融資性擔保公司監(jiān)管考核評價辦法

1、融資性擔保公司年度監(jiān)管考核評價辦法(試行) 第一章 總 則 第一條 為引導融資性擔保公司合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范運作，促進全省融資性擔保公司穩(wěn)步、健康、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)融資性擔保公司管理暫行辦法、融資性擔保公司管理暫行辦法中關于建立健全風險監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測等規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法適用于已頒發(fā)融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)。 第三條 融資性擔保公司年度監(jiān)管考核評價是指依據(jù)有關規(guī)定，按年度對融資性擔保公司及其分支機構(gòu)進行考查和審核，確定其是否有資格繼續(xù)從事融資性擔保經(jīng)營活動的制度。 第四條 省工業(yè)和信息化廳統(tǒng)一領導全省對融資性擔保公司的年度監(jiān)管考核評

2、價工作,對省級融資性擔保公司進行年度監(jiān)管考核，對全省融資性擔保公司的年度監(jiān)管考核工作進行督導和驗收。 省轄市、省直管試點縣（市）監(jiān)管部門負責轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司的年度監(jiān)管考核，并報省監(jiān)管部門備案。融資性擔保公司分支機構(gòu)由所在地省轄市監(jiān)管部門負責年度考核。 第五條 經(jīng)批準設立滿六個月的持五年期融資性擔保經(jīng)營許可證的融資性擔保法人機構(gòu)必須參加年度監(jiān)管考核評價。 第六條 我省對融資性擔保公司的年度監(jiān)管考核評價實行計分制度。 對融資性擔保公司年度監(jiān)管考核實行量化評分的內(nèi)容包括：經(jīng)營場所和人員情況（10分）；公司治理和內(nèi)部控制執(zhí)行情況(10分);業(yè)務開展情況(15分);依法合規(guī)經(jīng)營情況（40分）；接受監(jiān)

3、管情況(25分)，五項總分為100分。每個機構(gòu)初始分值100分，根據(jù)考核項目扣減相應分值。 第二章 年度考監(jiān)管核程序及主要內(nèi)容 第七條 年度監(jiān)管考核程序：（一）融資性擔保公司開展考核自查，準備相關材料；（二）融資性擔保公司向當?shù)乇O(jiān)管部門提交年度監(jiān)管考核材料；（三）當?shù)乇O(jiān)管部門審查融資性擔保公司年度監(jiān)管考核材料, 并指派2名以上工作人員進行現(xiàn)場核查。（四）當?shù)乇O(jiān)管部門出具融資性擔保公司年度監(jiān)管考核報告，報省監(jiān)管部門備案。（五）由省監(jiān)管部門負責考核的擔保公司，報省監(jiān)管部門審查。 第八條 融資性擔保公司應當提交以下考核材料：（一）融資性擔保公司經(jīng)營情況報告書；（二）融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證復印件；（

4、三）融資性擔保公司營業(yè)執(zhí)照副本復印件、工商登記基本情況表（含變更記錄表）和注冊資本變更對照表、組織機構(gòu)代碼證副本復印件以及稅務登記證副本復印件（以上復印件需加蓋擔保公司公章）；（四）具備相應資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的符合年度審計要求的審計報告原件(須逐頁加蓋會計師事務所公章)；（五）本年度從事融資性擔保業(yè)務證明（包括相關銀行業(yè)金融機構(gòu)授信批復文件、擔保合作協(xié)議和經(jīng)金融機構(gòu)確認加蓋公章的擔保業(yè)務明細等）；（六）本年度資金使用情況報告，包括資金來源、資本金構(gòu)成、貨幣資金（現(xiàn)金、銀行存款）、存出保證金余額匯總表、年末貨幣資金銀行對帳單、與股東資金往來情況等；（七）證明公司經(jīng)營場所、人員情況的照片或聲像資料

