銀行支行信用體系建設(shè)工作匯報材料

1、加快信用體系建設(shè) 努力打造誠信望奎 銀行支行信用體系建設(shè)工作匯報材料隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，信用環(huán)境對全球范圍內(nèi)資源配置的影響越來越大。信用作為一種戰(zhàn)略資源，成了市場經(jīng)濟中的“通行證”，被稱為市場經(jīng)濟核心競爭力，企業(yè)和個人信用缺失將無法在競爭中立足，加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)已成為全社會共識。望奎縣委縣政府對信用環(huán)境越來越重視，當(dāng)務(wù)之急就是要加快發(fā)展企業(yè)和個人征信，促進社會信用體系建設(shè)，建立良好的金融生態(tài)環(huán)境，共同打造誠信望奎。一、充分認識征信體系 企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國征信體系的基礎(chǔ)設(shè)施。其基本目標(biāo)是為每一個有經(jīng)濟活動的企業(yè)和個人建立一套信用檔案。首先從商業(yè)銀行入手采集企業(yè)和個人

2、的貸款、信用卡交易記錄和結(jié)算賬戶開戶等信息，為商業(yè)銀行的信貸決策提供查詢服務(wù)；然后逐步擴大信息采集范圍，并在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由人民銀行組織各商業(yè)銀行共同建立。數(shù)據(jù)庫采用全國集中模式，各商業(yè)銀行每月向數(shù)據(jù)庫報送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫將數(shù)據(jù)整合后向商業(yè)銀行提供實時的查詢服務(wù)。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫即銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，在外界被稱為征信系統(tǒng)，在企業(yè)的表現(xiàn)形式就是辦理貸款卡，企業(yè)的各種數(shù)據(jù)在任何一個地方都可以通過貸款卡進行查詢。解決了企業(yè)與銀行間信息不對稱的問題，也從源頭開始防范貸款風(fēng)險。貸款卡年審的主要作用是隨時更新企業(yè)舊的數(shù)據(jù)，掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，保證錄入企

3、業(yè)信息的最新數(shù)據(jù)。二、全力加強征信體系建設(shè)近年以來，望奎縣人民銀行開展了針對在校學(xué)生、下崗職工、普通借款人以及社會公眾等群體的征信及相關(guān)金融知識的宣傳教育工作，大力培育征信市場。使征信宣傳在征信體系建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，并初步建立了征信宣傳教育的長效機制，征信概念開始走進百姓生活。我們的具體做法是：（一）成立組織，搭建與政府相關(guān)部門的常規(guī)渠道，充分發(fā)揮政府的推動作用 。征信系統(tǒng)的建設(shè)，離不開地方政府的支持，我們積極向地方政府、有關(guān)部門宣傳人民銀行征信體系建設(shè)的內(nèi)容、及地方征信體系建設(shè)的重要性，宣傳人民銀行征信體系建設(shè)情況，得到了縣委縣政府的大力支持。我們成立由政府牽頭人民銀行通力合作以及政府

4、職能部門參加的“社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”。領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)制定全縣的征信宣傳規(guī)劃、具體實施方案，負責(zé)對有關(guān)政策的宣傳和解釋。對宣傳工作的進展情況進行監(jiān)督和指導(dǎo)，使宣傳工作能夠在有組織有步驟中穩(wěn)步推進，層層落實，使征信宣傳教育工作逐步走向制度化、長期化。（二）加強銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)運行管理，提高各金融機構(gòu)對征信工作的認識，充分發(fā)揮金融機構(gòu)信貸紐帶橋梁作用。各金融機構(gòu)在征信系統(tǒng)建設(shè)中有著舉足輕重的作用，如果各金融機構(gòu)對征信認識普遍提高，信貸登記咨詢系統(tǒng)的運行管理正常，必將推動征信系統(tǒng)的建設(shè)步伐，所以，加強金融機構(gòu)的宣傳教育和督促工作是我們工作的重點。我們一是嚴(yán)格抓好貸款卡發(fā)放和年審工作，嚴(yán)格按照規(guī)

5、定執(zhí)行貸款卡暫停、解停和注銷操作，充分利用信貸咨詢系統(tǒng)的信息資源，分析本縣、重點行業(yè)、貸款大戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)等的信貸情況，主動開展風(fēng)險提示。二是把征信與金融知識宣傳教育同個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)工作結(jié)合起來、做好個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的推廣工作，推動轄區(qū)金融生態(tài)的改善。并利用金融機構(gòu)自身的工作特點，引導(dǎo)各金融機構(gòu)加強企業(yè)和個人征信知識、信用意識的教育培訓(xùn)，通過發(fā)放住房貸款、助學(xué)貸款、下崗職工再就業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，加強與企業(yè)和個人之間的溝通，向他們宣傳征信知識，同時對守信戶給以優(yōu)惠的信貸政策，使他們認識到征信體系建立對企業(yè)、個人今后生活的影響，全面提升了借款人的信用意識和社會責(zé)任感。（三）開展了以信用報告

