初級經(jīng)濟(jì)師初級金融專業(yè)復(fù)習(xí)題集第5385篇

1、2019年國家初級經(jīng)濟(jì)師初級金融專業(yè)職業(yè)資格考前練習(xí) 一、單選題 1.為了減免印花稅負(fù)擔(dān)，跨國公司內(nèi)部以及相互信任的公司之間采用的托收方式是( )。 A、附有商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收 B、不附有金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)的托收 C、光票托收 D、信用托收 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第5節(jié)國際結(jié)算方式 【答案】：B 【解析】： 為了減免印花稅負(fù)擔(dān)，跨國公司內(nèi)部以及相互信任的公司之間采用不附有金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)的托收。 2.關(guān)于全社會(huì)存款總量變動(dòng)的說法，錯(cuò)誤的是( )。 A、經(jīng)濟(jì)衰退或緩慢增長時(shí)期，存款增長速度會(huì)放緩，甚至下降。 B、經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期存款會(huì)大幅度上升 C、提高再貼現(xiàn)率會(huì)使整個(gè)金

2、融系統(tǒng)的派生存款增加 D、在其他條件不變的情況下，存款利率上升，存款數(shù)量會(huì)增加 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第2節(jié)影響商業(yè)銀行存款量的因素 【答案】：C 【解析】： 提高再貼現(xiàn)率會(huì)使整個(gè)金融系統(tǒng)的派生存款減少，存款總規(guī)?？s小。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 3.我國貸款通則規(guī)定，貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放( )。 A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第2節(jié)貸款人關(guān)系及其權(quán)利義務(wù) A ：【答案】【解析】： 根據(jù)貸款通則及相關(guān)規(guī)定，貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 4.商業(yè)銀行聯(lián)系面廣、信

3、息靈通，可以為客戶提供信息咨詢、決策支援、代客收賬、代理付費(fèi)、保管箱業(yè)務(wù)、代發(fā)工資等是商業(yè)銀行的( )。 A、支付中介職能 B、信用創(chuàng)造職能 C、金融服務(wù)職能 D、信用中介職能 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)商業(yè)銀行概述 【答案】：C 【解析】： 金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行聯(lián)系面廣、信息靈通，可以為客戶提供信息咨詢、決策支援、代客收賬、代理付費(fèi)、保管箱業(yè)務(wù)、代發(fā)工資等多方面的金融服務(wù)。 5.( )是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化，造成該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。 A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、國家風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第1節(jié)金

4、融風(fēng)險(xiǎn)的分類 【答案】：C 【解析】： 國家風(fēng)險(xiǎn)即國家信用風(fēng)險(xiǎn)，是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化，造成該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。 6.根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，基金采用的交割方式為( )。 A、T+1日交割 B、T+3日交割 C、選擇交割 D、例行交割 點(diǎn)擊展開答案與解析 證券交易程序節(jié)3第章4：第【知識(shí)點(diǎn)】【答案】：A 【解析】： 根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，A股與基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。 7.信用合作社的盈利主要用于( )。 A、分紅 B、積累 C、投資 D、投機(jī) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第3節(jié)信用合作社 【答案】：B 【解析】： 股份制企業(yè)利潤主要

5、用于分紅，合作組織盈利主要用于積累。 8.將支付結(jié)算劃分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算的依據(jù)是( )。 A、支付的貨幣形式不同 B、支付工具的不同 C、支付的地域不同 D、付款主體的不同 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第3節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)概述 【答案】：B 【解析】： 按支付工具的不同，可分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算。 9.深圳證券交易所從1991年4月3日開始編制深證指數(shù)，并以該日為基日，基期指數(shù)為100點(diǎn)，以( )為權(quán)數(shù)，按加權(quán)平均法計(jì)算。 A、價(jià)格 B、開盤價(jià) C、收盤價(jià) D、股票發(fā)行量 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第5節(jié)資本市場主要指標(biāo) 【答案】：D 【解析】： 日開始編制深證指數(shù)

