國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)索賠流程(ppt 17頁(yè)).ppt

1、淺談國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) -重點(diǎn)評(píng)析貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)索賠工作的流程及注意事項(xiàng),Risk monitoring and control,Insurance Claims,摘要（Abstract,一、案引 二、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概述 1、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)知識(shí)的簡(jiǎn)要介紹 2、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述 3、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述 三、保險(xiǎn)索賠流程 四、舉證責(zé)任分配與注意事項(xiàng),一、案引,2000年8月，“仁思達(dá)”號(hào)貨輪滿載豆粕從印度MUMBAI港起錨，駛往中國(guó)深圳，一路上，風(fēng)和日麗，巨輪在平靜的海面上輕劃激進(jìn)，靚麗的海豚不時(shí)從湛藍(lán)的海水中躍起，格外增加了大洋的溫柔可愛。貨輪抵港卸貨時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)貨物發(fā)生了霉變。收貨人

2、遂依據(jù)保險(xiǎn)單，向保險(xiǎn)人提出索賠，險(xiǎn)別是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。經(jīng)過對(duì)損失原因的調(diào)查分析后，收貨人和保險(xiǎn)人對(duì)事故責(zé)任的認(rèn)定難以達(dá)成一致，收貨人遂提起訴訟。 問： 1、假如你是收貨人，你該如何操作或處理這個(gè)保險(xiǎn)事故？ 2、在向保險(xiǎn)人提出索賠時(shí)，具體的流程該怎樣進(jìn)行？需要做哪些準(zhǔn)備？其間有哪些事項(xiàng),二、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概述,1、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)知識(shí)的簡(jiǎn)要介紹 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)也是一種服務(wù)貿(mào)易。國(guó)際上沒有統(tǒng)一的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)法。實(shí)踐中保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)是由各國(guó)國(guó)內(nèi)法和當(dāng)事人雙方訂立的保險(xiǎn)合同確定的。 a.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同：是指進(jìn)出口商對(duì)其進(jìn)出口貨物按照一定的險(xiǎn)

3、別向保險(xiǎn)公司投保，交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)貨物在國(guó)際運(yùn)輸途中遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)進(jìn)出口商遭受保險(xiǎn)事故造成貨物的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。 b.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)種類：其種類包括海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和多式聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn),c.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的關(guān)鍵因素 可保利益：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有合法的利害關(guān)系。也是保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償?shù)淖罡呦揞~。被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益才能訂立保險(xiǎn)合同，否則訂立的是賭博合同，在法律上是無效的。 承保的風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)際貨物運(yùn)輸中會(huì)遇到各種意外事故，具體可分為：自然災(zāi)害；意外事故；外來風(fēng)險(xiǎn)。 承保的損失：全部損失；部分損失，其又包括共同海損、單

4、獨(dú)海損、單獨(dú)費(fèi)用。 代位與委付：代位指當(dāng)貨物損失是由第三者的過失或疏忽引起時(shí)，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償后，享有取代被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行索賠的權(quán)利,在賠付部分損失的情況下，如果保險(xiǎn)公司的追償所得大于賠付給被保險(xiǎn)人的金額，則多出部分應(yīng)返還給被保險(xiǎn)人。 保險(xiǎn)責(zé)任起訖：按一般國(guó)際實(shí)踐，通常以“倉(cāng)至倉(cāng)條款”來界定，即從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處開始，至該貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處，或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以貨物在最后卸載地后滿60天為止。 被保險(xiǎn)人義務(wù)：如實(shí)申報(bào)及時(shí)提貨保全貨物變更通知索賠 索

5、賠期限：從被保險(xiǎn)貨物在最后卸載地全部卸離運(yùn)輸工具后起算，最多不超過2年,2、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述,國(guó)際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款常用的是倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制訂的貨物保險(xiǎn)條款,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸中除上述條款外，還經(jīng)常使用中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制訂的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款分為一般保險(xiǎn)條款和特殊保險(xiǎn)條款。 a. 一般保險(xiǎn)條款的承保范圍：平安險(xiǎn)；水漬險(xiǎn)；一切險(xiǎn)。 b. 除外責(zé)任：對(duì)海上運(yùn)輸中被保險(xiǎn)貨物發(fā)生的下列損失，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償： 被保險(xiǎn)人的故意或過失導(dǎo)致的損失； 屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失； 損失責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短 差造成的損失,被保險(xiǎn)貨

