小額貸款有限責任公司貸款貸后管理辦法

1、xx小額貸款有限責任公司貸款貸后管理辦法第一章 總 則第一條 為有效防范和控制信貸風險，規(guī)范和加強貸款發(fā)放后的管理（以下簡稱貸后管理），根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和xx小額貸款有限責任公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，制定本辦法。第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至本息收回全過程信貸管理行為的總和，包括貸后檢查、貸款風險分類、風險監(jiān)管與預(yù)警、貸款展期、不良貸款處理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理、本息收回等。第三條 xx小額貸款有限責任公司（下稱公司）貸后管理，堅持職責明確、檢查到位、及時預(yù)警、快速處理、責任追究、獎懲分明的原則。第四條 本辦法適用于公司所有信貸業(yè)務(wù)。第二章 貸后管理職責第五條 信貸業(yè)務(wù)部職責：（一）建立貸款貸

2、后管理臺賬；（二）組織、指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實施貸后檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警信息并按權(quán)限反饋和處置；（三）按時發(fā)送貸款本息逾期催收通知書，及時收回貸款本息和確保訴訟時效；（四）按規(guī)定完成信貸資產(chǎn)風險分類的初分工作；（五）擔保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)管；（六）定期向公司總經(jīng)理和貸款審查委員會匯報公司客戶貸后管理情況。第六條 風險控制部職責：（一）實時監(jiān)測信貸業(yè)務(wù)部貸后管理工作的開展情況；（二）按期對信貸業(yè)務(wù)部貸后管理情況進行檢查，也可延伸到客戶營業(yè)場所實施現(xiàn)場檢查，深入了解客戶風險狀況；（三）定期對客戶所屬行業(yè)進行風險分析，并向信貸業(yè)務(wù)部發(fā)布；（四）組織擬定和調(diào)整不良信用客戶內(nèi)控名單；（

3、五）對信貸業(yè)務(wù)部報告的風險預(yù)警信息進行識別，提出化解和處置意見或提交公司總經(jīng)理決策；（六）定期向公司總經(jīng)理、公司分管領(lǐng)導(dǎo)、貸款審查委員會匯報信貸資產(chǎn)質(zhì)量及風險狀況；（七）負責管理信貸業(yè)務(wù)部移交的不良貸款，包括針對不良貸款的訴訟、清收、抵債資產(chǎn)的接收和處置、呆賬核銷的審查等；（八）負責信貸資產(chǎn)風險分類的組織及認定工作；（九）負責組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進行收集、整理、保管、借閱、銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案。第三章 貸后檢查頻率及內(nèi)容第七條 業(yè)務(wù)人員貸后檢查頻率（一）貸款期限為1個月（含）以下的貸款可不做首次跟蹤檢查和日常檢查；（二）貸款期限為1個月以上的貸款，應(yīng)在貸后1月以內(nèi)做首次貸款跟蹤檢查，

4、并填寫貸后首次檢查表，至少每季度做1次以上的貸后日常檢查，填寫貸后定期檢查表；（三）貸款形態(tài)發(fā)生變化和出現(xiàn)風險預(yù)警信息，應(yīng)增加檢查頻率，視其情況隨時跟蹤檢查。第八條 個體生產(chǎn)經(jīng)營戶等非法人貸款貸后檢查內(nèi)容（一）首次跟蹤檢查重點，檢查客戶是否按合同約定使用貸款以及限制性條款的落實情況；（二）日常檢查重點 ：（1）貸款的使用情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況是否正常；（2）抵（質(zhì)）押物保管是否完善、是否足值，保證人擔保能力是否變化；（3）借款人婚姻、健康、個人資產(chǎn)、投資和負債情況；（4）是否有賭博、吸毒及違法行為；（5）其他變化情況。 第九條 企業(yè)法人貸款貸后檢查內(nèi)容（一）首次跟蹤檢查重點，檢查客戶是

