手把手教你做基金定投【ppt】

1、基金定投基金定投是定期定額投資基金的簡稱 是指在固定的時間（如每月15日）以固定的 金額（如500元）投資到指定的開放式基金 中，類似于銀行的零存整取方式。 基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期 定額。所以它也被稱為“小額投資計劃”或 “懶人理財”。 基金定投特點基金定投特點 1、平均成本、分散風(fēng)險、平均成本、分散風(fēng)險 2、適合長期投資、適合長期投資 當(dāng)股市在盤整或是下跌的時候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越 買越便宜，股市回升后的投資報酬率也勝過單筆投資。對于中國股市而言， 長期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。 3、更適合投資新興市場和小型股票基金、更適

2、合投資新興市場和小型股票基金 新興市場或者小型股票型海外基金由于 股市回調(diào)時間一般較長而速度較慢， 但上漲時間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時累積較多的 基金份額，因而能夠在股市回升時獲取較佳的投資報酬率。 4、自動扣款，手續(xù)簡單、自動扣款，手續(xù)簡單 基金定投優(yōu)點基金定投優(yōu)點 省時省力，省事省心省時省力，省事省心 定期投資，積少成多定期投資，積少成多 不用考慮投資時點不用考慮投資時點 平均投資，分散風(fēng)險平均投資，分散風(fēng)險 復(fù)利效果，長期可觀復(fù)利效果，長期可觀 辦理手續(xù)便捷快速辦理手續(xù)便捷快速 目前，華西證券、工商銀行 、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等開通了基金定投業(yè)務(wù)。 進入門檻較低。進入

3、門檻較低。 工商銀行的定投業(yè)務(wù)，最低每月投資工商銀行的定投業(yè)務(wù)，最低每月投資500元元 農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務(wù)最低申購額僅為每月農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務(wù)最低申購額僅為每月500元元 基金定投技巧基金定投技巧 1、正確認(rèn)識基金的風(fēng)險，購買適合自己風(fēng)險承受 能力的基金品種。 2、選擇基金不能貪便宜，看收益率不是價格 3、新基金不一定是最好的 4、分紅次數(shù)多的并不一定是最好的基金。要看凈 增長率 5、謹(jǐn)慎購買拆分基金 6、投資于基金要放長線 投資誤區(qū)投資誤區(qū) 誤區(qū)之一誤區(qū)之一：任何基金都適合定投 定投雖能平均成本，控制風(fēng)險，但也不是所有的基金都適合。債券型基金 收益一般較穩(wěn)定，定投和一次性投資效果差距不是太大

4、，而股票型基金波 動較大，更適合用定投來均衡成本和風(fēng)險。 誤區(qū)之二誤區(qū)之二：定投只能長期投資 已辦理的基金定投計劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險的問題。如，原本計劃投資 五年，扣款兩年后如果覺得市場前景變壞，則可考慮先獲利了結(jié)，不必一 味等待計劃到期。 誤區(qū)之三誤區(qū)之三：扣款日可以是任一天 定投雖采用每月固定日扣款，扣款日只能是每月1-26日；另外，扣款日如 遇節(jié)假日將自動順延，如，約定扣款日7月8日，但如果次月8日為周日， 則扣款日自動順延至9日。 誤區(qū)之四誤區(qū)之四：只能按月定期定額投資 一般情況下，定投只能按月投資，不過也有基金公司規(guī)定，定投可按周、按月、按雙月或季度投資。 誤區(qū)之五誤區(qū)之五：漏存、

5、誤存后定投協(xié)議失效 只要在月末之前把錢存入，就不算違約，但如果當(dāng)月沒有存入錢，算違約一次，如果違約三次就算協(xié)議失效。按周定投的話， 如果漏存，他是沒有補存機制的，漏存一次就算違約一次，連續(xù)三次違約協(xié)議失效。 誤區(qū)之六誤區(qū)之六：定投金額可以直接變更 誤區(qū)之七誤區(qū)之七：基金贖回只能一次贖清 可以一次性全部贖回，也可選擇部分贖回，或部分轉(zhuǎn)換 誤區(qū)之八誤區(qū)之八：贖回后定投協(xié)議自動終止 定投適合什么樣的人群定投適合什么樣的人群 1、年輕的月光族、月光公主 2、領(lǐng)固定薪水的上班族 3、未來某一時點有特殊資金需求的 4、不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險者 定投方式 首先債券型基金債券型基金等固定收益工具不太適合用定

