商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與管理(ppt 56頁).ppt

1、Chapter5,商業(yè)銀行,商業(yè)銀行,商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、作用 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行與存款貨幣創(chuàng)造 商業(yè)銀行管理,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展,一、銀行字面解釋 二、早期銀行的形成 三、現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成途徑 四、中國早期銀行業(yè)的形成 五、當(dāng)前國際商業(yè)銀行的發(fā)展,最早的銀行是怎樣產(chǎn)生的？ 字面最早解釋：古法語詞“bangue”和意大利語“banca”交易所的長板凳“ 歷史學(xué)家2000年前的古巴比倫的伊基比銀行是最早的銀行記載,一、銀行字面解釋,二、早期銀行的形成,鑄幣兌換,保管與匯兌,存貸款業(yè)務(wù),三、現(xiàn)代銀行的發(fā)展,1. 起源于意大利的私人銀行 從銀行發(fā)展的歷史來看，

2、現(xiàn)代銀行起源于意大利。如1272年巴爾迪的銀 行，1310年的佩魯齊銀行等，都是位富有家庭經(jīng)商方便而設(shè)立的私人銀行。 2. 近代意義銀行 比較具有近代意義的銀行則是1587年建立的威尼斯銀行，以及此后 的米蘭銀行（1593）、阿姆斯特丹銀行（1609）、紐倫堡銀行(1621,Bank of England,3.現(xiàn)代銀行產(chǎn)生 銀行業(yè)的擴張是隨著古希臘和古羅馬的古典文明向北歐和西歐滲 透的同時進行的。在1517世紀工業(yè)革命已經(jīng)開始萌芽，需要成熟 的金融系統(tǒng)，社會化大生產(chǎn)發(fā)展使現(xiàn)代商業(yè)銀行獲得飛速發(fā)展的機 遇。在英國則出現(xiàn)了由金匠業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行業(yè)的過程。 1694年第一家股份制銀行英格蘭銀行。 商業(yè)銀

3、行的形成途徑 一是從高利貸銀行轉(zhuǎn)變過來 二是以股份公司形式組建,中國早期銀行業(yè)的形成,一、1927年前的銀行業(yè) 中國通商銀行、戶部銀行（1908年改為大清銀行，1912年改為 中國銀行、交通銀行。 二、1927年到1949年的銀行業(yè) 中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行,1986年月，國務(wù)院決定重新組建交通銀行。 1987年月日正式對外營業(yè)。 它是新中國建立以來第一家綜合性股份制商業(yè)銀行,交通銀行,第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、作用,一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。 其次，商業(yè)銀行是特殊的企業(yè) 再次，商業(yè)銀行不同于一般的金融機構(gòu),第二節(jié)商

4、業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、作用,二、商業(yè)銀行的職能和作用,信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造,商業(yè)銀行,從商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表的構(gòu)成來看，主要有負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn) 業(yè)務(wù)和不進入資產(chǎn)負債表的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。 自有資本 負債業(yè)務(wù) 存款 銀行負債 其他負債 現(xiàn)金資產(chǎn) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款 證券投資 其他資產(chǎn) 結(jié)算業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù) 信托業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 信用卡業(yè)務(wù) 備用信用證業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 貸款出售,第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù),一、負債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行資金來源 負債業(yè)務(wù)框架,存款,自有資金,借入資金,現(xiàn)金,貸款,其它資產(chǎn),第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù),投資,資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架,二、資產(chǎn)業(yè)務(wù),第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù),三、表外業(yè)務(wù) 一

5、、表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的區(qū)別和聯(lián)系 二、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)框架 三、表外業(yè)務(wù)框架 附：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表,第四節(jié)商業(yè)銀行與存款貨幣創(chuàng)造,一、存款貨幣的多倍擴張 1、幾個基本概念 （1）原始存款與派生存款 原始存款：銀行的客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的存款。 甲銀行 資產(chǎn) 負債 準備金+1000 存款 +1000 派生存款：銀行的貸款、貼現(xiàn)和投資等行為而引起的存款,2）存款準備金與存款準備金比率,存款準備金與存款準備金率 法定準備金與超額準備金,2、存款貨幣的創(chuàng)造過程,1）幾個簡化的假設(shè) 整個銀行體系由一個中央銀行和至少 兩家商業(yè)銀行所構(gòu)成； 中央銀行規(guī)定的法定存款準備金比率為 20%； 商業(yè)銀行只有活期存款