5、；（八）上一年度考核報告復印件；（九）監(jiān)管部門要求提交的其他材料。 第九條 融資性擔保公司分支機構(gòu)參加年度考核，除應提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應當提交其所隸屬擔保公司已通過上年度考核的文件復印件。 第十條 融資性擔保公司本年度經(jīng)營情況包括以下內(nèi)容：（一）公司概況，內(nèi)容包括公司簡介，組織架構(gòu)、分支機構(gòu)設置及高級管理人員情況，合作的金融機構(gòu)等；（二）公司治理和內(nèi)部控制制度；（三）信息披露，包括信息披露情況，風險預警和突發(fā)事件應急處置，接受監(jiān)管部門檢查和整改等情況；（四）公司經(jīng)營及融資性擔保業(yè)務情況。累計擔保額、新增擔保額、在保責任余額，新增代償額、代償余額，準備金提取情況，擔保業(yè)務放大倍數(shù)、

6、融資性擔保業(yè)務放大倍數(shù)，擔保代償率、代償回收率、擔保損失率、撥備覆蓋率等主要經(jīng)營指標；扶持中小企業(yè)、涉農(nóng)涉牧企業(yè)、重點工業(yè)開發(fā)區(qū)(園區(qū))及開發(fā)區(qū)企業(yè)情況；享受各項優(yōu)惠和扶持政策情況。第三章 年度考核評分標準 第十一條 經(jīng)營場所和人員情況(10分)（一）營業(yè)場所（本項5分，累計扣分超過5分的按5分計算）1經(jīng)營場所達不到正常開展擔保業(yè)務經(jīng)營條件的扣5分；2擔保公司的營業(yè)場所與營業(yè)執(zhí)照、許可證不一致的扣2分；3未在營業(yè)場所的顯著位置公示融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的扣1分；4未懸掛“嚴禁非法集資、嚴禁吸收或變相吸收公眾存款”警示牌，并公布處置非法集資監(jiān)管部門舉報電話的扣2分。（二）人員情況（本項5分，累

7、計扣分超過5分的按5分計算）1公司人員配備不齊全扣2分；2董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格不符合法律法規(guī)和主管部門有關規(guī)定的每有1人次扣1分。 第十二條 公司治理和內(nèi)部控制情況（10分）（一）公司治理結(jié)構(gòu)（本項5分，累計扣分超過5分的按5分計算）1公司章程內(nèi)容不完備，設計不合理的扣1分；2未能執(zhí)行融資性擔保公司公司治理指引（銀監(jiān)發(fā)201099號）要求，建立以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的組織架構(gòu)，并對各主體之間相互制衡的責、權(quán)、利關系做出制度安排的扣2分；3議事規(guī)則不完備，未完整保留相關會議紀要等資料的扣1分；4未制定公司中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃扣1分；5未建立合理的激勵和約束機制、制定績

8、效評價標準或程序的扣1分。 （二）內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況（本項5分，累計扣分超過5分的按5分計算）1財務制度不健全，會計、統(tǒng)計和業(yè)務檔案管理不規(guī)范，未能真實、全面反映企業(yè)經(jīng)營狀況和業(yè)務情況的扣5分；2各個部門和崗位沒有正式成文的崗位職責說明和清晰報告關系的扣1分；3沒有規(guī)范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務環(huán)節(jié)的工作流程、操作標準和運行規(guī)則的扣2分；4公司沒有設立專門的風險管理部門的扣1分；5未建立有效的應急管理機制，制定應急管理預案，建立健全重大風險事件報告制度和信息披露制度的扣1分。 第十三條 業(yè)務開展情況（20分）（一）獲得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證后，未開展融

9、資擔保業(yè)務且未與銀行簽訂合作協(xié)議的扣15分。獲得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證后，與銀行簽訂正式合作協(xié)議，但未開展融資擔保業(yè)務扣12分。（二）擔保業(yè)務規(guī)模（本項9分）1已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為1倍以下的，扣9分；2已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為1倍（含）以上2倍以下的，扣6分；3已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為2倍（含）以上3倍以下的，扣3分；4已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為3倍（含）以上的，不扣分。（三）業(yè)務質(zhì)量和風險防范措施（本項6分）年度累計融資性擔保代償率在2%以上，融資性擔保損失率在1%以上，每有一項扣3分。 第十四條 依

