信用社銀行業(yè)務(wù)管理部工作計劃

1、信用社（銀行）業(yè)務(wù)管理部工作計劃創(chuàng)建一流金融企業(yè)，打造精品農(nóng)商銀行”是我區(qū)農(nóng)村信用社年乃至后一段時期的發(fā)展目標(biāo)。 為繼續(xù)保持我區(qū)農(nóng)信社業(yè)務(wù) 發(fā)展的良好勢頭， 促進(jìn)發(fā)展目標(biāo)較快實現(xiàn)， 聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部 年的工作思路是： 認(rèn)真貫徹落實省市農(nóng)村信用社年工作指導(dǎo) 意見和總體目標(biāo)要求， 以“三個是否有利于”為經(jīng)營理念，以“實現(xiàn) 三個一流”為奮斗目標(biāo)，以“登高致遠(yuǎn)，自強(qiáng)超越”為精神動力，致 力于夯實信貸基礎(chǔ)，創(chuàng)新金融服務(wù)，完善信貸制度，加強(qiáng)風(fēng)險管 控，助推我區(qū)農(nóng)信社業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)新突破， 以較好業(yè)績迎接農(nóng)商 行掛牌開業(yè)。、主要工作目標(biāo)資金組織：全年凈增存款 5 億元，各項存款增幅 30% 以上； 對公存款占比

2、上升 10 個點，對公存款占比達(dá)到 20% 。貸款營銷：全年凈投放 4 億元。其中涉農(nóng)貸款凈投放占 80%以上；中小企業(yè)貸款凈投放占 40% 以上。評級授信：農(nóng)村社農(nóng)戶評級面達(dá) 100% ，農(nóng)戶聯(lián)保評級戶數(shù) 達(dá) 500 戶；城區(qū)社新增商戶評級 1000 戶。對公存款新開基本賬戶 200 戶。二、主要工作措施為確保以上目標(biāo)任務(wù)實現(xiàn)， 年， 業(yè)務(wù)管理部重點做好以 下工作：一）夯實信貸基礎(chǔ)我區(qū)農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的關(guān)鍵在于信貸基礎(chǔ)工作是 否扎實穩(wěn)定。去年以來，聯(lián)社推行了“四個一”和“雙十加一”信貸 基礎(chǔ)工程，省聯(lián)社也組織了“萬人進(jìn)村入戶上企業(yè)”活動?？偟膩?看，我區(qū)農(nóng)信社信貸基礎(chǔ)工作較往年有了較大

3、的改善， 農(nóng)戶評級 授信、農(nóng)戶聯(lián)保、貸款客戶資金歸社、對公存款組織等基礎(chǔ)工作 正在逐步推進(jìn)， 信貸業(yè)務(wù)增速較快。 但這種發(fā)展速度和工作進(jìn)度 距“一流金融企業(yè)”還有較大差距。年，業(yè)務(wù)管理部將繼續(xù)抓 好農(nóng)戶、商戶評級授信，農(nóng)戶、商戶聯(lián)保評級授信，公存款賬戶 開立，貸款客戶資金組織等工作。1、抓好農(nóng)戶評級授信工作。 年農(nóng)戶評級面要達(dá)到 100%剔除 60 歲以上和長期外出農(nóng)戶） ，有效需求授信達(dá)到 100% 。2 月上旬，業(yè)務(wù)管理部擬定文件，要求基層社對轄內(nèi)所有村組農(nóng) 戶進(jìn)行摸底，填制表格，按村以戶為單位對所有的農(nóng)戶造冊登記， 再將 60 歲以上的、長期外出務(wù)工的農(nóng)戶進(jìn)行注明，報業(yè)務(wù)部存 檔備案。業(yè)

4、務(wù)部依據(jù)報備的各村農(nóng)戶名單剔除 60 歲以上和長期 外出務(wù)工農(nóng)戶確定應(yīng)評級戶數(shù)考核各社的農(nóng)戶評級面。 客戶經(jīng)理 負(fù)責(zé)將確定為評級對象的農(nóng)戶資料收集裝訂， 再統(tǒng)一錄入信貸管 理系統(tǒng)，打印出農(nóng)戶評級授信信息表， 集中評級授信， 張榜公布， 頒發(fā)信用證。該項工作計劃在 3 月底前完成。2、抓好商戶評級授信工作。城區(qū)社和貸款中心要改變以往只是為了完成貸款規(guī)模而突擊放貸的做法。要把商戶、大客戶、 公司戶評級授信工作做到前面， 建立一定的客戶群， 有選擇的發(fā)放貸款。年，業(yè)務(wù)管理部將牽頭與市區(qū)各大商會、市區(qū)個體 協(xié)會、行業(yè)協(xié)會溝通聯(lián)系，采取座談、征詢、洽談等方式，挖掘 新的客戶群體。 3 月份，業(yè)務(wù)管理部和

