網(wǎng)上保險(xiǎn)課件

1、第六章 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn),01.01.2021,2,學(xué)習(xí)目的,一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概述 二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的模式 三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展 四、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的案例分析,01.01.2021,3,一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概述,1.概念 隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的日益體現(xiàn)，電子商務(wù)在各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，保險(xiǎn)業(yè)也借著這股春風(fēng)，開始開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道來(lái)全面支持企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)模式,01.01.2021,4,網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念界定。 一般認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)包含有兩層意思。 第一是指保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部、各保險(xiǎn)企業(yè)之間以及各保險(xiǎn)企業(yè)與政府、保監(jiān)會(huì)、稅收工商部門之間利用網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的信

2、息交流活動(dòng)、監(jiān)管活動(dòng)等。這可從廣義方面理解。 第二是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，利用因特網(wǎng)所進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)，這主要是一些對(duì)外的活動(dòng)，包括與客戶進(jìn)行信息交流，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)等。這為狹義的理解,01.01.2021,5,從美國(guó)的情況看，由于其在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢(shì)，因而成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已上網(wǎng)經(jīng)營(yíng)。由于網(wǎng)上保險(xiǎn)公司可以將各大保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品集合起來(lái)，用戶可以反復(fù)比較后輕松的做出自己的選擇，因此，網(wǎng)上保險(xiǎn)得到了用戶的青睞，具有廣闊的發(fā)展前景,01.01.2021,6,據(jù)美國(guó)的獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)估計(jì)，世紀(jì)的最初10年內(nèi)，的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和的個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)

3、務(wù)將通過(guò)全球的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn),01.01.2021,7,當(dāng)前，我國(guó)已有近80家保險(xiǎn)網(wǎng)站。經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種涵蓋了人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、旅游交通保險(xiǎn)等近100個(gè)險(xiǎn)種。不僅可以網(wǎng)上投保，而且可以實(shí)時(shí)核保、實(shí)時(shí)認(rèn)證、在線支付，還開展了保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù),01.01.2021,8,2.為什么要建立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn),從保險(xiǎn)服務(wù)的三個(gè)特點(diǎn)來(lái)理解： 保險(xiǎn)的物流簡(jiǎn)便 保護(hù)隱私權(quán) 金融產(chǎn)品的復(fù)雜性,01.01.2021,9,01.01.2021,10,3.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),跨越時(shí)空、快捷方便； （）提高了保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)效率； （）減少成本 （傭金費(fèi)用、場(chǎng)所租金） （）信息豐富，選擇廣泛，提高了投保率。 （）保護(hù)投保人的隱私、降

4、低投保人風(fēng)險(xiǎn) （）個(gè)性化服務(wù),01.01.2021,11,4.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的制約因素,包括 道德風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)上欺詐和概率風(fēng)險(xiǎn)） 簽名 （保險(xiǎn)法要求書面形式） 電子簽名法與認(rèn)證市場(chǎng)準(zhǔn)入 電子簽名怎樣改變我們的生活？ 技術(shù)的復(fù)雜 安全的脆弱,01.01.2021,12,道德風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)于保險(xiǎn)欺詐,保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)公司理賠支出的一個(gè)巨大陷阱。對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率和費(fèi)用控制來(lái)說(shuō)，防止保險(xiǎn)詐騙是相當(dāng)重要的。以美國(guó)為例，每年僅理賠上的欺詐就使美國(guó)財(cái)產(chǎn)和意外險(xiǎn)公司損失290億美元。在英國(guó)，這個(gè)損失估計(jì)可達(dá)10億英鎊。全球范圍內(nèi)騙保耗費(fèi)了保險(xiǎn)公司數(shù)百億美元。即使是在最景氣的時(shí)期，欺詐也會(huì)讓保險(xiǎn)行業(yè)的財(cái)務(wù)狀況堪憂,01.01

5、.2021,13,關(guān)于概率風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上男女有別，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、評(píng)估和防范。長(zhǎng)期以來(lái)，同一種保險(xiǎn)費(fèi)率都是統(tǒng)一定價(jià)的，不管在哪個(gè)保險(xiǎn)公司投保，幾乎價(jià)格都一樣。在保險(xiǎn)費(fèi)率放開后，如何才能保證保險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)性？這就需要保險(xiǎn)公司加強(qiáng)精算和保險(xiǎn)核算力量。通過(guò)厘定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率、加強(qiáng)費(fèi)用管理、實(shí)施科學(xué)、準(zhǔn)確、真實(shí)的戰(zhàn)略，確保公司的正當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。如果在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)時(shí)考慮性別因素，就可以使保險(xiǎn)核算更為科學(xué),01.01.2021,14,許多情況下，男人與女人的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率是不一樣的，比如，根據(jù)國(guó)外的研究資料，同樣是開車，女性駕車會(huì)比男性駕車更安全一些。多年來(lái)，雖然女性獲得的賠保機(jī)會(huì)少，但女性

6、駕駛員都與男士交納了同樣的保險(xiǎn)費(fèi)，如果實(shí)行區(qū)別對(duì)待后，就會(huì)使女性交納的保險(xiǎn)費(fèi)更加合理。再比如，一些重大疾病險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)時(shí)，大多沒有考慮男女在生理上的差異，投保的范圍是固定不變的，忽視了男女的不同需要,01.01.2021,15,二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的模式,1.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的商業(yè)模式 主要有兩種 （1）傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)嫁接形式 （2）虛擬的保險(xiǎn)網(wǎng)站,01.01.2021,16,1）傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)嫁接形式 保險(xiǎn)公司與獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)公司在一定范圍內(nèi)合作，進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)。 如：網(wǎng)險(xiǎn)和易保。 相關(guān)鏈接：易保。http:/,01.01.2021,17,3.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)模式引起的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)變革,價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向技術(shù)與服

