優(yōu)化金融司法環(huán)境調(diào)查報(bào)告

1、關(guān)注我 實(shí)時(shí)更新 最新資料優(yōu)化金融司法環(huán)境調(diào)查報(bào)告金融生態(tài)環(huán)境的 優(yōu)劣直接關(guān)系到一個(gè)地方金融、經(jīng)濟(jì)的 發(fā)展程度。良好的 金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的 重要保證，也是實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的 重要基礎(chǔ)。從金融生態(tài)環(huán)境的 構(gòu)成要素看，金融司法環(huán)境建設(shè)是核心、是關(guān)鍵，直接影響社會(huì)誠(chéng)信狀況，直接影響金融市場(chǎng)秩序，直接影響到一個(gè)地區(qū)科學(xué)發(fā)展的 水平。而為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為建設(shè)良好的 金融生態(tài)環(huán)境提供司法保障和服務(wù)，是人民法院圍繞中心、服務(wù)大局的 必然要求和職責(zé)所系。為深入了解當(dāng)前在金融司法環(huán)境方面存在的 突出問(wèn)題，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的 不斷改善和發(fā)展，筆者以法院為例，通過(guò)登門走訪金融機(jī)構(gòu)、與金融

2、機(jī)構(gòu)聯(lián)合召開(kāi)座談會(huì)、對(duì)審判和執(zhí)行的 涉金融案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析等形式，就人民法院如何為建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境提供司法保障和服務(wù)問(wèn)題進(jìn)行了專題調(diào)查研究并提出了針對(duì)性推進(jìn)措施和建議。一、從金融訴訟案件看金融司法環(huán)境現(xiàn)狀以法院為例，2007年至2010年，法院共受理涉及金融糾紛案件1364件，審結(jié)1642件，標(biāo)的 額2.3億元。金融訴訟案件主要具有以下特點(diǎn)：（一）近年受理金融訴訟案件數(shù)量有下降趨勢(shì)，但標(biāo)的 額呈上升趨勢(shì)。法院受理和審結(jié)金融訴訟案件的 情況是，2007年受理562件、審結(jié)456起、2008年受理332件，審結(jié)682件、2009年受理255件、審結(jié)198件、2010年受理215件、審結(jié)266起

3、。從標(biāo)的 額來(lái)看，2007年，標(biāo)的 額近1億元，2008年，標(biāo)的 額為3063萬(wàn)元，2009年，標(biāo)的 額為4810萬(wàn)元，2010年，標(biāo)的 額為5572萬(wàn)元。（二）金融訴訟案件的 主體涉及金融機(jī)構(gòu)較為集中，被告以自然人為主。在受理的 1364件案件中，信用社案件1210件、工商銀行案件119件、農(nóng)業(yè)銀行案件21件、中國(guó)銀行案件6件、恒豐銀行案件4件，郵政儲(chǔ)蓄案件3件。其中，農(nóng)信社借貸款糾紛案件達(dá)到了94%以上。從案件主體來(lái)分，被告為自然人的 案件1224件、法人的 案件140件。（三）金融案件勝訴率較高，但執(zhí)行困難。因金融糾紛案件多為借（貸）款合同糾紛，一般是被告承認(rèn)借（貸）款事實(shí)和數(shù)額，無(wú)證據(jù)

4、證明的 事由抗辯。但受國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，有的 企業(yè)出現(xiàn)效益下滑、經(jīng)營(yíng)不佳的 局面，有的 中小型企業(yè)以及各行業(yè)中抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的 企業(yè)可能出現(xiàn)破產(chǎn),有的 資金周轉(zhuǎn)困難，背負(fù)巨額債務(wù)等。在此情形下，企業(yè)主棄企逃債，勞動(dòng)爭(zhēng)議、合同糾紛、破產(chǎn)清算等案件將會(huì)增多，由于這些問(wèn)題的 存在，導(dǎo)致了當(dāng)事人執(zhí)行能力降低，影響了法院的 審執(zhí)工作。（四）大部分案件缺席審理。近三年來(lái)，金融糾紛案件缺席判決占結(jié)案總數(shù)的 80以上。主要原因：一是被告下落不明。公告送達(dá)應(yīng)訴通知書(shū)和開(kāi)庭傳票。二是大部分當(dāng)事人對(duì)庭審存在消極心態(tài)。雖經(jīng)法院傳票傳喚，但作為借款人的 被告抱著借款是事實(shí)，反正沒(méi)錢償還，擔(dān)保人則抱著反正錢不是我貸的 ，法

