信用社（銀行）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理暫行辦法及操作流程

1、信用社（銀行）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理暫行辦法及操作流程第一章總則第一條為加強(qiáng)同業(yè)合作，優(yōu)化信貸資源配置，提高金融服務(wù)水平，防范金融風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國民法通則、中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則等法律法規(guī)，結(jié)合聯(lián)社實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所稱信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，僅指買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，即聯(lián)社與具有法人資格的農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)之間根據(jù)協(xié)議約定，按照一定的價格、期限和方式相互買入或售出信貸資產(chǎn)的一種融資行為。資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，借款人向受讓方承擔(dān)還本付息的義務(wù)，債權(quán)人由出讓方轉(zhuǎn)讓為受讓方。第三條出讓方是指在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)辦理過程中出讓信

2、貸資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。受讓方是指在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)辦理過程中受讓信貸資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。第四條根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀監(jiān)發(fā)2009113號）規(guī)定，本聯(lián)社需按照市場原則真實(shí)地轉(zhuǎn)讓、購買信貸資產(chǎn)，禁止安排任何顯性或隱性的回購條件；禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓雙方采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管。第五條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合信貸投放的規(guī)?？刂?，存貸比例嚴(yán)格控制在75%以內(nèi)。第六條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)由縣聯(lián)社統(tǒng)一管理。授信審批部負(fù)責(zé)交易對手資格的審查、業(yè)務(wù)的組織推動，客戶經(jīng)理部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的辦理和實(shí)施，營業(yè)部負(fù)責(zé)資金的劃撥和清算。未經(jīng)縣聯(lián)社同意，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無權(quán)對

3、外開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。第二章業(yè)務(wù)操作第七條操作流程。（一）買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作流程：出讓方提出轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請授信審批部審查出讓方資格出讓方提交出讓標(biāo)的清單客戶經(jīng)理部做必要的調(diào)查，準(zhǔn)備資料分管主任及貸審會、風(fēng)險管理委員會審批受讓方與出讓方簽訂信貸資產(chǎn)買斷合同，移交原債權(quán)債務(wù)合同及相關(guān)文件資料營業(yè)部建立貸款帳戶、資金清算及相應(yīng)賬務(wù)處理。（二）賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作流程：授信審批部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展提出轉(zhuǎn)讓計(jì)劃客戶經(jīng)理部提交轉(zhuǎn)讓清單及合同擬約定事項(xiàng)授信審批部審核分管主任及貸審會、風(fēng)險管理委員會審批受讓方與出讓方簽訂信貸資產(chǎn)買斷合同，移交原債權(quán)債務(wù)合同及相關(guān)文件資料，營業(yè)部相應(yīng)賬務(wù)處理。第八條出讓方向本聯(lián)

4、社辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)向聯(lián)社提供如下資料：（一）第一次與本聯(lián)社發(fā)生信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)時，須向聯(lián)社提交金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件、經(jīng)年檢合格的工商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、單位代碼證書及法人身份證復(fù)印件、法人代表授權(quán)書或介紹信、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；（二）出讓方應(yīng)提供轉(zhuǎn)讓標(biāo)的項(xiàng)下如下資料：1、借款人提供資料：貸款卡、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證、借款借據(jù)及借款合同、保證合同等我聯(lián)社所需其它資料。2、擔(dān)保人提供資料：貸款卡（保證人為自然人則無需提供）、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人（保證人）身份證等。第九條信貸資產(chǎn)買斷合同以出讓方與原債權(quán)債務(wù)合同中的債權(quán)人、擔(dān)保人（抵/質(zhì)押人）簽訂的有關(guān)債權(quán)債務(wù)

