XX市金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃

1、xx市金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃“十三五”時期，是全面落實黨的十八大精神，全面深化改革、全面建設(shè)小康社會、全面推進依法治國和全面從嚴治黨的關(guān)鍵時期，是xx市實現(xiàn)跨越式發(fā)展的關(guān)鍵時期，是經(jīng)濟金融良性互動、協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵時期，也是金融業(yè)支持經(jīng)濟振興，進入良性發(fā)展軌道的關(guān)鍵時期。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，編制和實施金融業(yè)“十三五”規(guī)劃，對明確我市金融業(yè)在“十三五”期間的發(fā)展目標和戰(zhàn)略任務(wù)，指導未來5年的行業(yè)發(fā)展，支持xx老工業(yè)基地振興，促進xx經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，具有重要意義。一、“十三五”時期金融業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)和存在的問題（一）支持金融業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)服務(wù)機制初步形成在政府機構(gòu)改革中，強化了市政府金融工作辦

2、公室的職能和人員編制，并要求各縣市區(qū)相應設(shè)立金融工作辦公室，形成上下對口，市縣（市）區(qū)聯(lián)動的金融工作體系。建立了新增貸款指標監(jiān)測、分析、考核體系，開展以新增貸款為重點的全市金融運行情況分析。形成了新增貸款定期調(diào)度制度，了解掌握各銀行機構(gòu)貸款投放進度，及時解決投放障礙。利用銀企、銀政對接會和重點項目通報會等形式，每年組織多次銀企、銀政對接，向銀行機構(gòu)提供我市重點項目和有融資需求的中小企業(yè)名單。結(jié)合省政府對我市新增貸款考核指標，研究我市銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵辦法，引導和激勵銀行機構(gòu)擴大信貸投放，加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。（二）全市銀行業(yè)存貸規(guī)模持續(xù)擴張2015年末，全市銀行機構(gòu)各項存款余額

3、835億元，是“十一五”末期的2.3倍，“十二五”期間年均增長17.9%；各項貸款余額528.4億元，是“十一五”末期的2.5倍，“十二五”期間年均增長20.1%。貸款增速超過存款增速，貸款增速和貸款增長額創(chuàng)造我市五年計劃（規(guī)劃）有史以來的最好記錄。銀行機構(gòu)存貸比達到63.3%，較“十一五”期末提高5.4個百分點。（三）銀行業(yè)金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善加強不良貸款清收工作，開展不良貸款打包處置、裝備制造業(yè)銀行不良貸款處置等一系列清收工作。在有關(guān)部門和債務(wù)企業(yè)的積極配合下，xx市工行于2014年4月恢復信貸經(jīng)營資格?！笆濉背跗冢秀y行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額49.6億元，占比23.4%。截至201

4、5年末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額46.3億元，占比8.8%，呈現(xiàn)不良貸款總額和比例雙下降趨勢。（四）地方金融體制改革進一步深化農(nóng)村信用社改革有條不紊進行，已獲準發(fā)行中央銀行票據(jù)4.3億元，解決了歷史遺留問題。xx市商業(yè)銀行更名xx銀行，為xx銀行由地域性城市商業(yè)銀行向區(qū)域性乃至全國性股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)跨區(qū)域戰(zhàn)略合作發(fā)展，在更廣的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。xx銀行已發(fā)起組建2家村鎮(zhèn)銀行，截至2015年底，2家村鎮(zhèn)銀行貸款余額達到1.7億元。2014年下半年，成功引進xxxx發(fā)展銀行在我市設(shè)立分支機構(gòu)。xxxx發(fā)展銀行xx支行是xx銀行xx分行在省內(nèi)成立的第12家分支營業(yè)機構(gòu)，是xx