5、院怎么判都無(wú)所謂的 心態(tài)，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭。三是隱名貸款大量存在。借款人及擔(dān)保人法律知識(shí)淡薄，往往在信貸員和真實(shí)借款人的 哄騙下，認(rèn)為我既沒(méi)拿錢，就不擔(dān)責(zé)，不參加庭審。（五）生效判決的 執(zhí)結(jié)率低。執(zhí)行案件從數(shù)量上看雖然不多，但是標(biāo)的 額較大，達(dá)2.8億余元，執(zhí)行起來(lái)較難。94年至今申請(qǐng)執(zhí)行的 存案共計(jì)639件，實(shí)際執(zhí)結(jié)率僅為55%。二、金融司法環(huán)境存在的 主要問(wèn)題2005年，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院發(fā)布了對(duì)中國(guó)50個(gè)大中城市的 研究結(jié)果，法治環(huán)境在金融生態(tài)環(huán)境各要素中的 權(quán)重為19.5%，居于首位，但金融司法環(huán)境還存在以下問(wèn)題：（一）存在債權(quán)人無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的 情況。部分債務(wù)人企業(yè)已停產(chǎn)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照已被

6、吊銷，無(wú)力償還債務(wù)。部分被執(zhí)行人下落不明或者找不到可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)。有些債務(wù)人惡意規(guī)避法律，通過(guò)脫殼經(jīng)營(yíng)、轉(zhuǎn)移優(yōu)良資產(chǎn)重新注冊(cè)公司等形式惡意逃債。（二）債權(quán)人法律意識(shí)淡薄。一是貸款沒(méi)有擔(dān)?；蛘弑ＷC人沒(méi)有履行能力；二是擔(dān)保物存在瑕疵難以變現(xiàn)，或者債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置不力而喪失部分優(yōu)先受償權(quán)；三是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)缺少監(jiān)控，案件起訴后債務(wù)人已經(jīng)無(wú)履行能力或者金融債權(quán)與企業(yè)職工生存利益嚴(yán)重沖突；四是財(cái)產(chǎn)保全線索提供不及時(shí)，造成無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或者財(cái)產(chǎn)被另案查封而不能執(zhí)行。（三）金融糾紛潛在風(fēng)險(xiǎn)自始存在。首先是金融部門貸前審查不嚴(yán)，個(gè)別信貸人員對(duì)申請(qǐng)貸款人審查不到位，盲目放款，致使大量貸款逾期無(wú)法收回，從而引發(fā)糾紛。

7、其次是金融機(jī)構(gòu)貸后監(jiān)督不力，一些金融機(jī)構(gòu)給借款人發(fā)放貸款后，對(duì)其貸款用途和使用情況監(jiān)督不力?！八劫J公用”的 現(xiàn)象也大量存在，致使許多貸款難以收回。再次，擔(dān)保制度流于形式。有些信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)保證人是否具有實(shí)際代償能力和擔(dān)保能力不加以嚴(yán)格審查，債務(wù)人互相擔(dān)保，借款人和擔(dān)保人重復(fù)擔(dān)保的 情況嚴(yán)重存在。另外，有的 金融機(jī)構(gòu)采用人員流動(dòng)機(jī)制，信貸人員一般三年崗位輪換，工作熱情不高，缺乏責(zé)任心，貸款催收不及時(shí)，導(dǎo)致到期債權(quán)和擔(dān)保超過(guò)訴訟時(shí)效，這都是引起金融糾紛案件大量出現(xiàn)的 潛在因素。（四）執(zhí)行的 法律困境，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人和擔(dān)保人的 還款能力考察不嚴(yán)格，抵押物的 估值虛高，有的 在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，

8、企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善造成了無(wú)還款能力，致使許多案件到了執(zhí)行階段面臨著無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的 尷尬局面，如許多金融貸款案件的 被執(zhí)行人為企業(yè)，常常是以廠房、設(shè)備作抵押，處理不當(dāng)就會(huì)造成企業(yè)職工下崗，致使案件遲遲無(wú)法執(zhí)結(jié)；還有的 情況是被執(zhí)行人為自然人，僅有一套住房，被執(zhí)行人在貸款時(shí)就用這套住房作為抵押，按照法律規(guī)定，在執(zhí)行中必須保障被執(zhí)行人的 基本生活需要，住房就是這種保障之一，在執(zhí)行中也叫作做豁免執(zhí)行的 財(cái)產(chǎn)，這樣一來(lái)，許多無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的 案件滯留在法院，給法院的 執(zhí)行工作造成了很大的 壓力。（五）個(gè)別金融機(jī)構(gòu)不配合、查詢難、效率低。2009年，法院在執(zhí)行某銀行申請(qǐng)執(zhí)行小門家鎮(zhèn)某村委會(huì)貸款糾紛一案中，法院