5、否按合同約定用途使用貸款以及審批意見中限制性條款落實情況；（二）日常檢查重點： （1）客戶及其內(nèi)部管理情況。組織機構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營策略及經(jīng)營方式有無變化，有無分立、兼并、收購、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、股份制改造等行為，主要管理人員與公司合作態(tài)度、償還債務(wù)的意愿有無變化，有無惡意逃廢債務(wù)等行為；（2）生產(chǎn)經(jīng)營情況?？蛻糁饕a(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場變化情況，客戶用水、用電及職工工資增減情況，納稅情況是否正常，上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)合作關(guān)系有無變化，經(jīng)營是否合法，有無經(jīng)濟糾紛或重大法律糾紛等；（3）財務(wù)狀況?？蛻糌攧?wù)報表真實情況，資產(chǎn)和負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況，產(chǎn)值、銷售收入及

6、效益變化情況，現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款回籠情況，在其他金融機構(gòu)融資和履約情況，有無欠稅和逃稅情況，對外擔保及其他或有負債變化情況等；（4）擔保情況。保證人代償能力變化情況，抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性是否受到損害，抵（質(zhì)）押物價值變化情況，抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)保險是否過期；（5）法定代表人及主要投資者個人資信狀況、健康狀況、婚姻狀況是否出現(xiàn)重大變化，是否有賭博、吸毒等不良行為。第十條 企業(yè)法人類客戶貸后檢查方法：（一）人員交談，包括但不限于管理人員、財務(wù)人員等；（二）現(xiàn)場觀察，包括但不限于人員精神面貌、開工率、主要資產(chǎn)、庫存等；（三）取得必要的文件資料，包括但不限于各項年檢文件、近期財務(wù)報告、

7、審計報告、納稅記錄等。財務(wù)報告中，必須收集客戶、保證人的季度財務(wù)報表，有條件的還應(yīng)按月收集；（四）如在必要時應(yīng)查看財務(wù)賬冊、原始憑證，盤點庫存等；（五）分析客戶財務(wù)變化情況；（六）查詢、查證人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)等第三方信息。 第四章 風險監(jiān)管與預(yù)警第十一條 信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)按照信貸資產(chǎn)風險分類管理辦法，每季末組織業(yè)務(wù)人員完成對信貸資產(chǎn)風險分類的初分工作，風險控制部應(yīng)及時組織風控專管員對公司信貸資產(chǎn)形態(tài)進行審核認定，真實、動態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風險。第十二條 風險控制部在掌握公司信貸資產(chǎn)形態(tài)后，并結(jié)合檢查貸后管理情況，每半年撰寫風險分析報告并提出監(jiān)管措施。第十三條 風險控制部根據(jù)風險分析報告，

8、制定高風險行業(yè)客戶和不良信用客戶內(nèi)部控制名單，對列入名單中的客戶，要制定信貸業(yè)務(wù)退出計劃，督促信貸業(yè)務(wù)部采取停止貸款、提前收回貸款或訴訟等措施，清收貸款本息。第十四條 建立風險預(yù)警信息反饋與處理機制。（一）管戶業(yè)務(wù)人員應(yīng)通過對客戶賬戶信息、貸后檢查、客戶財務(wù)報表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、貸款風險分類等及時發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警信息，并填制風險預(yù)警信息處理表上報信貸業(yè)務(wù)部負責人和風險控制部；（二）風險控制部按風險預(yù)警信息處理表所反映的問題，應(yīng)督促信貸業(yè)務(wù)部限期糾正、要求補充抵（質(zhì)）押物或增加保證人、停止發(fā)放新貸款、提前收回已發(fā)放貸款等措施控制和化解風險；（三）若預(yù)警信息仍未消除或預(yù)計