10、法合規(guī)經(jīng)營情況（40分）（一）擔保費的收取。融資性擔保公司收取的擔保費，違反國家和省的有關規(guī)定的，每筆扣1分。（本項5分，累計超過5分的按5分計算）（二）關聯(lián)交易的控制。融資性擔保公司為母公司或子公司提供融資性擔保的、為其它關聯(lián)企業(yè)擔保未在年度審計報告中單獨陳述的，每有一項扣5分。（本項5分，累計超過5分的按5分計算）（三）擔保集中度風險控制。融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)10%，融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)15%，融資性擔保公司對單個被擔保人債券發(fā)行提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)的30%，每發(fā)生一項扣4分。（12

11、分）（四）擔保放大倍數(shù)控制。融資性擔保公司的年末融資擔保責任余額超過凈資產(chǎn)10倍的，扣4分（4分）（五）準備金計提。不按規(guī)定比例提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金的，每發(fā)生一項扣2分。（4分）（六）資本金運營控制。融資性擔保公司短期借款、長期借款、其他應收款、短期投資、長期投資、其他投資（除國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品外）總和超過凈資產(chǎn)20%的，每超過1個百分點扣0.5分。（本項10分,累計超過10分的按實際分值扣減） 第十五條 接受監(jiān)管情況（20分）（一）未按時向各級監(jiān)管部門報送各類統(tǒng)計報表、經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告和資本金的運用情況，

12、數(shù)據(jù)和信息未達到真實、準確和完整要求的，每發(fā)生一次扣2分。（本項5分，累計扣分超過5分的，按5分計算）（二）公司在變更名稱、股權(quán)、注冊資本、住所、組織形式、章程、高級管理人員以及發(fā)生分立、合并等方面事項未經(jīng)省監(jiān)管部門審批核準的每發(fā)生一項扣4分。(本項7分,累計超過7分的按7分計算)（三）融資性擔保公司不按規(guī)定進行信息披露和重大事項報告的扣4分。（4分）（四）不按時報送擔保業(yè)務信息的扣4分。(4分) 第十六條 凡是出現(xiàn)下列情形之一的融資性擔保公司，年度考核一律實行“一票否決”，視為年度監(jiān)管考核不合格。（一）有嚴重違法違規(guī)經(jīng)營行為的。包括吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資以及從事非法集資活

13、動等；（二）融資性擔保公司虛假出資或抽逃注冊資本的；（三）拒不參加年度考核的； （四）拒絕接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管的； （五）領取營業(yè)執(zhí)照后兩年內(nèi)未開展融資擔保業(yè)務的；（六）對監(jiān)管部門責令整改的違規(guī)事項拒不改正的；（七）省工業(yè)和信息化廳規(guī)定的其他情形。 第四章 年度監(jiān)管考核工作的實施第十七條 融資性擔保公司提交的年度監(jiān)管考核材料齊全、內(nèi)容完整的，監(jiān)管部門應當受理，并出具受理通知書。 提交的年度監(jiān)管考核材料不齊全或者內(nèi)容不完整的，監(jiān)管部門不予受理，并出具載明不予受理理由的不予受理通知書。第十八條 監(jiān)管部門自受理之日起15個工作日之內(nèi)完成對融資性擔保公司提交的年度監(jiān)管考核材料有關內(nèi)容的審查。第十九條

14、年度監(jiān)管考核得60分以上，視為考核合格，由省轄市監(jiān)管部門出具年度監(jiān)管考核合格通知書，做為年審的重要依據(jù)。第二十條 年度監(jiān)管考核得分為60分以下或發(fā)生“一票否決”類問題（本辦法第十六條所列）的為考核不合格?？己瞬缓细竦挠墒≥犑斜O(jiān)管部門出具年度考核不合格通知書，不予年審。第二十一條 融資性擔保公司年度監(jiān)管考核工作應當在每年度3月底前完成。各省轄市監(jiān)管部門應當在考核工作結(jié)束后15日內(nèi)，向省工業(yè)和信息化廳提交工作報告，并附所有融資性擔保公司年度監(jiān)管考核報告、評分表、考核結(jié)果通知書，以上材料膠訂成冊。 第二十二條 年度監(jiān)管考核結(jié)果運用。年度監(jiān)管考核結(jié)果將作為融資性擔保公司增資擴股、擴展經(jīng)營范圍、設立分支

