 在不用提高投資金額的情況下，增加扣款日，將定期定額分散進(jìn)場風(fēng)險(xiǎn)的效益做到極大化。,基金定投費(fèi)率,前端

7、收費(fèi)： 與基金申購一樣： 柜臺(tái)進(jìn)行定投簽約，申購費(fèi)率暫無優(yōu)惠 網(wǎng)銀定投簽約，申購費(fèi)率八折優(yōu)惠（基金申購費(fèi)率一般為1.5%，八折1.2%） 費(fèi)用計(jì)算方法（外扣法）： 申購費(fèi)用：申購金額*申購費(fèi)率/（1+申購費(fèi)率） 后端收費(fèi)：很少,基金定投的種類和起點(diǎn)金額,中國銀行代銷的哪些基金可以定投？ 定投基金最低的起點(diǎn)金額是多少？ 基金定投的基金品種、以及起點(diǎn)金額可在我行總行網(wǎng)站最新公告服務(wù)公告中找到。 以上信息不定期更新。 中國銀行開放式基金凈值資產(chǎn)日報(bào)（表格）,基金定投的種類和起點(diǎn)金額（例表）,基金份額的轉(zhuǎn)換,同一家基金公司旗下基金才可轉(zhuǎn)換 投資者可根據(jù)自己對市場的判斷進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換 基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用相對比較

8、少,定投基金份額的贖回,定投的基金份額可以隨時(shí)贖回（除非遇暫停等情況） 如部分贖回，先申購的先贖回（先進(jìn)先出原則） 贖回費(fèi)用計(jì)算：基金份額*T日基金凈值*贖回費(fèi)率 舉例：贖回費(fèi)用的計(jì)算一般來說是按照“先進(jìn)先出”的方法計(jì)算,即贖回份額時(shí)基金公司將從投資者最早買入的份額開始依次贖回。,基金定投的變更/終止,柜臺(tái)變更/終止 網(wǎng)銀變更/終止 變更：基金種類，增加或減少 扣款日期 扣款金額,網(wǎng)銀操作：,持卡柜臺(tái)開通網(wǎng)銀（動(dòng)態(tài)口令） 登錄正確的中國銀行門戶網(wǎng)站： 登錄中行網(wǎng)銀BOCNET。 首次登陸請下載安裝安全控件，并修改用戶名和密碼。 請安全使用網(wǎng)銀,網(wǎng)銀操作：,基金定投組合套餐推薦,激進(jìn)型組合 04

9、0007華安中小盤+000051華夏300+020001國泰金鷹 穩(wěn)健型組合 110003易基50+163801中銀中國+180013銀華領(lǐng)先 防御型組合 163801中銀中國+160706嘉實(shí)300+070005嘉實(shí)債券 優(yōu)選型組合 050009博時(shí)新興+160505博時(shí)主題+050010博時(shí)價(jià)值,基金定投組合套餐推薦,親子經(jīng)典組合 163801中銀中國+160706嘉實(shí)300 親子積極組合 110011易基中小盤+000021華夏優(yōu)勢 親子穩(wěn)健組合 163801中銀中國+000041華夏全球 其他類型組合套餐,定投套餐分散單一購買風(fēng)險(xiǎn),單筆申購基金，每只基金最低申購金額為1000元，如您想

10、要分散投資、 不過度集中單一市場，不妨可將“單筆申購1000元”拆成“兩筆300元、一筆400元的組合定投”，選擇空間頓時(shí)從一只基金變成三只基金，以降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，讓您用小錢一樣能擁有完整的資產(chǎn)配置！,定投應(yīng)注意目標(biāo)收益管理,近來不少投資者3年期定投計(jì)劃到期，當(dāng)他們查詢賬戶時(shí)卻不解地發(fā)現(xiàn)，定投不但沒賺錢，反而有所虧損，與之前的期望大相徑庭。 案例：秦先生就是這樣一位三年期的定投客戶。2007年初他辦理了一份股票型基金的定投，“我比較看好這種投資方式，而且當(dāng)時(shí)恰好想攢一筆錢買房子。”到了2010年初，他的這筆投資盈利已接近30%，足夠買房了。但由于個(gè)人的一些原因，沒踐行當(dāng)初的計(jì)劃。結(jié)果短短幾個(gè)

11、月的時(shí)間，市場急轉(zhuǎn)直下，三年積累的收益和計(jì)劃中的房子，一起化作了泡影。,目標(biāo)收益管理,煮熟的鴨子飛了可惜。 提醒：理財(cái)一定要做目標(biāo)化管理，達(dá)到目標(biāo)一定要鎖定收益。 因?yàn)槎ㄍ峨m然是成本攤薄的過程，但同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)累積的過程。定投的時(shí)間越長，投入的本金越多，倉位越來越高，一旦碰上市場大跌，損失也越多。,目標(biāo)收益管理,1、一定要進(jìn)行目標(biāo)收益管理。 目標(biāo)收益達(dá)到，及時(shí)鎖定，贖回。 目標(biāo)收益達(dá)到，基金轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換為債券或者 貨幣基金。 同時(shí)進(jìn)行下一筆基金定投。 2、定投要量力而行。 用不影響生活的小錢、閑錢進(jìn)行投資。 3、對于目前面臨虧損的3年期定投客戶，如果不是急需用錢，不妨再堅(jiān)持一段時(shí)間，靜待市場回暖，

