信用社現(xiàn)代化支付系統(tǒng)操作流程匯編

1、信用社現(xiàn)代化支付系統(tǒng)操作流程匯編為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)。防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省農(nóng)村信用社大額支付業(yè)務(wù)實(shí)際，現(xiàn)制定以下支付業(yè)務(wù)處理流程。一、 日間業(yè)務(wù)處理、錄入操作員通過3711交易錄入一筆支付匯兌業(yè)務(wù)，需要嚴(yán)格審查原始憑證，錄入完畢后在憑證背面打印復(fù)核號（支付序號），將原始憑證交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核處理；、錄入操作員所在網(wǎng)點(diǎn)的復(fù)核操作員通過3712交易對該錄入業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核處理（如果復(fù)核時確認(rèn)錄入信息有錯誤的應(yīng)即時交錄入員進(jìn)行修改后再進(jìn)行復(fù)核）；、某特殊業(yè)務(wù)需提交該網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管進(jìn)行授權(quán)（需要授權(quán)的特殊業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)金額超

2、過系統(tǒng)參數(shù)的業(yè)務(wù)、退匯業(yè)務(wù)、掛賬轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)、查復(fù)、退回申請應(yīng)答等）但業(yè)務(wù)要素完全相同的，錄入員和復(fù)核員要嚴(yán)格把關(guān)，以防重復(fù)交易；、完成上述處理后，復(fù)核員執(zhí)行交易提交該筆支付業(yè)務(wù)，支付系統(tǒng)將對提交的業(yè)務(wù)通過進(jìn)行自動處理，并接收相應(yīng)處理結(jié)果；、錄入操作員可在支付業(yè)務(wù)正式向提交以前，進(jìn)行必要的修改和刪除，一但提交，不能夠進(jìn)行修改和刪除。二、 接收來賬業(yè)務(wù)1、日常操作員可通過3731手工監(jiān)控交易，了解所接收的信息，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有接收來賬未打印記錄時，只表明有來賬，需通過3714來帳接收憑證打印交易將來賬憑證打印出來（使用人民銀行統(tǒng)一印刷的支付專用憑證）；、要求當(dāng)日的來賬必須當(dāng)日打印完畢，實(shí)行日清月結(jié)，對于特殊

3、的法定假日的，需在次日進(jìn)行打印處理。三、查詢/查復(fù)處理 、在日常業(yè)務(wù)處理過程中，如果某筆業(yè)務(wù)存在問題需要進(jìn)一步落實(shí)和核對，則業(yè)務(wù)的收、發(fā)方均可通過3721此交易主動向?qū)Ψ桨l(fā)起查詢，對方收到查詢以后可通過交易對相應(yīng)進(jìn)行查復(fù)、查詢、查復(fù)（不得有疑不查，查而不復(fù)）辦理查詢查復(fù)必須作到“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”。、查詢查復(fù)處理對支付業(yè)務(wù)的正常處理極為重要，業(yè)務(wù)人員如果接收到他行發(fā)來的查詢書，應(yīng)盡快通過3722給予查復(fù)處理，人民銀行將對各行的查復(fù)情況進(jìn)行監(jiān)測和統(tǒng)計(jì)。四、退回申請/退回申請應(yīng)答、當(dāng)發(fā)起行將某筆業(yè)務(wù)發(fā)送至接收行以后才發(fā)現(xiàn)該筆業(yè)務(wù)的接收方存在錯誤，需要對方將該筆業(yè)務(wù)退回至原發(fā)起

4、行，則原發(fā)起行可通過退回申請3723交易向接收行發(fā)出一項(xiàng)退回申請，接收行在收到此申請后需對原業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，如果該筆業(yè)務(wù)已經(jīng)完成行內(nèi)處理，資金已經(jīng)劃轉(zhuǎn)至客戶賬戶上，則應(yīng)該對該申請作拒絕答復(fù)，應(yīng)由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。如果業(yè)務(wù)尚待進(jìn)行行內(nèi)處理沒進(jìn)客戶賬，則可以對該申請作同意答復(fù)，將這筆款退回原發(fā)起行。、如果他行向我行發(fā)來退回申請，我行確保該款是掛在244102匯入?yún)R款科目中的，并對該申請作3724退回申請應(yīng)答交易同意退回，再通過3717退匯處理交易進(jìn)行處理。、以上功能是指業(yè)務(wù)已發(fā)送至接收行，交易狀態(tài)為“已清算”的才能作退匯申請?zhí)幚?，如果接收行收到某筆來賬業(yè)務(wù)以后，確定這筆業(yè)務(wù)的接收行不應(yīng)為本行，

