車輛保險介紹

1、車輛保險介紹 （承保篇） 2 內(nèi)容內(nèi)容 一、什么是保險一、什么是保險 二、走進人保二、走進人保 三、車險主要險種介紹三、車險主要險種介紹 （一）交強險（一）交強險 （二）商業(yè)險（二）商業(yè)險 四、總結四、總結 五、交流五、交流 3 生活中接觸過那些保險？生活中接觸過那些保險？ 一、什么是保險？一、什么是保險？ 4 保險的原則保險的原則 1、保險利益原則、保險利益原則 2、 最大誠信原則最大誠信原則 3、 近因原則近因原則 4、 損失補償原則損失補償原則 5 大數(shù)法則大數(shù)法則 人們在長期的實踐中發(fā)現(xiàn)， 在隨機現(xiàn)象的大量重復中往往出 現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則。 此法則的意義是：風險單位 數(shù)量愈多

2、，實際損失的結果會愈 接近從無限單位數(shù)量得出的預期 損失可能的結果。 6 保險的職能保險的職能 （一）保險的基本職能（一）保險的基本職能 經(jīng)濟補償和保險金給付 （二）保險的派生職能（二）保險的派生職能 融資、防災防損 （三）保險的宏觀作用（三）保險的宏觀作用 對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應 （四）保險的微觀作用（四）保險的微觀作用 保險作為經(jīng)濟單位或個人風險管理的財務處理手段 所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應。 7 運輸工具保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 機器損壞保險 利損損失保險 家庭財產(chǎn)保險 貨物運輸保險 工 程 保 險 農(nóng) 業(yè) 保 險 人 壽 保 險 健 康 保 險 意外傷害保險 人壽保險 公眾責任保險 產(chǎn)

3、品責任保險 雇主責任保險 職業(yè)責任保險 商業(yè)信用保險 出口信用保險 忠誠保證保險 產(chǎn)品保證保險 信用保險 責任保險 財產(chǎn)保險 常見的保險險種常見的保險險種 8 保險的起源保險的起源 現(xiàn)代意義上的保險，最初產(chǎn)生于海上運輸?shù)?需要。 遠在公元前2000年，航行在地中海的商人在 遇海難時，為避免船只和貨物同歸于盡，便往往 拋棄一部分貨物，損失由各方分攤，形成“一人 為大家，大家為一人”的共同海損分攤原則，成 為海上保險的萌芽。 9 買保險買的是什么？買保險買的是什么？ 保險不像能看見實物的商品，汽車可以開，衣服 可以穿，保險看似只有一張紙。 保險商品具有特殊性，合同雙方信息不對等 有人覺得一年幾千的

4、保險費白交了，其實誰也不 愿意發(fā)生事故，如果有萬一，保險是一份雪中送 炭的保障。 風險共擔 10 內(nèi)容內(nèi)容 一、什么是保險一、什么是保險 二、走進人保二、走進人保 三、車險主要險種介紹三、車險主要險種介紹 （一）交強險（一）交強險 （二）商業(yè)險（二）商業(yè)險 四、總結四、總結 五、交流五、交流 11 簡稱簡稱“中國人保財險中國人保財險” 1949年年10月月20日，中國人民保日，中國人民保 險正式掛牌開業(yè)，這標志著中險正式掛牌開業(yè)，這標志著中 國現(xiàn)代保險事業(yè)的創(chuàng)立，開創(chuàng)國現(xiàn)代保險事業(yè)的創(chuàng)立，開創(chuàng) 了中國保險的新紀元。了中國保險的新紀元。 與新中國共同誕生，共同成長與新中國共同誕生，共同成長 20

