中國信用擔(dān)保體系建設(shè)十年

1、2010 年 9 月 26 日，第十一屆全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議在廣州召開，會(huì)議期間， 工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員接受了中國中小企業(yè)信息網(wǎng)記者的采訪， 就中小企業(yè)信用擔(dān)體系建設(shè)以及擔(dān)保業(yè)在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、 增加稅收、 擴(kuò)大就業(yè)、 緩解中小企業(yè)融資難等方面所發(fā)揮的重要作用作了詳細(xì)的闡述。記者 ： 狄司長， 您好！ 我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展至今已經(jīng)歷了十余年的歷程。 擔(dān)保業(yè)在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、 增加稅收、 擴(kuò)大就業(yè)和緩解中小企業(yè)融資難等方面均發(fā)揮著越來越重要的作用。請(qǐng)您介紹一下建立我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的初衷和歷史背景，好嗎？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員 ： 建

2、立我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的初衷， 首先是由我國中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際決定的。 1998 年 7 月 10 日，國務(wù)院在原國家經(jīng)貿(mào)委內(nèi)設(shè)立中小企業(yè)司，該司成立后的第一項(xiàng)工作即向國務(wù)院提交有關(guān)全國中小企業(yè)基本情況的專題報(bào)告。報(bào)告要說明情況、作出判斷、指出難題、提出對(duì)策。為此中小司利用半年時(shí)間做了大量調(diào)研， 提交國務(wù)院的第一份關(guān)于中小企業(yè)的專題報(bào)告即明確： 當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的首要難題是融資難。第一是難的程度。據(jù)調(diào)查，占比0.5% 的大型企業(yè)貸款余額占到貸款總額50% 以上；而占比 89.4% 、創(chuàng)造 1/3gdp 的小型企業(yè)，其貸款余額卻不足 10% ，中小企業(yè)融資難尤其是貸款難的程度可見一斑。 第

3、二是難的結(jié)構(gòu)。 當(dāng)時(shí)中小企業(yè)資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)非常不合理， 在資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)中， 間接融資占到 98% 以上， 直接融資不足 2% 。 在貸款期限結(jié)構(gòu)中， 長短期比重也失衡， 2000 年長期貸款占到 16.9% ，到 2006 年已降到 1% 。第三是難的成因。十年前正值金融體制改革和國有銀行商業(yè)化，無論從成本還是風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行大都實(shí)行權(quán)限上收，致使與中小企業(yè)資金需求相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無權(quán)、有心無力。中小企業(yè)融資特點(diǎn)是個(gè)性化和多樣性，具體表現(xiàn)為“少、 急、 頻”。 但當(dāng)時(shí)銀行還沒有針對(duì)中小企業(yè)的考評(píng)制度和風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)， 無論是企業(yè)劃型、 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、 信用評(píng)級(jí)等與融資相關(guān)的制度， 均依據(jù)大企業(yè)量

4、身定做， 不符合中小企業(yè)融資特點(diǎn)； 同時(shí)中小企業(yè)自身也缺乏信用意識(shí)，信用能力不足，銀企信息又不對(duì)稱，因而形成兩難：既有企業(yè)的貸款難，也有銀 行的放款難。針對(duì)當(dāng)時(shí)中小企業(yè)融資難的程度、結(jié)構(gòu)、 成因， 我們認(rèn)為， 當(dāng)時(shí)的融資難主要是間接融資難， 是貸款難、 擔(dān)保難， 因此， 必須通過試點(diǎn)逐步建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。 1998年底召開的經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和經(jīng)貿(mào)工作會(huì)議均分別確定， 建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是當(dāng)時(shí)中小企業(yè)工作的“突破口”。其次，中小企業(yè)司成立后，為更好地參與立法、制定政策，我們先后對(duì)日本、德國、韓國、美國、加拿大、英國、意大利等國做了深入考察和調(diào)研，大量國際調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，建立中小企業(yè)

