2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解析(四

1、2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解析(四)一、單選題第1題：一般來說，處于( )的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期第2題：下列商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖? )。A只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制B要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告C建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估第3題：人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )。A自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

2、B自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年第4題：愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、獲得更高收益的投資人應(yīng)選擇的證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品是( )。A證券組合投資信托產(chǎn)品B債券投資信托產(chǎn)品C股權(quán)投資信托產(chǎn)品D貸款信托理財(cái)產(chǎn)品第5題：增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以( )為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。A新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證第6題：某非政府的民間金融組織確定的利率屬于( )。A市場利率B公定利率C官方利率D法定利率第7題：農(nóng)村信用社以“三性”為主要內(nèi)容的改革始于( )年。A1984B2003C2005D2006第

3、8題：銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。A資產(chǎn)利潤率B資本利潤率C資產(chǎn)利用率D收入利潤率第9題：在客戶維護(hù)時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要注意的原則是( )。A替客戶著想B誠實(shí)守信C適當(dāng)引導(dǎo)客戶D尊重客戶第10題：下列不屬于債券收益來源的是( )。A利息收益B資本利得C紅利D債券利息的再投資收益第11題：債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括( )。A股票B企業(yè)債C國債D金融債第12題：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在( )興起并首先成熟。A英國B美國C德國D中國第13題：目前，我國個(gè)人薪金、工資所得的個(gè)人所得稅免征額為( )。A1000元B

4、1600元C2000元D3500元第14題：特種疾病保險(xiǎn)采用( )給付方式。A定額B定值C實(shí)報(bào)實(shí)銷D按比例第15題：( )可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。A緊急備用金B(yǎng)債券C股票D套期保值工具第16題：個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。A現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯C現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的第17題：在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券價(jià)格( )。A不變B上升C下跌D不確定第18題：在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時(shí)，( )。A賣方支

5、付本金給買方B買方支付利差給賣方C賣方支付利差給買方D買方支付本金給賣方第19題：根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的( )。A70%B60%C50%D40%第20題：匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是( )。A信用本位制B金本位制C布雷頓森林體系D牙買加體系第21題：下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是( )。A具體經(jīng)營規(guī)劃B財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D董事和高級管理人員變更第22題：( )是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。A董事長B監(jiān)事會(huì)C銀行行長D最大股東第23題：在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)

6、人和家庭應(yīng)考慮減少配置( )。A基金B(yǎng)存款C房地產(chǎn)D股票第24題：下列商業(yè)銀行中未在上海證券交易所上市的是( )。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設(shè)銀行第25題：受托人以( )為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。A受托人最大利益B委托人最大利益C受益人最大利益D社會(huì)利益第26題：如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是( )。A被動(dòng)投資策略B退出市場策略C主動(dòng)投資策略D不確定第27題：中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。A監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行的行為D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為第28題：貼現(xiàn)債

7、券通常在票面上( )，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A規(guī)定利率B不規(guī)定利率C標(biāo)明折價(jià)D不標(biāo)明折價(jià)第29題：外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于( )人民幣的定期存款。A30萬元B50萬元C100萬元D200萬元第30題：關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列表述正確的是( )。A通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格越低B貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降越快C貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致D通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格上漲越快第31題：金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場的依據(jù)是( )。A金融市場的重要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方

8、式D金融工具發(fā)行和流通特征第32題：( )是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約的行為。A結(jié)算B交割C平倉D持倉第33題：開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于( )。A基金收益率B基金存續(xù)期限C基金總規(guī)模D基金單位凈資產(chǎn)值第34題：銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法( )。A維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)B發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用D違反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定第35題：根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是( )。A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立

9、的其他組織B委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)第36題：社會(huì)保險(xiǎn)是一種( )行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。A社會(huì)B個(gè)人C企業(yè)D國際第37題：下列關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法，不正確的是( )。A商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則B流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件C一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低D效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證第38題：下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是

10、( )。A風(fēng)險(xiǎn)分析B資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C客戶資產(chǎn)評估D績效評估第39題：下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是( )。A按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)第40題：我國的國債指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。A國務(wù)院B財(cái)政部C中國人民銀行D國資委第41題：下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是( )。A通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D通貨膨脹對經(jīng)

11、濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大第42題：城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)成立于( )年。A2002B2003C2005D2006第43題：投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬元。A13.09B13.5C14.21D14.4第44題：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，( )。A無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余B有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余C無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余第45題：下列金融工具中，( )是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。A股權(quán)

12、衍生工具B貨幣衍生工具C利率衍生工具D匯率衍生工具第46題：新中國第一家信托投資公司成立于( )年。A1979B1978C1999D1986第47題：若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在03%之間，60天中掛鉤利率在3%4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。A4.67%B3.67%C3.50%D3.33%第48題：商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后( )日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A15B10C5D3第49題：以募滿發(fā)行額為止，所有投