6、，并以該日為基日，基期指數(shù)為3月4年1991深圳證券交易所從100點(diǎn)，以股票發(fā)行量為權(quán)數(shù)，按加權(quán)平均法計(jì)算。 10.商業(yè)銀行的( )是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 A、貨幣中介職能 B、資金融通職能 C、信用創(chuàng)造職能 D、金融服務(wù)職能 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)商業(yè)銀行概述 【答案】：C 【解析】： 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 11.我國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定，每年( )為一個(gè)會(huì)計(jì)年度。 A、5月1日至次年4月30日 B、6月1日至次年5月31日 C、1月1日至12月31日 D、2月1日至10月31日 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】

7、：第7章第1節(jié)會(huì)計(jì)核算的基本前提和信息質(zhì)量要求 【答案】：C 【解析】： 我國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定，會(huì)計(jì)期間劃分為年度和中期。每年1月1日至12月31日為一個(gè)會(huì)計(jì)年度。 12.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第1節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類 【答案】：A 【解析】： 信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)。 13.下列有關(guān)“巴塞爾協(xié)議”的基本規(guī)定，說法正確的是( )。 2日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到1月1年2019、到AB、協(xié)議要求資本充足率保持在10 C、最低普通股比例加資本留

8、存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5逐步升至7 D、該協(xié)議定義的一級資本只包括普通股 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)巴塞爾協(xié)議及其發(fā)展 【答案】：C 【解析】： 到2019年1月1日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到25，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 另外，協(xié)議維持目前資本充足率8不變，但是對資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8逐步升至105，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的35逐步升至7，故C項(xiàng)說法正確。 此次協(xié)議對一級資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優(yōu)先股，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 14.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是(

9、 )。 A、收購不良資產(chǎn) B、資產(chǎn)證券化 C、轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn) D、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第3節(jié)金融資產(chǎn)管理公司 【答案】：B 【解析】： 金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)就是資產(chǎn)證券化。 15.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起( )。 A、10天內(nèi) B、20天內(nèi) C、1個(gè)月內(nèi) D、3個(gè)月內(nèi) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第3節(jié)銀行匯票結(jié)算 【答案】：C 【解析】： 個(gè)月內(nèi)。1銀行匯票的提示付款期限為自出票日起16.( )是商業(yè)銀行安全經(jīng)營、維護(hù)自身良好信譽(yù)的最后屏障。 A、利潤 B、資本 C、存款準(zhǔn)備金 D、存款 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)商業(yè)

10、銀行資本的概念與功能 【答案】：B 【解析】： 資本是商業(yè)銀行安全經(jīng)營、維護(hù)自身良好信譽(yù)的最后屏障。 17.關(guān)于商業(yè)銀行資本需要量，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 A、宏觀經(jīng)濟(jì)處于上升周期，銀行資本的需要量相對較高 B、經(jīng)營規(guī)模越大，資本需要量也越大 C、資產(chǎn)質(zhì)量較高，資本需要量較少 D、信譽(yù)較高的商業(yè)銀行，資本保持量可相對較低 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)我國商業(yè)銀行資本管理 【答案】：A 【解析】： 宏觀經(jīng)濟(jì)處于上升周期，銀行資本的需要量相對較低。故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤 18.下列有關(guān)新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議發(fā)展的基礎(chǔ)上有了進(jìn)一步的提高的說法，錯(cuò)誤的是( )。 A、將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等

11、主要風(fēng)險(xiǎn)都涵蓋在考核之中，但不包括操作風(fēng)險(xiǎn) B、對信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算方法、權(quán)重設(shè)計(jì)的原則做了重大修改 C、鼓勵(lì)銀行采用避險(xiǎn)手段 D、提出了加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)巴塞爾協(xié)議及其發(fā)展 【答案】：A 【解析】： 新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議發(fā)展的基礎(chǔ)上有了進(jìn)一步的提高： 在防范風(fēng)險(xiǎn)上除保持對資本的要求外，還提出了加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束; 將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)都涵蓋在考核之中，從而對資本充足率提出 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。A了更高要求；故對信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算方法、權(quán)重設(shè)計(jì)的原則做了重大修改； 鼓勵(lì)銀行