6、物的自然損耗、本身缺陷、特性以及市場(chǎng)跌落、運(yùn)輸延遲引起的損失或費(fèi)用； 屬于中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款中規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。 c.保險(xiǎn)責(zé)任起訖： 倉(cāng)至倉(cāng)條款（Warehouse to Warehouse)； 擴(kuò)展責(zé)任條款：又稱運(yùn)輸合同終止條款，當(dāng)貨物被運(yùn)往非保險(xiǎn)單所載目的地是由于被保險(xiǎn)人無法控制的運(yùn)輸延遲、繞道、被迫卸貨、重新裝載、轉(zhuǎn)載或因承運(yùn)人依運(yùn)輸合同賦予的權(quán)限所作的任何航海上的變更或終止運(yùn)輸合同，則保險(xiǎn)單在下列情況下可繼續(xù)有效： 被保險(xiǎn)人及時(shí)將上述情況通知保險(xiǎn)人； 加付保險(xiǎn)費(fèi)。 在這種情況下，保險(xiǎn)人的擴(kuò)展責(zé)任按下列規(guī)定終止,被保險(xiǎn)貨物如在非保險(xiǎn)單所載目

7、的地出售，保險(xiǎn)責(zé)任至交貨時(shí)止。但不論任何情況，均以被保險(xiǎn)貨物在卸貨港全部卸離海輪后滿60天為止。 被保險(xiǎn)貨物如在上述60天期限內(nèi)繼續(xù)運(yùn)往保單所載原目的地或其他目的地時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任仍按“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的規(guī)定終止。 d.被保險(xiǎn)人的義務(wù)： 及時(shí)提貨； 交納保險(xiǎn)費(fèi)； 不得作違反保證； 提出索賠；當(dāng)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)貨物遭受任何損失，應(yīng)即向保單上所載明的檢驗(yàn)、理賠代理人申請(qǐng)檢驗(yàn)。如發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)貨物整件短少或有明顯殘損痕跡，應(yīng)即向承運(yùn)人、受托人或有關(guān)當(dāng)局（海關(guān)、港務(wù)當(dāng)局等）索取貨損、貨差證明。如果貨損、貨差是由于承運(yùn)人、受托人或其他有關(guān)方面的責(zé)任造成的，則應(yīng)以書面方式向其提出索賠，必要時(shí)須取得延長(zhǎng)時(shí)效的認(rèn)證。 保全貨物

8、； 及時(shí)通知； 提供單證。 e.特殊保險(xiǎn)條款：特殊保險(xiǎn)條款包括一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)三種,3、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的簡(jiǎn)述,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制訂的陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款（火車、汽車）分為責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠期限五部分。 a.承保范圍：分為陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)兩種。 陸運(yùn)險(xiǎn) 被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、洪水、地震等自然災(zāi)害。 運(yùn)輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌；或在駁運(yùn)過程中因駁運(yùn)工具遭受擱淺、沉沒；或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所遭受的全部或部分損失。 被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該

9、批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。 陸運(yùn)一切險(xiǎn) 其承保范圍除包括上述陸運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任外，還負(fù)責(zé)承保被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。 b.陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠期限等，基本上 與海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款類似，在此不作具體講述,三、保險(xiǎn)索賠流程,保險(xiǎn)索賠：是指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，根據(jù)保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或給付保險(xiǎn)金的行為,發(fā)生危險(xiǎn)或出險(xiǎn),及時(shí)通知出險(xiǎn),書面報(bào)案,接受報(bào)案,上述流程可概括為： 當(dāng)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)的貨物遭受損失后，向保險(xiǎn)公司的索賠問題就產(chǎn)生了。被保險(xiǎn)人應(yīng)按照保單的規(guī)定向保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)，同時(shí)還應(yīng)以收貨人的身份向承運(yùn)人辦妥必

10、要的手續(xù)，以維護(hù)自己的索賠權(quán)利。 一、損失通知：當(dāng)被保險(xiǎn)人獲悉或發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)貨物遭損，應(yīng)馬上通知保險(xiǎn)人，以便保險(xiǎn)人檢驗(yàn)損失，提出施救意見，確定保險(xiǎn)責(zé)任，查核發(fā)貨人或承運(yùn)人責(zé)任。延遲通知，會(huì)耽誤保險(xiǎn)人進(jìn)行有關(guān)工作，引起異議，影響索賠。 二、向承運(yùn)人等有關(guān)方提出索賠：被保險(xiǎn)人或其代理人在提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物明顯受損或整件短少，除向保險(xiǎn)公司報(bào)損外，還應(yīng)立即向承運(yùn)人、受托人以及海關(guān)、港務(wù)局等索取貨損貨差證明。當(dāng)這些損失涉及承運(yùn)人、受托人或其他有關(guān)方面如碼頭、裝卸公司的責(zé)任，應(yīng)立即以書面向他們提出索賠，并保留追償權(quán)利，必要時(shí)還要申請(qǐng)延長(zhǎng)索賠時(shí)效。三、采取合理的施救、整理措施：保險(xiǎn)貨物受損后，作為貨方的被保險(xiǎn)人應(yīng)該

