保險產品策劃PPT課件

1、 保險產品策劃 1.1.保險是什么（保險是什么（insuranceinsurance） （1 1）從經濟的角度看，保險最主要特征體現(xiàn)在它是一種經）從經濟的角度看，保險最主要特征體現(xiàn)在它是一種經 濟行為。濟行為。保險是分攤意外損失、提供經濟保障的一種有效的保險是分攤意外損失、提供經濟保障的一種有效的 財務安排，體現(xiàn)經濟關系。財務安排，體現(xiàn)經濟關系。投保人參加保險實質上是將他的投保人參加保險實質上是將他的 不確定的大額損失變成確定的保險支出不確定的大額損失變成確定的保險支出, ,即保險費即保險費. .而保險人而保險人 集中了大量同類風險向所有被保險人收取保費建立保險基金集中了大量同類風險向所有被保

2、險人收取保費建立保險基金, , 用于補償被保險人受到的意外事故損失用于補償被保險人受到的意外事故損失. . （2 2）從風險管理的角度看，保險是一種風險管理的方法。）從風險管理的角度看，保險是一種風險管理的方法。 是在集合大量風險單位的基礎上，將少數(shù)被保險人遭受的損是在集合大量風險單位的基礎上，將少數(shù)被保險人遭受的損 失，由全體投保人共同承擔。即將眾多投保人的小額保費集失，由全體投保人共同承擔。即將眾多投保人的小額保費集 中，形成巨額基金，用于補償少數(shù)被保險人遭受的高額損失。中，形成巨額基金，用于補償少數(shù)被保險人遭受的高額損失。 也就是我們一般所說的：一人為眾，眾為一人（也就是我們一般所說的：

3、一人為眾，眾為一人（One for One for AllAll，All for OneAll for One）。）。 保險產品策劃 雖然我們無法預知未來，但可 以把握現(xiàn)在。 生活并不總是陽光明媚的盎 然春天， 讓我們自由自在地漫步徜徉。 我們的家庭就像小舟行走在 海洋之中， 風險猶如狂風駭浪， 讓我們猝不及防， 真的無法預防了嗎？ 呵護家庭， 保險是我們最堅強的支持力 量！ 我們雖買不到安全， 但可以彌補家庭損失。 讓我們從容面對人生的無常， 盡享幸福美好的時光！ 保險的意義保險的意義 保險產品策劃 保險的種類保險的種類 1 1、人身保險與財產保險、人身保險與財產保險 根據保險標的不同，保險

4、可分為人身保險和財產保險兩大類。 2 2、原保險與再保險、原保險與再保險 發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱為原保險。發(fā)生在保險人 與保險人之間的保險行為，稱之為再保險。 3 3、商業(yè)保險與社會保險、商業(yè)保險與社會保險 以“是否以盈利為目標”作為劃分標準，保險可分為商業(yè)保險和社會 保險兩類。 4 4、商業(yè)保險與政策性保險、商業(yè)保險與政策性保險 由國家財政直接投資成立的公司或國家委托獨家代辦的商業(yè)保險結構， 為了體現(xiàn)一定的國家政策，如產業(yè)政策、國際貿易等，通常會以國家財政 為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險。 這類保險所投保的風險一般 損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費，若經營者發(fā)

5、生虧損，國 家財政將給予補償。這類保險被稱為“政策性保險”。 保險產品策劃 今天要為您推薦的是一款投資型保險產品：今天要為您推薦的是一款投資型保險產品： 保險產品策劃 推出背景推出背景 近幾年來，投資理財非常熱門，已經成為所有人注目的焦點。近幾年來，投資理財非常熱門，已經成為所有人注目的焦點。 就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風險的存在。就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風險的存在。 理財?shù)膬热菔謴V泛，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更理財?shù)膬热菔謴V泛，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更 要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。保險規(guī)劃雖然只是要考慮財富的保障，即對風險的管理和控

6、制。保險規(guī)劃雖然只是 個人理財規(guī)劃當中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個沒個人理財規(guī)劃當中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個沒 有充足保險規(guī)劃的理財方案是不完善、不健全的。有充足保險規(guī)劃的理財方案是不完善、不健全的。 人一生的理財規(guī)劃就象一個球隊。您的一些投資工具（儲蓄、人一生的理財規(guī)劃就象一個球隊。您的一些投資工具（儲蓄、 基金、股票等）好比是基金、股票等）好比是“前鋒前鋒”，您盼望它進更多的球，來賺取，您盼望它進更多的球，來賺取 更多的投資收益；而保險則就是您球隊的更多的投資收益；而保險則就是您球隊的“后衛(wèi)和門將后衛(wèi)和門將”，為您，為您 把好防線、分散風險、預防意外發(fā)生、避免不必要

