中小銀行服務地方經(jīng)濟采取措施轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨困難及建議20191129

1、中小銀行服務地方經(jīng)濟采取措施轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨困難及建議20191129一、采取的措施 （一）落實支農(nóng)信貸政策，推進鄉(xiāng)村振興工作。 一是積極貫徹落實支農(nóng)信貸政策。中小銀行積極貫徹落實中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 財政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見等信貸政策，結(jié)合新泰市創(chuàng)建全國農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展先導區(qū)，將更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推進全市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。新泰農(nóng)商行持續(xù)做好整村授信工作，結(jié)合鄉(xiāng)村振興樣板村建設工作服務鄉(xiāng)村振興工作，創(chuàng)新推出果樹貸、電商貸、鄉(xiāng)村旅游貸等產(chǎn)品，為182戶林果種植戶發(fā)放貸款6700萬元，為239戶鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營戶發(fā)放貸款6760萬元，為7

2、3戶電商發(fā)放貸款980萬元。二是積極開展金融服務鄉(xiāng)村振興“一縣一品”創(chuàng)建活動，大力發(fā)展供應鏈融資，重點推廣發(fā)展綠色養(yǎng)殖貸。新泰農(nóng)商行、齊魯銀行新泰支行、泰安銀行新泰支行、萊商銀行新泰支行、新泰齊豐村鎮(zhèn)銀行等5家中小銀行，依托以山東眾客集團和新泰市天信農(nóng)牧發(fā)展有限公司等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，積極推廣“銀行+公司+合作社+養(yǎng)殖戶”的生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)供應鏈融資模式，持續(xù)擴大供應鏈融資規(guī)模，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)展。截至10月末，5家中小銀行“一縣一品”綠色養(yǎng)殖貸發(fā)放額達2.2億元，支持202個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體增收，有效促進了畜牧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。 （二）開展“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”,解決民營和小微企業(yè)融資難問題 中

3、小銀行積極貫徹落實首貸培植文件精神，對企業(yè)進行精準培植，結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)和區(qū)域特點，為企業(yè)選擇和推介適合的金融產(chǎn)品，并幫助企業(yè)提高獲貸能力。 一是積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬企業(yè)融資渠道。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設計個性化產(chǎn)品滿足不同階段、不同行業(yè)企業(yè)的不同需求。泰安銀行新泰支行推出了“小微家庭信用助業(yè)貸款”、“小微畜禽供應鏈貸款”、“小微即時貸”等拳頭產(chǎn)品，同時在今年推出了“市民快貸”、“臻e貸”等線上產(chǎn)品，著力于解決民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資難問題。二是優(yōu)化金融服務。引導轄內(nèi)金融機構(gòu)通過實行綠色通道、優(yōu)化審批流程等方式提高貸款審批時效。轄內(nèi)泰安銀行、新泰農(nóng)商行、萊商銀行、新泰齊豐村鎮(zhèn)銀行均已開

4、辦不動產(chǎn)抵押登記“一網(wǎng)通辦”業(yè)務，方便了信貸客戶，提升不動產(chǎn)登記效率，取得了較好效果。截至10月末，中小銀行成功培植首貸企業(yè)數(shù)量453戶，發(fā)放貸款2億元。 （三）加強金融精準扶貧融資需求對接，深入推動金融扶貧工作開展 中小銀行積極對接充實調(diào)整項目儲備庫經(jīng)營主體，發(fā)放“央行資金產(chǎn)業(yè)扶貧貸”，切實推進金融扶貧工作。積極推廣應用金融扶貧產(chǎn)品，強化信貸支持，深入開展金融扶貧融資需求對接工作。截至10月末，中小銀行累計發(fā)放“央行資金產(chǎn)業(yè)扶貧貸”20筆，金額1766萬元，余額777萬元，幫扶貧困戶107戶，貧困人口108人；累計發(fā)放扶貧貸款5.5億元，貸款余額3.4億元，惠及貧困戶7749戶次、貧困人口1