9、執(zhí)行干警在該行某所凍結(jié)了該村的 存款，而該部門負(fù)責(zé)人私自將該存款轉(zhuǎn)移，法院限期讓其追回被凍款項(xiàng)，但其至之不理，最后造成了該筆凍結(jié)款無(wú)法追回的 嚴(yán)重后果。法院的 執(zhí)行工作離不開(kāi)各金融部門的 大力配合，法院在與各金融機(jī)構(gòu)配合環(huán)節(jié)上還存在較大的 問(wèn)題：一是部分工作人員服務(wù)態(tài)度差，各網(wǎng)點(diǎn)間相互扯皮。2007年9月，法院在執(zhí)行一起行政征收案中，法院干警在某銀行將被執(zhí)行人的 存款20余萬(wàn)元進(jìn)行劃撥時(shí)，該行工作人員以電腦系統(tǒng)出故障為由拒不配合。經(jīng)過(guò)4、5個(gè)小時(shí)的 協(xié)調(diào)，仍未給予辦理相關(guān)手續(xù)。在工作中還存在，查詢時(shí)，只給查詢本營(yíng)業(yè)所的 存款記錄，而不提供被查詢?nèi)嗽诒緳C(jī)構(gòu)內(nèi)其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的 存款情況，有的 即使提

10、供了被查詢?nèi)嗽谄渌W(wǎng)點(diǎn)的 存款信息，也只能讓執(zhí)行干警到相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)，浪費(fèi)了許多時(shí)間。二是有的 金融機(jī)構(gòu)給被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信。主要因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)中還有一部分人的 法律意識(shí)淡薄，為私人感情犧牲法律權(quán)威。三、法院為優(yōu)化金融司法環(huán)境做的 有益探索金融糾紛案件的 審理和執(zhí)行不僅是人民法院工作的 一大重點(diǎn)，也是一大難點(diǎn)。做好金融案件的 審執(zhí)工作，對(duì)維護(hù)金融信用，保護(hù)金融債權(quán)，穩(wěn)定金融秩序，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的 現(xiàn)實(shí)意義。以法院為例，看其積極參與金融司法環(huán)境建設(shè)的 有益嘗試。（一）開(kāi)通綠色通道。在立案階段，法院根據(jù)各銀行的 申請(qǐng)，及時(shí)采取必要的 訴訟保全措施，為案件的 執(zhí)行打好基礎(chǔ)。對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)，采

11、取緩交訴訟費(fèi)，幫助金融機(jī)構(gòu)解困排難。三年來(lái)，共緩交訴訟費(fèi)460余萬(wàn)元。對(duì)事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、爭(zhēng)議不大的 案件，邊立邊執(zhí)。對(duì)一些急、難案件，在法律允許的 范圍內(nèi)，優(yōu)先受理，優(yōu)先審理，快速審結(jié)。（二）設(shè)立專門審理、執(zhí)行機(jī)構(gòu)。金融糾紛案件的 審理由法院民二庭集中辦理，由專人審理，難案業(yè)務(wù)骨干把關(guān)，民二庭在審理破產(chǎn)案件的 過(guò)程中，也積極為銀行核銷呆壞賬。今年的 執(zhí)行機(jī)制改革把金融糾紛案件全部調(diào)到執(zhí)行指揮中心集中執(zhí)行，法官隊(duì)伍精干，設(shè)施配套完備，辦案公正高效。（三）在審理中加大財(cái)產(chǎn)保全和調(diào)解力度。注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)案件審理中財(cái)產(chǎn)保全，及時(shí)提示金融單位搜集被告人資產(chǎn)線索，及時(shí)采取保全措施。在立案和審理

12、階段查詢核實(shí)被告人地址。加大調(diào)解力度，只要被告到庭的 ，法院都盡力調(diào)解，這也有助于銀行利益的 最快化實(shí)現(xiàn)。（四）加大金融案件的 審、執(zhí)力度。依法窮盡一切措施，最大限度地保護(hù)金融債權(quán)。如2011年自3月份開(kāi)始開(kāi)展為期四個(gè)月專項(xiàng)集中清理活動(dòng)，依法嚴(yán)厲打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。活動(dòng)中，審、執(zhí)結(jié)不良貸款案件500余件，標(biāo)的 額1.1億元，審、執(zhí)不良貸款案件數(shù)量同比分別上升了121%和183%。（五）健全執(zhí)行威懾機(jī)制。對(duì)惡意逃避債務(wù)的 單位和個(gè)人采取拘留、罰款等到強(qiáng)制措施，通過(guò)媒體曝光惡意逃債被執(zhí)行人等措施，使得部分案件得到解決了順利執(zhí)結(jié)。六是結(jié)合司法實(shí)踐，及時(shí)向金融單位提出防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的 司法建

