銀行系統(tǒng)論文：淺談農(nóng)信社支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展策略

1、銀行系統(tǒng)論文：淺談農(nóng)信社支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展策略 從當前經(jīng)濟發(fā)展形勢來看，農(nóng)信社支持“三農(nóng)”，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展，必將產(chǎn)生旺盛的資金需求，而資金投入渠道不暢，一直是制約支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展的主要因素。我們就如何更有效地支持三農(nóng)，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展，進行了調(diào)查研究： 一、支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展存在的主要問題 （一）經(jīng)營服務(wù)理念陳舊。大多數(shù)基層信用社干部員工沒有看清同行業(yè)市場競爭的嚴峻性，服務(wù)意識不強，消極等待，坐門等客，不能俯下身子深入一線，貸款營銷意識不強，上門了解情況，敷衍塞責，不做深入了解。對自己轄片內(nèi)戶數(shù)、人口數(shù)、耕地畝數(shù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展情況缺乏了解、調(diào)查、研究。客戶上門申請

2、貸款時，有的客戶經(jīng)理辦事拖拉、推諉扯皮、吃拿卡要，請了客，送了禮，才給辦理貸款，對自己金融服務(wù)的目標定位很不明確，發(fā)放的貸款安全系數(shù)不高，缺乏貸后管理。 （二）貸款營銷力度不夠，閑置資金多。特別是貸款新系統(tǒng)上線后，上級部門嚴防新增不良貸款，貸款審批手續(xù)手續(xù)更加合規(guī)、合法，聯(lián)社獨立審批人嚴格按程序辦理業(yè)務(wù)。與此同時，省聯(lián)社、市辦嚴厲打擊各種虛假貸款，對2005年以來的責任貸款高度重視，并通報處理了一批相關(guān)責任人，這些因素導致部分客戶經(jīng)理產(chǎn)生惜貸、懼貸、怕?lián)熑蔚男睦恚灾沦J款放不出去。 （三）涉農(nóng)貸款風險補償難。農(nóng)業(yè)目前依然是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，“三農(nóng)”生產(chǎn)周期長，對自然資源依賴性強，易受災害，經(jīng)營效益差

3、，農(nóng)民文化水平低，流動性強，觀念陳舊。導致涉農(nóng)貸款風險大，營銷成本高，使農(nóng)信社在涉農(nóng)貸款的風險和收益上很不對稱，嚴重制約了農(nóng)信社支持三農(nóng)，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的后勁。 (四)不良貸款清收盤活難。不良貸款雙降，對于農(nóng)信社增強資金實力，改善經(jīng)營狀況，更好地發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用具有重要意義。一些村組貸款、企（事）業(yè)法人客戶貸款、單筆自然人壘大戶貸款和各種違規(guī)類型貸款及“三外資金”中嚴重存在拖欠貸款、逃債現(xiàn)象，依約還貸成了空話。不良貸款盤活困難重重，嚴重制約著農(nóng)信社的發(fā)展壯大。 （五）農(nóng)信社科技競爭力薄弱。農(nóng)信社科技管理人員崗位編制過少，文化素質(zhì)不高且變化頻繁，使得對科技工作方面的管理缺乏連貫性，無法按照統(tǒng)

4、一的方式進行管理，一味地沿用原來的方法，因此信用社科技工作一直沒有多大起色。我省農(nóng)村信用社直到2005年6月29日省聯(lián)社掛牌開業(yè)后才統(tǒng)一了管理模式，管理逐步趨于統(tǒng)一和規(guī)范。農(nóng)信社主要服務(wù)于“三農(nóng)”，營業(yè)網(wǎng)點也是圍繞在農(nóng)村周圍，個別地方?jīng)]有實現(xiàn)全國通存通兌，沒有安裝atm機和pos機，嚴重影響了信用社科技和信息建設(shè)的發(fā)展速度，制約了新科技產(chǎn)品的推廣。 二、支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展的策略 要更好地服務(wù)三農(nóng)，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)信社應(yīng)積極拓展創(chuàng)新支農(nóng)路徑，進一步加大金融支持力度。 （一）更新經(jīng)營理念，提升服務(wù)水平。一是農(nóng)信社應(yīng)簡化貸款手續(xù)，重申信貸紀律，對新系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作加強培訓，進行理論和實踐指