5、102010年成功跨入世界年成功跨入世界500500強強 一、走進人保一、走進人保 12 人保財險張家口市分公司人保財險張家口市分公司 自1980年恢復國內(nèi)保險業(yè) 務以來，中國人保財險張家口 市分公司歷盡30多年的風風雨 雨，開辦險種也從初期的3個發(fā) 展到現(xiàn)在的100多項業(yè)務，擁有 全市財產(chǎn)保險市場50%以上的 份額。 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司 是我市規(guī)模最大、實力最雄厚的財產(chǎn)保險公司。 13 高新區(qū)支公司位于河北省張家口市高新區(qū)，是市市 區(qū)唯一一家車險專管專營公司，擁有獨立理賠權區(qū)唯一一家車險專管專營公司，擁有獨立理賠權，是 一支充

6、滿朝氣和活力的年輕團隊。 人保財險高新區(qū)支公司人保財險高新區(qū)支公司 經(jīng)理室經(jīng)理室 銷售一部銷售一部 車險專營部 銷售二部銷售二部 龐大汽貿(mào) 大車部 銷售三部銷售三部 龐大汽貿(mào) 小車部 銷售四部銷售四部 非車險部綜合部綜合部營銷部營銷部 大堂經(jīng)理大堂經(jīng)理 出單主管 財務主管財務主管辦公室主任辦公室主任 14 內(nèi)容內(nèi)容 一、什么是保險一、什么是保險 二、走進人保二、走進人保 三、車險主要險種介紹三、車險主要險種介紹 （一）交強險（一）交強險 （二）商業(yè)險（二）商業(yè)險 四、總結四、總結 五、交流五、交流 15 機動車交通事故機動車交通事故 責任強制保險責任強制保險 （簡稱（簡稱交強險交強險） 機動車

7、商業(yè)保險機動車商業(yè)保險 （簡稱（簡稱商業(yè)險商業(yè)險） （自愿投保）（自愿投保） 車險車險 二、車險產(chǎn)品二、車險產(chǎn)品 16 一個誤區(qū)：一個誤區(qū)：“全險全險” 作為了解，“全險”有多少個險種？ 強制保險：交強險（必須投保）強制保險：交強險（必須投保） 主險條款：主險條款： 個個 附加險：附加險： 個個 商業(yè)保險：商業(yè)保險： 全險是不正確的說法！全險是不正確的說法！ 二、車險產(chǎn)品二、車險產(chǎn)品 17 常用的商業(yè)車險有哪些險種？常用的商業(yè)車險有哪些險種？ 主險： u車輛損失險 u第三者責任險 u車上人員責任險 u盜搶險 附加險： u不計免賠率特約條款保險 u指定專修廠特約條款保險 u玻璃單獨破碎險 u車身

8、劃痕損失險保險 u發(fā)動機特別損失險 18 交強險交強險 交強險，全稱：機動車交通事故責任 強制保險 “交強險”是由保險公司對被保險機 動車發(fā)生道路交通事故造成受害人 （不包括本車人員和被保險人）的人 身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予 以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。 19 交強險交強險 交強險負有更多的社會管理職能。 最大程度上使交通事故受害人獲得及 時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，而且 有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負 擔。 是國家法律規(guī)定，必須投保的強制型 險種，上了交強險，才能正常的上路、 上牌照，驗車等等。 在上交強險的同時，保險公司有義務， 代國家稅務部門（稅務局）向車主收 繳車船使用稅。 20

9、 車船稅（家庭自用車）車船稅（家庭自用車） 稅 目計稅單位年稅額 備 注 乘用車 （按排 氣量分 檔） 1.0升（含）以下的 每輛 120 核定載客 人數(shù)9人 （含）以 下 1.0以上至1.6升（含）300 1.6以上至2.0升（含）480 2.0以上至2.5升（含）840 2.5以上至3.0升（含）1800 3.0以上至4.0升（含）3000 4.0升以上4500 注：新車只收取當年剩余月份注：新車只收取當年剩余月份 21 交強險保什么？交強險保什么？ 簡單說，交強險就是在雙方或者多方事故 中賠償對方的。 除了本車之外，全部屬于“對方” 比如我是車主，和另一輛車發(fā)生相撞，交 強險只賠償對方的