7、務(wù)的競(jìng)爭(zhēng) 這源于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使得個(gè)性化服務(wù)成為可能。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司可以向顧客提供自動(dòng)化的、專業(yè)的和個(gè)性化的消費(fèi)咨詢和產(chǎn)品組合。并隨時(shí)予以調(diào)整。 相關(guān)鏈接：中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng) 易保,01.01.2021,18,組織結(jié)構(gòu)的變化 這一變化表現(xiàn)在： 組織構(gòu)架由原來(lái)的傳統(tǒng)的金字塔型轉(zhuǎn)化為以客戶為中心、橫向的扁平式的組織模式； 由各個(gè)部門之間的業(yè)務(wù)知識(shí)壁壘轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一全面的”知識(shí)庫(kù)”； 由側(cè)重銷售技能轉(zhuǎn)化為增強(qiáng)客戶關(guān)系管理的能力和重視從業(yè)人員的全面技能的提高,01.01.2021,19,二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的功能,1）形象和產(chǎn)品介紹。 圖示：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保流程,01.01.2021,20,網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品推介 保險(xiǎn)網(wǎng)站可推

8、薦各種保險(xiǎn)產(chǎn)品或套餐，為投保人度身定制投保方案,01.01.2021,21,網(wǎng)上推出直銷保險(xiǎn) 下圖顯示了易保網(wǎng)上家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保申請(qǐng)表,01.01.2021,22,4）計(jì)算保費(fèi),01.01.2021,23,5）核保與繳納（6）理賠服務(wù),01.01.2021,24,三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展,1997年首家保險(xiǎn)信息網(wǎng)成立。 1999年月首家保險(xiǎn)網(wǎng)站”網(wǎng)險(xiǎn)”開通。 1999年月，太保、平保和康泰人壽網(wǎng)站開通,01.01.2021,25,發(fā)展機(jī)遇,網(wǎng)民人數(shù)增加 （）網(wǎng)絡(luò)環(huán)境改善 （）潛力巨大 （）技術(shù)相對(duì)先進(jìn),三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展,01.01.2021,26,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)已初步形成了以國(guó)有保險(xiǎn)公司和

9、股份保險(xiǎn)公司為主體、中外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)新格局。保險(xiǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的滲透率在不斷增加（2006年,2.發(fā)展概況,01.01.2021,27,01.01.2021,28,01.01.2021,29,01.01.2021,30,保險(xiǎn)公司綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷發(fā)展,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為產(chǎn)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 按照功能模塊來(lái)說(shuō)是由新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費(fèi)系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成，可以實(shí)現(xiàn)諸如投保、核保、簽單、交費(fèi)、批改、給付、退保、復(fù)效、報(bào)案、賠付申請(qǐng)、核賠、賠付和客戶服務(wù)等具體功能,01.01.2021,31,網(wǎng)

10、站建立日趨完善 （以CRM為特征,客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）的應(yīng)用率較低，調(diào)研結(jié)果顯示，只有17%的保險(xiǎn)公司擁有客戶關(guān)系管理。 其中，平安保險(xiǎn)公司北京分公司采用的是Turbo CRM，重慶、大連、杭州分公司以及太平洋保險(xiǎn)公司大連分公司則采用Oracle的CRM。 另外，太平洋保險(xiǎn)太原分公司采用的是東大阿爾派的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廣州分公司選擇了與中科軟合作開發(fā)的CRM系統(tǒng)。57%的保險(xiǎn)公司計(jì)劃在近期內(nèi)實(shí)施CRM，包括中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司等。另有26%的保險(xiǎn)公司近期暫沒有實(shí)施CRM的計(jì)劃,01.01.2021,32,客戶關(guān)系管理簡(jiǎn)介 (custome

11、r relationship management) 簡(jiǎn)稱CRM，包括一個(gè)組織機(jī)構(gòu)判斷、選擇、爭(zhēng)取、發(fā)展和保持其客戶所要實(shí)施的全部商業(yè)過(guò)程，因此，CRM解決方案包括很豐富的功能。 一般這些功能可以分為主要的三類：關(guān)系管理、流程管理和接入管理,01.01.2021,33,CRM的發(fā)展和傳統(tǒng)方式的區(qū)別 以前的重點(diǎn) 正在發(fā)展的重點(diǎn) 呼叫 交互 投訴點(diǎn)通信點(diǎn) 面向產(chǎn)品面向客戶 以成本最低為目標(biāo)以效益最大為目標(biāo) 劃分很細(xì)綜合集成 集中式虛擬/網(wǎng)絡(luò)化 呼叫中心 話音 /電子郵件/Web/ 市場(chǎng)劃分/商業(yè)智能社團(tuán) 以信譽(yù)為重點(diǎn)/交易驅(qū)動(dòng) 相同的對(duì)話/關(guān)系驅(qū)動(dòng) 個(gè)性化 個(gè)性化的客戶價(jià)值,01.01.2021,34,營(yíng)銷手段和銷售渠道不斷更新 “無(wú)形資產(chǎn)保險(xiǎn)”; 一路平安險(xiǎn)、路路暢通險(xiǎn)和航空平安險(xiǎn)、“