6、，沒有定期存款 或儲蓄存款； 商業(yè)銀行并不保留超額準備金； 沒有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)漏出。（即公眾不 從他們的存款帳戶上提現(xiàn)，或提現(xiàn)用于 支付后，收款人又立即存入銀行。,例如第一銀行接受A客戶存入的1000元現(xiàn)金， 銀行資產(chǎn)負債表變化如下： 第一銀行 第二銀行 資產(chǎn) 負債 資產(chǎn) 負債 準備金 +200 存款-A +1000 準備金 +160 存款-C +800 貸款-B +800 貸款-D +640 第三銀行 資產(chǎn) 負債 準備金 +128 存款-E +640 貸款-F +512 第四銀行,把表中存款增加額相加，整個銀行體系的 存款增加額D為： 存款乘數(shù)的修正,二、存款貨幣的多倍收縮存款貨幣的多倍收縮

7、的過程與多倍收縮正好相反,例如A客戶從第一銀行提取其存款10000元，銀行資產(chǎn)負債表 變化如下： 第一銀行 第二銀行 資產(chǎn) 負債 資產(chǎn) 負債 準備金 -2000 存款 -10000 準備金 -1600 存款 8000 貸款 -8000 貸款 -6400,貨幣、銀行與經(jīng)濟 貸款 交易 存款 貸款 交易 銀行 客戶 客戶 銀行 客戶 第一 A B 第二 C 存款 貸款 交易 存款 客戶 銀行 客戶 客戶 銀行 D 第三 E F 第四 貸款 貸款 貸款 貸款 準備金 存款 存款 存款 存款,第 一 銀 行,第 二 銀 行,第 三 銀 行,第 四 銀 行,存款貨幣創(chuàng)造的現(xiàn)實思考,銀行體系先天的、固有的

8、脆弱性 中央銀行救助原則”大而不能倒” 存款準備金功能與作用 商業(yè)銀行與實體經(jīng)濟關(guān)系 東南亞金融危機為什么導(dǎo)致“東亞十年輝煌一筆抹掉”,金融與經(jīng)濟,金融 機構(gòu) 形成的 貨幣流 A,非金融 企業(yè)的 生產(chǎn) 經(jīng)營 形成的 商品流 B,經(jīng)濟發(fā)展、資源配置,在貨幣流與商品流的關(guān)系中，傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展思路“商品到哪里貨幣到哪里”。然而，現(xiàn)代金融經(jīng)濟下演變?yōu)椤柏泿诺侥睦镓敻坏侥睦铩?。貨幣已不僅僅是交易的手段和工具，而成為資源配置的戰(zhàn)略的工具,第四節(jié)商業(yè)銀行管理,經(jīng)營原則,流動性,安全性,盈利性,協(xié) 調(diào),一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則,資產(chǎn)管理理論,負債管理理論,資產(chǎn)負債管理理論,資產(chǎn)負債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理,第四節(jié)商業(yè)銀行

9、管理,二、商業(yè)銀行的 經(jīng)營管理理論,附：中國主要的銀行網(wǎng)站,1中國工商銀行 2中國銀行 3中國建設(shè)銀行 4招商銀行 5中國農(nóng)業(yè)銀行,歡迎訪問,形勢要點：四大商業(yè)銀行改革原本由央行2.1萬億元“買單”】 5日，全國政協(xié)委員、中國人民銀行廣州分行行長馬經(jīng)在小組發(fā)言時透露，目前中國人民銀行為中、工、建、交等商業(yè)銀行改革所支付的成本約為21000億元。馬經(jīng)表示，在存款保險制度尚未建立之前，我國國有商業(yè)銀行改革最終買單的都是中國人民銀行。到現(xiàn)在為止，央行為中、工、建等金融機構(gòu)付出的改革成本達到21000億，這主要包括幾次注資和不良資產(chǎn)的剝離。資料顯示，早在2003年10月份，國務(wù)院已經(jīng)決定將部分外匯儲備

10、注資商業(yè)銀行，并選擇了中行和建行作為試點，這兩家銀行共獲得450億美元注資，2005年工商銀行獲得150億美元注資。雖然注資人是中央?yún)R金，但這筆資金是記在央行的賬面上。而在不良資產(chǎn)的剝離方面，2004年5月22日，中行和建行分別剝離1400億和569億元不良資產(chǎn)，6月21日，中行和建行再次剝離不良資產(chǎn)共計2787億元。其實，國家也從國有商業(yè)銀行的改制過程中獲得收益。馬經(jīng)表示，目前這幾家銀行經(jīng)過改革都已經(jīng)上市，這幾家金融機構(gòu)通過溢價、分紅、繳稅創(chuàng)造的效益是31000億，由此計算，2.1萬億投入所取得的收益為1萬億。目前，國家開發(fā)銀行、光大銀行和農(nóng)業(yè)銀行的改革重組正在進行，國家開發(fā)銀行和光大銀行已

