中國(guó)銀行業(yè)信息科技十三五發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見

1、中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(征求意見稿）目 錄前 言5第一章 “十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展回顧8第二章 銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展環(huán)境13第三章 指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)與指導(dǎo)原則16第一節(jié) 指導(dǎo)思想16第二節(jié) 總體目標(biāo)16第三節(jié) 指導(dǎo)原則18第四章 全面提升信息科技治理現(xiàn)代化水平18第一節(jié) 提升信息科技治理機(jī)制有效性，促進(jìn)科技治理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的相互融合19第二節(jié) 優(yōu)化信息科技組織架構(gòu)，建立協(xié)同高效的管理體系19第三節(jié) 創(chuàng)新科技人力資源管理模式，完善激勵(lì)機(jī)制20第四節(jié) 改進(jìn)科技規(guī)劃管理模式，持續(xù)優(yōu)化和完善信息系統(tǒng)架構(gòu)21第五章 深化科技創(chuàng)新，落實(shí)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃2

2、1第一節(jié) 加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，全面實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略22第二節(jié) 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”22第三節(jié) 協(xié)同創(chuàng)新，跨界合作構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈23第六章 推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面提升數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)服務(wù)能力24第一節(jié) 制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)24第二節(jié) 建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用25第七章 穩(wěn)步開展云計(jì)算應(yīng)用，主動(dòng)實(shí)施架構(gòu)轉(zhuǎn)型25第一節(jié) 制定云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，推進(jìn)云計(jì)算應(yīng)用26第二節(jié) 建立銀行業(yè)云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)體系，推動(dòng)云計(jì)算科學(xué)發(fā)展26第三節(jié) 建立行業(yè)云平臺(tái)，提升金融技術(shù)公共服務(wù)能力27第八章 增強(qiáng)應(yīng)用體系支撐能力，助推銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展27第一節(jié) 推進(jìn)核心應(yīng)用轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)綜合化和差異化

3、服務(wù)能力28第二節(jié) 完善企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)，強(qiáng)化客戶為中心的價(jià)值創(chuàng)造28第三節(jié) 適應(yīng)大資管發(fā)展，支持多元化、一體化金融服務(wù)29第四節(jié) 優(yōu)化流程銀行，構(gòu)建現(xiàn)代化運(yùn)營(yíng)體系29第五節(jié) 增強(qiáng)應(yīng)用體系的拓展性，支撐銀行國(guó)際化戰(zhàn)略30第九章 構(gòu)建綠色高效的數(shù)據(jù)中心，打造智能化運(yùn)維體系31第一節(jié) 構(gòu)建高效數(shù)據(jù)中心，提升數(shù)據(jù)中心管理能力成熟度31第二節(jié) 大力推進(jìn)綠色節(jié)能技術(shù)，提高能效產(chǎn)出32第三節(jié) 提高運(yùn)維自動(dòng)化水平，打造智能化運(yùn)維體系32第十章 健全產(chǎn)品研發(fā)管理機(jī)制，全面提升質(zhì)量與效率33第一節(jié) 積極推進(jìn)應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)應(yīng)用架構(gòu)管控33第二節(jié) 進(jìn)一步完善研發(fā)管理體系，提升產(chǎn)品研發(fā)質(zhì)效33第三節(jié) 探索建立快

4、速研發(fā)機(jī)制，支撐產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新34第十一章 加強(qiáng)信息安全管理，全面提升網(wǎng)絡(luò)和信息安全水平35第一節(jié) 深入貫徹落實(shí)國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度，健全完善銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系35第二節(jié) 強(qiáng)化關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的安全防護(hù)，提高重大網(wǎng)絡(luò)安全威脅應(yīng)對(duì)能力36第三節(jié) 增強(qiáng)研發(fā)運(yùn)維安全管控，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全生命周期安全管理36第四節(jié) 推進(jìn)信息資產(chǎn)分類分級(jí)管理，加大敏感信息保護(hù)力度37第五節(jié) 落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全政策，建立長(zhǎng)效機(jī)制37第十二章 提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力38第一節(jié) 夯實(shí)管理基礎(chǔ)，豐富信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理手段38第二節(jié) 健全信息科技外包管理機(jī)制，提升外包風(fēng)險(xiǎn)管控水平39第三節(jié) 優(yōu)化業(yè)務(wù)連續(xù)性管

5、理體系，增強(qiáng)業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)管理能力40第十三章 推進(jìn)信息科技開放協(xié)作41第一節(jié) 建立行業(yè)科技資源與成果共享機(jī)制，發(fā)揮科技整體合力41第二節(jié) 建立銀行業(yè)科技協(xié)作機(jī)制，提升科技風(fēng)險(xiǎn)整體防控能力42第三節(jié) 開展聯(lián)合創(chuàng)新，積極推進(jìn)新技術(shù)在銀行業(yè)應(yīng)用42第十四章 保障措施43第一節(jié) 加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)43第二節(jié) 加強(qiáng)資源保障43第三節(jié) 加強(qiáng)評(píng)價(jià)考核43第四節(jié) 加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)44前 言“十二五”期間，中國(guó)銀行業(yè)奮發(fā)圖強(qiáng)、大力革新，經(jīng)受了后金融危機(jī)時(shí)代的一系列考驗(yàn)，整體發(fā)展平穩(wěn)健康。其中，信息科技發(fā)揮了關(guān)鍵作用。五年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)審時(shí)度勢(shì)、積極作為，堅(jiān)持基礎(chǔ)建設(shè)與科技創(chuàng)新并重、提升服務(wù)與保障安全并舉的發(fā)展導(dǎo)向，依托信

6、息化調(diào)整經(jīng)營(yíng)理念、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制、完善服務(wù)模式，推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)一步提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)適應(yīng)力和貼身服務(wù)能力，構(gòu)建了基本完善的信息科技治理體系，普遍完成了“以客戶為中心”的新一代銀行系統(tǒng)升級(jí)換代，初步建立了成型的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，信息化建設(shè)能力不斷提升，為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)和服務(wù)“三農(nóng)”、發(fā)展普惠金融提供了源源不斷的動(dòng)力，較好地完成了銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃確立的主要目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)。“十三五”時(shí)期是全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的決勝階段，是我國(guó)全面深化改革、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵歷史時(shí)期。十八屆五中全會(huì)確立的創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念，

7、是“十三五”乃至更長(zhǎng)時(shí)期我國(guó)發(fā)展思路、發(fā)展方向、發(fā)展著力點(diǎn)的集中體現(xiàn)，對(duì)銀行業(yè)破解發(fā)展難題、增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力、厚植發(fā)展優(yōu)勢(shì)具有重大指導(dǎo)意義。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，經(jīng)濟(jì)金融全球化趨勢(shì)、綜合化發(fā)展、市場(chǎng)化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)和深遠(yuǎn)影響。依托科技創(chuàng)新，助推轉(zhuǎn)型升級(jí)，是積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略選擇。中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要明確提出要實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化科技創(chuàng)新引領(lǐng)作用。信息科技作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在未來(lái)五年擔(dān)負(fù)著增強(qiáng)創(chuàng)新能力，加強(qiáng)引領(lǐng)作用，提高發(fā)展質(zhì)量，助推轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要使命。但是，當(dāng)前銀行業(yè)信息化建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力與進(jìn)一步深化改革、創(chuàng)新發(fā)

8、展、轉(zhuǎn)型升級(jí)還存在一些不適應(yīng)、不匹配的問(wèn)題，亟需在“十三五”期間加大改進(jìn)力度。主要表現(xiàn)在：信息科技治理體系的有效性還需進(jìn)一步增強(qiáng)，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力仍有較大提升空間，數(shù)據(jù)的管理和服務(wù)能力還有待提升，支撐創(chuàng)新的文化和土壤還需進(jìn)一步培育。為深入貫徹落實(shí)國(guó)家“十三五”規(guī)劃綱要，做好銀行業(yè)信息科技監(jiān)管工作，督促指導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)信息化建設(shè)，銀監(jiān)會(huì)組織行業(yè)力量積極開展了銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃的編制工作，組建了總體組、工作組，廣泛吸收銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)界及監(jiān)管機(jī)構(gòu)專家及業(yè)務(wù)骨干參與編寫工作，成立了“國(guó)有股份制大中型銀行機(jī)構(gòu)”、“城商行”和“農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)”三個(gè)專題組，深入開展調(diào)研走訪，研究起草