7、的損失。那么，把好防線、分散風險、預防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么， 對于您來說是對于您來說是“前鋒前鋒”重要呢，還是重要呢，還是“后衛(wèi)和門將后衛(wèi)和門將”更重要？說更重要？說 法可能不一。但是可以肯定的是，一個具有更高安全保障的理財法可能不一。但是可以肯定的是，一個具有更高安全保障的理財 規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。 保險產品策劃 發(fā)展前景發(fā)展前景 今天今天, ,穩(wěn)健、安全的資產保值正成為穩(wěn)健、安全的資產保值正成為 理財?shù)男禄{。在眾多的理財工具中，理財?shù)男禄{。在眾多的理財工具中， 分紅型理財保險成為平衡理財?shù)氖走x。分紅型理財保險成為平衡理財?shù)氖走x。 近年來的

8、保險市場上分紅險可謂是獨近年來的保險市場上分紅險可謂是獨 領風騷！領風騷！ 保險產品策劃 面向人群面向人群 目標市場目標市場投保人投保人被保險人被保險人需求導向需求導向 高薪階層 25-55 歲 本人 配偶 子女 1、積蓄較多或有 穩(wěn)定經濟收入者。 2、離、退休或接 近離退休人員。 個體私營企業(yè) 主 工薪階層 外出務工人員 保險產品策劃 福滿一生與其他保障福滿一生與其他保障/投資手段比較：投資手段比較： 壽險 保障 保額靈 活調整 風險投 資收益 保證最 低收益 機構投 資優(yōu)惠 福滿一生 傳統(tǒng)壽險 分紅壽險 投連壽險 儲蓄 基金 股票 保險產品策劃 產品類型兩全保險（分紅型） 投保年齡出生28

9、天以上，55周歲以下 交費方式年交，分5年、10年兩種 保險期間合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日 止 生存保險金 每2年返基本保險金額的10 福壽金開始領取 年齡 福壽金開始領取年齡分為五十五周歲和六十周歲兩種，投保 人在投保時可選擇其中一種作為本合同的福壽金開始領取年 齡。福壽金開始領取年齡一經確定，在本合同的保險期間內 不得變更。 福壽金開始領取 日 本合同的福壽金開始領取日為本合同的福壽金開始領取年齡 的年生效對應日。 投保須知投保須知 保險產品策劃 產品特點產品特點 保險產品策劃 投保示例投保示例 被保險人，張先生，今年30周歲，為 自己投保國壽福滿一生兩全保險（分

10、紅 型），年交保險費50000元，10年交費， 基本保險金額為92954元，福壽金開始領 取年齡為60周歲，可獲得如下收益： 保險產品策劃 自本合同生效之日起至張先生年滿74周歲年 生效對應日，若張先生生存，60周歲的年生 效對應日前每年可領取9795.4元；60周歲的 年生效對應日起每年可以領取18590.8元直至 74周歲年生效對應日。 保險產品策劃 福壽金的領取年齡為55周歲和60周歲， 張先生在投保時可根據自己意愿自由 選擇。 保險產品策劃 自本合同生效之日起至張先生年滿74周歲的 年生效對應日，若張先生生存，在其60周歲 的年生效對應日前，可每年領取特別生存金 500元；每年領取關愛

11、金9295.4元；60周歲的 年生效對應日起每年領取18590.8元至74周歲 年生效對應日；若張先生生存至其年滿75周 歲的年生效對應日，可再領取92954元。另外 每年還可以按照公司經營情況領取紅利。 保險產品策劃 張先生若于合同生效之日起一年內因疾病身故，公司給 付50000元身故保險金，合同終止；張先生若在其60周 歲的年生效對應日前，因前述以外情形身故，公司給付 185908元與所交保險費（不計利息）之和給付身故保險 金，合同終止。自張先生60周歲的年生效對應日起，若 其身故，公司按張先生身故后尚未領取的各期福壽金 （不包括張先生身故前已產生但尚未領取的各期福壽金） 與滿期保險金之和

12、一次給付身故保險金，合同終止。 若張先生遭受意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起180 日內因該意外傷害導致其在60 周歲的年生效對應日前 身故，公司按上述規(guī)定給付身故保險金后，再給付 743632元意外傷害身故保險金，合同終止。 保險產品策劃 示意圖例示意圖例 保險產品策劃 利益演示利益演示 保險產品策劃 保險責任保險責任 一、特別生存金一、特別生存金 自本合同生效之日起至本合同約定的福壽金開始領取日前，若被保險 人生存至本合同的年生效對應日，本公司每年按本合同首次交納的保險 費的1%給付特別生存金。 二、關愛金二、關愛金 自本合同生效之日起至本合同約定的福壽金開始領取日前，若被保險 人生存至本