5、信用擔(dān)保體系是各國緩解中小企業(yè)融資難、 扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行做法， 從而更堅(jiān)定了開展擔(dān)保試點(diǎn)工作的決心。再次， 這也是擔(dān)保自身的特點(diǎn)決定的。 擔(dān)保具有放大和杠桿功能， 服務(wù)政府目標(biāo)具有放大效應(yīng)。同時(shí)， 擔(dān)保符合公共財(cái)政支持的本質(zhì)要求：第一，擔(dān)保解決的是中小企業(yè)的共性難題融資難； 第二， 這種財(cái)政支持是通過中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)而不再是直接面對(duì)個(gè)別企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)公共財(cái)政的要求；第三，先發(fā)生后補(bǔ)助，依據(jù)充分，考量實(shí)在，且容易見成效。綜上所述，無論從我國中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，從國際慣例，從擔(dān)保特點(diǎn)出發(fā)，我們選擇了擔(dān)保體系建設(shè)作為推動(dòng)中小企業(yè)工作的突破口，并通過試點(diǎn)；“突破在地方，規(guī)范在中央”， 為緩解中小企業(yè)融

6、資難探索路徑。記者 ：十年來，我國主要是在哪些方面加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員 ： 我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)主要可歸納為五大方面： 理念、 政策、 體系、 機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍。 主要圍繞三項(xiàng)工作： 一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的能力提升；二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的體系建設(shè)； 三是政策環(huán)境營造。 這是我們十年來圍繞中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的政策取向和工作定位。從理念上講，就是從實(shí)際出發(fā)、因地制宜、與時(shí)俱進(jìn)。具體講有四大突破：一是擔(dān)保體系框架的突破。 十年前， 我們不清楚應(yīng)以政策性擔(dān)保， 還是商業(yè)性擔(dān)?；蚧ブ該?dān)保為主體，但我們堅(jiān)信，試點(diǎn)總要“摸著石頭過河”，要實(shí)事求是，因地制宜。在這種

7、指導(dǎo)思想下， 提出了我國中小企業(yè)信用擔(dān)?！耙惑w、兩翼、 四層”的體系框架： 以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體；以商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為兩翼；中央、省、地（市） 、縣為四層支撐。這樣能夠切實(shí)地為中小企業(yè)提供各類擔(dān)保服務(wù)，也符合當(dāng)時(shí)需求與供給實(shí)際?？梢哉f前五年是二是擔(dān)保政策取向的突破。 中小企業(yè)信用擔(dān)保工作至今已開展十余年， 試點(diǎn)，后五年是推開。前五年試點(diǎn)，我們的政策取向是“發(fā)展中規(guī)范”；后五年推開，我們的政策取向主要是“規(guī)范中發(fā)展”。 這前后兩個(gè)五年的政策取向也是實(shí)事求是、 與時(shí)俱進(jìn)提出來的。三是政府扶持方式的突破。 試點(diǎn)初期， 各地政府主要靠資本金注入； 兩三年后很多地方政府就開始意識(shí)到政府扶持的主要

8、功能應(yīng)該是建立一種長效的資本金擴(kuò)充與損失補(bǔ)償機(jī)制；到了第三階段， 政府實(shí)際上是已將擔(dān)保作為一種信用資源來加以重新配置。 回顧十年來政府對(duì)擔(dān)保的扶持方式已發(fā)生了三大飛躍， 從最初的資本金注入到后來的補(bǔ)償機(jī)制， 再到信用資源的重新配置， 既有理念更有對(duì)實(shí)際感悟的飛躍， 這對(duì)我們的工作具有非常重要的指導(dǎo)意義。四是政府在擔(dān)保體系建設(shè)中發(fā)揮功能的突破。 積十年工作之經(jīng)驗(yàn)， 我們認(rèn)為， 政府在擔(dān)保方面主要有三項(xiàng)功能，即規(guī)范、扶持、服務(wù)?！耙?guī)范”更多的是針對(duì)機(jī)構(gòu)、行為和市場；“扶持”更多的是針對(duì)政策、手段和環(huán)境；“服務(wù)”則更多地針對(duì)體系建設(shè)。此外，還有一個(gè)感受特別深， 就是中小企業(yè)融資與擔(dān)保都是一項(xiàng)復(fù)雜的系