9、預(yù)警信息不能解除的，風險控制部要及時將風險預(yù)警信息處理表報公司總經(jīng)理（重大風險事項，還應(yīng)及時向董事長報告），公司總經(jīng)理應(yīng)視具體情況研究制定相應(yīng)化解措施：（1）與相關(guān)部門進行溝通，尋求解決問題的途徑；（2）依法處置抵（質(zhì)）押物；（3）追索保證人連帶保證責任；（4）依法提起訴訟；（5）提請法院宣告其破產(chǎn)還債；（6）積極參與企業(yè)改制；（7）其他有效措施。第五章 本息收回第十五條 貸款正常收回（一）業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)貸款期限，在貸款到期5-30天前，采取電話通知或上門通知借款人的方式，敦促客戶按期歸還貸款；（二）對采用按月付息、到期還本方式的貸款，業(yè)務(wù)人員在通知借款人時，應(yīng)對結(jié)息日（每月20日）后所產(chǎn)生的

10、利息一并通知借款人償還；（三）貸款到期時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)督促客戶辦理轉(zhuǎn)款還貸手續(xù)，并根據(jù)銀行轉(zhuǎn)款入賬憑證，告知財務(wù)部按合同約定辦理收貸手續(xù)；（四）貸款收回后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時進行臺賬登記，并協(xié)助客戶辦理解除擔保的有關(guān)手續(xù)。第十六條 貸款利息正常收回（一）對采取按月付息方式的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在公司結(jié)息日（每月20日）之前5天通知借款人，支付貸款利息；（二）對采取按月等額償還本息方式的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)以貸款發(fā)放日為結(jié)息日，在次月同日之前5天通知借款人，按期支付貸款本息；第十七條 貸款提前歸還?？蛻籼崆皟斶€貸款本金時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當根據(jù)借款合同的約定，確定是否同意提前還款及如何計算違約金。合同沒有約定提前還款條款的

11、，應(yīng)當要求客戶提前提交提前歸還借款申請書(法人客戶20天、個人客戶10天)，并上報信貸業(yè)務(wù)部負責人，經(jīng)借貸雙方協(xié)商后確定。第十八條 貸款本息到期未清償（一）借款人拖欠貸款本（息）時，業(yè)務(wù)人員要在逾期發(fā)生后的3日內(nèi),向借款人、擔保人發(fā)送貸款本息逾期催收通知書要求借款人、擔保人立即還款和付息；（二）借款人拖欠貸款本息超過10日，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時上報信貸業(yè)務(wù)部負責人和風險控制部，以便公司制定收貸方案；（三）借款人在歸還全部逾期貸款及欠息之前，法人客戶至少每半月，非法人客戶至少每月向借款人及擔保人發(fā)送貸款本息逾期催收通知書，并取得回執(zhí)。對無法取得回執(zhí)的客戶，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當視具體情況采取上門催討、公證送達、

12、申請支付令、訴訟等方式保證訴訟時效；（四）到期尚未歸還的貸款，列入逾期催收管理，財務(wù)部門從貸款到期的次日起在原貸款利率基礎(chǔ)上加收50%的違約金。第六章 貸款展期第十九條 展期條件（一）法人客戶營業(yè)執(zhí)照按規(guī)定進行了年檢，非法人客戶身體健康、職業(yè)穩(wěn)定、家庭狀況良好；（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常、具有償還貸款本息的能力；（三）還貸意愿良好，積極配合公司貸后檢查，無逃廢債務(wù)或惡意欠息等不良信用記錄；（四）除信用貸款外，能提供符合我公司要求的貸款擔保；（五）貸款風險分類應(yīng)為正?；蜿P(guān)注；（六）沒有違反借款合同約定條款的行為。第二十條 借款人申請辦理展期，應(yīng)在貸款到期10日前向管戶業(yè)務(wù)人員提出書面申請，并提交不能按期