6、基本知識為核心的個人征信知識專題宣傳月活動。近年來我們每年都開展以“創(chuàng)誠信望奎，做誠信市民”為主題的宣傳月活動。一是組織轄區(qū)各金融機構(gòu)通過在其營業(yè)網(wǎng)點宣傳征信和金融知識，發(fā)放宣傳材料，現(xiàn)場解答等形式加強征信知識與金融知識的宣傳教育，提高對個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)重要性認識，樹立人人講誠信，人人守信用的群體意識；二是深入校園。通過開展征信知識講座，對中學(xué)生（特別是參加高考的學(xué)生）的征信和金融知識進行了宣傳教育工作，同時結(jié)合助學(xué)貸款實施中的情況，教育學(xué)生培養(yǎng)以信為本，守信為榮的思想。三是深入農(nóng)村。通過開展創(chuàng)建“信用村鎮(zhèn)、信用戶”活動，大力營造一種人人講信用、守信用的良好社會風(fēng)氣。使農(nóng)民們認識到“誠信

7、”不是口號，而是能夠帶來切身利益的終身財富。四是積極開展媒體宣傳。組織轄區(qū)各金融機構(gòu)在其營業(yè)網(wǎng)點宣傳征信和金融知識，發(fā)放個人征集宣傳資料，并充分利用報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體加大對征信知識和金融知識的宣傳，以此迅速普及了征信知識，增強了全民守信的意識。三、企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對防范風(fēng)險發(fā)揮了重要作用（一）能夠幫助商業(yè)銀行簡化審批流程,縮短審批時間。銀行在審查個人經(jīng)營性貸款時，查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)客戶在其他銀行有貸款，且還款付息正常的，結(jié)合客戶提供的抵押物、還款能力進行綜合分析后，可以立刻做出繼續(xù)放貸決定，從而減少貸款審批時間。（二）幫助商業(yè)銀行做出靈活的貸款決策。 如果客戶資產(chǎn)實力較強，但

8、查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)客戶存在其他行貸款有逾期還款記錄。經(jīng)與本人核實，該客戶具有真實的購房意愿和還款能力。為控制風(fēng)險，銀行可以將首付比例提高，從而減少風(fēng)險。（三）幫助商業(yè)銀行了解客戶在異地、他行的借款以及還款記錄，客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿，規(guī)避潛在風(fēng)險。 如果客戶申請資料顯示其具有一定經(jīng)濟實力，但查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，客戶在其他銀行辦理消費貸款已形成不良貸款，該行判定該客戶有惡意拖欠貸款意圖，信譽較差，銀行可以拒絕其貸款申請。例如某一客戶想在建行貸款，建行查詢他的個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)此人海南有一筆50萬元的按揭貸款一直沒還，該行退回了他提交的貸款請求。所以信用記錄就是人的第二張身份證，不可隨

9、意更改。要確保個人信用，必須及時還貸。（四）幫助商業(yè)銀行核實借款人真實身份，防范惡意騙貸情況的發(fā)生。某房地產(chǎn)開發(fā)商向縣農(nóng)業(yè)銀行上報客戶按揭貸款申請10筆，從申請資料上看這10個客戶的工作單位各不相同，打電話核實也沒有發(fā)現(xiàn)問題。但該行查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，這10位借款人所在工作單位都是該開發(fā)商。經(jīng)再次核實，證明這是開發(fā)商為了融資而虛報的一批假按揭。該行果斷拒絕了這批貸款申請。（五）幫助商業(yè)銀行回收逾期貸款。某客戶曾在一家商業(yè)銀行支行辦理個人消費貸款15萬元，但該筆貸款累計出現(xiàn)27次逾期未還的記錄，已進入該銀行的不良貸款名單。2009年，該客戶準(zhǔn)備向另一銀行申請個人貸款時，得知個人征信系統(tǒng)已開通，因而立即將原拖欠的貸款全部結(jié)清。（六）幫助商業(yè)銀行了解借款人為他人擔(dān)保情況，全面審查潛在負債風(fēng)險，合理做出貸款決策。某客戶為私企業(yè)主，向建設(shè)銀行某分行申請貸款39萬元。通過個人征信系統(tǒng)查詢，該行發(fā)現(xiàn)其為他人承擔(dān)了11萬元的擔(dān)保，結(jié)合申請人其他條件綜合考慮后，同意發(fā)放貸款30萬元。（七）幫助商業(yè)銀行防范中小企業(yè)信貸風(fēng)險。（八）幫助借款人防范信用盜用風(fēng)險，增強維護自己信用的意識。企業(yè)、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供的借款人信用記錄，為商業(yè)銀行實行貸款風(fēng)險定價提供了條件。對于信用記錄良好的借