5、銀行在xx省設(shè)立的第一家異地分支機構(gòu)。2015年，xx銀行新增貸款7.5億元，貸款余額達到8.8億元。（五）小額貸款公司試點工作取得重大成功全面推進小額貸款公司試點，積極引導民營骨干企業(yè)創(chuàng)建小額貸款公司，引導民間資本支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道。截至2015年底，已有15家小額貸款公司獲批開業(yè)和正常運營，注冊資本合計5.9億元。試點期間全市小額貸款公司累計發(fā)放貸款10.2億元，其中向農(nóng)戶等個人累放貸款2.5億元；貸款余額達到5億元，其中為中小企業(yè)貸款3.8億元，成為小企業(yè)和個人獲得貸款的重要渠道和全市金融業(yè)的重要補充。（六）融資擔保公司迅速發(fā)展全市融資性擔保機構(gòu)達到13家，

6、其中市屬5家，縣（市）區(qū)屬8家。新成立上報省金融辦待批復1家。其中，市屬5家擔保機構(gòu)擔保額4億元。目前，全市正在開展融資性擔保機構(gòu)規(guī)范整頓，年底前完成自查規(guī)范、現(xiàn)場檢查、重點整改、總結(jié)報送四個階段工作任務(wù)，對近三年從事融資擔保業(yè)務(wù)、至規(guī)范整頓期結(jié)束仍未達到核準條件的融資性擔保機構(gòu)，經(jīng)申請，可給予1年寬限期，寬限期內(nèi)，不得新發(fā)生融資擔保業(yè)務(wù)。未通過省政府金融辦核準的擔保機構(gòu)今后不得從事融資性擔保業(yè)務(wù)。（七）存在的問題和不足工農(nóng)中建等國有商業(yè)銀行盡管貸款投放意愿增強，信貸投放力度逐漸增大，但受制于國家調(diào)控政策和貸款權(quán)限約束，在信貸市場拓展和服務(wù)方面受到了很大制約，各國家商業(yè)銀行存貸比偏低，對地方經(jīng)

7、濟支持力度仍需提高。全市金融機構(gòu)信貸投放仍不平衡，地方金融機構(gòu)信貸風險偏大，xx銀行和農(nóng)信社貸款余額合計達到275億元，全市占比達到52.6%，而存款占比僅為44%。地方金融機構(gòu)的存貸比接近監(jiān)管警戒線，地方金融機構(gòu)在為地方經(jīng)濟發(fā)展做出重大項獻的同時，也集聚了更多信貸風險。此外，金融組織體系有待完善，銀行機構(gòu)數(shù)量偏少，面向小企業(yè)的融資服務(wù)水平仍需提升。二、“十三五”時期金融業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)“十三五”時期將是xx全面振興的“重要機遇期”和“黃金發(fā)展期”，從金融業(yè)發(fā)展面臨的總體形勢看，機遇與挑戰(zhàn)并存，機遇大于挑戰(zhàn)。1從外部環(huán)境看，盡管面臨無就業(yè)復蘇、消費增長乏力、貿(mào)易保護風險等制約，但全球經(jīng)濟

8、仍將緩慢復蘇。從國內(nèi)形勢看，人口紅利和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程的加快將繼續(xù)支持經(jīng)濟增長。目前，市場流動性收緊趨勢明顯，進入加息周期的可能性較大，總體利于金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。從省內(nèi)環(huán)境看，xx振興將步入快車道，xx經(jīng)濟區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，為金融業(yè)的大發(fā)展提供了難得機遇。2從內(nèi)部環(huán)境看，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，經(jīng)濟形勢下行壓力巨大，xx經(jīng)濟的總體規(guī)模偏小，城市化水平不高，仍處于工業(yè)化中后期，工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨，但xx經(jīng)濟已經(jīng)形成高速發(fā)展慣性。xx作為xx經(jīng)濟帶的重要連接帶，建設(shè)全域城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)特色化的優(yōu)勢明顯，“十三五”時期，xx將進入工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群不斷壯大、城市建設(shè)組團全面開發(fā)，經(jīng)濟加速崛起的新階段。

