小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法

1、市小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為有效實(shí)施小額貸款公司常規(guī)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展，更好地為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，根據(jù)廣東省小額貸款公司管理暫行辦法（粵金200910號）、市小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法等規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)（順德區(qū)除外）具有獨(dú)立法人資格的小額貸款公司，包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種形式。本辦法所稱市、區(qū)監(jiān)管部門是指市人民政府金融工作局（以下簡稱“市金融局”）和各區(qū)政府指定監(jiān)管部門。第三條 小額貸款公司分類監(jiān)管評級（以下簡稱“評級”）是指以小額貸款公司合規(guī)狀況為基礎(chǔ)，參考公司市場競爭

2、力、風(fēng)險管理能力及行業(yè)自律情況，評價和確定小額貸款公司的類別。市、區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)小額貸款公司評級結(jié)果，實(shí)施區(qū)別對待的監(jiān)管措施。 第四條 小額貸款公司評級工作由市金融局牽頭，各區(qū)監(jiān)管部門配合，共同組織實(shí)施。小額貸款公司評級工作必須堅(jiān)持依法合規(guī)、客觀公正、廉潔奉公、勤勉盡責(zé)的原則。第二章 評級指標(biāo)及方法第五條 小額貸款公司評級指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和參考指標(biāo)兩欄?；A(chǔ)指標(biāo)有任何一項(xiàng)不符合要求的，直接判定為D級。全部符合規(guī)定的，再在參考指標(biāo)中進(jìn)行評分。參考指標(biāo)共三大類、23小項(xiàng)。其中，市場競爭力根據(jù)注冊資本、法人治理結(jié)構(gòu)等10項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司在同行業(yè)內(nèi)的競爭力；風(fēng)險控制能力根據(jù)不良貸

3、款率、短期貸款占比等7項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司經(jīng)營運(yùn)作是否符合相關(guān)規(guī)定的情況；行業(yè)自律情況根據(jù)公司形象宣傳、行業(yè)貢獻(xiàn)度等6項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評價，主要體現(xiàn)了小額貸款公司的參與度和責(zé)任感。第六條 設(shè)定規(guī)范、正常經(jīng)營的小額貸款公司最高分為100分，根據(jù)參考指標(biāo)的評價與標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合計算以確定小額貸款公司的評級計分。第七條 市金融局根據(jù)市場發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，在征求行業(yè)、協(xié)會意見的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整小額貸款公司分類的評級指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)。評級指標(biāo)及方法詳見市小額貸款公司分類監(jiān)管評級評分表。第三章 類別劃分第八條 市金融局根據(jù)小額貸款公司評價計分的高低，將小額貸款公司分為A、B、C、D等4級。其中，A

4、級為86-100分；B級為71-85分；C級為61-70分；D級為60分（含）以下。（一）A類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力等綜合能力在行業(yè)內(nèi)最高，認(rèn)定為行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)，在政策扶持方面予以傾斜； （二）B類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力、社會效益等綜合能力在行業(yè)內(nèi)較高，認(rèn)定為行業(yè)內(nèi)重點(diǎn)發(fā)展企業(yè)，鼓勵其做大做強(qiáng)； （三）C類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力、風(fēng)險控制能力、社會效益等綜合能力與其現(xiàn)有業(yè)務(wù)相匹配或較差，認(rèn)定為行業(yè)內(nèi)待提升企業(yè)，予以警示并責(zé)令限期整改； （四）D類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理存在重大違法違規(guī)行為，風(fēng)險隱患大，視情節(jié)輕重，實(shí)施約見董事或高管談話、警告、公示，或提請省金

5、融辦收回經(jīng)營牌照，予以退市處理。第九條 小額貸款公司在評價期內(nèi)存在抽逃資本金、非法集資、發(fā)放高利貸、暴力催債、利用公司平臺為自己或他人謀利等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，機(jī)構(gòu)類別直接劃歸為D類。屬實(shí)投訴3次以上的，機(jī)構(gòu)類別直接劃歸為C類或D類。第十條 小額貸款公司在自評時，存在隱瞞重大事項(xiàng)或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，將視情節(jié)輕重將公司類別下調(diào)1至2個類別。 第十一條 本辦法試行首年，本市內(nèi)小額貸款公司統(tǒng)一劃歸為B類，下一年度起按本辦法評價計分確定類別。第四章 組織實(shí)施第十二條 小額貸款公司評級每年進(jìn)行一次，評價期為上一年度1月1日至12月31日，涉及的財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)