12、采用避險(xiǎn)手段。 19.關(guān)于價(jià)格漲跌幅限制，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 A、我國對股票、基金交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制 B、在一個(gè)交易日內(nèi)，漲跌幅限制比例為10% C、ST和*ST等被實(shí)施特別處理的股票價(jià)格漲跌幅限制比例為5% D、股票上市首日實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第3節(jié)證券交易程序 【答案】：D 【解析】： D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，股票上市首日不實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制。 20.( )科目主要是反映商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債雙重性的科目。 A、資產(chǎn)類 B、負(fù)債類 C、所有者權(quán)益類 D、資產(chǎn)負(fù)債共同類 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第1節(jié)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算的要素和基本方法 【答案

13、】：D 【解析】： 資產(chǎn)負(fù)債共同類科目主要是反映商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債雙重性的科目。 21.下列關(guān)于國際結(jié)算的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是( )。 A、國際結(jié)算需按照國際法規(guī)和國際慣例進(jìn)行 B、國際結(jié)算以可自由兌換貨幣為媒介 C、國際結(jié)算以銀行為中介 D、國際結(jié)算比國內(nèi)結(jié)算簡單 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第5節(jié)國際結(jié)算概述 【答案】：D 【解析】： 國際結(jié)算的業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要包括： 1國際結(jié)算需按照國際法規(guī)和國際慣例進(jìn)行； 國際結(jié)算以可自由兌換貨幣為媒介；23國際結(jié)算以銀行為中介； 4國際結(jié)算比國內(nèi)結(jié)算復(fù)雜。 22.( )是加強(qiáng)我國金融間接調(diào)控的關(guān)鍵。 A、利率市場化 B、靈活運(yùn)用再貼現(xiàn)政策

14、 C、公開市場業(yè)務(wù) D、銀行同業(yè)拆借利率 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第2節(jié)利率市場化 【答案】：A 【解析】： 利率市場化是建設(shè)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制、發(fā)揮市場配置資源作用的重要內(nèi)容，是加強(qiáng)我國金融間接調(diào)控的關(guān)鍵，是完善金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營機(jī)制、提高競爭力的必要條件。 23.按照擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款不包括( )。 A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第2節(jié)貸款種類 【答案】：A 【解析】： 擔(dān)保貸款按照擔(dān)保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。 24.目前我國金融體系的典型特征是以( )為整個(gè)社會(huì)金融運(yùn)行的核心。

15、A、商業(yè)銀行 B、中央銀行 C、非銀行金融機(jī)構(gòu) D、證券市場 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第1節(jié)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能 【答案】：B 【解析】： 目前我國金融體系的典型特征是：以中央銀行為整個(gè)社會(huì)金融運(yùn)行的核心，以商業(yè)銀行不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別經(jīng)營各自范圍的各種非銀行類金融機(jī)構(gòu)為輔助，為金融運(yùn)行主體、金融業(yè)務(wù)，歸屬不同監(jiān)管部門監(jiān)管的金融體系模式。 25.造成商業(yè)銀行經(jīng)營困難的最重要原因是( )。 A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、信貸風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第3節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 【答案】：C 【解析】： 信貸風(fēng)險(xiǎn)往往是造成商業(yè)銀行經(jīng)營困難的最重要原

16、因。 26.衡量銀行每1元資產(chǎn)能夠創(chuàng)造多少稅前利潤的盈利能力指標(biāo)是( )。 A、資本利潤率 B、資產(chǎn)利潤率 C、經(jīng)濟(jì)利潤率 D、利潤增長率 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第4節(jié)商業(yè)銀行盈利能力指標(biāo)的計(jì)算與分析 【答案】：B 【解析】： 資產(chǎn)利潤率是利潤總額與資產(chǎn)平均總額之比，該比率是衡量銀行每1元資產(chǎn)能夠創(chuàng)造多少稅前利潤的一個(gè)盈利能力指標(biāo)。 27.( )是證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)用于記載投資者持有的證券種類、名稱、數(shù)量及相應(yīng)權(quán)益和變動(dòng)情況的賬冊，是證明股東身份的重要憑證。 A、資金賬戶 B、證券賬戶 C、結(jié)算賬戶 D、基金賬戶 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第3節(jié)證券交易程序 【答案】