9、工業(yè)化和城市化的加速發(fā)展，將為金融業(yè)的大發(fā)展提供難得的歷史機遇。3從行業(yè)自身看，xx銀行業(yè)金融機構(gòu)總體存貸比偏低，仍有很大的提升空間。伴隨著xx經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，大批民營企業(yè)規(guī)模和效益迅速擴大，為金融業(yè)的發(fā)展提供了大批優(yōu)質(zhì)客戶。民營企業(yè)走向域外，也為xx金融業(yè)發(fā)展提供了加強域內(nèi)外合作，擴展發(fā)展空間創(chuàng)造了有利條件。三、“十三五”金融工作指導思想和發(fā)展目標1指導思想以黨的十八大、十八屆三中、四中、五中全會為指針，緊緊圍繞全面建設(shè)小康社會、全面深化改革、全面推進依法治國、全面從嚴治黨的戰(zhàn)略布局，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以深化改革為中心，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，貫徹落實積極的財政政策和穩(wěn)定的貨幣政策，切實改善金融

10、生態(tài)環(huán)境，全力支撐xx的城市化和工業(yè)化建設(shè)。深化金融各項改革，推進現(xiàn)代金融體系建設(shè)，提升金融創(chuàng)新能力，防范和化解金融風險。進一步提高金融運行質(zhì)量和效率，在xx振興中實現(xiàn)金融業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展。2發(fā)展目標金融機構(gòu)各項存款實現(xiàn)年增長率20%；各項貸款實現(xiàn)年增長率18%。預計2020年末，全市銀行機構(gòu)各項存款余額達到2000億元；各項貸款余額1200億元。金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。不良貸款總額和比例要繼續(xù)實現(xiàn)雙下降。金融服務(wù)體系更加完善，功能更加齊全。積極引進股份制銀行，繼續(xù)支持小額貸款公司發(fā)展，加快培育村鎮(zhèn)銀行和發(fā)展農(nóng)村資金互助社。社會信用意識明顯增強，金融生態(tài)環(huán)境全面優(yōu)化。政府關(guān)聯(lián)

11、類不良貸款全部清收完畢，信用體系初步建立，金融風險有效防范。金融體制改革繼續(xù)深化，地方金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。地方金融機構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度更加完善，有效控制信貸風險，資本充足率達到監(jiān)管標準。四、重點任務(wù)1健全金融組織體系，完善多層次、多元化金融服務(wù)。不斷完善金融組織體系，有序擴張金融機構(gòu)的種類和數(shù)量，促進金融的集聚發(fā)展，全面增強金融機構(gòu)的整體信貸投放能力。積極支持國有商業(yè)銀行優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點布局，豐富金融產(chǎn)品，提升融資服務(wù)水平。積極引進更多的股份制商業(yè)銀行在xx設(shè)立分支機構(gòu)。支持xx銀行跨區(qū)經(jīng)營和農(nóng)村信用社改革。加快村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等多種所有制金融機構(gòu)的發(fā)展。2繼續(xù)保持信貸穩(wěn)定增長，加大金

12、融支持地方經(jīng)濟的力度。鼓勵金融機構(gòu)開展制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，進一步擴大信貸總量，為xx的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市化水平提升提供有力支持。建立全市信貸工作長效機制，建立信貸調(diào)度制度，組織銀企、銀政對接，搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺。加強對各縣（市）區(qū)貸款指標考核，制定信貸融資工作考評辦法。借助“中小企業(yè)融資服務(wù)平臺”試點契機，建立xx中小企業(yè)融資服務(wù)體系，探索促進中小企業(yè)融資的新模式、新方式，形成有效服務(wù)中小企業(yè)的融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。到2020年，實現(xiàn)貸款余額突破1200億元，年均增長18%。3加強社會信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加快建立金融生態(tài)建設(shè)協(xié)調(diào)機制，積極推進金融生態(tài)建設(shè)，大力培育