13、標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體投標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是( )的發(fā)行方式。A以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B以價(jià)格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)-D以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)第50題：商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的( )。A授信業(yè)務(wù)B受信業(yè)務(wù)C表外業(yè)務(wù)D中間業(yè)務(wù)第51題：發(fā)行金融債券的主體不包括( )。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D財(cái)務(wù)公司第52題：下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。A稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)C合理調(diào)整

14、受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低第53題：下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是( )。A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)收益與高風(fēng)險(xiǎn)收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者第54題：某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。A證券投資卡B活期儲(chǔ)蓄卡C定期存款賬戶D信用卡賬戶第55題：一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。A高于股票B低于普通債券C高于國

15、債D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品第56題：銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。A不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中第57題：最早成立的政策性銀行是( )。A國家開發(fā)銀行B中國進(jìn)出口銀行C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國人民銀行第58題：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。A業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B操作的合規(guī)性與規(guī)范性C是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售D是否配備必要的人員第59題：小王投資某債券，買入價(jià)格為200元，賣出價(jià)格為2

16、20元，期間獲得利息收入20元，則該投資的持有收益率為( )。A10%B20%C9%D18%第60題：以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是( )。A我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)DM1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力第61題：截至2006年12月底，共有( )家外資銀行人股中資銀行。A27B42C37D26第62題：在通貨膨脹的條件下，下列說法正確的是( )。A名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B實(shí)際利率高于名義利率C個(gè)人和家庭的購買力增加D固定利率資產(chǎn)貶值第63題：

17、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限( )，資金贖回( )。A短；靈活B長；不靈活C短；不靈活D長；靈活第64題：( )是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。A權(quán)利信托B管理信托C擔(dān)保信托D處理信托第65題：下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯(cuò)誤的是( )。A銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等第66題：由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是( )。AA股BB股CH股DN股第67題：當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是( )。A股票市場B黃金市場C

18、期貨市場D外匯市場第68題：下列投資工具中，違約風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是( )。A國債B股票C企業(yè)債券D期貨第69題：下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是( )。A金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具第70題：下列關(guān)于買入看漲期權(quán)的表述，正確的是( )。A潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi)B潛在最大損失為無窮大C當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡D預(yù)期市場未來下跌的操作行為第71題：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括(

19、 )。A客戶的資信情況B客戶的家庭情況C交易背景情況D擔(dān)保情況第72題：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是( )。A時(shí)間B收益率C通貨膨脹率D單利與復(fù)利第73題：下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是( )。A若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算B客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低第74題：企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為( )。A中國人民銀行B

20、銀監(jiān)會(huì)C證監(jiān)會(huì)D國家發(fā)改委第75題：下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。A面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等D投資方式主要有金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”第76題：以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。A商業(yè)銀行B保險(xiǎn)公司C信托公司D律師事務(wù)所第77題：下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是( )。A銀行擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低B信托管理公司通常只對信托理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C投資項(xiàng)目的方向決定了該信托理財(cái)產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

21、D信托理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好第78題：房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。A價(jià)值升值效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)第79題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。下列不符合要求的是( )。A國債B長期股權(quán)投資C中央銀行票據(jù)D金融債第80題：外匯期權(quán)的購買者，其( )。A風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的第81題：不屬于中國郵政儲(chǔ)蓄市場定位的是( )。A零售業(yè)務(wù)B中間業(yè)務(wù)C發(fā)展創(chuàng)新

22、金融產(chǎn)品D支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)第82題：根據(jù)( )，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。A對公司發(fā)展所作貢獻(xiàn)不同B工作的側(cè)重點(diǎn)不同C所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式不同D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績第83題：某項(xiàng)目初始投資1000云，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為( )。A1047.86元B1036.05元C1082.43元D1080.00元第84題：禁止商業(yè)賄賂是中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭第85題：( )是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知

23、銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A單位活期存款B單位定期存款C單位通知存款D單位協(xié)定存款第86題：以下關(guān)于債券的分類，不正確的是( )。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等第87題：全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于( )年。A1984B2001C2003D2005第88題：下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)

24、立戶管理B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)第89題：中國人民銀行法對貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是( )。A經(jīng)濟(jì)增長B充分就業(yè)C匯率穩(wěn)定D保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長第90題：( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)C折價(jià)期權(quán)D貨幣期權(quán)二、多選題第91題：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括( )等。A投資顧問B財(cái)務(wù)規(guī)劃C財(cái)務(wù)分析D外部審計(jì)E社

25、會(huì)審計(jì)第92題：下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境影響因素的是( )。A社會(huì)文化環(huán)境B制度環(huán)境C通貨膨脹率D人口環(huán)境E金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制第93題：下列關(guān)于長期償債能力分析指標(biāo)的說法，正確的有( )。A負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足B資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng)C產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)益的保障程度E流動(dòng)比率是長期償債能力第94題：金融衍生品市場的主要功能包括( )。A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B價(jià)格發(fā)現(xiàn)C提高交易效率D籌集資金E投機(jī)收益第95題：下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是( )。A在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案B拜訪之前