12、因?yàn)槭袌鱿碌欠e累低成本份額的好時(shí)機(jī)。,目標(biāo)收益管理,4、管理工具基金定投計(jì)算器/軟件 幾個(gè)變量： 基金投資預(yù)期收益率 定投金額 定投期限 定投成果 計(jì)算公式： FV=A（1+i）n-1/i,目標(biāo)收益管理舉例,1、假設(shè)你想在5年以后購買一輛價(jià)值10萬元的小車，那么每個(gè)月參加股票型基金定投的金額要多少呢？（年化收益率10%，1292元） 2、你的孩子12年以后要進(jìn)入大學(xué)生活，那時(shí)候需要一筆15萬元的大學(xué)費(fèi)用，請問從現(xiàn)在開始每個(gè)月的基金定投金額需要多少呢？（年化收益率10%，543元）,舉例,3、60歲退休的時(shí)候，你希望手上有100萬的退休金，今年你25歲，有35年的時(shí)間讓你來準(zhǔn)備，每月需要定投

13、多少？ 解答：只需要263.39元。 20歲開始準(zhǔn)備，每月只需158.13元； 35歲開始準(zhǔn)備，每月需要753.67元。 所以，基金定投越早開始越好，越早準(zhǔn)備越輕松！,舉例,4、每個(gè)月定投200元，5年以后的基金資產(chǎn)是多少，總共投入的本金是多少？15年以后呢？40年以后呢？ 解答： 5年；15,487.41；12,000 15年；82,894.07；36,000 40年；1,264,815.92；96,000 所以，基金定投堅(jiān)持時(shí)間越長效果越好！,舉例,5、要想10年以后成為百萬富翁，每個(gè)月需參加定投多少？ 解答：4882元。如果你與一次性投資基金相結(jié)合，比如說在參加定投時(shí)已購買基金10萬元，

14、那么每個(gè)月只需定資3561元。如果這樣的月投資壓力太大，那么你成為百萬富翁的時(shí)間要延長。 如你每個(gè)月定投1000元，那么你270個(gè)月（22.5年）后會(huì)成為百萬富翁了；如你期初同時(shí)進(jìn)行一次性投資10萬元，那么只要197個(gè)月（16.42年）,前提,存在假設(shè)情況： 收益率假設(shè) 實(shí)際市場走勢與假設(shè)的不同 經(jīng)濟(jì)危機(jī)、市場波動(dòng)很大 投資者是否堅(jiān)持定投,適合基金定投人群,年輕的月光族：剛剛參加工作的年輕人。 領(lǐng)固定薪水的上班族：代發(fā)薪單位、工薪階層。 在未來某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的：有子女教育、退休養(yǎng)老、置業(yè)安家等規(guī)劃的人士。 不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險(xiǎn)者：由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能

15、有效降低整體投資成本。,適合定投人群,消費(fèi)貸款客戶 網(wǎng)銀用戶，方便購買,其他個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹,信用卡分期 中行主要零售貸款產(chǎn)品（房貸、車貸） 中銀價(jià)值精選基金（163810）熱銷 中行網(wǎng)銀 第三方存管,信用卡新功能-信用卡分期,信用卡分期,為了慶?？导鸭瘓F(tuán)成立30周年，中國銀行聯(lián)合康佳電器于12月10日-14日在中銀大廈中國銀行二樓會(huì)議室進(jìn)行廠家直銷。 低價(jià)：行業(yè)最低零售價(jià)、以舊換新、家電下鄉(xiāng) 抽獎(jiǎng)：根據(jù)實(shí)際購買情況抽獎(jiǎng) 滿額獎(jiǎng)：分期到達(dá)一定金額有禮 業(yè)務(wù)聯(lián)系人：鄭錦鈺，85220181；顧阮寧，85169017,中行主要零售貸款品種及利率,中銀價(jià)值精選基金（163810）熱銷（2010.8.18）,中銀基金公司業(yè)績情況（2010.12.2）,新發(fā)基金：金鷹主題優(yōu)勢（210003）,當(dāng)前振蕩行情，選新基金攻、守相宜。關(guān)注榮獲2010年“金算盤”大獎(jiǎng)的金鷹基金公司和正在發(fā)行的金鷹主題優(yōu)勢基金（210003）（發(fā)行期從2010年11月18日至12月16日)。 在“提升國民財(cái)產(chǎn)性收入”和“十二五規(guī)劃”的歷史大背景下，本基金緊扣主題性機(jī)會(huì)，獲取價(jià)值增值收益。重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)業(yè)政策主題、區(qū)域振興主題、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型主題、并購重組主題、社會(huì)結(jié)構(gòu)變遷主題等。在審慎評估各種主題性投資機(jī)會(huì)的基礎(chǔ)上，對有實(shí)體經(jīng)濟(jì)支撐的投資主題進(jìn)行重點(diǎn)配置，以期實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)