2673856091銀行國庫會計股第四季度反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報告

1、銀行國庫會計股第四季度反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報告巢湖中支財務(wù)會計科:為及時掌握金融機構(gòu)反洗錢工作情況，加強對金融機構(gòu)反洗錢工作的日常指導(dǎo)和監(jiān)管，構(gòu)建我縣反洗錢信息報送網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)反洗錢工作的有效開展，依據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國中國人民銀行法和金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，根據(jù)安徽省金融機構(gòu)反洗錢工作信息報告員工作制度規(guī)定。我縣從今年第三季度開始,建立反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管體系,現(xiàn)將四季度開展情況匯報如下:一、反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)和人員崗位情況我縣下轄工、農(nóng)、中、建、發(fā)行、郵儲、聯(lián)社、中國人壽、財產(chǎn)保險等9個金融機構(gòu)，網(wǎng)點數(shù)為43個。各網(wǎng)點均設(shè)立反洗錢崗位，具體負(fù)責(zé)

2、大額和可疑交易記錄、分析和報告的工作；反洗錢兼職人員45人。二、反洗錢內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況1.各金融機構(gòu)均不同程度地制定與反洗錢相關(guān)的管理制度、崗位職責(zé)、培訓(xùn)計劃和業(yè)務(wù)操作流程，部分金融機構(gòu)報人民銀行備案。2.反洗錢內(nèi)控制度具有實用性、可靠性，并取得了日常業(yè)務(wù)的實際效果。3.各金融機構(gòu)員工能夠基本了解和掌握本單位反洗錢崗位的職責(zé)、業(yè)務(wù)操作流程和管理制度，能夠遵守和執(zhí)行所制定的各項反洗錢制度。4.部分金融機構(gòu)能對已經(jīng)制定的反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行了檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題有改進(jìn)和完善的措施。三、客戶盡職調(diào)查情況1.客戶開立賬戶時，執(zhí)行客戶盡職調(diào)查的情況本季度,全轄金融機構(gòu)識別對公客戶662戶,發(fā)現(xiàn)

3、問題戶37戶，其中證件失效6戶，其他31戶，重新識別客戶31戶，對私客戶8311戶，發(fā)現(xiàn)問題174戶，其中證件失效159戶。其他15戶。為客戶提供相關(guān)銀行服務(wù)時，執(zhí)行客戶盡職調(diào)查的情況。2.今年第四季度，全轄金融機構(gòu)對私提供一次性服務(wù)43筆。3.個人或單位賬戶中不存在匿名賬戶、假名賬戶。四、大額和可疑交易報告情況1.臨柜人員知曉大額和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)的情況；經(jīng)過培訓(xùn)和宣傳，臨柜人員能基本知曉大額和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，及時登記大額現(xiàn)金和可疑支付交易，并按規(guī)定上報。2.發(fā)生可疑交易時，是否按規(guī)定及時、準(zhǔn)確報告；根據(jù)對含山農(nóng)行、含山工行的反洗錢現(xiàn)場檢查情況看，金融機構(gòu)對發(fā)生的可疑支付交易能按規(guī)定通過自

4、身業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行上報，并匯總上報人行備案。今年第四季度，全轄金融機構(gòu)上報可疑支付交易報告492筆，金額 36807萬元，其中個人392筆，金額13949萬元，單位100筆，金額22858萬元。五、配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息的移送情況1.本季度無對涉嫌洗錢犯罪信息報告或移送當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)的情況。 2.本季度無協(xié)助配合行政司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門對涉嫌洗錢案件查詢、凍結(jié)、扣劃存款的情況。3.本季度沒有發(fā)生洗錢案件4.本季度無因違反報告等協(xié)助義務(wù)，被有關(guān)執(zhí)法部門處罰。六、賬戶資料及交易記錄保存情況自2005年6月30日賬戶清理核實以來,我轄賬戶管理進(jìn)一步規(guī)范，報送人行核準(zhǔn)賬戶資料基本齊全，交易記錄