13、社會誠信意識，加強社會誠信教育，增強市民信用觀念，在全社會大力弘揚誠實守信精神。加快推進征信體系建設(shè)，逐步形成以政府信用為保障，企業(yè)信用為重點，個人信用為基礎(chǔ)的完善的社會信用體系。加強與金融監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會的合作，依法加大對不講信用，惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個人的懲治力度，維護金融機構(gòu)、投資人、債權(quán)人的合法權(quán)益，建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。推進我市不良貸款處置工作，積極探索處置不良資產(chǎn)的有效方式和可行機制，化解不良資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)存量，降低金融風險。4鼓勵民營資本進入小額貸款行業(yè)，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)做好開辦小額貸款公司的宣傳、發(fā)動工作，加強籌建和開業(yè)指導，建立和完善小額貸款公司監(jiān)管體系，做

14、好小額貸款公司申報初審、后續(xù)監(jiān)管、風險防范等各項工作的組織領(lǐng)導。各級工商、人行、銀監(jiān)、公安等部門切實履行監(jiān)管職責，落實監(jiān)管責任，加強監(jiān)督檢查和協(xié)調(diào)配合，督促小額貸款公司合法經(jīng)營。對發(fā)生非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，一經(jīng)查實，立即吊銷其營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任，同時報請省金融辦取消其小額貸款公司資格。加強小額貸款公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓，提高政策和業(yè)務(wù)水平，提高小額貸款公司的綜合競爭力。引導小額貸款公司重點投向“三農(nóng)”和縣域微、小企業(yè)，緩解融資難的問題，真正發(fā)揮小額貸款公司在農(nóng)村金融體系應有的補充作用。到2020年，小額貸公司貸款余額達到10億元，年均增

15、長15%。5大力發(fā)展融資擔保，支持中小企業(yè)融資。加強融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展融資性擔保機構(gòu)。抓好融資性擔保機構(gòu)的市場準入和規(guī)范整頓工作，鼓勵民營資本進入融資性擔保行業(yè)。對通過省金融辦審查合格進行核準批復并得到許可證的融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營情況實行監(jiān)測、調(diào)度，及時掌握運行情況，發(fā)現(xiàn)和解決出現(xiàn)的問題。引導融資性擔保機構(gòu)與中小企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司進行貸款對接，支持擔保機構(gòu)加快發(fā)展，進一步增強融資性擔保行業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)的能力，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。到2020年，全市融資擔保機構(gòu)擔?？傤~達到10億元，年均增長20%。6支持地方金融機構(gòu)發(fā)展壯大，形成集聚效應和品牌

16、效應。規(guī)范發(fā)展地方金融機構(gòu)，在穩(wěn)定本地市場地位的基礎(chǔ)上，支持xx銀行跨區(qū)經(jīng)營，設(shè)立分支機構(gòu)和參股組建村鎮(zhèn)銀行，穩(wěn)步擴大信貸規(guī)模和市場占有率，增強盈利能力，形成地方銀行品牌。通過大力支持地方機構(gòu)增資擴股，發(fā)行次級債券和改制上市等方式，提高資本充足率， 建立持續(xù)的資本補充機制。支持xx銀行、農(nóng)信社做優(yōu)、做大、做強，不斷增強地方金融區(qū)域聚集能力、輻射能力，成為主要面向中小、民營和高科技企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，成為xx市中小企業(yè)融資和“三農(nóng)”融資的主力軍。進一步加大對xx銀行和農(nóng)信社不良貸款清收的支持力度，提高信貸資金質(zhì)量，化解地方銀行業(yè)金融機構(gòu)風險，維護區(qū)域金融安全。7完善金融協(xié)調(diào)服務(wù)體系，完善扶持鼓勵政策。加強對金融工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導和協(xié)調(diào)服務(wù)，提高政府服務(wù)效率，發(fā)揮市、縣兩級金融辦的職能作用，完善組織、調(diào)控和協(xié)調(diào)機制，維護金融業(yè)穩(wěn)