17、：B 【解析】： 證券賬戶是證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)用于記載投資者持有的證券種類、名稱、數(shù)量及相應(yīng)權(quán)益 和變動(dòng)情況的賬冊，是證明股東身份的重要憑證。28.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是( )。 A、業(yè)務(wù)條線管理 B、獨(dú)立的評估 C、獨(dú)立的審查 D、獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第2節(jié)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理 【答案】：A 【解析】： 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線： (1)業(yè)務(wù)條線管理是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線。 (2)獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線。 (3)獨(dú)立的評估與審查是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線。 29.商業(yè)銀行支付結(jié)算方式不包括( )。 A、匯

18、款 B、承兌 C、托收 D、信用證 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第4節(jié)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類 【答案】：B 【解析】： 商業(yè)銀行支付結(jié)算的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票；支付結(jié)算方式主要包括匯款、托收和信用證等。 30.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、從已發(fā)行的來看，期限最短的為3個(gè)月，最長的只有3年的中短期債券是( )。 A、中期票據(jù) B、短期融資券 C、中央銀行票據(jù) D、政府債券 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第3節(jié)商業(yè)銀行證券投資的工具 【答案】：C ：【解析】中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的中短期債券。從已

19、發(fā)行的中央銀行票據(jù)來看，期限最短的為3個(gè)月，最長的只有3年。 31.我國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行是( )。 A、麗如銀行 B、中國通商銀行 C、英格蘭銀行 D、交通銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)商業(yè)銀行概述 【答案】：B 【解析】： 我國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行，是1896年在上海設(shè)立的中國通商銀行。 32.貨幣市場主要指標(biāo)不包括( )。 A、同業(yè)拆借利率 B、國債回購交易利率 C、貼現(xiàn)率 D、債券收益率 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第5節(jié)貨幣市場主要指標(biāo) 【答案】：D 【解析】： 貨幣市場主要指標(biāo)包括：貼現(xiàn)率、同業(yè)拆借利率和國債回購交易利率。 33.將匯

20、率分為官方匯率和市場匯率，是按照( )來劃分的。 A、制定匯率的不同方法 B、銀行買賣外匯的角度 C、外匯買賣交割的期限時(shí)間不同 D、外匯管制程度的不同 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第1節(jié)匯率及其標(biāo)價(jià)法 【答案】：D 【解析】： 按照外匯管制程度的不同來劃分，可分為官方匯率和市場匯率。 34.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的( )。 、全部流動(dòng)資金AB、流動(dòng)與固定資產(chǎn)之和 C、隨時(shí)可用的資金 D、一定時(shí)期的可用資金 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第1節(jié)商業(yè)銀行的頭寸匡算與預(yù)測 【答案】：C 【解析】： 基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金。用公式表示：基

21、礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金。無論是庫存現(xiàn)金還是超額存款準(zhǔn)備金，都是商業(yè)銀行隨時(shí)可以運(yùn)用的資金。 35.在固定利率的前提下因銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外頭寸到期日不同重新定價(jià)，以及在浮動(dòng)利率的前提下重新定價(jià)的時(shí)間不同而面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) D、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第1節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類 【答案】：B 【解析】： 利率風(fēng)險(xiǎn)是指金融企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利波動(dòng)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。其主要形式有： 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)是在固定利率的前提下因銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外頭寸到期日不同重新定價(jià)，以及在浮動(dòng)利率的前提下重新定價(jià)的時(shí)間不同而面臨的