13、合同的年生效對應日，本公司每年按基本保險金額的10%給 付關愛金。 三、福壽金三、福壽金 自本合同約定的福壽金開始領取日起至被保險人年滿七十四周歲的年 生效對應日止，若被保險人生存至本合同的年生效對應日，本公司每年 按基本保險金額的20%給付福壽金。 四、滿期保險金 被保險人生存至年滿七十五周歲的年生效對應日，本公司按基本保險金 額的100%給付滿期保險金，本合同終止。 保險產品策劃 保險責任保險責任 四、滿期保險金四、滿期保險金 被保險人生存至年滿七十五周歲的年生效對應日，本公司按基本保險金 額的100%給付滿期保險金，本合同終止。 五、身故保險金五、身故保險金 被保險人于本合同生效之日起至

14、年滿十八周歲的年生效對應日前身故， 本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止。 被保險人于年滿十八周歲的年生效對應日起至本合同約定的福壽金開始 領取日前身故，本公司按下列約定給付身故保險金：被保險人于本合同 生效之日起一年內因疾病身故，本公司按本合同所交保險費（不計利息） 給付身故保險金，本合同終止；被保險人因前述以外情形身故，本公司 按基本保險金額的200%與本合同所交保險費（不計利息）之和給付身故 保險金，本合同終止。 被保險人于本合同約定的福壽金開始領取日起身故，本公司按被保險人 身故后尚未領取的各期福壽金(不包括被保險人身故前已產生但尚未領取 的各期福壽金)與滿期

15、保險金之和一次性給付身故保險金，本合同終止。 保險產品策劃 保險責任保險責任 六、意外傷害身故保險金六、意外傷害身故保險金 被保險人于合同生效之日起遭受意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起一 百八十日內因該意外傷害導致被保險人于年滿十八周歲的年生效對應日 起至本合同約定的福壽金開始領取日前身故，本公司按上述第五款的約 定給付身故保險金后，再按基本保險金額的800%給付意外傷害身故保險 金，本合同終止。 貴的是生活費貴的是生活費 不不 是保險費！是保險費！ 保險費是生活費的縮影保險費是生活費的縮影, ,便宜的便宜的 保費代表貧窮的生活。保費代表貧窮的生活。 您愿意未來的生活水準打折嗎您愿意未來的生活

16、水準打折嗎? ? 請?zhí)岢龆种坏氖杖胪侗０烧執(zhí)岢龆种坏氖杖胪侗０? ! 保險產品策劃 責任免除責任免除 一、投保人對被保險人的故意殺害或者故意傷害； 二、被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施； 三、被保險人在本合同成立或合同效力恢復之日起二年內自殺，但被保 險人自殺時為無民事行為能力人的除外； 四、被保險人服用、吸食或注射毒品； 五、 被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的 機動車； 六、被保險人在本合同復效之日起一百八十日內因疾病； 七、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； 八、核爆炸、核輻射或核污染。 無論上述何種情形發(fā)生，導致被保險人身故，本合同終止，本

17、公司向投 保人退還本合同的現(xiàn)金價值，但投保人對被保險人故意殺害或傷害造成 被保險人身故的，本公司退還本合同的現(xiàn)金價值，作為被保險人遺產處 理。 保險產品策劃 責任免除責任免除 因下列任何情形之一導致被保險人身故，本公司亦不承擔給付意外傷害因下列任何情形之一導致被保險人身故，本公司亦不承擔給付意外傷害 身故保險金的責任：身故保險金的責任： 一、被保險人自殺或故意自傷，但被保險人自殺或故意自傷時為無民事 行為能力人的除外； 二、被保險人斗毆、醉酒； 三、被保險人未遵醫(yī)囑私自使用或服用藥物，但按使用說明的規(guī)定使用 非處方藥不在此限； 四、被保險人參加潛水、跳傘、攀巖、駕乘滑翔機或滑翔傘、探險、摔 跤