10、損失。損失既包括財產(chǎn) 損失，也包括人員的傷亡，醫(yī)療費等。 人車 物 22 交強險能賠多少？交強險能賠多少？ 賠償限額 例：本車與對方發(fā)生交通事故，本車有責，賠償對 方的財產(chǎn)，在2000元以內(nèi)賠償；賠償對方人傷的費 用，在10000元以內(nèi)賠償。 有責無責 死亡傷殘 賠償 醫(yī)療費用 財產(chǎn)損失 11萬1.1萬 10000元1000元 2000元100元 家庭自用車，第一年950元 23 交強險有何新政策 案例 周女士最近又氣憤又無奈，自己好好停在 車 位上的車，被別人倒車時撞壞，完全是對方責 任，但是對方司機告訴周女士，還要付給他100 塊錢。真是想不明白。 24 交強險有何新政策 案例解析 交強險

11、規(guī)定，無責情況下，財產(chǎn)損失賠償限額100 元，也就是說，在雙方車輛發(fā)生事故后，如果一方無 責，一方全責，全責方要承擔無責方車輛的損失，而無 責方應該在自身投保的交強險無責財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi) 賠償給對方100元以內(nèi)的損失。這是依據(jù)道交法第 76條的規(guī)定制定的。 有無簡單方法？ 25 交強險有何新政策 無責代賠 為了方便客戶索賠，避免無責方客戶為了100元， 還要到自己的保險公司索賠。保險行業(yè)推出了“交強險財 產(chǎn)損失無責賠付簡化處理機制”，按照這一機制，投保交 強險的雙方車輛發(fā)生交通事故，都有損失，一方全責， 一方無責，無責方不用向自身的保險公司報案、索賠， 直接由全責方通過自己的保險公司在自身的

12、交強險項下 賠償無責方應該賠給自己的100元以內(nèi)的損失。 26 交強險有何新政策 案例 張先生駕車通過沒有信號燈的路口，正遇李先生駕車經(jīng)過，結 果兩車來了一次親密接觸。好在損失不大，雙方車輛只是蹭掉點 漆，估計也就千把塊錢。按照事故情況，雙方都有責任，并按照規(guī) 定填寫了簡易處理書，將車挪開現(xiàn)場。兩人商量，如何向保險公司 索賠。張先生說咱倆先到我的保險公司去拍照定損，然后再去李先 生的保險公司定損。李先生說，還是先給保險公司打個電話吧，看 看該如何處理。保險公司工作人員聽了李先生的報案經(jīng)過，告知雙 方可以分別到各自的保險公司索賠，就不用再來回跑對方的保險公 司索賠了。 27 交強險有何新政策 互

13、碰自賠 投保了交強險的兩車發(fā)生輕微互碰交通事 故，如果滿足一定條件，各方車主可以采用“互 碰自賠”的方式進行快速索賠。 “互碰自賠”的條件是什么？ 28 多車互碰 有交強險 只有車損 不超2000 都有責任 各方同意 兩車或多車互碰 事故各方都有交強險（還未到期） 事故只導致各方車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財產(chǎn) 損失 各方車損都不超過2000元 交警裁定或事故各方自行協(xié)商確定為各方都有責任（同等或 主次責任） 事故各方都同意采用“互碰自賠” 交強險有何新政策 29 交強險的賠償夠不夠？交強險的賠償夠不夠？ 保險缺位保險缺位 誰為豪車安全埋單？誰為豪車安全埋單？ 2012年年初，接連發(fā)生“