22、風(fēng)險(xiǎn)。 利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。利率變動(dòng)造成金融企業(yè)存貸款利差縮小或者發(fā)生負(fù)利差，使金融企業(yè)造成損失。 基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。兩類利率的變動(dòng)之間存在不完全的相關(guān)性，因而產(chǎn)生了利率基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。 期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中的各種期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。 36.( )是貨幣形式發(fā)生的第一次標(biāo)志性變革。 A、紙幣對鑄幣的取代 B、金屬貨幣對實(shí)物貨幣的取代 C、電子貨幣的出現(xiàn) D、代用貨幣對商品貨幣的取代 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第1節(jié)代用貨幣 A ：【答案】【解析】： 紙幣對鑄幣的取代是貨幣形式發(fā)生的第一次標(biāo)志性變革。 37.如果采取非市場的手段，硬性維持價(jià)格的穩(wěn)定，就會(huì)出現(xiàn)實(shí)際已經(jīng)產(chǎn)生了通貨緊縮

23、，但價(jià)格可能并沒有降下來的狀況，這種類型的通貨緊縮就是( )。 A、相對通貨緊縮 B、絕對通貨緊縮 C、顯性通貨緊縮 D、隱性通貨緊縮 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第5節(jié)貨幣失衡：通貨膨脹與通貨緊縮 【答案】：D 【解析】： 如果采取非市場的手段，硬性維持價(jià)格的穩(wěn)定，就會(huì)出現(xiàn)實(shí)際已經(jīng)產(chǎn)生了通貨緊縮，但價(jià)格可能并沒有降下來的狀況，這種類型的通貨緊縮就是隱性通貨緊縮。 38.某銀行2018年3月25日向某公司發(fā)放貸款50萬元，貸款期限為一年，假定月利率為9，該公司在2019年3月25日還款時(shí)應(yīng)付利息為( )。 A、54000元 B、4500元 C、375元 D、6000元 點(diǎn)擊展開答案與

24、解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第4節(jié)利隨本清計(jì)息 【答案】：A 【解析】： 計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率。故該公司在還款時(shí)應(yīng)付利息為500000912=54000(元)。 39.( )是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通所使用的利率。 A、債券市場利率 B、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率 C、拆借市場利率 D、票據(jù)市場利率 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第2節(jié)我國現(xiàn)行的利率體系 C ：【答案】【解析】： 拆借市場利率是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通所使用的利率。 40.銀行(保證人)應(yīng)申請人的請求，向第三人(受益人)開立的一種書面擔(dān)保憑證，

25、保證在申請人未能按雙方約定協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任( )。 A、兌付 B、托收 C、信用證 D、銀行保函 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第5節(jié)國際結(jié)算方式 【答案】：D 【解析】： 銀行保函又稱銀行保證書，是指銀行(保證人)應(yīng)申請人的請求，向第三人(受益人)開立的一種書面擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方約定協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 二、多選題 1.金融期貨的特點(diǎn)有( )。 A、間接清算制 B、合約標(biāo)準(zhǔn)化 C、靈活性 D、復(fù)雜性 E、逐日盯市制 點(diǎn)擊展開答

26、案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第4節(jié)金融期貨 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 金融期貨交易一般具有如下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：1.間接清算制；2.合約標(biāo)準(zhǔn)化；3.靈活性；4.逐日盯市制。 2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的“四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)”包括( )。 A、保持人民幣持續(xù)升值 B、增進(jìn)市場信心 C、增進(jìn)公眾對銀行業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解 、努力減少銀行業(yè)犯罪DE、保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第4節(jié)我國的金融監(jiān)管理念 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)分別是：保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；增進(jìn)市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行

27、業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。 3.下列金融工具中，屬于金融衍生工具的有( )。 A、債券 B、股票 C、股指期貨 D、股票期權(quán) E、利率互換 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第4節(jié)金融衍生工具概述 【答案】：C,D,E 【解析】： 從交易機(jī)制上看，金融衍生工具主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等品種。 4.從開發(fā)性金融的國際發(fā)展趨勢看，其主要經(jīng)歷( )等發(fā)展階段。 A、作為市場主體參與運(yùn)行 B、制度建設(shè)階段 C、政策性金融初級階段 D、高速發(fā)展階段 E、開發(fā)性金融初級階段 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu) 【答案】：A