6、期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股定期定額首先考慮股 票型基金票型基金。 其次定期定額投資時要選擇在上升趨勢的市場選擇在上升趨勢的市場 基金定投：較靈活的長期教育投資基金定投：較靈活的長期教育投資 盡可能選擇偏股型基金盡可能選擇偏股型基金 由于基金定投是利用凈值高時少買、凈值低時多買的原理來降低風(fēng)險、 平攤成本，從較大程度上講，所定投的基金比較劇烈波動時，才能更好地發(fā) 揮作用。偏股型基金特別是指數(shù)型基金最適合定投，指數(shù)基金本身還有一些 特點和優(yōu)勢，如采用買入并持有策略，不必經(jīng)常換股，其管理費用、交易成 本等都較低。 選擇手續(xù)費后端收費方式選擇手續(xù)費后端收費方式 后端收費則是申購時不收費，

7、等到贖回時再收。但基金公司為了鼓勵投 資者長期投資，一般都規(guī)定，對后端收費隨著持有時間的延長，手續(xù)費會逐 步降低，直到為零。教育金積累時間較長，本案例中最短為3年，應(yīng)盡可能地 采用后端收費模式，以降低投資成本，并有利于復(fù)利增值。 分紅方式選擇紅利再投分紅方式選擇紅利再投 根據(jù)規(guī)定，基金取得收益必須進行分紅。通常落袋為安的心理因素會使 很多投資者選擇現(xiàn)金紅利，也就是直接將分紅變?yōu)橘~戶現(xiàn)金。而“紅利再投 資”是將基金分紅所得的紅利，按照權(quán)益登記日的凈值，直接用于申購該基 金，并且免收申購費。因定投屬于長期投資，在分紅方式上，應(yīng)該選擇紅利 再投資，以增強復(fù)利效應(yīng)。 不要輕易停止扣款不要輕易停止扣款

8、一般情況下，一經(jīng)開立定投計劃，就要堅持長期投資，嚴(yán)格執(zhí)行投資紀(jì) 律，不能因為市場的短期變化或者急用資金等原因而隨意停止扣款或者贖回 已有份額。除非資本市場發(fā)生了不正常的變化，可考慮做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，避免 影響投資目標(biāo)的實現(xiàn)。 30萬元的投資基金組合策略萬元的投資基金組合策略 重在明確自己的投資期限，再依據(jù)投資期 限制定適合自己的基金投資方案。 財務(wù)目標(biāo)一：400余萬元養(yǎng)老金儲備 財務(wù)目標(biāo)二：20萬元左右高校教育金 財務(wù)目標(biāo)一：400余萬元養(yǎng)老金儲備 如果您計劃在60歲退休，假設(shè)人均壽命85 歲，那么您至少需要準(zhǔn)備25年的養(yǎng)老金。 按照退休后希望維持每月現(xiàn)值4000元的生 活水準(zhǔn)估算，假設(shè)每年通脹為

9、5，您屆時 需要484萬元的養(yǎng)老金。 現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基 金儲備養(yǎng)老金，想要達到25年后484萬元的 財務(wù)目標(biāo)，據(jù)測算，您需要每年的投資收 益率達到12.2，才能在邁入60歲時，獲得 約491.22萬元的養(yǎng)老金儲備。 參考基金組合： 因為25年的投資期限相當(dāng)充裕，大可大比例投入高風(fēng)險 的股票基金，搭配中等風(fēng)險的債券基金。 根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，您將40的資金，也就是12萬元投資于 股票方向基金。其中，5萬元投資于成長型基金，假設(shè) 年均收益率15；7萬元投資于平衡型/價值型基金，假 設(shè)年均收益率13，25年后共可獲得約451.62萬元(含本 金)。另外40即8萬元資金投資于債券基金

10、，預(yù)期年均 收益率6，25年后連本帶利約40.66萬元，這樣20萬元 在25年后已經(jīng)變成了492.28萬元，足以安度晚年。 財務(wù)目標(biāo)二：20萬元左右高校教 育金 根據(jù)調(diào)查，高校在過去4年學(xué)雜費幾乎成倍增長，假 若再包括其他生活費、交通費等費用，依學(xué)校不同 而異，大約需要8萬-12萬元不等。假設(shè)4年學(xué)雜費總 和以年均5的速度增長，目前需要12萬就讀高校的 費用，那么10年后、15年后，您所需要準(zhǔn)備的教育 費用分別為195467元和249471元。 現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng) 老金，剩下的10萬資金投資基金準(zhǔn)備高校教育金， 據(jù)測算，您每年的投資收益率需達到7，可以在孩 子17