15、機構(gòu)和向銀行業(yè)金融機構(gòu)推薦以及享受各項扶持政策等的主要依據(jù)。年度監(jiān)管考核不合格的，報省工業(yè)和信息化廳注銷融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，并及時將有關情況通報工商行政管理部門和金融機構(gòu)等。同時，融資性擔保公司考評結(jié)果將作為衡量其所在市、縣（市）主管部門監(jiān)管能力的重要指標，與其所在市、縣（市）新增融資性擔保公司數(shù)量掛鉤。第五章 附 則 第二十三條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)的年度監(jiān)管考核，參照本辦法有關規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行。第二十五條 本辦法由省工業(yè)和信息化廳負責解釋。 附件2關于對融資性擔保公司年度監(jiān)管考核報告書省工業(yè)和信息化廳： 根據(jù) 融資性擔保公司監(jiān)管年度考核評價

16、辦法（試行），我市組織對融資性擔保公司進行了年度監(jiān)管考核。現(xiàn)將考核情況報告如下： 一、年度監(jiān)管考核的組織實施 說明年度監(jiān)管考核工作的具體組織實施情況。二、融資性擔保公司基本情況簡單描述公司基本登記信息。三、經(jīng)營場所和人員情況按年度監(jiān)管考核辦法第十一條的要求進行描述，并評價得分情況。四、公司治理和內(nèi)部控制執(zhí)行情況按年度監(jiān)管考核辦法第十二條的要求進行描述，并評價得分情況。五、業(yè)務開展情況按年度監(jiān)管考核辦法第十三條的要求進行描述，并評價得分情況。六、依法合規(guī)經(jīng)營情況按年度監(jiān)管考核辦法第十四條的要求進行描述，并評價得分情況。七、接受監(jiān)管情況按年度監(jiān)管考核辦法第十五條的要求進行描述，并評價得分情況。八、

17、年度監(jiān)管考核結(jié)果 融資性擔保公司年度監(jiān)管審查得分分，年度考核結(jié)果為合格（或不合格）。 審核人簽字： 審核負責人簽字： 省轄市監(jiān)管部門蓋章： 年月日 附件3 年度監(jiān)管考核材料受理通知書 年度監(jiān)管考核 受字 第 號 ：經(jīng)審查，提交的年度監(jiān)管考核材料齊全，內(nèi)容完整，我局決定予以受理。我局將在15個工作日內(nèi)對年度監(jiān)管考核材料進行審查，請在15個工作日后查詢審查情況。 （印章） 年 月 日 附件4年度監(jiān)管考核材料不予受理通知書 年度監(jiān)管考核 不受字 第 號 ：經(jīng)審查，你公司提交的年度監(jiān)管考核材料存在以下問題，我局決定不予受理： 材料不全，還缺：融資性擔保公司經(jīng)營情況報告書融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證復印件融

18、資性擔保公司營業(yè)執(zhí)照復印件工商登記基本情況表（含變更記錄表）注冊資本變更對照表組織機構(gòu)代碼證副本復印件稅務登記證復印件符合年度審計要求的審計報告從事融資性擔保業(yè)務證明本年度資金使用情況報告上一年度已通過年度考核的文件； 分支機構(gòu)所隸屬的企業(yè)通過本年度考核的文件 。年度經(jīng)營報告書內(nèi)容不完整： 。請在此通知下達5個工作日內(nèi)（即 月 日前）提交齊全而且內(nèi)容完整的年度考核材料，逾期將承擔不按照規(guī)定接受年度監(jiān)管考核的責任。 （印章）年月 日附件5融資性擔保公司年度監(jiān)管考核合格通知書（ ）融資擔保年度監(jiān)管考核字 第 號 ：經(jīng)對你公司年度監(jiān)管考核材料進行審查核實，并參照上年度日常監(jiān)管情況，你公司年度考核合格