5、合同、保證（抵/質(zhì)押）合同為基礎(chǔ)。原債權(quán)債務(wù)合同、保證（抵/質(zhì)押）合同及其有關(guān)材料的正本均應(yīng)移交給受讓方，并作為信貸資產(chǎn)買斷合同附件；也可委托出讓方保管，由出讓方提供債權(quán)憑證的復(fù)印件并出具保管文書。第十條買斷合同簽訂前，出讓方應(yīng)書面通知債務(wù)人、擔(dān)保人（抵/質(zhì)押人），并取得同意轉(zhuǎn)讓的書面確認(rèn)。債務(wù)人應(yīng)在確認(rèn)書中明確表示：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，債務(wù)人根據(jù)債權(quán)債務(wù)合同和補(bǔ)充合同承擔(dān)債務(wù)責(zé)任，負(fù)責(zé)向受讓方支付利息、償還本金。擔(dān)保人應(yīng)在確認(rèn)書中明確表示：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，擔(dān)保人根據(jù)擔(dān)保合同承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任不發(fā)生變化。抵/質(zhì)押人應(yīng)在確認(rèn)書中明確表示：抵/質(zhì)押權(quán)由出讓方移交給受讓方享有，抵/質(zhì)押人相應(yīng)地由出讓方變更為

6、受讓方。第十一條自信貸資產(chǎn)買斷日起，原債權(quán)債務(wù)合同確立的債權(quán)人由出讓方轉(zhuǎn)為受讓方，受讓方承擔(dān)信貸資產(chǎn)的全部風(fēng)險，享有信貸資產(chǎn)的全部權(quán)利。第十二條受讓方買斷后的信貸資產(chǎn)到期日應(yīng)與原債權(quán)債務(wù)合同規(guī)定的信貸資產(chǎn)到期日一致。第十三條買斷合同根據(jù)合同約定日期生效，受讓方應(yīng)在買斷合同生效日將轉(zhuǎn)讓價款劃入出讓方指定賬戶，并以當(dāng)日為起息日，根據(jù)買斷合同約定利率計(jì)算應(yīng)收利息。第十四條受讓方應(yīng)收利息以買斷日至信貸資產(chǎn)到期日為計(jì)算期限，以中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行協(xié)商，但合同利率不得超過規(guī)定的上下浮動范圍。第十五條結(jié)息日，受讓方根據(jù)買斷合同約定的利率、轉(zhuǎn)讓價款和計(jì)息期限計(jì)算應(yīng)收利息，即：應(yīng)收利息=轉(zhuǎn)讓價款*

7、合同利率*應(yīng)計(jì)期限。債務(wù)人應(yīng)于當(dāng)日將該利息劃入受讓方指定賬戶。第十六條信貸資產(chǎn)到期日，債務(wù)人將轉(zhuǎn)讓價款和應(yīng)付受讓方利息劃入受讓方指定賬戶，結(jié)清信貸資產(chǎn)本息。第十七條信貸資產(chǎn)本息由受讓方負(fù)責(zé)向債務(wù)人收取，但受讓方可以委托出讓方實(shí)施貸后檢查及管理工作，負(fù)責(zé)督促債務(wù)人按時還本付息。第十八條債務(wù)人要求債務(wù)展期的，應(yīng)執(zhí)行原債權(quán)債務(wù)合同的規(guī)定。債權(quán)債務(wù)合同未規(guī)定的，應(yīng)向受讓方提交展期申請，取得受讓方的同意，并簽訂展期協(xié)議；若受讓方不同意，則按照原債權(quán)債務(wù)合同規(guī)定的期限執(zhí)行。第十九條信貸資產(chǎn)本息償付逾期的，要按照信貸管理有關(guān)規(guī)定采取風(fēng)險控制措施，同時出讓方應(yīng)按約定給予積極的協(xié)助。第二十條出讓方應(yīng)如實(shí)向受讓方