9、規(guī)劃初稿，經(jīng)反復(fù)修改完善形成中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（簡(jiǎn)稱指導(dǎo)意見）。指導(dǎo)意見分為十四章：前三章回顧“十二五”時(shí)期銀行業(yè)信息科技發(fā)展成績(jī)，分析“十三五”時(shí)期銀行業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，提出了“十三五”總體目標(biāo)、指導(dǎo)思想和指導(dǎo)原則。第四章至第十三章從提升信息科技治理水平，深化科技創(chuàng)新，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算新技術(shù)應(yīng)用，增強(qiáng)應(yīng)用體系支撐能力，構(gòu)建綠色高效數(shù)據(jù)中心，健全產(chǎn)品研發(fā)管理機(jī)制，加強(qiáng)信息安全管理，提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，推進(jìn)科技開發(fā)協(xié)作等方面提出了重點(diǎn)工作任務(wù)。第十四章提出了保障措施。規(guī)劃實(shí)施時(shí)間為2016年至2020年。第一章 “十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展回顧“十

10、二五”期間，中國(guó)銀行業(yè)堅(jiān)持?jǐn)?shù)量與質(zhì)量并重、基礎(chǔ)建設(shè)與科技創(chuàng)新并行、提升服務(wù)與保障安全并舉的發(fā)展理念，大力推進(jìn)信息化建設(shè)，不斷夯實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全基礎(chǔ)，建立健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加快開展科技創(chuàng)新，信息科技有力地支持了銀行業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。 構(gòu)建了基本完善的信息科技治理體系，治理能力建設(shè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步。“十二五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以信息科技治理能力現(xiàn)代化為目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)信息科技治理體系建設(shè)，積極推行首席信息官制度，截至“十二五”末，銀監(jiān)會(huì)信息科技監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的245家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中（簡(jiǎn)稱主要銀行機(jī)構(gòu)），有116家設(shè)立了首席信息官，占比達(dá)到47.4%，97.6%的機(jī)構(gòu)設(shè)立了信息科技管理委員會(huì)，95

11、.5%的機(jī)構(gòu)制定了信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃，信息科技參與決策的層面逐步提升，與業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)。信息科技組織體系不斷優(yōu)化，設(shè)立了覆蓋信息科技管理、需求、開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行維護(hù)、信息安全等職能的信息科技組織架構(gòu),信息科技組織架構(gòu)設(shè)置趨于優(yōu)化。信息科技投入增長(zhǎng)顯著，“十二五”末期年度科技投入達(dá)到1135.73億元，比“十二五”初期增長(zhǎng)124.7%。信息科技人力資源穩(wěn)步增加，信息科技人員78278人，比“十二五”初期增長(zhǎng)41.3%，科技人員占比平均達(dá)到2.28%，比“十二五”初期增長(zhǎng)0.22個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，信息科技科技制度體系更加規(guī)范，架構(gòu)管控水平不斷提高。 信息科技基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，“以客戶為中心”

12、的新一代銀行系統(tǒng)初步建成。截至“十二五”末期，主要銀行機(jī)構(gòu)共建設(shè)有660個(gè)數(shù)據(jù)中心或中心機(jī)房，比“十二五”初期增長(zhǎng)36%，并通過(guò)“雙活”、“多活”等模式進(jìn)一步提升了數(shù)據(jù)中心的效用。全面升級(jí)改造新一代核心銀行系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)了從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，支持更加靈活的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)能力，“十二五”末期，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)日均交易筆數(shù)平均為594.7萬(wàn)筆，比“十二五”初期增長(zhǎng)198%。緊緊抓住移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，大力開展新興電子渠道建設(shè)，形成了覆蓋銀行網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信銀行等立體式的服務(wù)渠道，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)能力，不斷改善客戶體驗(yàn)；整合境外核心系統(tǒng)建設(shè)，支持多

13、時(shí)區(qū)、多語(yǔ)言、多幣種及國(guó)外特色業(yè)務(wù)規(guī)則的處理需求，統(tǒng)籌規(guī)劃集團(tuán)綜合化信息系統(tǒng)建設(shè)，支撐商業(yè)銀行向國(guó)際化、綜合化金融集團(tuán)公司轉(zhuǎn)型。 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”進(jìn)一步完善，業(yè)務(wù)連續(xù)性體系建設(shè)成效顯著?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不斷提高，全面加強(qiáng)了信息科技管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)“三道防線”建設(shè)。從信息科技管理第一道防線源頭抓起，基礎(chǔ)管理日臻完善，信息安全從傳統(tǒng)的邊界防護(hù)發(fā)展到層次化、立體化的縱深防御體系，安全開發(fā)的理念深入人心，研發(fā)和投產(chǎn)變更的流程更加嚴(yán)密和完善，智能化、一體化運(yùn)維進(jìn)一步提升了風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和早期干預(yù)能力。信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，有9

14、6.3%的機(jī)構(gòu)設(shè)立或指定了信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或組織，85.7%的機(jī)構(gòu)設(shè)立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理專職崗位，主要銀行機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理專職人員平均達(dá)到3.3人，大中型銀行平均達(dá)到21人，信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作逐漸常態(tài)化，信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制進(jìn)一步完善。信息科技審計(jì)第三道防線趨于健全，已基本設(shè)立了信息科技內(nèi)審部門或組織，主要銀行機(jī)構(gòu)信息科技內(nèi)審人員數(shù)量平均達(dá)到4.1人，大中型銀行平均達(dá)到25.6人，信息科技審計(jì)覆蓋面不斷擴(kuò)大，董事會(huì)對(duì)信息科技審計(jì)的認(rèn)知程度不斷提升。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引的推動(dòng)下，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理組織體系，建立健全并不斷優(yōu)化應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案和處置機(jī)制，加強(qiáng)應(yīng)急演練，提高應(yīng)

15、急協(xié)同處理能力，加大災(zāi)備資源建設(shè)力度，重要信息系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)災(zāi)備全覆蓋，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力穩(wěn)步提升。 信息科技外包管理水平持續(xù)提高，外包風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制不斷完善?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)深入落實(shí)商業(yè)銀行信息科技外包監(jiān)管指引要求，建立健全信息科技外包戰(zhàn)略，明確董事會(huì)與高級(jí)管理層的管理職責(zé)，完善信息科技外包管理制度、流程及風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，持續(xù)增強(qiáng)外包服務(wù)活動(dòng)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。建立銀行業(yè)科技外包合作組織，引導(dǎo)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自我約束和自我完善，建立銀行業(yè)外包聯(lián)合監(jiān)管平臺(tái)，推動(dòng)銀行業(yè)信息科技外包服務(wù)市場(chǎng)的規(guī)范化和行業(yè)自律，建立非駐場(chǎng)集中式外包管理工作機(jī)制，防范并化解系統(tǒng)性外包風(fēng)險(xiǎn)。 自覺(jué)提升信息化建設(shè)的自主

16、掌控能力，穩(wěn)步推進(jìn)信息化架構(gòu)轉(zhuǎn)型?！笆濉逼陂g，主要銀行機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃，深入開展信息科技核心能力建設(shè)，截至“十二五”末期，已有95.51%的機(jī)構(gòu)制定了信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃，87.3%的機(jī)構(gòu)建立了信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的定期評(píng)價(jià)機(jī)制，提升了對(duì)信息科技發(fā)展目標(biāo)、策略、路線和架構(gòu)的掌控能力。在開發(fā)運(yùn)維方面，核心系統(tǒng)的自主開發(fā)比例已達(dá)到16%，自有產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)設(shè)施占比58.3%，核心系統(tǒng)自有和共有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的比例達(dá)到89.38%，重要信息系統(tǒng)自主運(yùn)維比例平均達(dá)到80.89%。加大力度推進(jìn)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，積極使用能夠保障信息安全、風(fēng)險(xiǎn)可控的信息技術(shù)，構(gòu)建開放、彈性、安全、高效的信息系統(tǒng)，不斷降低外包和供應(yīng)鏈

