基金智能定投培訓(xùn)課件

1、1,基金定投,中國建設(shè)銀行恩平支行 個人理財經(jīng)理：楊訓(xùn)國,建設(shè)銀行“隨薪投”,2,我們的困惑,市場很差“大盤每天下跌，客戶買什么賠什么”！ 基金？這市場買基金無異于自殘！ 存量客戶有限，哪有那么多的客戶讓我去營銷呢？,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,3,概要,基金定投基礎(chǔ)知識 基金定投典型投資案例 營銷目標(biāo)客群分析 營銷技巧及話術(shù) 我行2010“隨薪投”基金定投營銷活動方案,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,4,第一部分 基金定投基礎(chǔ)知識,一、基金定投的定義 基金定投是一種定期定額購買基金的投資方式，指投資者向銀行提出申請，約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銀行于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬

2、戶內(nèi)自動完成扣款及基金申購申請的一種投資方式。,基金定投既是波動市場中的最佳投資工具，也是小額投資人參與股市獲利成長的最佳方式,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,5,基金定投基礎(chǔ)知識,二、基金定投的投資優(yōu)勢 1、分批投資、平攤成本、分散風(fēng)險 2、長期投資、復(fù)利增長、積少成多 3、自動扣款、專家理財、省心省力,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,6,基金定投基礎(chǔ)知識,三、基金定投的原則 1、設(shè)定理財目標(biāo) 基金定投不能解決眼下的資金支出問題，基金定投解決的是未來一筆大額支出。每次定期扣款，凈值高時買進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時買進(jìn)的份額數(shù)多，分散進(jìn)場時間，這種”平均成本法“最適合籌措退休基金、子女教育基金或者未來買房

3、、買車等理財需求。 2、越早開始效果越好 定投越早開始，投資時間越長，復(fù)利越明顯，累計(jì)的 財富也越多。,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,7,基金定投基礎(chǔ)知識,3、股市下跌時，不能停止定投 基金定投是一種長期投資方式，不必在意短期漲跌，否則會錯失逢低攤低投資成本的機(jī)會。 4、堅(jiān)持長期投資，遵守鐵的投資紀(jì)律 基金定投采用平均成本的概念降低市場波動的風(fēng)險，股市的景氣周期約35年，因此基金定投通常需要35年才能看出成效。 5、選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行基金定投投資 債券型基金、貨幣型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，應(yīng)優(yōu)先考慮股票型基金。,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,8,第二部分 基金定投典型投資案

4、例,案例1：基金定投與基金一次性投資收益比較 李太太的小孩現(xiàn)在10歲，李太太想8年后送孩子出國留學(xué)，到時學(xué)資費(fèi)用預(yù)計(jì)要20余萬元，李太太向我行理財經(jīng)理咨詢?yōu)楹⒆臃e累留學(xué)學(xué)資的建議？ 案例分析：以投資于以上證指數(shù)為標(biāo)的的模擬基金為例,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,9,基金定投典型投資案例,基金定投 假設(shè)李太太自2000年起每月投資1000元，一直投資到2007年底，則李太太的收益見下表：,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,10,基金定投典型投資案例,采用基金定投的方式，8年共需投入成本9.6萬元，2007年底投資賬戶共計(jì)27.85萬元，復(fù)利效果明顯，相當(dāng)于年實(shí)際收益率14.24% 。 一次性進(jìn)行基金申購

5、 若李太太將9.6萬元一次性投入，則2007年底投資賬戶共24.36萬元。 比較：27.85-24.36=3.49萬元 即若每月定投1000元基金，8年后將獲得比相同成本一次性申購多 3.49萬元的收益。,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,11,基金定投典型投資案例,案例2：基金定投與存款比較 零存整取 目前五年期零存整取利率為2.25%，每月存1000元，8年后本息共 計(jì)10.51萬元。 整存整取 將9.6萬元一次性投入，目前五年期定期存款利率3.6%，則8年后銀行本息和共計(jì)12.36萬元 比較：基金定投較零存整取多獲17.34萬元（=27.85-10.51）收益； 基金定投較整存整取多獲15.4

6、9萬元（=27.85-15.49）收益。,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,12,基金定投典型投資案例,案例3：股指下跌情況 若客戶從2006年投資上證模擬指數(shù)基金，中間經(jīng)歷2007年的大漲后股市又一路下跌，則見下表：,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,13,基金定投典型投資案例,投資者總投入57000元，到2010年9月末定投基金余額總計(jì)56355元。而若采取一次性基金投入的方式，2010年9月末基金余額總計(jì)55240元。則基金定投較一次性基金投資少虧損1115元（=56355-55240）。 可見，在股市跌宕引起投資虧損的情況下，基金定投由于其攤薄成本的特性，虧損要比一次性投資小。,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)

7、財務(wù)自由,14,第三部分 營銷目標(biāo)客群分析,適合對象：18至50歲的客戶 1825歲月光一族：強(qiáng)迫儲蓄 2645歲 購房置業(yè)、子女教育經(jīng)費(fèi) 46-55歲：健康養(yǎng)老 目標(biāo)客群： 為孩子進(jìn)行基金定投的家長 既有買過基金的客戶 欲辦理零存整取、教育儲蓄業(yè)務(wù)的客戶 股票三方存管客戶,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,15,營銷技巧及話術(shù),第三步：激發(fā)需求 大堂助理：基金定投較一次性基金投資最大的區(qū)別在于分批進(jìn)入，降低成本、平滑風(fēng)險。（將上述李太太投資于上證 指數(shù)模擬基金的例子向客戶講講，用實(shí)例打動客戶）。而且基金定投復(fù)利效應(yīng)明顯。您知道復(fù)利效應(yīng)吧， 就是利滾利，把賺的錢再投入獲得收益，家庭的財富就像滾雪球，

8、越滾越大。 咱們拿定投計(jì)算器來看看。上證指數(shù)過去15年的年平均收益率是9.6%左右，咱們就假設(shè)咱們定投的基金 年平均收益率低于上證指數(shù)，假設(shè)8%，若一個月投入500元 ，五年下來就能拿到3.7萬元左右，10年就能 得到近10萬元。若一個月投入1000元，五年下來就能拿到7.5萬元左右，10年就能得到十八九萬元，若定 投時間再長些，20年時間下來就能得到近60萬元。 客戶： 有這么多？ 大堂助理：是啊，半年前我們一個客戶選擇了定投的投資方式，半年下來，總共投入的3萬元就獲得了6000多元的收益啊。 客戶： 是嗎？ 大堂經(jīng)理：其實(shí)目前資本市場波動較大，誰也不知道高點(diǎn)在哪里、低位在何方。這時候最適合做的就是基金定投了。 客戶：那你看我怎么買呢？ 理財經(jīng)理：讓我們的理財經(jīng)理給你推薦幾款收益較好的基金定投產(chǎn)品吧。 （轉(zhuǎn)入引入理財經(jīng)理處，如理財經(jīng)理指導(dǎo)客戶開通定投，并當(dāng)場扣款）,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,16,越是股市低迷的時候，建倉偏股型基金的成本越低，現(xiàn)在低位分批買入，為將來牛市的到來埋下獲利的種子，這是正確的投資理念！,投資改變生活 實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,營銷技巧及話術(shù),17,營銷技巧及話術(shù),為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時，將基金定投作為資產(chǎn)配置的一個重要組成部分。 為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，既是為客戶提供專業(yè)化服務(wù)，提高客戶滿意度，也是為今后產(chǎn)品銷售埋下種子。,18,營