5、按照會計檔案要求，保存完善。七、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況1對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳的情況今年度，全轄的反洗錢宣傳工作繼續(xù)開展，主要有：由人行和中支共同在巢湖學(xué)院開展的反洗錢宣傳，以及各金融機構(gòu)的利用的各種方式的反洗錢宣傳，如懸掛過街橫幅，發(fā)放相關(guān)宣傳材料的，宣傳報道次數(shù)為10次，參加人員222人次，發(fā)放各類宣傳材料4105份。2培訓(xùn)計劃情況及經(jīng)費保證的措施各金融機構(gòu)均制定相關(guān)的培訓(xùn)計劃，但無相應(yīng)的經(jīng)費保證措施。3培訓(xùn)實施情況 2007全年，金融機構(gòu)舉辦各類培訓(xùn)23次，參加培訓(xùn)人員507人次，培訓(xùn)的主要內(nèi)容為，反洗錢法律法規(guī)，相關(guān)知識等，方式主要有集中學(xué)習(xí)，以會代訓(xùn)等形式。4培訓(xùn)取得的實際效果通過培

6、訓(xùn)，從業(yè)人員的業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能有所提高，對可疑支付的識別能力有所提高。八、開展反洗錢工作面臨的主要問題和相應(yīng)的建議。反洗錢是修訂后的中國人民銀行法賦予中央銀行的一項重要職能，隨著中華人民共和國反洗錢法和金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定及金融機構(gòu)大額和可疑支付交易管理辦法的相接出臺，反洗錢的法律框架基本形成，圍繞這項新職責(zé)的履行，人民銀行各分支行也相繼建立了反洗錢工作機構(gòu)，明確了反洗錢工作人員，具體負(fù)責(zé)此項工作。但從當(dāng)前履職的現(xiàn)狀看，效果并不十分理想，突出表現(xiàn)在人才匱乏，機制不全，協(xié)調(diào)不力，宣傳不到位，這些都明顯地制約了反洗錢工作在基層的有效開展。（一）有效開展反洗錢工作的難點1、基層央行自身的反洗錢本領(lǐng)不

7、過硬，人才匱乏現(xiàn)象尤為突出。 2、反洗錢工作機構(gòu)設(shè)置不明確，人員配備不到位。3、金融機構(gòu)的配合不夠給基層央行反洗錢工作帶來困難。4、核算系統(tǒng)的缺陷，直接影響了反洗錢工作的效率。5、 協(xié)調(diào)機制不健全，難以真正發(fā)揮作用。反洗錢工作，反洗錢的效果也就大打折扣了。6、宣傳力度不夠，未得到社會的重視。（二）改進(jìn)和提高反洗錢工作的建議1、加強培訓(xùn)力度，建立一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)全、專業(yè)能力突出的反洗錢人才隊伍。一是要采取“走出去、引進(jìn)來”和人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部“上掛下派”的方式，建立反洗錢人才交流機制，提高基層央行反洗錢人員理論水平和業(yè)務(wù)技能。,二是由總行或省級分行牽頭，組織開展反洗錢專項培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。統(tǒng)一的培訓(xùn)內(nèi)容

8、，制定不同層次的反洗錢培訓(xùn)計劃，明確不同機構(gòu)反洗錢工作人員應(yīng)知應(yīng)會的技能。三是改進(jìn)對反洗錢現(xiàn)場檢查的方法,可采取下查一級的方法，由各中心支行統(tǒng)一組織轄內(nèi)縣支行反洗錢工作人員，對轄內(nèi)金融機構(gòu)進(jìn)行互查，鍛煉隊伍，提高水平。四是建立暢通的反洗錢信息傳導(dǎo)機制。 定期或不定期向全體金融員工、反洗錢人員傳遞有關(guān)國際、國內(nèi)洗錢犯罪的最新特點、規(guī)律和發(fā)展趨勢等信息，讓員工及時了解和掌握國內(nèi)外洗錢犯罪的最新動態(tài)。五是明確反洗錢工作機構(gòu)，或?qū)⒎聪村X工作職責(zé)定位在會計結(jié)算部門，配備一至兩名專職反洗錢工作人員，專門從事反洗錢信息的搜集，材料的整理和加工，對金融機構(gòu)報告的可疑支付交易資金的分析監(jiān)測等。 2、加強反洗錢工