13、歸還貸款的相關(guān)證明文件、擔保人同意擔保的承諾書等資料。第二十一條 借款展期的調(diào)查、審查、審批按信貸業(yè)務(wù)流程和權(quán)限辦理。經(jīng)批準同意展期的，在原期限到期前應(yīng)與借款人/擔保人簽訂借款展期協(xié)議。第二十二條 辦理擔保貸款展期時，須按照相關(guān)規(guī)定辦理擔保繼續(xù)生效手續(xù)。第二十三條 展期期限和利率。貸款展期期限不得超過原貸款期限，且必須結(jié)清展期前發(fā)生的所有利息。從展期之日起，貸款利率按公司同期同檔次貸款利率上限執(zhí)行。第二十四條 展期后的貸款按新增貸款進行管理，展期貸款的風險分類最高只能列為關(guān)注類。第七章 不良貸款管理第二十五條 不良貸款是指公司在經(jīng)營中形成的次級類、可疑類、損失類貸款。第二十六條 對不良貸款，業(yè)

14、務(wù)人員應(yīng)隨時、全面、了解、掌握借款人抵（質(zhì)）押物狀況、保證人的財產(chǎn)變化情況，并查證借款人或保證人銀行賬戶和可執(zhí)行財產(chǎn)，及時上報風險控制部。第二十七條 風險控制部應(yīng)及時與公司法律顧問一起完成訴訟、訴訟保全、執(zhí)行等法律程序，盡快收回不良貸款，減少損失。第二十八條 對抵債資產(chǎn)，按照“依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作”的原則，風險控制部要提出可行處置方案，供公司決策，減少損失，收回貸款。第八章 信貸檔案管理第三十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案是我公司提供、管理、收回各類貸款的全過程的真實記錄資料，包括信貸業(yè)務(wù)申報資料、調(diào)查、審查、審批資料、發(fā)放資料和貸后管理資料。信貸業(yè)務(wù)部按公司檔案管理要求移交行政部保管。

15、第九章 考評與處罰第三十三條 貸后管理工作納入xx小額貸款有限責任公司員工等級考評內(nèi)容。第三十四條 對違反貸后管理辦法相關(guān)規(guī)定的部門和人員，按照信貸業(yè)務(wù)責任追究制度處理。第十一章 附 則第三十五條 本辦法由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司辦公會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1貸后管理臺賬；2貸后首次檢查表；3貸后定期檢查表；4風險預(yù)警信息處理表；5提前歸還借款申請書；6貸款本息逾期催收通知書；7借款展期申請書；8借款展期協(xié)議；9貸后檢查表（按部門）；10貸后檢查表（按客戶）。一26一xx小額貸款有限責任公司貸后管理臺賬客戶名稱： 借款合同號地 址： 信貸品種聯(lián)系電話： 擔保方式金額單位：

16、萬元貸款金額用途發(fā)放日期到期日期展期到期日歸還記錄余額欠息風險分類檢查記錄日期本金利息注：本表由信貸業(yè)務(wù)員填制。填表人：xx小額貸款有限責任公司貸后首次檢查表 檢查日期: 年 月 日 金額單位： 客戶名稱貸款種類用途借款合同號貸款金額 萬元期限 年 月 日至 年 月 日擔保方式擔保合同號檢查內(nèi)容1是否按合同約定用途使用貸款： 是 否2擔保是否落實： 是 否3審批意見是否落實： 是 否4有無其他風險因素： 有 無風險綜合評價、主要問題及處理建議：應(yīng)采取以下第 種措施（可多選）：1、正常：按常規(guī)實施管理和檢查；2、關(guān)注:重點檢查，提高檢查頻率；3、提前收回或停止發(fā)放新貸款；4、提出資產(chǎn)保全措施；5

17、、其他： 檢查人（簽字）： 年 月 日信貸業(yè)務(wù)部意見： 負責人（簽字）： 年 月 日 注：1本表用于個人、公司類客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的首次檢查。2本表一式兩份，一份交風險控制部存客戶信貸檔案，一份檢查人留存。xx小額貸款有限責任公司貸后定期檢查表檢查日期： 年 月 日 金額單位：客戶名稱地址聯(lián)系電話借款金額信貸品種借款合同號擔保方式擔保合同號還款方式貸款余額貸款期限賬戶狀態(tài)拖欠期數(shù)拖欠金額本金利息生產(chǎn)經(jīng)營情況 生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常、主要產(chǎn)品市場變化情況擔保分析 擔保人保證能力、抵（質(zhì)）押物的完整性、安全性及價值變動情況 借款人變動狀況 檢查結(jié)果及處理建議：檢查人簽字： 年 月 日信貸業(yè)務(wù)部

