完整版客戶信用等級(jí)評(píng)估方案

1、總體構(gòu)思客戶信用等級(jí)評(píng)估方案客戶信用等級(jí)的評(píng)估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級(jí)的評(píng)估， 以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心， 進(jìn)行量化的評(píng)定。 客戶信用等級(jí)每半年根據(jù)客戶 上半年的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況評(píng)定一次。 信用評(píng)估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評(píng)價(jià)、 信用履約率評(píng)價(jià)、 償 債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)五大類共 20 項(xiàng)，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信 用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制， 其中財(cái)務(wù)指標(biāo)占 30分，非財(cái)務(wù)指標(biāo)占 70 分。評(píng)分后按得分的高低， 對(duì)客戶分為 AAA 、AA 、A、B、C 五個(gè)等級(jí)。評(píng)估步驟1.2.3.4.收集客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件； 填寫客戶基本情況

2、表 ； 根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫客戶信用等級(jí)評(píng)分表 按客戶實(shí)際得分評(píng)定其信用等級(jí)。評(píng)估指標(biāo)及分值一、 品質(zhì)特性評(píng)價(jià)1.整體印象滿分 4 分該項(xiàng)指標(biāo)由評(píng)估人員根據(jù)對(duì)客戶的整體印象評(píng)分。A .經(jīng)營(yíng)5年以上，規(guī)模較大，在同業(yè)中形象良好B .經(jīng)營(yíng)3年（含3年）以上，規(guī)模較中等，在同業(yè)中形象良好C.經(jīng)營(yíng)未滿1年，公司規(guī)模較小， 在同業(yè)中形象較差2. 行 業(yè)地位滿分 4 分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)占有率評(píng)定 A 在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于第一名 B 在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前三位C.在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN售規(guī)模，但排名較后D 在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段3. 負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)滿分 4 分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)經(jīng)營(yíng)者的文化水平、道德品

3、質(zhì)、同履約率等情況綜合評(píng)價(jià)。A 主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好 B 主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般C 主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差4. 業(yè) 務(wù)關(guān)系持續(xù)期滿分 3 分28 分4分2分0分4分3分2分0分信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合4分2分0分A .與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù) 5年以上3分B .與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)C.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)D .與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于5. 業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度A .以本公司為主供貨商 B 以本公司為次供貨商C.偶爾在本公司提貨6. 合作誠(chéng)意A .合作態(tài)度好， B .合作態(tài)度一般，C.合作態(tài)度差，6.員工人數(shù)A .人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù) B 從業(yè)人數(shù)10人以上3-5

4、 年1-2 個(gè)月6 個(gè)月 滿分 4 分滿分 4 分滿分 2 分20 人以上C. 從業(yè)人數(shù)少于 10人或人員流動(dòng)性大7.訴訟記錄滿分 4 分A .無(wú)訴訟記錄B .有訴訟記錄但已全部勝訴C.有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行D .有訴訟記錄，敗訴 二、 信用履約評(píng)價(jià) 1.信 用履約率信用履約率 =43 分 滿分 25 分結(jié)賬期欠款額 /信用額 *100% 得分=（ 1 實(shí)際值）2. 按期履約率按期履約率 =1滿意值為 100%得分=實(shí)際值 *143. 呆 /壞帳記錄上季無(wú)呆 /壞帳記錄上季有呆 /壞帳記錄 三、 資本狀況評(píng)價(jià)1. 注冊(cè)資本滿分 4 分A. 注冊(cè)資本在30萬(wàn)元*25滿分 14 分每月欠款

5、額最低信用額）滿分 4 分4分0分18分含 30 萬(wàn)元）以上22分1分0分3分1.5 分0分2分1分0分4分2分0分4分3分1分0分最低信用額* 100%B. 注冊(cè)資本10-30萬(wàn)元C. 注冊(cè)資本在10萬(wàn)元以下2. 銷售我公司產(chǎn)品年?duì)I業(yè)額滿分 6 分A .年?duì)I業(yè)額B .年?duì)I業(yè)額 C.年?duì)I業(yè)額 D .年?duì)I業(yè)額E. 年?duì)I業(yè)額F. 年?duì)I業(yè)額80 萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元30 萬(wàn)元20 萬(wàn)元10 萬(wàn)元8 萬(wàn)元分分0分6分5分4分3分2分1分G.年?duì)I業(yè)額低于5萬(wàn)元3. 營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率滿分4分營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率=（上季銷售收入額-前季銷售收入額前季銷售收入額 滿意值為20%（高于或等于20%均得滿分）得分=實(shí)際值*4/

6、20%四、盈利能力評(píng)價(jià)6分1. 銷售毛利率滿分3分銷售毛利率=上季銷售毛利/上季銷售額 上季銷售毛利=上季銷售額-上季銷售成本 滿意值為6% （高于或等于6%均得滿分），毛利為負(fù)值的不得分 得分=實(shí)際值*3/6%2. 銷售凈利潤(rùn)率滿分3分/至上季銷售額2.5%均得滿分），利潤(rùn)為負(fù)值的為 0分銷售凈利潤(rùn)率=至上季凈利潤(rùn) 滿意值為2.5% （高于或等于五、區(qū)域經(jīng)理評(píng)價(jià)5分1.優(yōu)秀客戶5分2.普通客戶3分3.般客戶2分4.較差客戶0分六、渠道能力4分1.終端5個(gè)以上4分2.終端在3-5個(gè)之間2分3.只有一個(gè)門店或終端1分信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（含 90 分）以上,得分=實(shí)際值*3/2.5%且信用履約率得分為滿

7、分，按期履約率150萬(wàn)元。1. AAA級(jí)。得分為90分得分為滿分，無(wú)呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于60萬(wàn)元。2. AA級(jí)。得分為80-90分（含80分）以上，且信用履約率得分為滿分，按期履約 率得分不低于12.6分，無(wú)呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于60萬(wàn)元。按時(shí)履約率3. A級(jí)。得分為7080分（含70分）以上，且信用履約率得分為滿分， 得分不低于11.2分，無(wú)呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于18分，按時(shí)4. B級(jí)。得分為60-70分（含60分）以上，且信用履約率得分不低于 履約率得分不低于 9.8分，無(wú)呆、壞帳記錄。15分，按時(shí)履5. C級(jí)。得分為5060分（含50分）以上，信用履約率得分不低于 約率得分不低于 8.4分，無(wú)呆壞帳記錄。根據(jù)客戶信用等級(jí)的不同支持1、AAA 級(jí)：享受5%-10%的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請(qǐng)額外5%的信用額度。完成年銷售任務(wù)除享受1%的返點(diǎn)之外，另享受 0.5%的返利。特價(jià)品、暢銷品優(yōu)先供貨。陳列道具及廣告支持。完善的培訓(xùn)。2、AA 級(jí)：享受 4%-8% 的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請(qǐng)額外3%的信用額度。完成年銷售任務(wù)除享受 1%