5、貸款中心一起負(fù)責(zé)與 區(qū)個體協(xié)會聯(lián)系，集中對 20 家以上商戶進(jìn)行評級授信。要求各 城區(qū)社負(fù)責(zé)聯(lián)系一個市區(qū)各大商會。對單戶授信額度超過 300萬元的，可以推薦給貸款中心， 300 萬元以下的由城區(qū)社負(fù)責(zé)評 級授信。3、抓好農(nóng)戶聯(lián)保評級授信。年重點抓好專業(yè)合作社的聯(lián)保評級授信工作。據(jù)統(tǒng)計，全區(qū)專業(yè)合作社有 70 余家， 2019戶，遍布全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。我們要利用社多面廣的優(yōu)勢，擇優(yōu)評級合 理授信。 聯(lián)保的模式主要是由專業(yè)合作社牽頭， 向我們推薦信用 好，發(fā)展勢頭好的農(nóng)戶自行組織聯(lián)保小組， 每個小組人員確定在5 至 10 戶，授信額度一般控制在 50 萬元以內(nèi)（單戶不超過 10萬元），貸款期限原則上控制

6、在 2 年以內(nèi)，貸款爭取政府貼息。業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)與市區(qū)經(jīng)管局聯(lián)系， 主動向政府匯報， 爭取政府 支持，得到政府肯定。建議辦公室要加強(qiáng)這方面工作的宣傳，把 我們支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成績宣揚(yáng)出去。4、抓好商戶聯(lián)保評級授信。針對部分外鄉(xiāng)在張家界市區(qū)經(jīng)商的商戶由于不能提供足值的擔(dān)保抵押， 年， 我們可以加大 商戶聯(lián)保貸款營銷力度。 這方面工作建行和郵儲銀行已經(jīng)走在我 們前面了，我們可以借鑒他們的經(jīng)營模式，以商會、行業(yè)協(xié)會為 單位，對資金需求較小，不能提供實物抵押的商戶，采取聯(lián)保方 式進(jìn)行評級授信。每個聯(lián)保小組戶數(shù)控制在 5 至 10 戶之間，授 信總額度控制在保證金的 10 倍以內(nèi)，單戶授信額度控制在總

7、授 信額度的 10%以內(nèi)，貸款期限原則上控制在 1 年以內(nèi)，貸款不 允許展期。 3 月份以前，業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)牽頭在城區(qū)各社發(fā)放一 個商戶聯(lián)保小組貸款。5、抓好對公存款賬戶的開立。對公存款在我區(qū)農(nóng)村信用社各項存款中的占比一直很低， 這也是制約我區(qū)信用社資金組織工 作一個瓶頸。年，我們要進(jìn)一步加大企事業(yè)單位的資金組織。業(yè)務(wù)管理部建議在全區(qū)組織一次企事業(yè)單位資金組織專項活動， 對新開企事業(yè)單位基本賬戶多， 企事業(yè)單位存款日均余額大的有 功人員給予獎勵。 通過競賽活動， 引起全員對企事業(yè)單位資金組 織的重視。6、抓好貸款客戶資金歸社。去年，聯(lián)社印發(fā)了專門文件，對貸款客戶資金歸社工作進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)， 也取得

8、了一定的成效。 從 去年貸款客戶資金歸社情況來看， 業(yè)務(wù)管理部認(rèn)為， 僅僅要求我 們內(nèi)部人員重視該項工作還不行， 必須還要貸款客戶深刻體會到 這關(guān)系到他們的自身利益。我們建議，年，在貸款利率定價 方面，我們還要加重貸款客戶日均存款對他們貸款利率的影響程 度，提高日均存款對貸款利率的下浮比重。 同時還要確保貸款利 率定價標(biāo)準(zhǔn)的一致性和嚴(yán)肅性。 在計算貸款客戶日均存款時， 我 們可以考慮將其在轄內(nèi)各社的公司賬戶、 個人賬戶上的資金一同 計算。二）創(chuàng)新金融服務(wù) 創(chuàng)建一流金融企業(yè)，打造精品農(nóng)商銀行”的核心內(nèi)容就是“登高致遠(yuǎn)，自強(qiáng)超越”，就是不斷開拓創(chuàng)新，不斷超越自我。具體體 現(xiàn)在業(yè)務(wù)管理上就是人無我有