11、經(jīng)獲得200億美元的注資，農(nóng)業(yè)銀行的注資規(guī)模尚未確定，外界傳言農(nóng)行注資將達到400億美元左右。 2008/3/7,2004年全球前十大銀行排名,中國入圍銀行況： 中國將設(shè)銀 25 中國工商銀行 中國銀行 36 中國農(nóng)業(yè)銀行 2003年國際銀行并 購活動重趨活躍， 并主導(dǎo)了全球并購 交易。美洲銀行（ BOA）收購波士頓 艦隊金融公司 。合 并后超過摩根大通 成為美國第二大銀 行。摩根大通當(dāng)然 不甘示弱，隨即收 購每一銀行（Bank One)。匯豐銀行收 購百慕銀行。 目前國際銀行業(yè)高 官的新挑戰(zhàn)是如何 在銀行巨無霸時代 成功地生存并大,2005年全球前10大銀行,JP摩根大通銀行將法國農(nóng)業(yè)信貸擠

12、出第2的位 置，英國的HBOS銀行移至第9位，日本的三 井住友集團退居為15位。 中國銀行由于國家注資而從29位躋入第11位，中國建設(shè)銀行位居25為,2007年世界銀行排位,2008年世界銀行排位 Rank Bank 中文名稱 Country Ticker 1 JP Morgan Chase & Co 摩根大通公司 US JPM 2 Bank of America Corp 美國銀行 US BAC 3 Citigroup 花旗集團 US C 4 Royal Bank of Scotland 蘇格蘭皇家銀行 UK RBS 5 HSBC Holdings 匯豐集團 UK HBC 6 Wells F

13、argo & Co 美國富國銀行 US WFC 7 Mitsubishi UFJ Financial Group 三菱日聯(lián)金融集團 Japan MTU 8 ICBC 中國工商銀行 China 9 Credit Agricole Group 法國農(nóng)業(yè)信貸銀行 France 10 Santander Central Hispano 西班牙國際銀行 Spain STD 11 Bank of China 中國銀行 China 12 China Construction Bank Corp 中國建設(shè)銀行 China 13 Goldman Sachs 高盛集團 US GS 14 BNP Paribas 法

14、國巴黎銀行 France BNPQY 15 Barclays Bank 英國巴克萊銀行 UK BCS 16 Mizuho Financial Group 日本瑞穗金融集團 Japan MFG 17 Morgan Stanley 摩根士丹利公司 US MS 19 Sumitomo Mitsui Financial Group 日本三井住友金融集團 Japan SMFJY 20 ING Bank 荷蘭國際集團 Netherlands ING 21 Deutsche Bank 德意志銀行 Germany DB 23 Societe Generale 法國興業(yè)銀行 France SCGLY 24 Ag

15、ricultural Bank of China 中國農(nóng)業(yè)銀行 China,2005年世界銀行排名分析： 1、美國對全球銀行業(yè)的影響減弱。 2、德國和日本市場經(jīng)濟的復(fù)蘇推動了全球銀 行業(yè)的繁榮。 3、歐洲的壯大對全球銀行業(yè)的貢獻凸現(xiàn)。 4、反映了2004年全球銀行業(yè)的變局。 并購仍然是大銀行變得更大和進入銀行榜 的捷徑,國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢 上世紀九十年代席卷全球的收購兼并浪潮下 國際銀行業(yè)呈現(xiàn)以下發(fā)展特征： 全能銀行時代 跨國銀行時代 網(wǎng)絡(luò)銀行時代 銀行再造時代,中資銀行海外擴張路徑 中國銀行2007年10月英國子行開業(yè)將與倫敦分行并行運營。2007年11月19日，中銀香港39億5千萬港元購入

16、香港銀行東亞銀行有限公司約4.94%的股權(quán)。2007年7月，中國銀行鹿特丹分行正式開業(yè)投入運營。 工商銀行2007年10月25日，收購標準銀行20%的股權(quán)，成為該行最大股東。2007年11月08日，工商銀行莫斯科股份公司成立。2006年買入印尼的Halim銀行90%股權(quán)，今年又以5.83億美元收購澳門誠興銀行80%的股權(quán)。 民生銀行2007年10月初，決定收購美國聯(lián)合銀行控股公司（UCBHHoldings）。 國開行2007年8月14日，國開行以22億歐元獲得巴克萊銀行2.014億股，持股比例為3.1%。 建設(shè)銀行2006年確定以97.1億港元收購美國銀行的全資子公司美國銀行亞洲100%的股權(quán)