5、則可以直接通過3717交易作主動退匯處理。五、自由格式報(bào)文處理、自由格式報(bào)文信息也是為大家提供了一種在支付系統(tǒng)參與者之間進(jìn)行相互溝通、傳遞信息的功能，但是這種方式下所傳遞的信息是非正式的，屬于通知性質(zhì)，系統(tǒng)并不象查詢/查復(fù)處理和退回申請/退回申請應(yīng)答要求接收方必須作出相應(yīng)的回復(fù)。、同時，查詢/查復(fù)處理和退回申請/退回申請應(yīng)答所描述的功能僅支持大額支付系統(tǒng)參與者之間（即銀行與銀行之間）的信息往來，而自由格式報(bào)文信息的使用范圍則非常廣泛，它支持支付系統(tǒng)各個節(jié)點(diǎn)，包括：、之間的信息傳遞。、更為重要的是，自由格式報(bào)文信息支持支付系統(tǒng)參與者和電子聯(lián)行之間的相互信息交流，并且它是兩類機(jī)構(gòu)之間唯一的信息溝通

6、渠道，當(dāng)在日常工作中出現(xiàn)了針對電子聯(lián)行業(yè)務(wù)的查詢、查復(fù)、退回申請等需要，我們只能通過自由格式報(bào)文來完成。六、掛賬轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)因戶名賬號不符掛在各機(jī)構(gòu)244102匯入?yún)R款的來賬業(yè)務(wù)，后經(jīng)確認(rèn)為本系統(tǒng)內(nèi)部的客戶賬戶，不論已上線還是未上線的（常州、徐州、無錫、宜興、如皋、海安），可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部的371c掛賬轉(zhuǎn)匯功能，注意：244102匯入?yún)R款相關(guān)信息只能通過3717退匯處理和371c掛賬轉(zhuǎn)匯處理，不能夠通過3113轉(zhuǎn)賬和2400面向傳票處理，否則相關(guān)登記簿將無法核對。七、清算窗口清算窗口是業(yè)務(wù)截止?fàn)顟B(tài)，當(dāng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的操作員通過3731手工監(jiān)控交易，如系統(tǒng)狀態(tài)為（清算窗口）時，只表明此時不能夠辦理匯兌業(yè)務(wù)，

7、只能夠?qū)κ≈行拇娣湃诵锌铐?xiàng)因資金頭寸不足的105報(bào)文，銀行間同業(yè)撤借業(yè)務(wù)或往賬業(yè)務(wù)（包括退匯），其交易狀態(tài)為“指令排隊(duì)”的往賬申請撤銷，如果不申請撤銷，日終后為指令排隊(duì)的往賬業(yè)務(wù)將被掛在省清算中心，第二天由省清算中心操作員通過3716往帳掛帳重發(fā)交易和3718退匯掛帳重發(fā)交易發(fā)送到人民銀行進(jìn)行清算；查詢交易狀態(tài)可通過3733近日匯劃明細(xì)查詢來查看當(dāng)日和上一個工作日的交易狀態(tài)，如果查詢上一個工作日以前的交易狀態(tài)，可通過3734歷吏匯劃明細(xì)查詢來查看交易狀態(tài)。八、日終處理清算窗口結(jié)束后，我們通過3731手工監(jiān)控交易可以查看到系統(tǒng)狀態(tài)為日終處理，主要是完成與上級節(jié)點(diǎn)ccpc進(jìn)行對賬，系統(tǒng)將進(jìn)行自動對賬處理，如果不符還需要通過373c日終對賬差錯登記簿交易查詢相關(guān)信息，并進(jìn)行相應(yīng)處理；同時還需要完成打印當(dāng)日的業(yè)務(wù)報(bào)表和憑證；當(dāng)日終結(jié)束后柜員做簽退時，必須查看3731手工監(jiān)控，確保3731交易每條記錄為0筆，方可進(jìn)行軋賬簽退。九、業(yè)務(wù)運(yùn)行時間、營業(yè)開始時間9:00、截止警告時間14:30、業(yè)務(wù)截止時間17:00、清算窗口欲關(guān)閉時間17:30、（收費(fèi)清算時間11:00人民銀行向省