13、議。法院與全市19家金融機(jī)構(gòu)建立了共建機(jī)制，通過(guò)定期走訪、座談等方式，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供法律服務(wù)和開(kāi)展專題法律知識(shí)講座，三年來(lái)，共開(kāi)展法律講座20余次，為金融機(jī)構(gòu)提出司法建議100余條。四、關(guān)于優(yōu)化金融司法環(huán)境的 推進(jìn)措施和建議“金融生態(tài)環(huán)境不僅關(guān)系到一個(gè)國(guó)家或區(qū)域的 軟環(huán)境和文明程度，而且也直接影響到該經(jīng)濟(jì)體的 經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平，從一定意義上講，金融生態(tài)環(huán)境就是競(jìng)爭(zhēng)力?！?011年是“十二五”規(guī)劃的 開(kāi)局之年，金融是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 血脈，地方經(jīng)濟(jì)的 發(fā)展離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的 支持。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行存在不可忽視的 通脹壓力，金融機(jī)構(gòu)非常嚴(yán)峻，法院作為金融秩序的 維護(hù)者將高度重視金融案件的 審理和執(zhí)行

14、，通過(guò)審判和執(zhí)行充分發(fā)揮有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。（一）法院成立專門機(jī)構(gòu)，繼續(xù)加大集中清理金融執(zhí)行案件力度。法院成立維護(hù)金融秩序小組，院長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管執(zhí)行和商事審判的 分管院長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，辦公室設(shè)在執(zhí)行局，執(zhí)行局局長(zhǎng)任辦公室主任，執(zhí)行局辦公室主任、商事法庭庭長(zhǎng)及立案庭庭長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，主要是協(xié)調(diào)好與各銀行之間審、執(zhí)工作，確保在最短時(shí)間內(nèi)維護(hù)好金融機(jī)構(gòu)的 合法權(quán)益。抽調(diào)精干力量，開(kāi)展清理金融執(zhí)行案件活動(dòng)。在活動(dòng)中要求達(dá)到有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的 案件必須執(zhí)結(jié)，無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行的 案件在完成“四查兩報(bào)”的 工作后，依法終結(jié)本次執(zhí)行程序，依法將這部分案件退出執(zhí)行系統(tǒng)，最終達(dá)

15、到將全部金融系統(tǒng)申請(qǐng)執(zhí)行案件清理完畢的 目標(biāo)。（二）加強(qiáng)外部聯(lián)動(dòng)，加大法院與金融部門的 配合力度，共同營(yíng)造更加和諧的 金融環(huán)境。之前，法院與各銀行、信用社也建立了一些聯(lián)動(dòng)機(jī)制，在法院依法查詢被告或被執(zhí)行人開(kāi)戶銀行、帳號(hào)、存款余額，凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人存款時(shí)，多數(shù)部門也都能積極協(xié)助配合。但也存在著有些部門拒不配合，工作人員給被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信等阻撓情況。法院每半年與各金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)一次聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)情況，研究制定對(duì)惡意失信行為的 聯(lián)合制裁辦法。對(duì)惡意逃債的 被執(zhí)行人加大懲處力度，對(duì)有執(zhí)行能力拒不執(zhí)行的 ，金融機(jī)構(gòu)將其列入“黑名單”，拒絕其貸款或限制其貸款。充分利用省高院與省人民銀行的 聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將相關(guān)

16、需查詢信息層報(bào)至省高院，在全省范圍內(nèi)查詢被執(zhí)行人的 存款信息。建立貸款人和擔(dān)保人信息共享平臺(tái)，及時(shí)將貸款人和擔(dān)保人貸款、誠(chéng)信情況以及一些訴訟信息包括惡意逃債、不依法履行合同情況通報(bào)給金融系統(tǒng)，金融系統(tǒng)也將有關(guān)信息通報(bào)給法院，共同防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。（三）要提高案件的 質(zhì)量和效率，加大案件執(zhí)行力度。在立案階段，要根據(jù)銀行的 申請(qǐng)，及時(shí)采取必要的 訴訟保全措施，為案件的 審理執(zhí)行打好基礎(chǔ)。根據(jù)金融案件的 性質(zhì)和繁簡(jiǎn)程度，實(shí)行簡(jiǎn)案快審、難案精審。金融糾紛審理人員要加強(qiáng)對(duì)新類型金融糾紛案件的 研究，確保準(zhǔn)確適用法律，使案件判得公、判得準(zhǔn)。繼續(xù)把金融糾紛案件作為執(zhí)行工作的 重點(diǎn)，采取一切有效措施和靈活多樣的 執(zhí)行方式方法，努力提高金融案件的 執(zhí)結(jié)