9、作的協(xié)調(diào)力度，建立反洗錢長期協(xié)作機制，形成基層反洗錢工作的合力。一是以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點， 建立由各級地方政府組織，央行牽頭，相關(guān)職能部門參加的反洗錢聯(lián)席會議制度， 構(gòu)建反洗錢工作的社會化監(jiān)督體系，形成反洗錢監(jiān)管合力。二是構(gòu)建金融機構(gòu)與公安司法部門之間的良好合作關(guān)系，共同分析研究大額和可疑外匯資金交易情況，擬訂聯(lián)合打擊行動方案，合力打擊洗錢活動，使洗錢犯罪行為無處循形。三是建立涉及銀行、證券、保險部門的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，加大信息共享力度，嚴(yán)格反洗錢工作操作規(guī)程，建立健全金融業(yè)反洗錢監(jiān)管的溝通、磋商機制。四是強化金融機構(gòu)對大額與可疑資金交易的報告制度。對一些金融機構(gòu)隱匿不報或報告不及時的，可授予基

10、層央行相應(yīng)處罰權(quán)力，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)懲不怠。同時制定切合基層實際的具體處罰實施細(xì)則，使基層反洗錢工作的處罰具有可操作性和適應(yīng)中小金融機構(gòu)的承受能力。3、進(jìn)一步完善監(jiān)測手段，提高反洗錢的實戰(zhàn)能力。要構(gòu)建對金融機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)的監(jiān)測體系，增強基層央行對轄內(nèi)金融機構(gòu)的透視功能，提高反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性?？紤]在現(xiàn)有大額支付系統(tǒng)基礎(chǔ)上，增加基層人民銀行對轄內(nèi)金融機構(gòu)參與者的監(jiān)測功能，隨時觀察金融機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)中客戶資金的往來情況，及時發(fā)現(xiàn)和跟蹤可疑交易資金，從而實現(xiàn)對異常資金活動的自動搜集、分析和處理。與此同時，建立起覆蓋公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向計算機網(wǎng)絡(luò)，使各方面共享監(jiān)管信息，共同提高

11、打擊反洗錢的效率。4、加強現(xiàn)金和賬戶管理的力度，充分發(fā)揮賬戶管理系統(tǒng)在遏制洗錢犯罪過程中的重要作用。人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的管理機構(gòu)，加強對開戶證明文件真實性和合法性的審核力度，并向有關(guān)發(fā)證部門核實其所提供的證明文件可靠性。督促商業(yè)銀行按規(guī)定開展賬戶年檢工作，強化對非核準(zhǔn)類賬戶的開立和使用、個人結(jié)算賬戶實名制實施情況的檢查力度，并且對可疑賬戶進(jìn)行深入的分析判斷，為反洗錢工作打下良好的基礎(chǔ)。 5、廣泛深入地開展反洗錢工作宣傳，提高社會公眾對洗錢犯罪的認(rèn)識力度，共同構(gòu)筑反洗錢的社會輿論網(wǎng)絡(luò)。一是要在金融系統(tǒng)內(nèi)深入開展反洗錢宣傳，使它們充分認(rèn)識到洗錢不僅會影響其經(jīng)濟(jì)效益，也會影響其社會效益，要建立金融機構(gòu)行內(nèi)人員和社會人員對洗錢活動的舉報制度，對經(jīng)查屬實的要給予一定的獎勵。二是要進(jìn)一步整合資源，