17、集中度風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，積極強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，積極掌握信息化核心知識(shí)，不斷提升信息化工作的層次和水平。 “科技創(chuàng)新”理念深入人心，助推核心競(jìng)爭(zhēng)能力提升?！笆濉逼陂g，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等為代表的新興信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)加速融合，大中型銀行積極探索開展新興技術(shù)前瞻性應(yīng)用研究，大力推動(dòng)科技創(chuàng)新，在渠道、產(chǎn)品和服務(wù)等方面推陳出新。銀行業(yè)電子渠道保持高速增長(zhǎng)，“十二五”末期，主要銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行賬戶數(shù)已達(dá)21.6億戶，主要電子交易筆數(shù)替代率平均達(dá)到72.1%，其中，手機(jī)銀行發(fā)展迅速，5年來(lái)主要電子交易中手機(jī)銀行的交易占比增長(zhǎng)了近43倍，ATM、POS交易也同時(shí)保持了較高的增長(zhǎng)速度。與互

18、聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展充分合作，為公眾提供了日益豐富多樣、安全便捷的金融服務(wù)。運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新服務(wù)流程、創(chuàng)新信用管理，通過(guò)直銷銀行、社區(qū)銀行、移動(dòng)銀行、鄉(xiāng)村金融服務(wù)終端等新模式更加貼近公眾，服務(wù)民生，不斷加大基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)客戶畫像、小微信用模型、線上線下聯(lián)動(dòng)等方式，提升銀行金融服務(wù)的便利性,為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微信貸、支持“三農(nóng)”、發(fā)展普惠金融提供了源源不斷的動(dòng)力。在肯定成績(jī)的同時(shí)，也要看到，銀行業(yè)信息化建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力與進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展、深化改革、轉(zhuǎn)型升級(jí)還存在一些不適應(yīng)、不匹配的問(wèn)題，有些已經(jīng)觸及到當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展的深層次問(wèn)題，亟需在“十三五”期間取得切

19、實(shí)進(jìn)展： 信息科技治理體系的有效性還不充分。治理體系的自我完善機(jī)制還不健全，不能快速適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和技術(shù)環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與科技戰(zhàn)略聯(lián)動(dòng)不足，業(yè)務(wù)部門與科技部門的協(xié)調(diào)互動(dòng)還不夠順暢。對(duì)信息科技的認(rèn)識(shí)和重視還不充分，對(duì)信息科技部門的定位仍不清晰，科技人員的職業(yè)生涯、績(jī)效薪酬與他們所發(fā)揮的作用、價(jià)值和貢獻(xiàn)度還不匹配。 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力仍有較大提升空間。信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估仍然缺乏系統(tǒng)性的方法和工具，評(píng)估結(jié)果不完備的情況還比較普遍，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的動(dòng)態(tài)性、及時(shí)性有待提高。第一道防線和第二道防線的界面不夠清晰，重疊和缺位的現(xiàn)象同時(shí)存在?？萍硷L(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、科技風(fēng)險(xiǎn)與資本管理的聯(lián)動(dòng)機(jī)制仍然需要進(jìn)一步探索。 數(shù)據(jù)的

20、管理和服務(wù)能力還比較欠缺。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的形成和維護(hù)機(jī)制還不夠完善，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用還不到位。數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘不充分，數(shù)據(jù)服務(wù)的機(jī)制、方式方法與業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的需要還不夠匹配。內(nèi)部、同業(yè)和跨業(yè)的信息共享機(jī)制亟需建立。 支撐科技創(chuàng)新的文化和土壤還不夠踏實(shí)。對(duì)科技創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)和重視程度有待提高，運(yùn)用科技創(chuàng)新的主動(dòng)性還不足。固守成規(guī)，還缺乏有利于科技創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制。人才儲(chǔ)備不足，人才結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，有利于科技創(chuàng)新的人才招募和培育機(jī)制還不完善。第二章 銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展環(huán)境“十三五”時(shí)期是我國(guó)全面深化改革、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵歷史時(shí)期。經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)背景下，我國(guó)發(fā)展仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，

21、也面臨諸多矛盾疊加、風(fēng)險(xiǎn)隱患增多的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加復(fù)雜。與此同時(shí)，新一輪科技革命蓄勢(shì)待發(fā)，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融加速融合，既為銀行業(yè)改革發(fā)展轉(zhuǎn)型帶來(lái)了新的動(dòng)力，也對(duì)銀行業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域形成一定壓力，信息科技成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。 經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，金融服務(wù)亟須轉(zhuǎn)型升級(jí)。新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)處于提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級(jí)的換擋期，增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整既給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定壓力，也帶來(lái)了新的機(jī)遇，把握換擋節(jié)奏，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，激發(fā)小微企業(yè)活力，促進(jìn)普惠金融發(fā)展，需要強(qiáng)有力的信息科技支撐決策、管理、運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新。此外，隨著自貿(mào)區(qū)、“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)

22、略的推進(jìn)，銀行業(yè)在擴(kuò)大融資規(guī)模，支持“走出去”企業(yè)的境外結(jié)算、融資、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)管理，以及與沿線國(guó)家金融同業(yè)建立匯兌、結(jié)算、融資、支付的合作等不同領(lǐng)域，亟須金融服務(wù)全面升級(jí)，對(duì)銀行信息科技工作提出了更高的要求。牢牢把握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的機(jī)遇，需要進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)與信息科技的協(xié)同發(fā)展，依托科技創(chuàng)新深化產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，積極促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型。 利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)程加速，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品升級(jí)提速。在利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)程加速的背景下，金融市場(chǎng)更加復(fù)雜，銀行業(yè)面臨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品創(chuàng)新的挑戰(zhàn)和發(fā)展契機(jī)。隨著利率市場(chǎng)化不斷深入，利差大幅降低，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，對(duì)銀

23、行特色化、差異化、精細(xì)化的經(jīng)營(yíng)管理能力提出了更高的要求，亟須銀行提升科技支撐和科技創(chuàng)新能力。人民幣國(guó)際化對(duì)人民幣跨境貿(mào)易與投融資產(chǎn)品、外匯交易產(chǎn)品與人民幣跨境現(xiàn)金管理產(chǎn)品、離岸人民幣市場(chǎng)建設(shè)、人民幣直接交易品種的需求都對(duì)銀行信息科技提出了新的要求。此外，隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)都比以往更加復(fù)雜，包括銀行在內(nèi)的市場(chǎng)參與者需要信息科技支撐更加多樣化、綜合化的金融業(yè)務(wù)，監(jiān)管者也需要信息科技支撐獲取完整、及時(shí)、準(zhǔn)確、一致的風(fēng)險(xiǎn)信息，統(tǒng)籌做好宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管工作。 金融脫媒加劇，跨界融合和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展加速銀行變革轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)、第三方支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商、電商企業(yè)和銀行卡組織等

24、機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)渠道和客戶群體優(yōu)勢(shì)，從各自擅長(zhǎng)的支付網(wǎng)關(guān)、手機(jī)支付、供應(yīng)鏈服務(wù)、資金清算等領(lǐng)域向傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)全面切入，金融競(jìng)爭(zhēng)主體呈多元化態(tài)勢(shì)，同時(shí)，客戶的金融行為逐漸網(wǎng)絡(luò)化，金融消費(fèi)習(xí)慣也在發(fā)生變化，銀行的傳統(tǒng)中介作用逐步減弱，“金融脫媒”加劇，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也帶來(lái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的新機(jī)遇。依托銀行業(yè)長(zhǎng)期積累的風(fēng)控、管理、數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的趨勢(shì)，加強(qiáng)跨界合作，促進(jìn)金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相互融合，互利共贏，是下一時(shí)期的發(fā)展重點(diǎn)。 新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。以互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等為代表的新興信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，市場(chǎng)需求的復(fù)雜