17、。 招商銀行2007年11月8日，招商銀行設(shè)立紐約分行。 交通銀行2007年11月1日，交通銀行澳門分行開業(yè) 中信銀行2007年10月22日，中信證券收購貝爾斯登6%股權(quán),形勢要點：未來一兩年內(nèi)美國可能遭遇銀行破產(chǎn)潮】 據(jù)美國有線電視新聞網(wǎng)（CNN）3月3日報道，房市低迷與信貸危機帶來的負面效應(yīng)持續(xù)擴大蔓延，一場金融危機正在全美悄悄醞釀。過去一年之中，全美已經(jīng)有4家銀行先后宣告破產(chǎn)倒閉。美國監(jiān)管機構(gòu)對于銀行業(yè)界未來發(fā)展趨勢也作出悲觀預(yù)測，他們預(yù)期未來12年之中，全美將有100200家銀行先后倒閉，且以房貸相關(guān)收入為主的銀行與信用合作社將首先受到牽連。美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）主席與其他銀

18、行業(yè)界專家預(yù)估，全美大量銀行正行駛在通往倒閉的路上，它們將在將來某一時間陸續(xù)倒閉。金融服務(wù)公司斯坦福集團的分析師塞伯格表示：“監(jiān)管機構(gòu)官員未雨綢繆，正在為應(yīng)對未來1224個月之中，可能出現(xiàn)100200家銀行破產(chǎn)做準備?！币饬现械慕栀J損失、持續(xù)惡化的房地產(chǎn)市場，以及信貸緊縮都導(dǎo)致銀行利潤普遍下滑，且這類金融問題未來將主要集中在美國中西部的傳統(tǒng)制造業(yè)地帶，如俄亥俄州、密歇根州、加利福尼亞州、佛羅里達州和佐治亞州等州和地區(qū)。2006年底，美國聯(lián)邦存款保險公司將50家金融機構(gòu)列為“問題”金融機構(gòu)；而截至2007年底，全美“問題”金融機構(gòu)一舉增加至76家。但是聯(lián)邦存款保險公司官員大衛(wèi)巴爾表示，與199

19、2年底的銀行危機相比，此次潛在危機的規(guī)?？赡軙『芏?，當(dāng)時全美共有1063家銀行被聯(lián)邦存款保險公司列入“麻煩”名單。2008年3月2日,本章結(jié)束，謝謝觀看,信用中介,信用中介的具體表現(xiàn)： 1.通過受信業(yè)務(wù)，聚集閑散資金，形成銀行負債。 2.通過授信業(yè)務(wù)，把資金投入社會，形成銀行資產(chǎn)。 信用中介的意義： 1.通過信用中介形成銀行利潤。 2.通過信用中介增加社會貨幣資金總量、提高社會貨幣資金增值能力。 3.信用中介實現(xiàn)貨幣使用權(quán)的改變、優(yōu)化資源配置，調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),支付中介,支付中介具體體現(xiàn)為為客戶保管、出納、代理支付貨幣的功能。 支付中介的意義： 1.減少現(xiàn)金的使用量和流通量，節(jié)約社會費用。 2.

20、加速結(jié)算過程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，增加了生產(chǎn)資金的總量，促進社會再生產(chǎn)。 3.使得商業(yè)銀行擁有持續(xù)穩(wěn)定的廉價資金來源,信用創(chuàng)造,信用創(chuàng)造建立在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)之上。 信用創(chuàng)造的意義： 1.能夠發(fā)揮貨幣對經(jīng)濟的第一推動力和持續(xù)推動力。 2.能夠發(fā)揮宏觀經(jīng)濟調(diào)控的杠桿作用,商業(yè)銀行資金來源,負債業(yè)務(wù)框架,資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架,傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)框架,表外業(yè)務(wù)框架,經(jīng)營原則,一、流動性 是指銀行具有隨時以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金，隨時滿足存款人特區(qū)村看和滿足客戶合理貸款需求的能力。 二、安全性 是指銀行具有控制風(fēng)險、彌補損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力。 三、盈利性 是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤，以實現(xiàn)銀行價值最大化目標,資產(chǎn)管理,1.背景： 20世紀60年代以前，商業(yè)銀行所處的經(jīng)營環(huán)境較寬松，資金來源充裕且穩(wěn)定，