9、統(tǒng)工程， 既不能異軍突起， 也無法一蹴而就， 必須遵循“共識(shí)才能共事”的原則合力推進(jìn)。 十年來， 我們先后與財(cái)政、 稅務(wù)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工商局、商務(wù)部等廣泛聯(lián)系，保持聯(lián)合調(diào)研、聯(lián)合起草、聯(lián)合下文的工作方式，形成了合力推進(jìn)中小企業(yè)融資與擔(dān)保工作的良好氛圍。從政策上講：首先是扶持政策，主要有八個(gè)方面：一是 1999 年 6 月 14 日，原國家經(jīng)貿(mào)委下發(fā)關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 （國經(jīng)貿(mào)中小企【 1999 】 540 號(hào)） ，第一次明確提出試點(diǎn)的指導(dǎo)原則、體系框架、基本內(nèi)容、模式機(jī)制、資金來源及結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及程序、監(jiān)督管理及組織實(shí)施等內(nèi)容。該文件是我國建國以來第一個(gè)中小企業(yè)

10、信用擔(dān)保業(yè)的指導(dǎo)文件， 標(biāo)志著以政府扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)正式啟動(dòng)。隨后，試點(diǎn)在江蘇鎮(zhèn)江、北京、深圳、長春、山西等地陸續(xù)展開。二是 2002 年 6 月 29 日頒布的中小企業(yè)促進(jìn)法 。主要有三層含義；第一，明確了中央財(cái)政預(yù)算設(shè)立中小企業(yè)科目， 安排中小企業(yè)扶持專項(xiàng)資金。 法律中不僅規(guī)定了中央財(cái)政，地方財(cái)政亦須比照?qǐng)?zhí)行。 中小企業(yè)促進(jìn)法給了擔(dān)保業(yè)一個(gè)專項(xiàng)、穩(wěn)定、長期的扶持資金第二，明確了國家設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)作為基金的重要用途， 排序第二。 第三， 規(guī)定縣及縣以上各級(jí)人民政府都要推動(dòng)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。 至此， 中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建

11、設(shè)終于駛上了依法推進(jìn)的快車道。三是 2005 年 2 月下發(fā)的 國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見 （國發(fā) 20053 號(hào)，簡稱 36 條） 。這一文件是更直接的政策扶持。八個(gè)月的非公經(jīng)濟(jì)調(diào)研后我們感到， 就非公經(jīng)濟(jì)來講， 大企業(yè)主要解決行業(yè)準(zhǔn)入問題； 中小企業(yè)主要解決融資難問題；非正規(guī)就業(yè)主要解決生存環(huán)境問題?！胺枪?jīng)濟(jì) 36 條”與擔(dān)保相關(guān)的有四段話： 一是鼓勵(lì)非公資本創(chuàng)辦商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)， 至此民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加迅速； 二是鼓勵(lì)符合條件的地方進(jìn)行擔(dān)保基金和再擔(dān)保試點(diǎn)； 三是要實(shí)行行業(yè)準(zhǔn)入、 風(fēng)險(xiǎn)控制和損失補(bǔ)償機(jī)制；四是要求行業(yè)加強(qiáng)維權(quán)自律，為行業(yè)協(xié)會(huì)奠定基礎(chǔ)

12、。四是 2006 年 11 月下發(fā)的國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等五部委關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知 （國辦發(fā) 2006 90 號(hào)） ，它是迄今為止政府為扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展制定的專門文件。 該文件重點(diǎn)在于扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展， 從財(cái)政補(bǔ)助、稅收減免、 反擔(dān)保資格認(rèn)證、信用信息資源共享、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)等八大方面營造擔(dān)保的政策環(huán)境。 此文下發(fā)后， 中央財(cái)政扶持力度逐年增大， 由 2006 年的 5000 萬元到 2007年的 1.88 億元，再到 2008 年的 12 億元和 2009 年的 17 億元，體現(xiàn)了政府對(duì)擔(dān)保業(yè)發(fā)展認(rèn)同與扶持的決心。再如稅收政策，自 2001