8、通報債務(wù)人經(jīng)營及財務(wù)狀況，如出讓方故意隱瞞債務(wù)人重大事項(xiàng)的，受讓方按約定有權(quán)隨時要求其無條件回購。第三章風(fēng)險管理第二十一條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在符合全聯(lián)社資產(chǎn)負(fù)債管理、單戶貸款余額限制等要求的情況下辦理。業(yè)務(wù)應(yīng)符合人行、銀監(jiān)局、省聯(lián)社、市聯(lián)社各項(xiàng)制度規(guī)定。第二十二條通過買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入本聯(lián)社的信貸資產(chǎn)視同聯(lián)社自營貸款，納入本聯(lián)社信貸余額，并計(jì)提相應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備。第二十三條通過買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出本聯(lián)社的信貸資產(chǎn)視同本聯(lián)社收回貸款，扣減借款人在本聯(lián)社的信貸資產(chǎn)余額，回?fù)芟鄳?yīng)的貸款損失準(zhǔn)備。第二十四條以買斷方式轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)讓方依法通知相關(guān)債務(wù)人，并取得書面回執(zhí)；對買斷的抵（質(zhì)）押項(xiàng)下

9、的信貸資產(chǎn)，受讓方應(yīng)要求出讓方辦理抵（質(zhì)）押變更登記手續(xù)，若部分受讓的，應(yīng)按照受讓份額變更登記手續(xù)，出讓方對所變更登記手續(xù)的真實(shí)性和有效性承擔(dān)一切責(zé)任。第二十五條風(fēng)險承擔(dān)與本息收回。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下，全部信貸風(fēng)險由受讓方承擔(dān)，受讓方直接向借款人收回本息，或委托出讓方向借款人收取本息并劃付給受讓方，并按照約定支付一定比例的手續(xù)費(fèi)，具體以合同約定為準(zhǔn)。第二十六條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的交易對象僅限于金融同業(yè)機(jī)構(gòu)。其中：轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)和交易對象為商業(yè)銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)。第二十七條可轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)僅限于聯(lián)社或其他金融同業(yè)機(jī)構(gòu)向非金融企業(yè)授信形成的信貸資產(chǎn)，并為商業(yè)銀行法和貸

10、款通則規(guī)定范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓可以為具體合同項(xiàng)下的全部債權(quán)或部分債權(quán)，轉(zhuǎn)讓的形式可以為單筆轉(zhuǎn)讓，也可以為打包轉(zhuǎn)讓，具體以合同約定為準(zhǔn)。待添加的隱藏文字內(nèi)容2第二十八條本聯(lián)社規(guī)定不得轉(zhuǎn)入下列資產(chǎn)（一）貸款合同約定不得轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)；（二）貸款五級分類中“關(guān)注（含）”以下的信貸資產(chǎn)。（三）兩高一剩行業(yè)以及地方性城投行業(yè)信貸資產(chǎn)。第四章轉(zhuǎn)讓管理第二十九條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同文本管理。（一）買斷型的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下，受讓方自主保管信貸資產(chǎn)正本合同、信貸檔案資料、借據(jù)等法律文本，也可只保管副本文件或經(jīng)出讓方加蓋公章確認(rèn)與原件核對無誤的復(fù)印件，正式文本委托出讓方保管。受讓方可以要求出讓方出具書

11、面委托，委托其通知債務(wù)人、擔(dān)保人等關(guān)系人債權(quán)轉(zhuǎn)讓，代為保管相關(guān)法律憑證等事項(xiàng)，出讓方在辦理上述相關(guān)事項(xiàng)完畢后應(yīng)向受讓方出具書面確認(rèn)函。第三十條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)檔案保管與期限。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的信貸檔案由客戶經(jīng)理部視同其他信貸檔案一并歸檔保管。第三十一條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的還本付息。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下，受讓方負(fù)責(zé)督促借款人按時還本付息，也可委托出讓方向借款人收取本息并劃付給受讓方。第三十二條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的貸后管理。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下，受讓方為本聯(lián)社的，由客戶經(jīng)理部進(jìn)行貸后管理，相關(guān)部門進(jìn)行配合，也可委托出讓方進(jìn)行貸后檢查及管理，若委托出讓方進(jìn)行貸后檢查及管理，出讓方發(fā)現(xiàn)債務(wù)人出現(xiàn)可能影響貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下款項(xiàng)的重大事項(xiàng)，如重組、