26、先用電話預(yù)約C只有初次拜訪要有明確目的D對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書E突擊拜訪，以獲得客戶的真實(shí)反映資料第96題：目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括( )。A股票B基金C人民幣理財(cái)產(chǎn)品D外匯理財(cái)產(chǎn)品E國際投資第97題：執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括( )。A相關(guān)性B一致性C有效性D及時(shí)性E準(zhǔn)確性第98題：商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得( )。A向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資B從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資E向非自用動(dòng)產(chǎn)投資第99題：下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是( )。A證券交易所B城市信用合作社C商業(yè)銀行D政策性銀行E法人企業(yè)第100題：證券公司接

27、受客戶的委托買賣證券時(shí)，( )。A不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失B應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料C不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割D可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券E可以用客戶的資金私自買賣第101題：個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括( )。A法律風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D市場風(fēng)險(xiǎn)E匯率風(fēng)險(xiǎn)第102題：利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃中常用的掛鉤利率指標(biāo)有( )。A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B紐約銀行間同業(yè)拆借利率C香港銀行間同業(yè)拆借利率D東京銀行間同業(yè)拆借利率E巴黎銀行間同業(yè)拆借利率第103題：按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為( )。A平價(jià)權(quán)證B價(jià)內(nèi)權(quán)證C折價(jià)權(quán)證D認(rèn)股權(quán)證E價(jià)外權(quán)證第10

28、4題：與歐洲商業(yè)票據(jù)相比，美國商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。A票據(jù)期限短B無須擁有未使用過的銀行信用額度C票據(jù)缺少流動(dòng)性D票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位E無收益性第105題：目前，我國理財(cái)市場上比較典型的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃有( )。A收益遞增理財(cái)計(jì)劃B收益平衡理財(cái)計(jì)劃C收益遞減理財(cái)計(jì)劃D收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃E收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃第106題：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件是( )。A對最終支付貨幣的選擇權(quán)利B必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利D對最終保證收益率的選擇權(quán)利E對理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利第107題：根據(jù)信托法規(guī)定，委托人有權(quán)( )。A了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況B了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況

29、C了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用情況D要求受托人對其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說明E了解委托人資產(chǎn)情況第108題：銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。A安全性高B信用度高C靈活性好D流動(dòng)性差E收益性高第109題：銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有( )。A掉期匯率B遠(yuǎn)期匯率C即期匯率D期權(quán)匯率E期貨匯率第110題：反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。A應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B存貨周轉(zhuǎn)率C流動(dòng)比率D銷售毛利率E資產(chǎn)負(fù)債率第111題：下列關(guān)于股票的描述，正確的是( )。A股票是資本證券B股票本身沒有價(jià)值C股票是一種所有權(quán)憑證D股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金E股票到期一定要?dú)w還第112題：下列金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的是( )。A短

30、期融資券B大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C長期國債D普通股E期貨第113題：下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有( )。A資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均B一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè)C資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均D當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差E方差就是協(xié)方差第114題：計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有( )。A部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理B存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性C存貨的變現(xiàn)速度較慢D部分存貨已抵押給債權(quán)人E存貨流動(dòng)性不易控制第115題：個(gè)人外匯賬

31、戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有( )。A開立投資并購專用賬戶B開立特殊目的公司專用賬戶C開立外國投資者投資專用賬戶D資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E開立基本賬戶第116題：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。A居民委員會(huì)B外國駐華機(jī)構(gòu)C政府機(jī)關(guān)D企業(yè)法人E企業(yè)分支機(jī)構(gòu)第117題：下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是( )。A期貨購買者B期權(quán)出售者C股權(quán)購買者D期貨出售者E期權(quán)購買者第118題：反映銀行獲利能力的指標(biāo)有( )。A銷售凈利率B已獲利息倍數(shù)C銷售毛利率D資產(chǎn)收益率E速動(dòng)比率第119題：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)

32、行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A操作的合規(guī)性與規(guī)范性B勝任能力C操守D個(gè)人生活E家庭成員第120題：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。A信托財(cái)產(chǎn)的范圍B信托受益人C信托目的D受益人取得信托利益的金額E受益人固定收益第121題：根據(jù)民法通則規(guī)定，代理包括( )。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E強(qiáng)制代理第122題：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為( )。A權(quán)利信托B財(cái)產(chǎn)信托C資金信托D特定目的信托E信譽(yù)產(chǎn)品信托第123題：下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是( )。A是進(jìn)行金融交易的有形和無形的“場所”B反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C包含了

33、金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制D金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格E是無風(fēng)險(xiǎn)交易交易第124題：下列項(xiàng)目中，不屬于證券投資基金法調(diào)整的是( )。A證券投資基金B(yǎng)政府建設(shè)基金C社會(huì)公益基金D保險(xiǎn)基金E國債基金第125題：利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕? )。A市場利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場走高B利率水平的變動(dòng)對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E利率水平的波動(dòng)對收益率的影響是利率類風(fēng)險(xiǎn)的主要評估主體第126題：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用( )等。A交易限額B止損限額C錯(cuò)配限額D期權(quán)限額E收益限額第127題：下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有( )。A采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)