13、年 4 月至今，經(jīng)積極與稅務(wù)總局溝通協(xié)調(diào)，對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保收入免征三年?duì)I業(yè)稅，已先后 6 批 1247 戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受此政策。2007 年底財(cái)政部、 稅務(wù)總局又聯(lián)合發(fā)文， 允許擔(dān)保機(jī)構(gòu)在所得稅稅前提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備、賠償準(zhǔn)備和一般責(zé)任準(zhǔn)備等三項(xiàng)準(zhǔn)備金，這對(duì)擔(dān)保業(yè)提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力至關(guān)重要。五是擔(dān)保業(yè)的財(cái)務(wù)管理辦法。 2005 年在對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)大量調(diào)研的基礎(chǔ)上，我們配合財(cái)政部出臺(tái)了擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)管理辦法 ，這對(duì)我們及時(shí)掌握擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成本，科學(xué)、真實(shí)、可比地評(píng)價(jià)擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有重要意義，也是擔(dān)保業(yè)日趨成熟的重要標(biāo)志之一。六是 2009 年 9 月 19 日下發(fā)的 國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)

14、中小企業(yè)發(fā)展的如干意見 （國發(fā)【 2009 】 36 號(hào)） 。該文件將緩解融資難作為專章規(guī)定。特別提出要“設(shè)立包括中央、地方財(cái)政出資和企業(yè)聯(lián)合組建的多層次中小企業(yè)融資擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)”， 并要求“各級(jí)財(cái)政要加大支持力度， 綜合利用資本注入、 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等多種方式， 提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資擔(dān)保能力”。 同時(shí)要“落實(shí)好對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅、準(zhǔn)備金提取和代償損失稅前扣除的政策”。七是 2010 年 3 月下發(fā)的 7 部委融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 ，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制、設(shè)立審批、經(jīng)營范圍、公司治理、資本金制度、風(fēng)險(xiǎn)管理及撥備、信息披露等作了原則規(guī)定，將對(duì)

15、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展發(fā)揮重要作用。八是 2010 年 4 月 30 日，財(cái)政部、工信部聯(lián)合下發(fā)關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法 （財(cái)企【 2010 】 72 號(hào)） 。文件對(duì)專項(xiàng)資金設(shè)立依據(jù)、用途、對(duì)象、原則、支持方式和額度、申請(qǐng)要件及程序、資金申請(qǐng)、審核及撥付、監(jiān)督檢查等都作了規(guī)定。該文首次明確了中小企業(yè)信用擔(dān)保設(shè)立專項(xiàng)資金予以扶持， 并明確“四補(bǔ)”政策， 即資本金補(bǔ)充、 業(yè)務(wù)補(bǔ)助、 保費(fèi)補(bǔ)貼、損失補(bǔ)償?shù)确绞剑?政策適用于擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是迄今為止對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)支持力度最強(qiáng)的文件。從體系上講：中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)有兩大重點(diǎn)：一是再擔(dān)保，二是聯(lián)席會(huì)。 我們?cè)谠O(shè)立擔(dān)保

16、體系建設(shè)初期就考慮到了再擔(dān)保。 1999 年 6 月下發(fā)的 540 號(hào)文件即明確提出了再擔(dān)保的概念， 但再擔(dān)保的啟動(dòng)要有一個(gè)過程。 其前提是要有市場需求、 要有一定規(guī)模的擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為基礎(chǔ)、 要有政府通過再擔(dān)保推動(dòng)和規(guī)范擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意圖和能力。 近年來， 上述條件日趨成熟，因而再擔(dān)保體系建設(shè)便提上日程。 2007 年 8 月召開的“部分省市再擔(dān)保試點(diǎn)工作研討會(huì)”（合肥會(huì)議） ，有八個(gè)省市就再擔(dān)保工作作了交流，會(huì)議歸納成幾點(diǎn)共識(shí)：一是要搞好一個(gè)定位。再擔(dān)保應(yīng)以省（區(qū)、市）轄區(qū)為基礎(chǔ)，以政府出資為主體，以再擔(dān)保為主業(yè)的政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二是要突出三項(xiàng)重點(diǎn)。 1 、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)模式和產(chǎn)品定位； 2 、再