25、多變對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理、系統(tǒng)架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)等領(lǐng)域均提出新的要求。加大對(duì)新興技術(shù)的探索研究，積極推進(jìn)新興技術(shù)成果應(yīng)用，提升銀行綜合技術(shù)實(shí)力和科技創(chuàng)新能力，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，增加客戶黏性，成為“十三五”時(shí)期銀行信息科技工作面臨的重要課題。 網(wǎng)絡(luò)和信息安全形勢(shì)更加嚴(yán)峻。銀行業(yè)面臨著更加復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)和信息安全威脅，常規(guī)攻擊不斷衍變，分布式拒絕服務(wù)（DDoS）、高級(jí)持續(xù)威脅（APT）等攻擊手段花樣翻新，釣魚、偽基站等欺詐手段對(duì)客戶信息安全和資金安全的威脅進(jìn)一步加大，新技術(shù)迅速應(yīng)用帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患也不容忽視。信息科技風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)性進(jìn)一步加強(qiáng)，個(gè)人信息的全面互聯(lián)網(wǎng)化、移

26、動(dòng)化使得第三方機(jī)構(gòu)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)的機(jī)率大幅度提高。同時(shí)，銀行業(yè)信息科技關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施的集中度高、依賴性強(qiáng)，關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施的外包風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)尚未得到有效緩解。第三章 指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)與指導(dǎo)原則第一節(jié) 指導(dǎo)思想高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì)精神，深入貫徹習(xí)近平總書記系列重要講話精神，堅(jiān)決按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)安全的決策部署，秉承創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念，深入落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)科技引領(lǐng)，主動(dòng)實(shí)施轉(zhuǎn)型，優(yōu)化銀行業(yè)信息科技發(fā)展模式，促進(jìn)現(xiàn)代信息科技與銀行業(yè)的深度融合，為銀行業(yè)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持小微

27、企業(yè)和“三農(nóng)”、服務(wù)公眾奠定堅(jiān)實(shí)的科技基礎(chǔ)并提供強(qiáng)大的發(fā)展引擎。第二節(jié) 總體目標(biāo)全面推進(jìn)銀行業(yè)信息化發(fā)展提質(zhì)增效，積極面對(duì)新興技術(shù)帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，主動(dòng)開展架構(gòu)轉(zhuǎn)型，建立開放、彈性、高效、安全的新一代銀行系統(tǒng)，深化信息科技治理成效，完善科技研發(fā)運(yùn)維體系，強(qiáng)化信息安全和風(fēng)險(xiǎn)管理，以信息科技引領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，促進(jìn)普惠金融大發(fā)展，為社會(huì)和公眾提供更加豐富、安全和便捷的金融服務(wù)。到“十三五”末期，銀行業(yè)信息化建設(shè)的主要目標(biāo)是： 信息科技治理有效性明顯提升。建立信息科技治理機(jī)制的評(píng)價(jià)和持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，首席信息官進(jìn)入決策層，信息科技的組織、制度、流程和人力資源建設(shè)機(jī)制得到有效

28、優(yōu)化，科技與業(yè)務(wù)建立成熟的伙伴關(guān)系，形成良性互動(dòng)的協(xié)同效應(yīng)，科技隊(duì)伍的生產(chǎn)力和創(chuàng)造力大幅度提升，優(yōu)化數(shù)據(jù)治理、提升數(shù)據(jù)服務(wù)、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。 信息科技服務(wù)能力持續(xù)提升。構(gòu)建綠色數(shù)據(jù)中心，推進(jìn)運(yùn)維自動(dòng)化和智能化，提升數(shù)據(jù)中心運(yùn)營(yíng)管理能力成熟度，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升信息技術(shù)架構(gòu)管控能力，建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的軟件開發(fā)過(guò)程體系，開放公共金融服務(wù)接口，促進(jìn)互聯(lián)互通。 科技成為引領(lǐng)創(chuàng)新的關(guān)鍵引擎。將科技創(chuàng)新納入總體戰(zhàn)略，建立科技人員內(nèi)部創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)機(jī)制，建立與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的人才遴選和培養(yǎng)激勵(lì)機(jī)制，大力推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)等國(guó)家戰(zhàn)略落地，構(gòu)建銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，建立銀行間和跨行業(yè)的聯(lián)合創(chuàng)新、協(xié)同

29、創(chuàng)新機(jī)制和資源共享機(jī)制，全面激發(fā)科技創(chuàng)新活力，以創(chuàng)新提升信息化共享和集約水平。 網(wǎng)絡(luò)和信息安全管控能力顯著增強(qiáng)。積極落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)空間安全戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施基本安全、風(fēng)險(xiǎn)可控，健全客戶信息保護(hù)機(jī)制，建立全方位的安全態(tài)勢(shì)感知和防范應(yīng)對(duì)機(jī)制，建立銀行間網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)同防護(hù)機(jī)制，新興技術(shù)的安全風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”協(xié)同水平持續(xù)提高。進(jìn)一步明晰并落實(shí)“三道防線”的協(xié)同機(jī)制，構(gòu)建開發(fā)、運(yùn)維、安全、風(fēng)險(xiǎn)管理一體化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，規(guī)范信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，建立信息科技內(nèi)部控制成熟度評(píng)價(jià)機(jī)制，完善外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系，夯實(shí)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，增加信息科技審計(jì)人力資源，提升信息科技審計(jì)能力。第三節(jié) 指

30、導(dǎo)原則 堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科技引領(lǐng)。將創(chuàng)新貫穿銀行業(yè)信息化工作始終，建設(shè)創(chuàng)新型信息科技團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新科技工作思路，充分發(fā)揮科技對(duì)創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，切實(shí)加強(qiáng)新興技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的融合，鼓勵(lì)開展前沿性創(chuàng)新研究和技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)銀行戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型升級(jí)。 堅(jiān)持安全導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)可控。嚴(yán)守信息安全底線，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的理念，夯實(shí)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，優(yōu)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，牢固樹立安全意識(shí)，持續(xù)增強(qiáng)能力建設(shè)，全面提升信息科技競(jìng)爭(zhēng)力。 堅(jiān)持開放協(xié)同、合作共享。樹立優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏的開放思維，加強(qiáng)資源共享和協(xié)同協(xié)作，積極推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間、銀行與非銀行機(jī)構(gòu)間的合作，共同推動(dòng)銀行信息科技發(fā)展。第四章 全

31、面提升信息科技治理現(xiàn)代化水平 “十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)深化信息科技治理機(jī)制建設(shè)，健全信息科技管理體系，加強(qiáng)信息科技隊(duì)伍建設(shè)，健全有利于科技創(chuàng)新的體制機(jī)制，提升科技建設(shè)與創(chuàng)新能力，不斷提升信息科技治理現(xiàn)代化水平。第一節(jié) 提升信息科技治理機(jī)制有效性，促進(jìn)科技治理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的相互融合董事會(huì)、高管層要充分認(rèn)識(shí)信息科技在總體戰(zhàn)略和科學(xué)決策中的重要性，完善首席信息官制度，推動(dòng)首席信息官進(jìn)入決策層，提升決策質(zhì)量。理順董事會(huì)、高管層、信息科技相關(guān)專業(yè)委員會(huì)、業(yè)務(wù)部門、信息科技部門之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，促進(jìn)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)切實(shí)發(fā)揮作用，推動(dòng)業(yè)務(wù)部門與科技部門建立密切協(xié)同、良性互動(dòng)的成熟合作伙伴關(guān)系