11、對(duì)受損貨物采取措施，防止損失擴(kuò)大。特別是對(duì)受損貨物，被保險(xiǎn)人仍須協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行轉(zhuǎn)售、修理和改變用途等工作。因?yàn)橄鄬?duì)于保險(xiǎn)人而言，被保險(xiǎn)人對(duì)于貨物的性能、用途更加熟悉，因此，原則上殘貨應(yīng)由貨方處理。四、背全必要的索賠單證：1、保單或保險(xiǎn)憑證正本； 2、運(yùn)輸契約，如提單、運(yùn)單和郵單等；3、發(fā)票； 4、裝箱單、磅碼單；5、向承運(yùn)人或有責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)臅嫖募?6、檢驗(yàn)報(bào)告； 7、海事報(bào)告摘錄或海事聲明書；8、貨損貨差證明； 9、索賠清單,四、舉證責(zé)任分配與注意事項(xiàng),根據(jù)中國(guó)人民銀行在主管保險(xiǎn)業(yè)時(shí)作出的解釋，外來原因?qū)倭忻黠L(fēng)險(xiǎn)，收貨人應(yīng)該舉證證明事故的性質(zhì)、原因和程度，而收貨人則認(rèn)為，在一切險(xiǎn)下被保

12、險(xiǎn)人只承擔(dān)損失發(fā)生的舉證責(zé)任，保險(xiǎn)人拒賠時(shí)必須證明損失是由除外責(zé)任造成，否則就應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。于是，一切險(xiǎn)下舉證責(zé)任的分配就成為保險(xiǎn)合同糾紛的核心。 a.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的舉證責(zé)任 根據(jù)海商法第251條的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償前，可以要求被保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)和損失程度相關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)法也規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等相關(guān)的證明和資料。 根據(jù)這些規(guī)定，對(duì)損失性質(zhì)和損失原因的舉證責(zé)任由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。被保險(xiǎn)人要獲得保險(xiǎn)賠償

13、，必須提供能夠證明損失是由保險(xiǎn)事故的發(fā)生而造成的證據(jù)，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償損失。那么在投保了海洋貨物運(yùn)輸一切險(xiǎn)的情況下，被保險(xiǎn)人提供哪些證據(jù)才算是“證據(jù)資料完整”呢？ 一般認(rèn)為，在海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，被保險(xiǎn)人只要能夠提供以下四方面的有效證據(jù)，就是完整地履行了舉證責(zé)任,海洋貨物運(yùn)輸一切險(xiǎn)保險(xiǎn)單，用以證明保險(xiǎn)合同依法成立并生效，造成損失的事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，損失的貨物是保險(xiǎn)標(biāo)的； 清潔的海運(yùn)提單，眾所周知，提單是海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的證明，是承運(yùn)人據(jù)以交付的物權(quán)憑證，承運(yùn)人不得以提單記載以外的內(nèi)容對(duì)抗善意的第三方收貨人； 法律認(rèn)可的貨物起運(yùn)港的貨檢報(bào)告，用

14、以證明貨物在起運(yùn)時(shí)的狀況良好，不存在原殘的情況； 貨物在運(yùn)輸途中遭受損害或滅失的證明，包括全部損失或者部分損失； b.保險(xiǎn)人的舉證責(zé)任 在海洋貨物運(yùn)輸一切險(xiǎn)下，保險(xiǎn)人欲對(duì)發(fā)生的損失拒絕賠償，必須承擔(dān)舉證責(zé)任，證明全部或部分是屬于除外責(zé)任范圍列明的原因之一造成的。 根據(jù)保險(xiǎn)單條款，列明的除外責(zé)任共有五項(xiàng)： 被保險(xiǎn)人的故意行為或過失造成的損失?！氨槐ｋU(xiǎn)人”指其本人和代表，不包括一般管理人員和普通員工。 屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失。這里主要指包裝不當(dāng)、不足或標(biāo)志不清錯(cuò)誤,保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。這就是所謂的“原殘不賠”。 被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本身缺陷、特性以及市場(chǎng)跌落、運(yùn)輸遲延所引起的損失和費(fèi)用。 本公司海洋