17、擔(dān)保與直接擔(dān)保的運(yùn)作機(jī)制； 3 、再擔(dān)保長效機(jī)制的政策條件。三是要明確四項(xiàng)功能。 1 、信用增級(jí)功能； 2 、風(fēng)險(xiǎn)分散功能； 3 、技術(shù)援助功能； 4 、監(jiān)管整合功能。會(huì)后我們又在理論和實(shí)踐的基礎(chǔ)上， 探討修改 關(guān)于開展中小企業(yè)信用再擔(dān)保試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見 （征求意見稿） 。當(dāng)前，再擔(dān)保試點(diǎn)工作已有長足進(jìn)展。 2008 年 2 月 25 日，全國第一家區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)東北中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司成立；同年11 月 16 日，全國第一家?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）級(jí)再擔(dān)保北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司成立； 2009 年 2 月 18 日，廣東省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)掛牌。隨后陜西省、深圳市、上海市、江蘇省、山東省、河南省

18、、福建省、安徽省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)也陸續(xù)成立，湖南、四川、浙江等省也在加緊籌建。為更好地推進(jìn)再擔(dān)保試點(diǎn)， 2010 年 7 月 16 日召開的“再擔(dān)保長春會(huì)議”上，提出了關(guān)于開展中小企業(yè)信用再擔(dān)保試點(diǎn)指導(dǎo)意見（征求意見稿） 。文件對(duì)再擔(dān)保的法律地位、主要功能、 產(chǎn)品定位、 內(nèi)控與管理 （業(yè)務(wù)制度、 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提、 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、 財(cái)務(wù)管理、 業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)） 、政策適用、 組織體系等均作了詳細(xì)規(guī)定。 與此同時(shí)， 國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)也在抓緊研討。當(dāng)前各地貫徹國務(wù)院 36 號(hào)文件精神，探索建立多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制工作正方興未艾。作為體系建設(shè)的第二部分，我們還推出了“全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議”

19、。聯(lián)席會(huì)于2003 年元月由深圳擔(dān)保中心發(fā)起、長春擔(dān)保公司等14 家積極響應(yīng)，第一屆聯(lián)席會(huì)在深圳舉辦， 到目前為止已連續(xù)舉辦十屆。 聯(lián)席會(huì)是一個(gè)平臺(tái)， 每屆聯(lián)席會(huì)均發(fā)布“行業(yè)發(fā)展報(bào)告”和“聯(lián)席會(huì)議工作報(bào)告”，這已成為同行信息交流、聯(lián)誼、合作的家園。聯(lián)席會(huì)還創(chuàng)辦了行業(yè)宣傳平臺(tái)中國擔(dān)保雜志，雜志為季刊，現(xiàn)已累計(jì)出版20 期，及時(shí)傳達(dá)政府聲音，不斷引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，適時(shí)發(fā)布行業(yè)心聲，展示中國第一代擔(dān)保人形象。從機(jī)構(gòu)上講： 首先是對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的定位。 我們認(rèn)為， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用，控制的是風(fēng)險(xiǎn)， 承擔(dān)的是責(zé)任。 基于以上認(rèn)識(shí)，我們主要通過四項(xiàng)制度和四項(xiàng)機(jī)制實(shí)施管控。四項(xiàng)制度。 即擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審