9、， 人有我新。 我區(qū)農(nóng)村信用社在貸 款方式、 貸款品種等方面已經(jīng)領(lǐng)先于市內(nèi)其他兄弟聯(lián)社， 但與其 他商行，與省內(nèi)其他聯(lián)社相比，還有一定差距。年，業(yè)務(wù)管 理部將在創(chuàng)新金融服務(wù)方面嘗試性的做一些工作。1、開辦銀行票據(jù)業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)在省內(nèi)其他聯(lián)社已經(jīng)開辦很久了， 其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益也很可觀， 在我市也有一定的市場空 間。但由于其操作風(fēng)險較大，監(jiān)管要求較高，我聯(lián)社雖然取得了 相關(guān)資質(zhì)，但一直未開辦。年，我們建議將此項業(yè)務(wù)開辦起 來。業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)擬定票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)制度和操作流程。 票據(jù)業(yè) 務(wù)初始階段建議暫不出票， 只是辦理票據(jù)貼現(xiàn)， 指定聯(lián)社營業(yè)部 統(tǒng)一辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。先通2、辦理大額信用貸款。去年，省聯(lián)社

10、已授權(quán)我聯(lián)社辦理30萬元以內(nèi)大額信用貸款， 建議年在未開通貸記卡之前， 過辦理大額信用貸款彌補(bǔ)業(yè)務(wù)空白。 貸款對象以國家公職人員為 主，可以考慮將有穩(wěn)定收入來源的部分客戶納入。 授信額度可以 按照行政級別、工資收入、單位性質(zhì)等要素區(qū)別不同。貸款期限 控制在 1 年以內(nèi)， 最好采取按月歸還的方式。 單戶最高限額控制 在 30 萬元以內(nèi)。3、包裝現(xiàn)有業(yè)務(wù)品牌。目前我聯(lián)社已辦理的信貸業(yè)務(wù)品種較多，農(nóng)戶小額信用貸款、個體商戶貸款、居民消費(fèi)貸款、下崗 就業(yè)貸款、大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、公司流動資金 貸款、公司固定資產(chǎn)貸款、住房按揭貸款、汽車按揭貸款等業(yè)務(wù) 品種均已辦理，但由于沒有系統(tǒng)的進(jìn)行包裝

11、，顯得較為凌亂。 年，業(yè)務(wù)管理部將在轄區(qū)各社征集以上業(yè)務(wù)品類名稱， 進(jìn)行系 統(tǒng)包裝，印制宣傳冊，面向市場推薦，提高農(nóng)信社知名度，樹立 精品效應(yīng)。三）完善信貸制度為適應(yīng)我區(qū)農(nóng)村信用社改革發(fā)展要求， 年， 業(yè)務(wù)管理部 將按照農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)， 對以往所有信貸制度進(jìn)行全面梳理， 補(bǔ)充完 善。2 月份，業(yè)務(wù)管理部將對區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè) 務(wù)管理暫行辦法進(jìn)行補(bǔ)充完善，擬定區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)民 專業(yè)合作社及社員貸款管理辦法 、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng) 戶聯(lián)保貸款實施細(xì)則 、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社商戶聯(lián)保貸款 實施細(xì)則。4 月份擬定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信用貸 款管理辦法、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信用貸款操作規(guī) 程、區(qū)農(nóng)村

12、信用合作聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程 、 區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范辦法 、區(qū)農(nóng)村信用 合作聯(lián)社商業(yè)匯票貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)帖現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程等辦法制度。月份前按照農(nóng)商行要求對所有信貸業(yè)務(wù)制度和操作規(guī)程進(jìn)行補(bǔ) 充完善。四）加強(qiáng)風(fēng)險管控堅持風(fēng)險為本， 強(qiáng)化風(fēng)險管理， 有效防范信貸風(fēng)險是業(yè)務(wù)管 理部年的重點工作。 年業(yè)務(wù)管理部將采取以下措施加強(qiáng) 信貸風(fēng)險管控。 一是開展違規(guī)貸款專項整治。 對 20XX 年度乃至 以前年度經(jīng)市銀監(jiān)局、 省聯(lián)社張家界辦事處、 聯(lián)社查出的各類違 規(guī)貸款整改情況來一個回頭看。 對沒有按要求整改到位的違規(guī)貸 款，按照整治信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為十條規(guī)定嚴(yán)格追責(zé)。二是組 織信貸業(yè)務(wù)專項檢查。 3 月份由業(yè)務(wù)管理部牽頭組織一次按揭貸 款業(yè)務(wù)專項檢查；