14、撞豪車”事件，讓不少車主感嘆 “傷不起”。 溫州一輛雅閣轎車撞上勞斯萊斯，雅閣車主負全責。事后， 勞斯萊斯的維修費用鎖定為35萬 緊接該事件不久，南京東南菱悅車撞上價值1200萬的限量版 勞斯萊斯幻影，后者的估算維修費用至少80萬。東南菱悅車 主負全責。 30 “天價理賠門天價理賠門” 31 32 第三者責任險第三者責任險 保什么？ 造成第三方的人、車、物受損，依法承擔的責任。 本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發(fā)生 意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不 包括投保人、被保險人、保險人和保險事故發(fā)生 時被保險機動車本車上的人員。 33 第三者責任險第三者責任險 如果只上交強險，以上的幾

15、十 萬損失，最多只能賠付交強險 中的2000元財產(chǎn)損失！ 風險無處不在，第三者責任險 （三責險），就是極好的補充。 性質相似，賠付對方性質相似，賠付對方 保額保費 100萬元2086元 50萬元1602元 30萬元1335元 20萬元1182元 10萬954元 如果涉及人傷，所賠付的醫(yī)療費更是動輒幾萬，十幾萬。 （交強險醫(yī)療費用最多1萬元） 三責險的賠付不分限額，無論是財產(chǎn)，醫(yī)療費都可以賠付 保20萬和50萬元，雖然保額翻倍，但保費增加不多。 34 車輛損失保險（車損險）車輛損失保險（車損險） 車損險也是一個非常必要的險種，剛才講 到的前兩種，都只是賠償對方損失的，車 損險用于賠償當碰撞事故碰

16、撞事故發(fā)生時本車的損 失，也就是車主修車的費用。 特別是單方事故中，這個險種常常用到， 比如開車時剮蹭墻角等。 輪胎單獨損失不在車損險賠償項下。 35 意外事故自然災害 u碰撞、傾覆、墜落； u火災、爆炸； u外界物體墜落、倒塌； u暴風、龍卷風； u雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯； u地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、 滑坡； u載運被保險機動車的渡船遭受自然 災害（只限于駕駛人隨船的情形） 被保險機動車損失必要、合理施救費用 車輛損失保險（車損險）車輛損失保險（車損險） 36 碰撞碰撞 37 傾覆傾覆 38 墜落墜落 39 外界物體墜落、倒塌外界物體墜落、倒塌 40 火災、爆炸火災、爆炸 41

17、 自然災害自然災害 42 盜搶險盜搶險 盜搶險指整車整車盜搶險，例如單獨丟備胎， 或車內(nèi)的財物等，不在保險范圍內(nèi)。 可根據(jù)車主平時停車的情況判定是否投 保： 有的車主擔心新車被盜，上盜搶險 就很有必要；有的車主在單位或小區(qū)都 有較安全的停車場，平時出遠門不多， 被盜被搶的幾率不大，則上盜搶險的必 要不大。 投保車損險方可投保此險種。 保費與車價有關 43 車上人員責任險車上人員責任險 （司機、乘客險，座位險）（司機、乘客險，座位險） 在車輛有了較為全面的保障后，人員的保 障就要靠這個險種。 1、單保司機1個座位 2、?！八緳C+乘客”共5個座位 一般保額從1萬到5萬可以自主選擇。 注意：本車車上

18、人員不算第三者， 不能在三責險中賠付。 保費與車價無關 44 玻璃單獨破碎險（玻璃險）玻璃單獨破碎險（玻璃險） 互動問題： 我的愛車前風擋玻璃 被飛來的石子打碎了， 保險公司賠嗎？ 45 碰撞事故中玻璃的損壞在車損險中可以賠償 由于非車輛碰撞非車輛碰撞原因，風檔玻璃（前風檔、后風檔、側風檔、 不包括天窗）的自裂（被濺起的石子擊碎）或人為損失（被 人砸）。 已經(jīng)保了車損險，才能保這個險種 玻璃單獨破碎險（玻璃險）玻璃單獨破碎險（玻璃險） 46 指定專修廠特約條款（指定專修）指定專修廠特約條款（指定專修） 購買品牌車輛的車主，一般在發(fā)生事故后希望到4S店修車， 因為無論是配件質量或修理工藝都更有保