5、導，增強了大家的責任感和使命感，提高了實際操作能力。二是舉辦服務(wù)禮儀培訓班。樹立優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)理念，提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)質(zhì)量。三是加強網(wǎng)點環(huán)境建設(shè)， （二）繼續(xù)開展好信用評定工程和陽光信貸工程建設(shè)，拓寬思路，做好農(nóng)戶小額貸款的延伸工作。也就是將農(nóng)戶小額貸款發(fā)放的對象有過去的種、養(yǎng)農(nóng)戶延伸到從事或服務(wù)于縣域內(nèi)三大產(chǎn)業(yè)的所有農(nóng)戶以及城鎮(zhèn)個體工商戶，使更多的農(nóng)民受益于農(nóng)戶小額信用貸款；擴大授信額度，支持高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，按照方便、靈活、安全的要求，一次核定、隨用隨貸、余額控制、次數(shù)不限、周轉(zhuǎn)使用的程序辦理，從根本上扭轉(zhuǎn)了農(nóng)民“貸款難”問題。 （三）有效投放，突出信貸支持重點。一是扶持發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)

6、業(yè)化水平。1.采取提高小額農(nóng)戶信用貸款授信額度、簡化貸款操作手續(xù)、上門了解信貸需求，并積極提供信息、資金、技術(shù)支持，有效扶持壯大蔬菜、畜牧特色產(chǎn)業(yè)。在支持蔬菜生產(chǎn)上，重點扶持發(fā)展以第五代日光溫室、巨形棚為主的保護地栽培、擴大種植面積，做好市場營銷網(wǎng)絡(luò)信貸支持，建立產(chǎn)供銷一條龍服務(wù)體系，打造地方農(nóng)業(yè)特色品牌。在支持優(yōu)質(zhì)小雜果、無籽西瓜生產(chǎn)上，重點加強對優(yōu)質(zhì)品種引進及田間管理、銷售方面的信貸扶持，確保產(chǎn)品質(zhì)優(yōu)量高，提高種植農(nóng)戶的收入。在支持畜牧生產(chǎn)上，圍繞擴大提高畜牧業(yè)發(fā)展的規(guī)模化、標準化、著力提升產(chǎn)業(yè)化水平，重點扶持養(yǎng)豬、養(yǎng)牛等特色養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。2.培育壯大農(nóng)民專業(yè)合作組織。協(xié)助政府加大政策、資

7、金扶持力度，發(fā)展、整合、壯大農(nóng)民專業(yè)合作組織。3.切實做好“千鄉(xiāng)萬村”工程的信貸支持力度，提升生產(chǎn)資料物質(zhì)供應(yīng)能力和農(nóng)村消費水平。二是扶持做強縣域內(nèi)的“三大支柱產(chǎn)業(yè)”。加大對縣域內(nèi)三大支柱產(chǎn)業(yè)的信貸扶持力度，壯大產(chǎn)業(yè)集群。通過采取主動上門營銷、提前對企業(yè)授信評級、跟蹤服務(wù)、簡化貸款手續(xù)等方式，及時有效的為企業(yè)提供金融服務(wù)和支持，為企業(yè)打造良好發(fā)展空間。三是扶持縣域內(nèi)個體工商業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。以全力開展縣域內(nèi)信用工商戶的評級和年審工作入手，提高授信額度，加大信貸投入，逐步形成以城區(qū)工商戶為主導，鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商戶為協(xié)作的個體工商戶業(yè)經(jīng)營鏈，提高個體工商業(yè)發(fā)展能力，刺激消費，拉動縣域內(nèi)綜合經(jīng)濟發(fā)展。 （四）加大科技投入，建設(shè)先進網(wǎng)絡(luò)。與時俱進，開拓創(chuàng)新，整合資源，開發(fā)新系統(tǒng)，拓展原系統(tǒng)的服務(wù)功能，徹底解決困擾信用社多年的業(yè)務(wù)處理不快、結(jié)算渠道不暢、辦事效率不高的問題，填補多項業(yè)務(wù)空白，滿足客戶多樣化、多層次的金融需求。 （五） 爭取政府扶持，齊心協(xié)力推動縣