18、、武術比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動； 五、被保險人的產前產后檢查、妊娠（含宮外孕）、流產（含人工流 產）、分娩（含剖腹產）、避孕、絕育手術、治療不孕不育癥以及上述 原因引起的并發(fā)癥； 六、被保險人的精神和行為障礙。 保險產品策劃 不了解這方面的知識，平常也不了解這方面的知識，平常也 不會選擇保險作為理財工具。不會選擇保險作為理財工具。 略知一二，父母曾買過理財保略知一二，父母曾買過理財保 險。險。 保險產品策劃 理財保險分類理財保險分類 理財保險就是兼具保險和投資理財雙重 功能的險種。目前中國市場理財保險主 要有三類：分紅險、萬能險、投連險分紅險、萬能險、投連險。 其中，分紅險和萬能

19、險屬于理財類產品， 投連險屬于投資類產品。 保險產品策劃 你會選擇理財險嗎？你會選擇理財險嗎？ 保險產品策劃 當今投資渠道越來越寬，股票、房地產、基金、儲蓄、 保險等等。什么樣的渠道讓“糧倉”為我們“老有所 養(yǎng)”提供源源不斷的糧食呢？股票風險太大，房地產 面臨著國家的調控。國際金價屢創(chuàng)新高，人們追逐黃 金的熱情卻絲毫不減。但黃金投資并非大多數(shù)人所想 的購入后只等其升值，一切高忱無憂。分紅保險可以 較大地規(guī)避通貨膨脹風險，基中增額分紅保險更是以 其特有的優(yōu)勢成為抵御通脹侵襲的主力軍。一方面， 分紅直接增加基本保險金額，保額復利累積，給客戶 提供“會長大”的風險保障；另一方面，保險金額增 加，領取

20、金額也不斷增加，從容應對不斷上漲的各類 存款和債券的利息收入下降，進而提升投資收益。 你會選擇理財險嗎？你會選擇理財險嗎？ 保險產品策劃 分紅險理財分紅險理財其實很靠譜其實很靠譜 分紅保險最大特點？分紅保險最大特點？ 客戶除享受固定的保險利益外，還可以分享保險公司的經營成果，客戶除享受固定的保險利益外，還可以分享保險公司的經營成果， 獲得紅利分配。獲得紅利分配。 除了分紅，客戶還可享受：除了分紅，客戶還可享受： 本金保障本金保障 紅利累積紅利累積 生息生息 保單借款保單借款 （急用錢時，不損（急用錢時，不損 失任何收益）失任何收益） 保險保障保險保障 12 4 3 分紅保險分紅保險 保險產品策

21、劃 年輕人投保養(yǎng)老險的案例分享年輕人投保養(yǎng)老險的案例分享 目前許多年輕人未雨綢繆，開始關注養(yǎng)老問題，對于目前許多年輕人未雨綢繆，開始關注養(yǎng)老問題，對于 還沒有投保養(yǎng)老險的年輕人，保險專家提醒，做好養(yǎng)老規(guī)還沒有投保養(yǎng)老險的年輕人，保險專家提醒，做好養(yǎng)老規(guī) 劃，應注意早、全、足三個原則。劃，應注意早、全、足三個原則。 據報道，據報道，20082008年以來投資市場低迷，很多之前買了養(yǎng)年以來投資市場低迷，很多之前買了養(yǎng) 老保險的消費者在慶幸，幸虧投資了養(yǎng)老險，不然資金就老保險的消費者在慶幸，幸虧投資了養(yǎng)老險，不然資金就 全線套牢在股市和基金里了。而很多手里有閑錢的工薪層，全線套牢在股市和基金里了。而

22、很多手里有閑錢的工薪層， 也開始關心養(yǎng)老，希望未雨綢繆，提前規(guī)劃。也開始關心養(yǎng)老，希望未雨綢繆，提前規(guī)劃。 多家保險公司營銷人員表示，多家保險公司營銷人員表示，20112011年上半年咨詢養(yǎng)老年上半年咨詢養(yǎng)老 保險的客戶明顯增多，而且大有年輕化的趨勢。馬先生就保險的客戶明顯增多，而且大有年輕化的趨勢。馬先生就 是這樣的是這樣的“覺醒族覺醒族”。 保險產品策劃 馬先生，馬先生，30歲，在廣告公司工作。歲，在廣告公司工作。 收入情況：收入情況：年收入10萬元左右。 投保需求：投保需求：準備通過購買商業(yè)保險的方式來規(guī)劃晚年生活，為自己籌措充足的養(yǎng)老 金。 投保方案：投保方案： 馬先生是收入較高的白領，在30歲時能考慮為養(yǎng)老做規(guī)劃十分難得，因為年輕， 現(xiàn)在為養(yǎng)老投資的成本相對較低，理財專家根據馬先生的收入和需求特點，為他做 了一套養(yǎng)老規(guī)劃。 馬先生年收入10萬元左右，可以拿出10%購買國壽理財險，每年交保險費 11405元，