20、批備案制度、 績效考核制度、 信用評(píng)級(jí)制度和統(tǒng)計(jì)監(jiān)管制度。擔(dān)保業(yè)是國際公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)， 不但要有資金門檻， 還要設(shè)置人員資質(zhì)。 因此必須設(shè)立前置審批，而不能直接由工商部門登記。既然擔(dān)保經(jīng)營的是信用，自身信用能力也必須評(píng)定。此外， 只有設(shè)立統(tǒng)計(jì)監(jiān)管系統(tǒng)才能實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在線申報(bào)、 實(shí)時(shí)控制、 過程監(jiān)管和動(dòng)態(tài)優(yōu)化。四項(xiàng)機(jī)制。 即擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金到位和補(bǔ)充機(jī)制、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制機(jī)制、 損失確認(rèn)與補(bǔ)償機(jī)制、員工激勵(lì)與約束機(jī)制。做擔(dān)保業(yè)務(wù)一靠資金規(guī)模，二靠即時(shí)代償能力。因此，資金實(shí)力和現(xiàn)金流十分重要， 風(fēng)險(xiǎn)控制能力是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的核心競爭力。 風(fēng)險(xiǎn)又分為制度風(fēng)險(xiǎn)、 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)：制度風(fēng)險(xiǎn)靠政策；經(jīng)營

21、風(fēng)險(xiǎn)靠市場；道德風(fēng)險(xiǎn)靠團(tuán)隊(duì)。從隊(duì)伍上講：擔(dān)保業(yè)發(fā)展十余年來，第一代擔(dān)保人已形成6.1 萬之眾。其中，大學(xué)以上學(xué)歷者占 64.5% ， 事業(yè)單位編制已不足8% ， 這也說明擔(dān)保業(yè)這支隊(duì)伍的高智商與市場化程度。十余年來，我們?cè)陉?duì)伍建設(shè)上主要做了以下工作：第一是培訓(xùn)。 擔(dān)保業(yè)在我國尚屬新興行業(yè)， 執(zhí)業(yè)人員急需業(yè)務(wù)培訓(xùn)， 2003 2008 年每年都有 4-5 期培訓(xùn)，年受訓(xùn)逾千人。培訓(xùn)中我們發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保主要不是理論問題，必須案例教學(xué)。 為此我們又開展“孵化器”培訓(xùn)， 由北京、 深圳、 山西三家擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展“項(xiàng)目經(jīng)理見習(xí)制”， 受訓(xùn)人直接到現(xiàn)場實(shí)地學(xué)習(xí)， 既下廠又參加項(xiàng)目評(píng)審會(huì)， 為項(xiàng)目經(jīng)理快速成長提供

22、了很好的學(xué)習(xí)尤其是實(shí)踐機(jī)會(huì)。第二是編教材。我們計(jì)劃統(tǒng)編教材共5 本，一是理論篇，二是案例篇，三是文件匯編，四是國際篇，五是擔(dān)保寶典名詞解釋及各類制式合同文本。目前已出版兩本，后三本教材待陸續(xù)編發(fā)。第三是開展職業(yè)經(jīng)理人資格認(rèn)證。 擔(dān)保執(zhí)業(yè)主要靠兩腦， 即人腦和電腦。 擔(dān)保業(yè)的人力資源管理十分重要， 應(yīng)設(shè)立擔(dān)保師資格認(rèn)證制度，不斷輸送合格的人力資源。 第四是國際交流。 我們每年都有擔(dān)保專題團(tuán)組出國考察， 擔(dān)保需要跟國際同行交流， 做各國業(yè)務(wù)比較。 同時(shí)， 也要了解各國政府對(duì)擔(dān)保業(yè)支持的方式及其效果評(píng)估。此外，還有銀擔(dān)合作及銜接等。記者 ： 目前我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的發(fā)展現(xiàn)狀如何？我國在中小企業(yè)

23、信用擔(dān)保體系的建設(shè)上有哪些特點(diǎn)？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員 ： 經(jīng)過十余年的試點(diǎn)探索與規(guī)范發(fā)展， 以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速， 以中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保業(yè)基本形成，為緩解中小企業(yè)融資難擔(dān)保難發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009 年年底，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)5547 家，共籌集擔(dān)保資金 3389 億元，當(dāng)年為37 萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款10796 億元， 實(shí)現(xiàn)收入 180 億元， 納稅 16.4 億元， 實(shí)現(xiàn)利潤 44.7 億元。2009 年在保企業(yè)27.5 萬戶，在保責(zé)任余額7289 億元。目前中小企業(yè)累計(jì)擔(dān)保額已達(dá)2.5052 萬億元，累計(jì)