32、。增加信息科技工作透明度，建立信息科技價(jià)值評(píng)估體系，推動(dòng)實(shí)施內(nèi)部成本核算、成本分?jǐn)偱c內(nèi)部服務(wù)定價(jià)機(jī)制，嘗試信息科技公司化運(yùn)作。保障科技投入，合理界定科技投入的數(shù)量和比例，構(gòu)建科學(xué)的預(yù)算規(guī)劃管理體系，提升資源配置效率和效益，加大對(duì)前瞻性、創(chuàng)新性研究和應(yīng)用探索的投入。建立信息科技治理成熟度評(píng)價(jià)機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化信息科技治理體系。 第二節(jié) 優(yōu)化信息科技組織架構(gòu)，建立協(xié)同高效的管理體系 進(jìn)一步優(yōu)化信息科技管理、開發(fā)、數(shù)據(jù)中心管理（含運(yùn)維）等專業(yè)部門的職責(zé)分工，加強(qiáng)各部門專業(yè)性建設(shè)，增強(qiáng)專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)人員配置。加強(qiáng)開發(fā)、運(yùn)維、安全和風(fēng)險(xiǎn)管理職能的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，建立一體化的管理支撐平臺(tái)和高效的協(xié)作流程。優(yōu)化制

33、度規(guī)范體系，提高制度規(guī)范的針對(duì)性和適用性，注重制度規(guī)范的可操作性和實(shí)效性，定期開展制度有效性評(píng)估和制度優(yōu)化清理工作。構(gòu)建統(tǒng)一的企業(yè)級(jí)技術(shù)與管理標(biāo)準(zhǔn)，明確制度與標(biāo)準(zhǔn)的邊界和銜接關(guān)系，建立標(biāo)準(zhǔn)的制定和維護(hù)流程，提升科技工作精益化水平。優(yōu)化科技項(xiàng)目決策和采購(gòu)流程，在合法合規(guī)的前提下提高效率。 第三節(jié) 創(chuàng)新科技人力資源管理模式，完善激勵(lì)機(jī)制 董事會(huì)、高管層要深刻認(rèn)識(shí)信息科技產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及專業(yè)的特點(diǎn)，前瞻制定差異化、專門化的信息科技人力資源發(fā)展規(guī)劃和管理模式。創(chuàng)新人力資源招募模式，增強(qiáng)信息科技部門在人員招募和薪酬體系方面的決策權(quán)和靈活性。加強(qiáng)信息科技人力資源保障，原則上，大中型銀行信息科技人員占比應(yīng)不低于

34、4%，城市商業(yè)銀行、具有獨(dú)立系統(tǒng)的農(nóng)村商業(yè)銀行信息科技人員占比應(yīng)不低于3.5%，省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社信息科技人員占服務(wù)機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù)比例不低于3%，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技人員占比不低于%1.5。完善考核激勵(lì)機(jī)制，建立行政、專業(yè)雙線的科技人員職業(yè)生涯體系，建立與產(chǎn)業(yè)、行業(yè)對(duì)標(biāo)的市場(chǎng)化動(dòng)態(tài)薪酬調(diào)整機(jī)制，加大對(duì)關(guān)鍵崗位和創(chuàng)新型員工的激勵(lì)力度。加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新性、復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，充實(shí)中高級(jí)人才隊(duì)伍，優(yōu)化信息科技人力資源結(jié)構(gòu)。重視分支機(jī)構(gòu)信息科技人員的培養(yǎng)，重要分支機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的信息科技部門，提升分支機(jī)構(gòu)信息科技支持保障能力。第四節(jié) 改進(jìn)科技規(guī)劃管理模式，持續(xù)優(yōu)化和完善信息系統(tǒng)架構(gòu)增強(qiáng)中長(zhǎng)期信息科技規(guī)劃的

35、戰(zhàn)略性、指導(dǎo)性和可操作性，建立中長(zhǎng)期規(guī)劃與日常項(xiàng)目規(guī)劃、架構(gòu)規(guī)劃有機(jī)銜接的規(guī)劃管理機(jī)制和工作流程，保障不同層級(jí)規(guī)劃之間的動(dòng)態(tài)一致性。推動(dòng)規(guī)劃方式方法的變革，構(gòu)建靈活、高效的規(guī)劃工作機(jī)制，積極適應(yīng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理變革對(duì)規(guī)劃調(diào)整速度的需求。提升技術(shù)架構(gòu)的精細(xì)化水平，基于開放性強(qiáng)、透明度高、適用面廣的信息技術(shù)提升架構(gòu)設(shè)計(jì)和管控能力，鼓勵(lì)合規(guī)使用開源技術(shù)和正版軟件，鼓勵(lì)使用創(chuàng)新的分布式架構(gòu)。提升信息安全規(guī)劃和數(shù)據(jù)規(guī)劃在整體規(guī)劃中的地位，切實(shí)將安全規(guī)劃、數(shù)據(jù)規(guī)劃有機(jī)融入整體規(guī)劃。第五章 深化科技創(chuàng)新，落實(shí)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃“十三五”期間，銀行業(yè)要把創(chuàng)新貫穿科技工作始終，全面實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，積

36、極把握大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，深入落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見（國(guó)發(fā)201540號(hào)），構(gòu)建銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，積極推進(jìn)核心應(yīng)用體系改造升級(jí)，助推銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。第一節(jié) 加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，全面實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略深入推進(jìn)落實(shí)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，將創(chuàng)新納入銀行總體戰(zhàn)略，深刻認(rèn)識(shí)科技在創(chuàng)新中的重要地位，明確科技引領(lǐng)創(chuàng)新的戰(zhàn)略定位。加強(qiáng)科技創(chuàng)新頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化科技治理結(jié)構(gòu)，為科技創(chuàng)新在制度、組織、流程方面留足空間。培育科技創(chuàng)新文化，形成鼓勵(lì)創(chuàng)新、激發(fā)創(chuàng)新、自覺(jué)創(chuàng)新的良好氛圍。加大創(chuàng)新性研發(fā)投入，全方位開展科技創(chuàng)新，原則上，年度信息化投入中用于創(chuàng)新性探索研

37、究和應(yīng)用的投入比例不低于科技總投入的5%，對(duì)科技創(chuàng)新投入要建立專門賬冊(cè)。緊跟新技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)前瞻性研究，進(jìn)一步深入開展虛擬化、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域的創(chuàng)新，積極嘗試開展量子通信、生物特征識(shí)別、虛擬現(xiàn)實(shí)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用。加強(qiáng)產(chǎn)、學(xué)、研、用協(xié)同創(chuàng)新，關(guān)注并積極嘗試開展科研成果的應(yīng)用轉(zhuǎn)化，博采眾長(zhǎng)，積極嘗試應(yīng)用中小微科技企業(yè)的創(chuàng)新成果。第二節(jié) 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”深入開展電子渠道一體化建設(shè)，支持電子渠道一體化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)線上、線下多元渠道整合，改善客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)服務(wù)能力。積極運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能終端等技術(shù)拓展服務(wù)渠道，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，提升農(nóng)民、中低收入人群和其

38、他特殊群體的金融服務(wù)可得性和滿意度。充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)促進(jìn)銀行業(yè)有效支持精準(zhǔn)扶貧，開展互聯(lián)網(wǎng)便民金融服務(wù)，建立公益農(nóng)村電商平臺(tái)，暢通農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)供需對(duì)接渠道和金融扶助產(chǎn)品，全力支持打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸方式，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理手段，提高信貸審批效率，豐富小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資途徑及產(chǎn)品種類，降低融資成本。改善客戶體驗(yàn)，強(qiáng)化場(chǎng)景構(gòu)建，深化多渠道融合，建立一致性的渠道服務(wù)體驗(yàn)，提高客戶服務(wù)效率和有效服務(wù)率。開展面向銀行業(yè)的金融公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，以擴(kuò)大小微企業(yè)、“三農(nóng)”銀行服務(wù)覆蓋面和提升銀行服務(wù)便捷性、安全性為目標(biāo)，探索研究公共基礎(chǔ)設(shè)施、公共接口、公共理財(cái)、

39、公共信息等公共銀行服務(wù)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，同步提升行業(yè)信息化的集約性和安全性。規(guī)范網(wǎng)絡(luò)信貸技術(shù)平臺(tái)，促進(jìn)提升平臺(tái)的安全性，增強(qiáng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第三節(jié) 協(xié)同創(chuàng)新，跨界合作構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈探索制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)平臺(tái)，在保障安全和合規(guī)的基礎(chǔ)上逐步開放互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)接口。支持開展跨界合作，拓展金融服務(wù)場(chǎng)景，建立新的獲客與活客模式，積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融跨境、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的服務(wù)能力。不斷完善上下游產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈，加強(qiáng)線上線下金融服務(wù)銜接，針對(duì)細(xì)分客戶群和業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)價(jià)值，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。充分利用跨界數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、改進(jìn)