19、障。 常說一分價錢一分貨，4S店修理費用相對較高。 車主想回4S店修車，若不保這個險種則需要自擔部分差價。 投保車損險后方可投保此險種。 25萬元，三年以下，可不保 47 車上人員責任險保障相對較低，為滿足部分客戶的 需求，可以加保駕駛人員意外險。駕駛人員意外險。車上車下的意外 事故都能賠付，保障范圍更廣 “安駕寶安駕寶”：保障意外傷害身故、殘疾、燒傷和意意 外醫(yī)療費用外醫(yī)療費用 50元保2萬元（含10意外醫(yī)療費用） 120元保5萬元（含10意外醫(yī)療費用） 量身定做量身定做: :專為私家車駕駛員設計。專為私家車駕駛員設計。 保障全面保障全面: :提供提供2424小時小時+ +全球全球意外傷害風

20、險保障。意外傷害風險保障。 便捷投保便捷投保: :短信、網(wǎng)絡投保短信、網(wǎng)絡投保, ,現(xiàn)場注冊現(xiàn)場注冊 車上人員責任險的補充（了解）車上人員責任險的補充（了解） 48 保險事故發(fā)生后，按照車主在事故中所負責任 （由交警認定），應當由車主自行承擔的部分， 由保險公司負責賠償。 車主只要投保了這個險種，就能把本應由自己負 責的5到20的賠償責任再轉嫁給保險公司。 此險種對保障車主利益非常有利，建議投保 不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 （不計免賠險）（不計免賠險） 49 不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 （不計免賠險）（不計免賠險） 舉例舉例1： 單方事故，開車撞到樹，本車占全部責任， 不計

21、免賠率為15%計算，就是 1、不保不計免賠：損失金額總和85%； 2、保不計免賠：損失金額總和100% 50 舉例舉例2： 兩車相撞，本車占80%責任，不計免賠率按10%計算，就 是： 1、保不計免賠：損失金額總和80%； 2、不保不計免賠：損失金額總和80%（1-10%）； 實際演示：實際演示： 甲乙相撞，甲負80%責任，已負20%責任，甲修車花費1000 元。 1000元=乙賠償甲200+保險公司賠給甲720+甲自擔80元 加保不計免賠后，80元也由保險公司賠付，不需甲自擔。 不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 （不計免賠險）（不計免賠險） 51 不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 （

22、不計免賠險）（不計免賠險） 注意：在事故發(fā)生后，沒有現(xiàn)場，或者找 不到致害的第三方，依然是有免賠的，提 示車主，保護好事故現(xiàn)場，同時打電話 95518報案，依照理賠人員指示做好后續(xù)工 作。 52 刮碰：在車損險中賠付 劃痕 車身劃痕損失險車身劃痕損失險 人為的去劃（用利器、小刀、石子）等等，屬于人為故意責 任。 沒有明顯碰撞的痕跡的 投保車損險才能投保這個險種 25萬元以下車輛，新車，400元錢，保2000元 53 交強險 第三者責任險車損險玻璃 單獨破碎（玻璃險）盜搶險車上人 員責任險不計免賠特約條款 指定專修廠特約條款保險 車身劃痕損失險保險 發(fā)動機特別損失險 如果以上險種都投保，保障就很全面了如果以上險種都投保，保障就很全面了 小結小結 54 交強險：家庭自用車 950元/855元/760元/655元 第三者責任險：只于保額有關 車損險：與車價、保額、使用年限有關(8年以內(nèi)) 玻璃單獨破碎：同車損險 盜搶險：車價、使用年限有關（每月折舊0.6%，按實際價值） 車上人員責任險：只與保額有關 不計免賠特約條款：15% 指定專修廠特約條款保險：車價 車身劃痕損失險保險：400保2000 發(fā)動機特別損失險(投保較少) 費