24、擔(dān)保企業(yè)112 萬戶。當(dāng)前中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展呈以下特點(diǎn)：是擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力和擔(dān)保能力顯著增強(qiáng)。2009 年底全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)5547 家，比上年增長 30.6 ， 資本金總額3389 億元， 同比增長 58.4 ； 當(dāng)年為 37 萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款額達(dá)10796 億元，突破萬億大關(guān)。受保企業(yè)同比增長 60.8 ，業(yè)務(wù)增長49.5 。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，本年新增獲貸企業(yè)23.6 萬戶，增長56.2 ，新增擔(dān)保額7240 億元，增長 66.8 ，擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信和財(cái)務(wù)杠桿作用明顯增大。二是過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用和業(yè)績突出。 2009 年度注冊(cè)資本1 億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)1263家，同比增加540 家，

25、增長 75 。過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)占總數(shù)的 22.7 ，其注冊(cè)資本總額2053 億元，占注冊(cè)資本總額的 62 ，增長 63.4 。同時(shí)，過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)績突出，共為 13 萬戶中小企業(yè)提供27 萬筆貸款擔(dān)保， 擔(dān)保總額 8037 億元， 占當(dāng)年擔(dān)?？傤~的 74.4 。三是政府與民營出資穩(wěn)步增長。 2009 年國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)1501 家，占 27 ；政府性擔(dān)保資金 866.5 億元， 同比凈增 251 億元， 占當(dāng)年擔(dān)保資金總額的 25.5 ； 民營出資 2523億元，占 74.5 ，政府出資與民營出資增幅與 2008 年持平，民營出資擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍占主體，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)、資金均穩(wěn)步增長。四是面

26、向中小企業(yè)服務(wù)宗旨和業(yè)務(wù)導(dǎo)向明確。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)的中小企業(yè)戶均人數(shù) 119 人，在當(dāng)年提供近55.8 萬筆業(yè)務(wù)中，單筆 800 萬元以下的 52 萬筆，占 93.3 ，其中 100 萬元以下的 29 萬筆，占 52.2 ，充分體現(xiàn)出擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要為小企業(yè)或小額貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保服務(wù)的取向明顯。五是風(fēng)險(xiǎn)控制較好，社會(huì)效益突出。 2009 年度全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)生代償5938 筆，比2008 年減少 821 筆， 降低 21 ； 代償總額 29.8 億元，占當(dāng)年擔(dān)?？傤~ 0.27 ； 代償損失5.2 億元， 占當(dāng)年擔(dān)保額的 0.05 。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過給中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)， 使受保企業(yè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)

27、效益顯著增加。 2009 年受保企業(yè)人數(shù)2152 萬人， 銷售收入 5.12 萬億元， 上繳稅收 4441 億元，同比分別增長35.8 、 41.4 和 37.9 。由于擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，受保企業(yè)新增就業(yè)568 萬人，銷售收入新增 1.5 萬億元，上繳稅收新增 1221 億元。記者 ： 目前， 我國在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作上還有哪些亟待解決的問題？針對(duì)這些問題，準(zhǔn)備采取哪些措施？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員 ：中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在取得較大發(fā)展的同時(shí)，自身建設(shè)也存在一些亟待解決的問題： 一是區(qū)域發(fā)展不平衡， 單體擔(dān)保能力不強(qiáng)； 二是政策法規(guī)不夠配套， 擔(dān)保成本較高； 三是銀擔(dān)合作不對(duì)稱，分擔(dān)機(jī)制難建立；四是個(gè)別機(jī)構(gòu)行為 失范，影響行業(yè)整體形象。為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體水平， 營造良好的發(fā)展環(huán)境， 下步工作主要從以下五個(gè)方面入手：一是制定法規(guī)政策和行業(yè)規(guī)劃， 完善制度和組織體系。 按照國務(wù)院七部委 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法 和配套文件， 著手研究制定擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃， 明晰市場定位和行業(yè)發(fā)展方向。在現(xiàn)有15 省市再擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索再