40、業(yè)務(wù)流程、完善風(fēng)險(xiǎn)管理，提升銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)能力。鼓勵(lì)銀行間合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)，共同拓展業(yè)務(wù)，集約使用資源，形成聯(lián)合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第六章 推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面提升數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)服務(wù)能力 “十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入貫徹落實(shí)促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要（國(guó)發(fā)201550號(hào)），主動(dòng)制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，積極建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。第一節(jié) 制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)頂層設(shè)計(jì)和規(guī)劃，打造專業(yè)化的數(shù)據(jù)管理模式，進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化建設(shè)。完善數(shù)據(jù)治理體系，建立專門的數(shù)據(jù)管理部門或團(tuán)隊(duì)，理順跨部門、跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)協(xié)作關(guān)系和協(xié)作流程，健全數(shù)據(jù)

41、治理的評(píng)價(jià)、考核和持續(xù)改進(jìn)機(jī)制。落實(shí)企業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)管理，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)與落實(shí)，規(guī)范制定、評(píng)審、發(fā)布、修訂流程，逐步建立和完善企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估機(jī)制，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)采集源頭的質(zhì)量管理，優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的解決方案，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。構(gòu)建數(shù)據(jù)共享機(jī)制，有效識(shí)別業(yè)務(wù)創(chuàng)新與科技創(chuàng)新中的多數(shù)據(jù)源拓展機(jī)會(huì)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合。統(tǒng)籌規(guī)劃大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，穩(wěn)步推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)大數(shù)據(jù)與云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)融合發(fā)展。第二節(jié) 建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，構(gòu)建數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)和服務(wù)接口，提

42、升數(shù)據(jù)服務(wù)的易用性和便捷性，擴(kuò)大數(shù)據(jù)服務(wù)的用戶覆蓋面。穩(wěn)步拓展線上交易、電商平臺(tái)、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源，整合司法、工商、財(cái)稅等政府部門依法公開的信息，科學(xué)吸納第三方征信機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)，積極擴(kuò)大信息來(lái)源，奠定大數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)。開展大數(shù)據(jù)營(yíng)銷，探索客戶全方位多視角的行為分析技術(shù)應(yīng)用，打造廣泛、全面的客戶信息基礎(chǔ)，精確定位客戶群體、細(xì)分客戶偏好，構(gòu)建一體化營(yíng)銷平臺(tái)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，提升客戶體驗(yàn)，提高獲客能力和客戶黏性。嘗試大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)扶貧，運(yùn)用大數(shù)據(jù)精確識(shí)別貧困人群，洞察扶貧資金流向，采取針對(duì)性的扶貧措施，開發(fā)針對(duì)性的扶貧產(chǎn)品，精準(zhǔn)評(píng)價(jià)扶貧效果，提升扶貧工作的效率和效能。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，運(yùn)用大數(shù)據(jù)更精確地

43、評(píng)價(jià)客戶信用，提升風(fēng)險(xiǎn)決策實(shí)時(shí)性，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)將內(nèi)控規(guī)則嵌入交易流程，更迅速地識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防、發(fā)現(xiàn)并及時(shí)阻斷銀行內(nèi)外部的欺詐行為運(yùn)用大數(shù)據(jù)改善銀行經(jīng)營(yíng)管理，全面了解銀行運(yùn)營(yíng)情況，及時(shí)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高精細(xì)化管理水平，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第七章 穩(wěn)步開展云計(jì)算應(yīng)用，主動(dòng)實(shí)施架構(gòu)轉(zhuǎn)型“十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)云計(jì)算創(chuàng)新發(fā)展培育信息產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的意見（國(guó)發(fā)20155號(hào)），積極開展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合建立行業(yè)云平臺(tái)，主動(dòng)實(shí)施架構(gòu)轉(zhuǎn)型。第一節(jié) 制定云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，推進(jìn)云計(jì)算應(yīng)用適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下計(jì)算資源彈性變化和快速部署等需求，開展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計(jì)算應(yīng)

44、用策略。探索構(gòu)建私有云平臺(tái)，采用成熟度高、開放性強(qiáng)的計(jì)算虛擬化、容器虛擬化、分布式存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)虛擬化等技術(shù)，建立資源池，形成資源彈性供給、靈活調(diào)度和動(dòng)態(tài)計(jì)量的私有云平臺(tái)。探索建立銀行業(yè)金融公共服務(wù)行業(yè)云，構(gòu)建私有云與行業(yè)云相結(jié)合的混合云應(yīng)用。同步開展應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃，構(gòu)建與云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施相適應(yīng)的應(yīng)用架構(gòu)，自主設(shè)計(jì)或推動(dòng)應(yīng)用開發(fā)商實(shí)施應(yīng)用架構(gòu)改造，并降低應(yīng)用與基礎(chǔ)架構(gòu)的耦合度。穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)。第二節(jié) 建立銀行業(yè)云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)體系，推動(dòng)云計(jì)算科學(xué)發(fā)展推動(dòng)大中型銀行云計(jì)算相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的制定，構(gòu)建包括云基礎(chǔ)、云資源、云服務(wù)、云安全等領(lǐng)域

45、的云計(jì)算綜合標(biāo)準(zhǔn)化體系框架，研究制定銀行業(yè)云計(jì)算服務(wù)質(zhì)量、計(jì)量、應(yīng)用遷移，云計(jì)算數(shù)據(jù)中心建設(shè)與評(píng)估，以及虛擬化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、彈性計(jì)算、評(píng)估測(cè)評(píng)等方面標(biāo)準(zhǔn)。逐步推進(jìn)云計(jì)算安全體系建設(shè)，確保構(gòu)建可信的云計(jì)算環(huán)境，探索構(gòu)建以安全目標(biāo)驗(yàn)證、安全服務(wù)等級(jí)測(cè)評(píng)為核心的云計(jì)算安全標(biāo)準(zhǔn)與測(cè)評(píng)體系，探索建立基于云計(jì)算的安全攻擊的快速識(shí)別、預(yù)警與防護(hù)的云計(jì)算安全監(jiān)管體系。第三節(jié) 建立行業(yè)云平臺(tái)，提升金融技術(shù)公共服務(wù)能力深入踐行共享發(fā)展理念，加強(qiáng)銀行間在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的合作，在資源、人才、經(jīng)驗(yàn)等方面建立合作共享機(jī)制，發(fā)揮集約效應(yīng)，聯(lián)合開展面向銀行業(yè)的公共云平臺(tái)規(guī)劃和建設(shè)。建立符合法律法規(guī)要求、市場(chǎng)化運(yùn)作、具備金融級(jí)安全等

46、級(jí)的行業(yè)云平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)制；發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，以行業(yè)云平臺(tái)為基礎(chǔ)開展金融技術(shù)創(chuàng)新研究，形成公共基礎(chǔ)設(shè)施、公共接口、公共應(yīng)用等一批技術(shù)公共服務(wù)。第八章 增強(qiáng)應(yīng)用體系支撐能力，助推銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展 “十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提升科技對(duì)業(yè)務(wù)的支撐能力，積極推進(jìn)核心應(yīng)用轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)綜合化和差異化服務(wù)能力，通過(guò)完善企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)，強(qiáng)化以客戶為中心的價(jià)值創(chuàng)造，適應(yīng)大資管需要，提供多元化、一體化金融服務(wù)，優(yōu)化流程銀行，構(gòu)建現(xiàn)代化運(yùn)營(yíng)體系，拓展應(yīng)用范圍，積極支持銀行業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略。第一節(jié) 推進(jìn)核心應(yīng)用轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)綜合化和差異化服務(wù)能力 優(yōu)化核心系統(tǒng)，提升核心系統(tǒng)組件化和模塊化設(shè)計(jì)水平，具備產(chǎn)品參數(shù)靈活配置、