28、,B,C 【解析】： 從開發(fā)性金融的國際發(fā)展趨勢看，其主要經(jīng)歷了三個(gè)不同的發(fā)展階段： 第一階段是政策性金融初級階段，開發(fā)性金融作為政府財(cái)政的延伸，以財(cái)政性手段彌補(bǔ)市場失靈。 第二階段是制度建設(shè)階段，也是機(jī)構(gòu)拉動(dòng)階段。開發(fā)性金融以國家信用參與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，推動(dòng)市場建設(shè)和制度建設(shè)。 第三階段是作為市場主體參與運(yùn)行。5.下列屬于貨幣市場工具的是( )。 A、票據(jù)市場 B、證券回購市場 C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 D、證券市場 E、同業(yè)拆借市場 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第2節(jié)票據(jù)市場 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 貨幣市場主要包括票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場、證券回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存

29、單市場、企業(yè)短期融資券市場等。D項(xiàng)屬于資本市場。 6.股票的數(shù)量指標(biāo)包括( )。 A、成交額 B、成交量 C、換手率 D、漲跌幅 E、買手與賣手 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第5節(jié)資本市場主要指標(biāo) 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 只有D項(xiàng)屬于價(jià)格指標(biāo)，ABCE項(xiàng)屬于數(shù)量指標(biāo)。 7.影響銀行可用頭寸增加的因素有( )。 A、客戶取現(xiàn) B、向中央銀行借款 C、客戶交存現(xiàn)金 D、存放同業(yè)存款增加 E、調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第1節(jié)商業(yè)銀行的頭寸匡算與預(yù)測 【答案】：B,C,D 【解析】： 基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金。

30、用公式表示：基礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金 可用頭寸是指商業(yè)銀行某一時(shí)點(diǎn)可以運(yùn)用的資金，包括基礎(chǔ)頭寸和存放同業(yè)存款。 用公式表示如下：可用頭寸=基礎(chǔ)頭寸+存放同業(yè)存款 A項(xiàng)，庫存現(xiàn)金減少導(dǎo)致基礎(chǔ)頭寸減少，最終使得可用頭寸減少。 E項(xiàng)，超額存款準(zhǔn)備金減少導(dǎo)致基礎(chǔ)頭寸減少，最終使得可用頭寸減少。 8.關(guān)于固定匯率制度，下列說法正確的有( )。 A、固定匯率制度可分為金本位制度下的固定匯率制度和布雷頓森林體系下的固定匯率制度 B、金本位制是以黃金為貨幣制度的基礎(chǔ) C、布雷頓森林體系下的固定匯率制度是美元與黃金掛鉤、其他貨幣與美元掛鉤的“雙掛鉤”制度 D、金本位制下交易中的匯率波動(dòng)的范圍僅限于黃金

31、輸送點(diǎn)之間 E、各國貨幣對美元的匯率只能在平價(jià)上下各10%的限度內(nèi)波動(dòng) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第1節(jié)匯率制度 【答案】：A,B,C,D 【解析】： E項(xiàng)說法錯(cuò)誤，各國貨幣對美元的匯率只能在平價(jià)上下各1%的限度內(nèi)波動(dòng)。 9.下列( )屬于反映商業(yè)銀行經(jīng)營增長的指標(biāo)。 A、經(jīng)濟(jì)利潤率 B、成本收入比 C、利潤增長率 D、資本利潤率 E、資產(chǎn)利潤率 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第4節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營增長指標(biāo)的計(jì)算與分析 【答案】：A,C 【解析】： 反映商業(yè)銀行經(jīng)營增長的指標(biāo)包括利潤增長率、經(jīng)濟(jì)利潤率等指標(biāo)，主要反映商業(yè)銀行的資本增值狀況和經(jīng)營增長水平。 10.按照外匯買賣交割的期限時(shí)間來劃