5、4846人次。 （四）優(yōu)化銀企對接機制，提升企業(yè)融資便捷性 一是發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”融資模式。大力推廣山東省企業(yè)融資服務網(wǎng)絡系統(tǒng)，鼓勵企業(yè)網(wǎng)上提交融資需求，督促金融機構(gòu)及時對接，提高對接效率，拓寬銀企雙向選擇渠道。2019年以來，轄內(nèi)中小銀行通過山東省企業(yè)融資服務網(wǎng)絡系統(tǒng)實現(xiàn)銀企對接，為企業(yè)發(fā)放貸款9000萬元。 二是扎實開展線下走訪對接。以小微和民營企業(yè)為主體，開展“小微企業(yè)金融服務萬戶行”和“金融精準助民企千戶幫”等融資需求對接活動，逐戶推廣信貸產(chǎn)品、講解金融政策、制定融資方案。 （五）開辦“無還本續(xù)貸”和“應急貸”業(yè)務，支持民營和小微企業(yè)發(fā)展。為解決民營和小微企業(yè)經(jīng)營資金緊張，新泰農(nóng)商行制定

6、了新泰農(nóng)商銀行小微企業(yè)續(xù)貸貸款管理辦法，為企業(yè)開辦“無還本續(xù)貸”業(yè)務，緩解了民營和小微企業(yè)融資難問題。截至10月末，新泰農(nóng)商銀行累計辦理企業(yè)無還本續(xù)貸84筆，金額2.6億元。同時，持續(xù)做好“應急貸”資金的發(fā)放，為企業(yè)及時提供轉(zhuǎn)貸資金，幫助維護企業(yè)信用，降低轉(zhuǎn)貸資金成本，累計為16家企業(yè)辦理“應急貸”7.1億元。 （六）健全完善助農(nóng)取款服務點，推進普惠金融發(fā)展。新泰轄內(nèi)中小銀行積極開設助農(nóng)取款服務網(wǎng)點，增設助農(nóng)服務設施，讓廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)居民在家門口就能享受到安全、專業(yè)、穩(wěn)定、便捷、貼心的金融服務。新泰農(nóng)商行、泰安銀行、萊商銀行、齊魯銀行等4家中小銀行共設立助農(nóng)取款服務點753個，滿足了鄉(xiāng)村振興多

7、樣化的支付需求，支持了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。 二、面臨的困難 （一）金融科技投資成本高。目前互聯(lián)網(wǎng)金融科技創(chuàng)新對技術(shù)及資金投入要求較高，中小銀行在金融科技發(fā)展方面面臨一定的壓力。 （二）信息不對稱，影響中小銀行放貸。目前，由于社會信用信息數(shù)據(jù)共享平臺不完善，企業(yè)，提別是小微企業(yè)欠繳社保資金、欠稅、環(huán)保不達標等負面信息不易獲取，同時， 相當一部分小微企業(yè)管理制度不完善，銀行難以準確判斷企業(yè)經(jīng)營情況，對銀行信貸資產(chǎn)造成一定不良影響，弱化了金融支持實體經(jīng)濟的力度和效果。部分借款人存在逃債賴賬行為，造成貸款形成逾期，使銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量無法得到保障。 （三）擔保機構(gòu)反擔保要求條件及擔保費較高。目前許多民營和小微企

8、業(yè)自身抵質(zhì)押資產(chǎn)不足，貸款需要由擔保公司提供擔保，擔保公司要求企業(yè)提供不動產(chǎn)抵押等反擔保措施，且擔保費率較高，影響了民營和小微企業(yè)的獲貸能力。 三、政策建議 （一）加強政策支持，增強金融科技服務。加強財稅等政策支持，鼓勵中小銀行加大金融科技投入，大力推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，更好地積極利用網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助取款機和助農(nóng)取款服務點等多種形式為企業(yè)和居民提供便捷金融服務。 （二）健全完善信用信息數(shù)據(jù)共享平臺，提高信貸效率。進一步加強大數(shù)據(jù)建設，建立完善數(shù)據(jù)共享平臺，定期發(fā)布“紅黑榜”，提高社會信用信息獲得性，切實減少信息不對稱對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，提高信貸效率，防范信貸風險。同時，建議主管部門幫助和督促小微企業(yè)加強現(xiàn)代企業(yè)管理制度建設，完善財務報表體系，便于銀行積極給與信貸支持，合理確定貸款利率，降低融資成