擔保公司個人委托融資服務管理制度

1、個人委托融資服務管理制度1目的本程序用于控制各分公司委托融資服務規(guī)范化，以規(guī)避操作風險,使顧客滿意。2范圍適用于委托融資服務辦理過程。3 職責3.1 分公司業(yè)務部客戶經(jīng)理（以下簡稱客戶經(jīng)理）負責受（辦）理客戶委托融資服務的全過程；3.2 分公司業(yè)務部經(jīng)理負責審核委托融資服務辦理流程中的材料及手續(xù)是否符合規(guī)范，審批相關合同；3.3 分公司財務部負責委托融資服務費用的收取及業(yè)務合同的審核及保管。4 定義4.1 委托融資服務費:公司給顧客辦理中間委托融資服務的費用；4.2 代繳費：相關費用在銀行審批后向客戶收取，在客戶無法自行交納銀行等相關部門的費用的前提下，由公司幫客戶代繳。5 程序5.1業(yè)務咨詢

2、5.1.1 客戶來電，客戶經(jīng)理填寫來電來訪客戶信息登記表，對客戶的咨詢進行解答，并介紹及推廣公司業(yè)務； 5.1.2 客戶來訪，客戶經(jīng)理進行接待并對客戶進行初步篩選，填寫來電來訪客戶信息登記表并存檔；（分公司業(yè)務部經(jīng)理將所有來電來訪客戶信息登記表留存?zhèn)錂n）5.1.3 對于初步判定沒有操作可能性的客戶，客戶經(jīng)理應告知客戶無法受理，并說明理由。5.2 洽談5.2.1對達成貸款意向的客戶，報業(yè)務部經(jīng)理評審；5.2.2經(jīng)評審可行的項目，由業(yè)務部經(jīng)理確定適宜的銀行, 并就業(yè)務事宜與銀行商議，取得銀行認可后，通知客戶準備相關貸款材料（詳見客戶材料預審清單）。5.3材料審核5.3.1客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提供的貸款

3、材料，判斷材料是否合格齊全。確定該項業(yè)務的可操作性，未達到要求的客戶由客戶經(jīng)理繼續(xù)跟蹤；5.3.2未操作客戶的相關資料應填寫客戶材料預審清單與來電來訪客戶信息登記表轉(zhuǎn)業(yè)務部經(jīng)理存檔。5.4簽約5.4.1客戶簽訂委托融資合同后，客戶經(jīng)理在合同上簽字,業(yè)務部經(jīng)理審批簽字并記錄到業(yè)務部績效表，每月最后一個工作日提交；5.4.2簽約前客戶經(jīng)理將銀行等相關部門將要產(chǎn)生的費用填寫貸款業(yè)務代收代繳費用單列出各項費用預算清單由客戶簽字認可；5.4.3簽約時，向客戶收取委托融資服務費用并連同委托融資合同交財務部審核，審核通過后財務部加蓋合同專用章，開收款收據(jù)至客戶經(jīng)理；5.4.4填寫簽約客戶信息表，供辦理手續(xù)使

4、用。5.5交接手續(xù)5.5.1待業(yè)務部經(jīng)理對上述材料審核無誤后，客戶經(jīng)理填寫客戶材料預審清單報送手續(xù)員。（無手續(xù)員的分公司報送業(yè)務部經(jīng)理或業(yè)務部經(jīng)理指定人員）5.6 材料整理5.6.1手續(xù)員根據(jù)業(yè)務部經(jīng)理轉(zhuǎn)交的客戶材料預審清單檢查客戶資料；5.6.2根據(jù)簽約客戶信息表的相關內(nèi)容，手續(xù)員協(xié)助客戶填寫辦理貸款的相關材料，將客戶資料備檔。5.7 銀行受理5.7.1 客戶經(jīng)理提前通知客戶攜帶相關證件（包括身份證、戶口本、婚姻證明、產(chǎn)權(quán)證、人名印等）與銀行簽署貸款合同；5.7.2 客戶經(jīng)理通知客戶到銀行簽約前，客戶經(jīng)理先確認客戶費用是否全部交齊，若分期付款的，確認在本環(huán)節(jié)是否要補款；5.7.3 根據(jù)各銀行

5、要求，手續(xù)員協(xié)助客戶開設貸款行的放款賬戶，并存入印花稅；在銀行簽字時,手續(xù)員協(xié)助并指導客戶簽署銀行貸款合同、文件，并核對客戶簽字處是否都已簽字并按手印或蓋人名印，做到無遺漏；5.7.4 配合銀行客戶經(jīng)理補齊客戶在審批過程中銀行所需客戶補充的其他貸款資料。若銀行需要對客戶進行電話核實，需提前通知客戶核實的時間和內(nèi)容。5.8 銀行審批跟蹤5.8.1一般情況下銀行審批中心會在五個工作日內(nèi)對客戶的貸款申請做相應的反饋，一般分為：審批通過、補充貸款資料、未通過審批這三種情況，若五個工作日內(nèi)沒有得到任何的反饋信息，業(yè)務部經(jīng)理要及時跟蹤客戶貸款申請的反饋結(jié)果；5.8.2 客戶經(jīng)理要及時通知客戶審批進展情況。

6、5.9審批后手續(xù)5.9.1 手續(xù)員協(xié)助客戶辦理抵押、墊款、公證等相關手續(xù)；5.9.2 審批通過后，客戶經(jīng)理通知客戶到相關部門繳納貸款所產(chǎn)生的費用。如客戶不能親自到場，可委托手續(xù)員代為辦理,由手續(xù)員根據(jù)貸款金額與所操作銀行的收費標準列出貸款業(yè)務代收代繳費用單顧客按實際金額交納相關費用；5.9.3 手續(xù)員協(xié)助客戶辦理放款前的相關銀行手續(xù)；5.9.4 未通過銀行審批的業(yè)務,由業(yè)務部經(jīng)理協(xié)調(diào)更換其它適宜銀行辦理.如無法操作時,由業(yè)務部經(jīng)理與該區(qū)域經(jīng)理商榷處理辦法。如需退款詳見財務收款管理制度。5.10 銀行放款5.10.1 接到銀行的放款通知后客戶經(jīng)理應及時通知客戶、提醒預約取款；5.10.2 手續(xù)員辦理或協(xié)調(diào)放款后的相關事宜。通知客戶領取銀行貸款合同并讓客戶在領取材料單簽收。5.11 后續(xù)服務5.11.1 手續(xù)員幫客戶代繳相關費用，放款后手續(xù)員需將單據(jù)及余額與客戶交接，并讓客戶簽字確認，