47、交易核算分離等支持能力，使業(yè)務(wù)更專注于客戶服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，快速靈活應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)制度與管理要求的變化。提供多法人支持，滿足法人機(jī)構(gòu)差異化、多元化需求，具備支撐金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)和重組的能力，積極拓展銀行系統(tǒng)與租賃、保險(xiǎn)、基金、投行等綜合化業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動(dòng)，支持與各類混業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的對(duì)接，促進(jìn)集團(tuán)層面的客戶信息共享和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)控制，支持銀行綜合化與集團(tuán)化發(fā)展。構(gòu)建利率市場(chǎng)化環(huán)境下產(chǎn)品差異化定價(jià)能力，維持合理獲利與價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力間的平衡。優(yōu)化核心應(yīng)用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，滿足數(shù)據(jù)完整性、可追溯性及對(duì)精細(xì)化管理的要求。充分考慮未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，探索應(yīng)用微服務(wù)架構(gòu)，進(jìn)一步優(yōu)化特殊時(shí)段交易與批量作業(yè)設(shè)計(jì)，支持互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的消費(fèi)行為變

48、化并保障穩(wěn)定運(yùn)行。第二節(jié) 完善企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)，強(qiáng)化客戶為中心的價(jià)值創(chuàng)造 提升數(shù)據(jù)完整性與應(yīng)用集成性，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一客戶視圖，優(yōu)化客戶基本信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、信息共享策略,有效支持同異業(yè)合作、業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，和以客戶貢獻(xiàn)度為主的差異化定價(jià)。實(shí)現(xiàn)客戶信息的單點(diǎn)維護(hù)，簡(jiǎn)化客戶信息維護(hù)流程，提升服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)。積極把握同異業(yè)間業(yè)務(wù)合作契機(jī)，探索企業(yè)級(jí)統(tǒng)一客戶視圖在跨業(yè)合作時(shí)的客戶信息交互機(jī)制。構(gòu)建多維度的客戶管理分析系統(tǒng), 滿足基于客戶特征、客戶行為、客戶流失與客戶貢獻(xiàn)度等業(yè)務(wù)分析需要，結(jié)合交易時(shí)間、渠道類別、產(chǎn)品服務(wù)、行為習(xí)慣等維度，支持操作型客戶關(guān)系管理，實(shí)現(xiàn)客戶洞察，推進(jìn)差異化服務(wù)與精準(zhǔn)營(yíng)銷

49、，創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，促進(jìn)客戶關(guān)系并形成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新前瞻性設(shè)計(jì)，強(qiáng)化以客戶為中心的信息共享及價(jià)值創(chuàng)造，提升支持產(chǎn)品組合創(chuàng)新、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新能力；推進(jìn)業(yè)務(wù)流程的整合優(yōu)化，提升客戶體驗(yàn)，通過(guò)靈活組合定制，快速滿足客戶在不同渠道的差異化服務(wù)需求。第三節(jié) 適應(yīng)大資管發(fā)展，支持多元化、一體化金融服務(wù)整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融與票據(jù)池，不斷提升資產(chǎn)管理能力，為企業(yè)客戶提供綜合化的金融服務(wù)。順應(yīng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)外延式發(fā)展的趨勢(shì)，提高資產(chǎn)信息管理水平，支持復(fù)雜的資產(chǎn)產(chǎn)品、靈活的投資模式、多樣的投資標(biāo)的、完善的風(fēng)險(xiǎn)控制，滿足自身管理與外部監(jiān)管的要求。加強(qiáng)同業(yè)管理能力，實(shí)現(xiàn)同業(yè)場(chǎng)內(nèi)外業(yè)務(wù)的客戶信息、授信

50、額度、風(fēng)險(xiǎn)控制的統(tǒng)一管理。完善財(cái)富管理系統(tǒng)，整合零售業(yè)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃、投資管理，提供中高端零售客戶一體化的產(chǎn)品和服務(wù)。第四節(jié) 優(yōu)化流程銀行，構(gòu)建現(xiàn)代化運(yùn)營(yíng)體系有效運(yùn)用信息科技，以流程銀行為中心，構(gòu)建分工專業(yè)、穩(wěn)健高效且能快速響應(yīng)市場(chǎng)變化的現(xiàn)代化銀行運(yùn)營(yíng)體系。實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)的業(yè)務(wù)分離，以追求客戶體驗(yàn)最佳化為目標(biāo)，配合業(yè)務(wù)流程的梳理及優(yōu)化，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)集中管控，提升運(yùn)營(yíng)管理效率。實(shí)現(xiàn)作業(yè)處理集中化，以標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、流程化、信息化為原則，運(yùn)用影像處理與流程自動(dòng)化技術(shù)，配合前中后臺(tái)分離與應(yīng)用架構(gòu)分層部署，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與應(yīng)用系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)正確、快速且安全的作業(yè)集中處理，有效形成運(yùn)營(yíng)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)專業(yè)分工，

51、提升成本效益并強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力。積極實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向營(yíng)銷型、體驗(yàn)型智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變，大力推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)紙化辦公，運(yùn)用新技術(shù)減少客戶網(wǎng)點(diǎn)等待時(shí)間，積極運(yùn)用無(wú)線服務(wù)、移動(dòng)辦公等技術(shù)改善客戶網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)。第五節(jié) 增強(qiáng)應(yīng)用體系的拓展性，支撐銀行國(guó)際化戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)全球一體化信息科技服務(wù)體系建設(shè)，夯實(shí)跨境金融服務(wù)機(jī)構(gòu)軟硬件基礎(chǔ)，鞏固現(xiàn)有跨境金融服務(wù)能力，擴(kuò)展國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資服務(wù)、跨境電子商務(wù)、人民幣支付結(jié)算水平及業(yè)務(wù)范圍，將國(guó)內(nèi)現(xiàn)有成熟的業(yè)務(wù)系統(tǒng)延伸到境外，進(jìn)一步提升信息科技的全球化支持服務(wù)能力。在業(yè)務(wù)服務(wù)統(tǒng)一性基礎(chǔ)上，提升產(chǎn)品的差別化服務(wù)能力, 兼顧不同業(yè)務(wù)的差異化要求，靈活應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管合規(guī)要求，覆蓋產(chǎn)品

52、、客戶服務(wù)本地化發(fā)展的特色需求?？缇辰?jīng)營(yíng)的銀行機(jī)構(gòu)，要逐步優(yōu)化調(diào)整境內(nèi)總行與分行應(yīng)用架構(gòu)，從集約化管理、支持分行快速創(chuàng)新等角度優(yōu)化分行應(yīng)用的部署，構(gòu)建有效支持區(qū)域差異化的境外系統(tǒng)架構(gòu)。 第九章 構(gòu)建綠色高效的數(shù)據(jù)中心，打造智能化運(yùn)維體系“十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步優(yōu)化數(shù)據(jù)中心規(guī)劃布局，提高數(shù)據(jù)中心利用率，加強(qiáng)節(jié)能降耗改造，提升數(shù)據(jù)中心管理能力成熟度，強(qiáng)化運(yùn)維管理體系建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、智能化運(yùn)維。第一節(jié) 構(gòu)建高效數(shù)據(jù)中心，提升數(shù)據(jù)中心管理能力成熟度加強(qiáng)數(shù)據(jù)中心的利用規(guī)劃，通過(guò)“雙活”或“多活”等方式提高數(shù)據(jù)中心利用率，提升信息系統(tǒng)可用性。充分運(yùn)用云計(jì)算思路和分布式技術(shù)，使用開放的軟