18、意見：負責人簽字： 年 月 日注：1、“基期”指貸款發(fā)放日期；2、本表用于個人、公司類客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的定期檢查；3、本表一式兩份，一份交風險控制部存客戶信貸檔案，一份檢查人留存。xx小額貸款有限責任公司風險預(yù)警信息處理表客戶名稱地址聯(lián)系電話借款金額借款種類借款合同號擔保方式擔保合同號還款方式貸款余額貸款期限風險分類風險預(yù)警信號、原因分析及處理建議： 信貸業(yè)務(wù)員簽字： 年 月 日 部門負責人： 年 月 日風險控制部意見： 風控專管員簽字： 年 月 日 部門 負責人： 年 月 日公司分管領(lǐng)導(dǎo)意見： 公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽字： 年 月 日公司總經(jīng)理意見： 公司總經(jīng)理簽字： 年 月 日注：業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)相關(guān)

19、預(yù)警信息后，在對應(yīng)項右邊空格內(nèi)打“”xx小額貸款有限責任公司提前歸還借款申請書借款人名稱貸款賬號貸款種類借款合同號擔保合同號借款金額借款期限 年 月 日至 年 月 日提前還款金額 （人民幣大寫）提前還款日期 年 月 日提前還款原因 借款人（簽章）： 法定代表人（或授權(quán)代理人）： 年 月 日擔保人意見 擔保人（簽章）：法定代表人（或授權(quán)代理人）簽字： 年 月 日貸款人意見 業(yè)務(wù)人員簽字： 信貸業(yè)務(wù)部負責人簽字： 公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽字： 年 月 日xx小額貸款有限責任公司逾期貸款本息催收通知書（第 次） （ ）年第 號 借款人： 擔保人： 根據(jù) 年 月 日簽訂的編號為 借款合同 年 月 日簽訂的編號為

20、 的擔保合同，向我公司借款 萬元。此筆貸款已于 年 月 日到期，截至 年 月 日止，尚有 萬元本金、 萬元利息（含罰息）逾期未還。請你方抓緊落實還款資金，于接到本通知之日起 個工作日內(nèi)清償所欠本金、利息和罰息。特此通知 xx小額貸款有限責任公司 簽發(fā)時間： 年 月 日借款人聲明： 已于 年 月 日收悉你公司發(fā)送的（ ）年第 號逾期貸款本息催收通知書，我方將積極籌措資金償還本息。 借款人（簽章）： 法定代表人/授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日擔保人聲明： 已于 年 月 日收悉你公司發(fā)送的（ ）年第 號逾期貸款本息催收通知書，我方將及時履行擔保義務(wù)。 擔保人（簽章）： 法定代表人/授權(quán)代理人（簽字

21、）： 年 月 日注：本通知書一式三份，借款人、擔保人簽收后退貸款人一份作為回執(zhí)，借款人、擔保人各留存一份。xx小額貸款有限責任公司借款展期申請書借款人貸款賬號原貸款種類原借款合同號原擔保合同號原還款方式貸款余額賬戶狀態(tài)原借款期限 年月日至 年月日申請展期期限 年月日至 年月日原借款金額人民幣（大寫）申請展期還款金額人民幣（大寫）申請展期理由及還款來源借款人（簽章）： 法定代表人（簽字）： （或授權(quán)代理人） 年 月 日擔保人意見擔保人（簽章）： 法定代表人（簽字）： （或授權(quán)代理人） 年 月 日借款展期協(xié)議書 借 款 人： 法定代表人（負責人）： 法定地址： 通訊地址： 郵政編碼： 貸 款 人：