11、歲時儲備約20.26萬元左右的高校教育金儲備。 參考基金組合： 10年的投資期限也比較長，不過教育資金儲備 重在穩(wěn)妥，可適當(dāng)投資高風(fēng)險的股票基金，搭 配中等風(fēng)險的債券基金和低風(fēng)險的貨幣市場基 金。 根據(jù)上述歷史數(shù)據(jù)，您將40的資金即4萬元 投資于平衡型平衡型/價值型基金價值型基金，假設(shè)年均收益率 13；3萬元投資于債券基金債券基金，假設(shè)年均收益 率6；3萬元投資于貨幣市場基金貨幣市場基金，假設(shè)年化 收益率3，10年后連本帶利可獲得23.9萬元， 足以輕松支付孩子的高校教育費用。 “三明治三明治”家庭理財家庭理財 費先生今年38歲，是一家醫(yī)療器械公司的市場主管，年薪年薪20 萬萬。費太太30歲，

12、公司行政人員，年收入年收入4萬萬。費先生的寶寶 剛剛出生。費先生父母都60多歲，為了方便照顧小孩，費先 生的父母目前跟他們生活在一起。 家庭資產(chǎn)狀況：現(xiàn)有一套130平方米的三室兩廳住宅，目前市 值約為250萬左右，無房貸。并在2008年時購置一套70萬左右 酒店式公寓房，目前房貸10萬，每個月還款3000元，房產(chǎn)出 租，租金正好和房貸相抵。因為費先生夫婦平時工作很忙， 所以沒有購買過任何理財產(chǎn)品，家庭結(jié)余全部存放銀行，目 前銀行存款存款80萬元萬元。寶寶剛出生時經(jīng)朋友介紹買了一份兒童 險，年繳保費2000元。 目前家庭生活開銷為8000元。費先生家庭每年會安排一次旅 游，費用在2萬元上下。 理

13、財目標(biāo)理財目標(biāo) 1、費先生希望給自己補充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險。 2、希望給寶寶準(zhǔn)備一筆留學(xué)教育基金。 3、隨著父母年齡的增加，費先生希望能準(zhǔn) 備好醫(yī)療金，約40萬元。 4、費先生希望能提前準(zhǔn)備好退休金以保證 有尊嚴(yán)的養(yǎng)老。 家庭80萬元的流動性資金和每個月1.2萬元 的結(jié)余盤活. 如何讓家庭金融資產(chǎn)在滾動中保值升值？如何讓家庭金融資產(chǎn)在滾動中保值升值？ 1、孩子出國留學(xué)費用 子女教育金的準(zhǔn)備是家庭的剛性需求。以美國為例，目前 學(xué)習(xí)和生活的費用每年約為30萬元人民幣，4年為120萬元， 我們假定留學(xué)費用的增長率為5%，則18年以后，需要準(zhǔn)備 的費用約為275萬元。 寶寶剛滿一歲，若留學(xué)的時間為年滿18

14、歲時，費先生可以 有17年的時間來準(zhǔn)備，我們建議這筆資金的準(zhǔn)備可以用定 期定額投資于股票型基金的方式，既可獲得更高的投資收 益，又可通過長期投資分散股票基金的投資風(fēng)險。假定股 票型基金未來年均收益率為10%，則費先生需要每月投入 的資金為5000元。 2、補充父母醫(yī)療金可考慮債基 費先生夫婦的父母有基本退休工資，所以平時的 生活開銷基本足夠，但醫(yī)療開支是將來必不可少 的一塊。而且由于費先生父母已經(jīng)年過60，已不 太可能通過購買大病醫(yī)療保險的方式來解決，只 能自己準(zhǔn)備一筆總額約40萬元左右的醫(yī)療儲備金。 從費先生目前的資產(chǎn)狀況看，有80萬左右的流動 性資金是一直在銀行閑置的，建議費先生可以將 這

15、筆資金中的40萬轉(zhuǎn)投資于債券開放式基金中， 年均收益在5%左右。債券開放式基金安全性好， 變現(xiàn)能力強，當(dāng)需要用錢時隨時可以取出。 3、安逸退休生活需提前準(zhǔn)備 若費先生60歲退休，生活安排到85歲，通脹設(shè)為5%， 扣除社保，我們測算費先生夫婦需要準(zhǔn)備526萬元。 1、現(xiàn)有資金的合理增值是指合理利用家庭現(xiàn)有的40 萬流動資金，投入至組合型基金中(30%指數(shù)基金， 40%債券基金，30%股票基金)，假定投資收益為8%， 則22年的時間，總值為217萬元。 2、定期定額的投入是從費先生家庭每個月結(jié)余中的 一部分投入至股票型開放基金股票型開放基金中，假定收益為10%， 22年的時間需要準(zhǔn)備309萬元，則每月需投入的資金 量為3500元。費先生家每月1.2萬元結(jié)余，為孩子教 育金儲備定投5000元，為夫婦倆養(yǎng)老定投3500元， 還能有3500元結(jié)余，用于每年的旅游和交