53、硬件架構(gòu)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算資源的多中心靈活部署，提升基礎(chǔ)資源的使用效率，增強(qiáng)基礎(chǔ)資源部署的彈性。優(yōu)化數(shù)據(jù)中心布局，新建數(shù)據(jù)中心選址應(yīng)充分考慮選址過(guò)于集中帶來(lái)的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，配合國(guó)家“一帶一路”的戰(zhàn)略部署，優(yōu)先考慮其他信息化服務(wù)的節(jié)點(diǎn)城市，并傾向氣候適宜、通訊、電力、水資源充沛的地區(qū)，逐步緩解數(shù)據(jù)中心區(qū)域性集中風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)中心運(yùn)營(yíng)管理能力建設(shè)，開展數(shù)據(jù)中心管理能力成熟度評(píng)價(jià)，到“十三五”末期，按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn) 數(shù)據(jù)中心服務(wù)能力成熟度相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)由工業(yè)和信息化部國(guó)家信息技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)工作組制訂，正在報(bào)批當(dāng)中，大中型銀行數(shù)據(jù)中心服務(wù)能力成熟度不低于III級(jí)，其他機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心服務(wù)能力成熟度不低于II級(jí)。第二節(jié)

54、大力推進(jìn)綠色節(jié)能技術(shù)，提高能效產(chǎn)出建立健全基礎(chǔ)設(shè)施能源管理和使用的指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，利用云計(jì)算、虛擬化等新技術(shù)，構(gòu)建綠色數(shù)據(jù)中心，進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)中心資源利用率。逐步采用新技術(shù)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)中心機(jī)房，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施的彈性部署和處理能力的提升。推動(dòng)機(jī)房?jī)?nèi)部環(huán)境采用多種方式降低綜合能耗。挖掘數(shù)據(jù)中心節(jié)能潛力，實(shí)施綠色節(jié)能改造，提高單位能源效率，到“十三五”末期，國(guó)有和股份制銀行數(shù)據(jù)中心PUE值（電力使用效率）原則上應(yīng)不高于1.5，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)PUE值原則上應(yīng)不高于2。第三節(jié) 提高運(yùn)維自動(dòng)化水平，打造智能化運(yùn)維體系提高基礎(chǔ)資源和應(yīng)用部署的自動(dòng)化水平，實(shí)現(xiàn)快速交付、動(dòng)態(tài)調(diào)整、彈性部署，降低人工操作風(fēng)險(xiǎn)，自動(dòng)化部

55、署比例不低于75%。持續(xù)推進(jìn)生產(chǎn)運(yùn)維監(jiān)控精細(xì)化、自動(dòng)化、智能化建設(shè)，強(qiáng)化系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和故障的早預(yù)警、早定位和早處置。實(shí)現(xiàn)應(yīng)用層面交易全流程、全節(jié)點(diǎn)監(jiān)控全覆蓋，結(jié)合應(yīng)用系統(tǒng)交易特性及相關(guān)數(shù)據(jù)的分析對(duì)比，提升交易過(guò)程監(jiān)控的智能化水平。強(qiáng)化容量管理，做好相關(guān)資源的動(dòng)態(tài)規(guī)劃，預(yù)防非計(jì)劃性、突發(fā)性的容量瓶頸問(wèn)題發(fā)生。強(qiáng)化運(yùn)維、開發(fā)、安全、風(fēng)險(xiǎn)管理的信息共享和一體化協(xié)作，提升多方聯(lián)動(dòng)能力。加強(qiáng)運(yùn)維大數(shù)據(jù)分析，利用運(yùn)維大數(shù)據(jù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，探索利用運(yùn)維大數(shù)據(jù)推動(dòng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化并支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第十章 健全產(chǎn)品研發(fā)管理機(jī)制，全面提升質(zhì)量與效率“十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極推進(jìn)應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型，建立適應(yīng)科技創(chuàng)新的產(chǎn)

56、品研發(fā)管理機(jī)制，探索能夠快速響應(yīng)客戶需求的產(chǎn)品研發(fā)模式，提升產(chǎn)品創(chuàng)新速度和創(chuàng)新能力，有序推進(jìn)產(chǎn)品快速交付。第一節(jié) 積極推進(jìn)應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)應(yīng)用架構(gòu)管控著力提升應(yīng)用架構(gòu)的開放性，促進(jìn)內(nèi)外部應(yīng)用的協(xié)同協(xié)作，通過(guò)開放應(yīng)用接口等方式釋放內(nèi)部應(yīng)用服務(wù)潛力，通過(guò)內(nèi)外部應(yīng)用服務(wù)整合、重組創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提升業(yè)務(wù)價(jià)值。增強(qiáng)應(yīng)用架構(gòu)的靈活性，完善應(yīng)用架構(gòu)分層體系，推進(jìn)應(yīng)用系統(tǒng)集中與分布合理布局，全面提升應(yīng)用跨系統(tǒng)跨平臺(tái)組件化、集成化水平，拓展跨業(yè)務(wù)線組合服務(wù)能力，增強(qiáng)應(yīng)用參數(shù)化與可配置能力，通過(guò)復(fù)用、組合、封裝、調(diào)度等集成銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用快速部署及時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)需要和業(yè)務(wù)需求。推進(jìn)平臺(tái)化建設(shè)，均衡應(yīng)用架構(gòu)的耦

57、合度與復(fù)雜性，建設(shè)或優(yōu)化企業(yè)服務(wù)總線，探索構(gòu)建銀行業(yè)務(wù)專用中間件，提升應(yīng)用整合能力。第二節(jié) 進(jìn)一步完善研發(fā)管理體系，提升產(chǎn)品研發(fā)質(zhì)效優(yōu)化需求管理模式，重點(diǎn)加強(qiáng)業(yè)務(wù)需求管理能力建設(shè)，采取業(yè)務(wù)和科技人員相互嵌入等多種方式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)和科技復(fù)合型人才培養(yǎng)力度，提升業(yè)務(wù)部門的需求描述能力。建立需求和架構(gòu)相統(tǒng)一的管理團(tuán)隊(duì)和工作流程，增強(qiáng)產(chǎn)品規(guī)劃、業(yè)務(wù)需求和技術(shù)架構(gòu)的整合協(xié)同能力。提升軟件過(guò)程管理能力，自主研發(fā)團(tuán)隊(duì)超過(guò)100人的銀行應(yīng)達(dá)到中等以上的軟件過(guò)程能力成熟度，形成文檔化、標(biāo)準(zhǔn)化的軟件開發(fā)過(guò)程，積累過(guò)程級(jí)、組織級(jí)的項(xiàng)目數(shù)據(jù)，建立穩(wěn)定、可靠的過(guò)程管理體系。加強(qiáng)軟件研發(fā)環(huán)境建設(shè)，增強(qiáng)軟件配置管理能力，為研

58、發(fā)人員提供穩(wěn)定、高效的環(huán)境和工具支持。建立研發(fā)知識(shí)管理體系，注重項(xiàng)目過(guò)程中的知識(shí)沉淀、加工和提煉，逐步形成內(nèi)容豐富、動(dòng)態(tài)更新的研發(fā)知識(shí)庫(kù)。第三節(jié) 探索建立快速研發(fā)機(jī)制，支撐產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新加強(qiáng)敏捷開發(fā)、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)等新研發(fā)模式的研究與運(yùn)用，探索快速研發(fā)的需求分析方法，提高對(duì)客戶需求變化的敏感度，提升客戶體驗(yàn)。加強(qiáng)產(chǎn)品快速開發(fā)能力建設(shè)，探索迭代開發(fā)方式，提升開發(fā)效率。探索快速測(cè)試方法，研究與運(yùn)用敏捷測(cè)試等新測(cè)試技術(shù)，滿足產(chǎn)品快速、頻繁更新要求。探索敏捷交付、灰度發(fā)布等方法，推進(jìn)開發(fā)、測(cè)試、交付、運(yùn)維一體化能力建設(shè)，支撐產(chǎn)品迅速投放市場(chǎng)，同時(shí)降低投產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。完善產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)組織管理方式，加大業(yè)務(wù)人員、運(yùn)維人員參與范圍和參與力度，打破組織架構(gòu)和職能分工壁壘，整合團(tuán)隊(duì)職能流程，發(fā)揮研發(fā)體系合力。第十一章 加強(qiáng)信息安全管理，全面提升網(wǎng)絡(luò)和信息安全水平“十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極貫徹落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)與信息安全政策，把信息安全工作提高到