22、 法定代表人（負責人）： 法定地址： 通訊地址： 抵（質(zhì)）押人（或保證人）： 法定代表人（負責人）： 地址（戶籍所在地）： 借款人因 原因，不能如期償還編號為 的借款合同項下貸款。借款人申請展期，貸款人同意接受借款人的展期申請，擔保人同意繼續(xù)為其提供擔保，各方當事人就上述貸款的展期達成協(xié)議如下：第一條 貸款人向借款人發(fā)放的貸款金額（大寫）為 _ 萬元整。展期金額和期限見下表借款人應(yīng)于展期的到期日償還全部貸款本息。原約定借款到期日和金額展期后到期日和金額年月日金額年月日金額第二條 貸款展期期間的貸款利率：依據(jù)貸款人確定的利率計算利息，即月利率 （千分之 ）。第三條 擔保條款 1、在抵（質(zhì)）押借款

23、情況下，抵押（出質(zhì)）人承諾繼續(xù)以其編號為 的抵（質(zhì)）押合同中載明的財產(chǎn)提供抵（質(zhì)）押，原與貸款人簽訂的抵（質(zhì)）押合同繼續(xù)有效，并應(yīng)根據(jù)貸款人的要求負責重新辦理抵押（質(zhì)）物登記、公證及保險手續(xù)。如更換或增加抵（質(zhì)）押的，新的抵押人或出質(zhì)人應(yīng)另行與貸款人簽訂抵押合同/質(zhì)押合同。保證人承諾繼續(xù)以其編號為 的保證合同中約定的保證條款和條件繼續(xù)為借款人展期的借款進行擔保并承擔擔保責任。2、如借款展期后的到期日超過原抵押或質(zhì)押財產(chǎn)保險到期日的，借款人及抵（質(zhì)）押人負責抵押、質(zhì)押財產(chǎn)的續(xù)保手續(xù)。3、因展期產(chǎn)生的相關(guān)費用，均由借款人承擔。第四條 本協(xié)議是對編號為 的借款合同和編號為 的擔保合同條款和條件的調(diào)整

24、和補充，除依本協(xié)議書將原借款期限展期并重新確定借款利率外，借款合同和擔保合同的其他條款和條件繼續(xù)有效，各方當事人同意繼續(xù)信守。第五條 本協(xié)議生效條件本協(xié)議書自各方有權(quán)簽字人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至本協(xié)議書項下借款本息及有關(guān)費用全部清償時自動失效。第六條 其他條款1、本協(xié)議書簽訂地點為成都市錦江區(qū)書院西街1號亞太大廈9樓。2、本協(xié)議書為借款合同不可分割的組成部分。3、本協(xié)議書一式 份，各方當事人各執(zhí)一份，具有同等效力。借款人（公章） （法定代表人）或授權(quán)代表（簽字或蓋章）：簽署日： 年 月 日貸款人（公章）（法定代表人）或授權(quán)代表（簽字或蓋章）：簽署日： 年 月 日抵（質(zhì)）押人（或保證人

25、）（法定代表人）或授權(quán)代表（簽字或蓋章）：簽署日： 年 月 日xx小額貸款有限責任公司貸后檢查表(按部門） 年第 次檢查（總第 次檢查） 檢查日期： 年 月 日檢查項目檢查情況貸款運作檢查1、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批環(huán)節(jié)是否合規(guī);內(nèi)部運作資料是否齊備，有無逆程序操作行為2、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查結(jié)論與客戶實際生產(chǎn)經(jīng)營狀況是否一致3、借款合同簽訂是否符合規(guī)定4、擔保手續(xù)是否落實，擔保物保存是否完好，抵押物價值是否充足，保證擔保人是否具備擔保資格5、限制性條款是否落實6、是否按規(guī)定配備了業(yè)務(wù)人員貸后管理檢查1、業(yè)務(wù)人員是否按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查;是否按規(guī)定填制檢查表及相關(guān)報告2、是否按規(guī)定建立貸后管理臺賬，臺賬登記是否及時且與實際相符3、信貸檔案是否