6、務(wù)數(shù)據(jù)原則上以上一年度經(jīng)審計報表。 第十三條 小額貸款公司評級按照小額貸款公司自評、區(qū)金融監(jiān)管部門初審、市金融局復(fù)核的程序進(jìn)行。每年3月至4月為組織實(shí)施時間，本市小額貸款公司必須參加評級。（一）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求進(jìn)行自評。小額貸款公司應(yīng)結(jié)合自身情況，對照評價指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)，按要求組織申報評級材料（詳見附件），經(jīng)公司主要負(fù)責(zé)人簽署確認(rèn)并加蓋公章后，于3月中旬前將申報評級材料上報公司所在地的區(qū)金融監(jiān)管部門。 （二）各區(qū)金融監(jiān)管部門在小額貸款公司自評的基礎(chǔ)上，根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對小額貸款公司申報評級材料進(jìn)行初審和評價計分，于3月底前將小額貸款公司的申報評級材料及初審結(jié)果上報市金融局。

7、 在初審過程中，區(qū)金融監(jiān)管部門應(yīng)對小額貸款公司的每項(xiàng)評價標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核查，并可以就有關(guān)問題約談小額貸款公司高管人員或進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確認(rèn)事實(shí)。區(qū)金融監(jiān)管部門的初審質(zhì)量，是落實(shí)轄區(qū)監(jiān)管責(zé)任，考評區(qū)金融監(jiān)管部門對小額貸款公司監(jiān)管工作績效的重要依據(jù)。（三）市金融局在區(qū)金融監(jiān)管部門初審的基礎(chǔ)上進(jìn)行復(fù)核并確定小額貸款公司的類別，于每年4月中旬對評級結(jié)果進(jìn)行公告。如小額貸款公司對其評級結(jié)果有異議的，在公示之日起5天內(nèi)可向市金融局提出書面申述。公示期間內(nèi)收到異議的，市金融局核實(shí)后，視情況對評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。最終評級結(jié)果在5月初書面告知小額貸款公司，并將通過政府網(wǎng)、行業(yè)協(xié)會、市內(nèi)主流媒體等渠道向社會進(jìn)行公告，同

8、時書面通告全市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位及轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。如遇特殊情況延遲公告評級結(jié)果，將另行通告。第五章 分類結(jié)果使用第十四條 市、區(qū)監(jiān)管部門按照分類監(jiān)管原則，對不同類別的小額貸款公司在監(jiān)管資源分配、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查頻率等方面區(qū)別對待。對于劃歸為D級的小額貸款公司，市、區(qū)監(jiān)管部門可視情況限期要求整改；在規(guī)定限期內(nèi)仍未達(dá)到要求的或拒不整改的，將提請省金融辦依法要求其停業(yè)整頓或取消其小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，由有權(quán)部門依法予以處罰。第十五條 小額貸款公司評級結(jié)果將作為政府給予財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等扶持政策的依據(jù)。 第十六條 小額貸款公司評級結(jié)果將作為小額貸款公司申

9、請新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、變更注冊資本、變更經(jīng)營范圍、開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)等事項(xiàng)的審慎性條件。 第六章 附則第十七條 本辦法由市金融局負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本辦法自公布之日起試行。市小額貸款公司分類監(jiān)管評級申報材料（有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類機(jī)構(gòu)通用） 一、保證所提交材料真實(shí)、完整的責(zé)任承諾書；二、市小額貸款公司分類監(jiān)管評級申報表及評分表；三、自評報告（對照評分表的評價標(biāo)準(zhǔn)逐項(xiàng)說明，列出具體數(shù)據(jù)）；四、經(jīng)審計的專項(xiàng)年度審計報告及本機(jī)構(gòu)編制的財務(wù)報表；五、年末資本金（或營運(yùn)資金）賬戶余額的銀行證明；六、如有進(jìn)行對外投資，提供合同文本及相關(guān)證明；七、本年度獲得政府表彰或扶持的相關(guān)證明；八、市小額貸款行業(yè)協(xié)會關(guān)于公

10、司服務(wù)中小企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等情況的意見；九、市、區(qū)監(jiān)管部門要求的其他文件。注：1.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按要求提交申報材料，保證所提交材料真實(shí)、規(guī)范、完整，否則將在相應(yīng)項(xiàng)目上扣分，影響評級結(jié)果；2.評級申報材料應(yīng)裝訂成冊，加蓋騎縫章，一式兩份報送。市小額貸款公司分類監(jiān)管評級申報表（有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類機(jī)構(gòu)通用）申請單位： （蓋章）法定代表人： （簽字） 填報日期： 年 月 日機(jī)構(gòu)名稱組織形式設(shè)立時間機(jī)構(gòu)住所法定代表人上年度分類等級注冊資本聯(lián)系人聯(lián)系電話公司總體情況自評 公司總經(jīng)理簽名：年 月 日（蓋章）區(qū)監(jiān)管部門初審意見 主管領(lǐng)導(dǎo)簽名： 年 月 日（蓋章）市監(jiān)管部門評定意見主管領(lǐng)導(dǎo)簽名：年 月 日（蓋章）更多資訊內(nèi)容請登錄：5