19、。 省轄市監(jiān)管部門（公章）年 月 日 附件6（格式一）融資性擔保公司年度監(jiān)管考核不合格通知書 （ ）融資擔保年度監(jiān)管考核字 第 號 ：經(jīng)對你公司年度考核材料進行審查核實，發(fā)現(xiàn)你公司有如下嚴重違規(guī)問題：1、2、根據(jù) 融資性擔保公司監(jiān)管年度考核評價辦法（試行） 第十六條“一票否決”的規(guī)定，你公司年度考核不合格。 （公章） 年 月 日（格式二） 融資性擔保公司年度監(jiān)管考核不合格通知書（ ）融資擔保年度監(jiān)管考核字 第 號 ：經(jīng)對你公司年度監(jiān)管考核材料進行審查核實，并根據(jù)上年度日常監(jiān)管情況綜合評分，你公司未達到60分，根據(jù) 融資性擔保公司監(jiān)管年度考核評價辦法（試行）第 條規(guī)定，年度監(jiān)管考核不合格。 （公

20、章）年 月 日（格式三）融資性擔保公司年度監(jiān)管考核不合格通知書（ ）融資擔保年度監(jiān)管考核字 第 號 ：你公司未在規(guī)定時間內(nèi)參加年度監(jiān)管考核，經(jīng)催辦后，仍未在規(guī)定期限內(nèi)上報年度考核材料，根據(jù) 融資性擔保公司監(jiān)管年度考核評價辦法（試行）第 條規(guī)定，年度監(jiān)管考核不合格。 省轄市監(jiān)管部門 （公章） 年 月 日 附件7 融資性擔保公司年度監(jiān)管考核評分表公司名稱： 年度考核時間: 類別主要指標單項扣分扣分小計得分經(jīng)營場所和人員情況（10分）（一）經(jīng)營場所（5分）經(jīng)營場所達不到正常開展擔保業(yè)務經(jīng)營條件的扣5分擔保公司的營業(yè)場所與營業(yè)執(zhí)照、許可證不一致的扣2分未在營業(yè)場所的顯著位置公示融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證

21、的扣1分未懸掛“嚴禁非法集資、嚴禁吸收或變相吸收公眾存款”警示牌，并公布處置非法集資監(jiān)管部門舉報電話的扣2分（二）人員情況（5分）公司人員配備不齊全扣2分董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格不符合法律法規(guī)和主管部門有關規(guī)定的每有1人次扣1分公司治理和內(nèi)控執(zhí)行情況(10分)（一）公司治理結(jié)構(gòu)（5分）公司章程內(nèi)容不完備，設計不合理的扣1分未建立以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的組織架構(gòu)，并對各主體之間相互制衡的責、權(quán)、利關系做出制度安排的扣2分議事規(guī)則不完備，未完整保留相關會議紀要等資料的扣1分未制定公司中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃扣1分未建立合理的激勵和約束機制、制定績效評價標準或程序的扣1分（二）內(nèi)

22、部控制制度建立和執(zhí)行情況（5分）財務制度不健全，會計、統(tǒng)計和業(yè)務檔案管理不規(guī)范，未能真實、全面反映企業(yè)經(jīng)營狀況和業(yè)務情況的扣5分各個部門和崗位沒有正式成文的崗位職責說明和清晰報告關系的扣1分沒有規(guī)范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務環(huán)節(jié)的工作流程、操作標準和運行規(guī)則的扣2分公司沒有設立專門的風險管理部門的扣1分未建立有效的應急管理機制，制定應急管理預案，建立健全重大風險事件報告制度和信息披露制度的扣1分業(yè)務開展情況(15分) (一)獲得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證后，未開展融資擔保業(yè)務且未與銀行簽訂合作協(xié)議的扣15分;獲得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證后，與銀行簽訂正式合作協(xié)

23、議，但未開展融資擔保業(yè)務扣12分（二）擔保業(yè)務規(guī)模（本項9分）已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為1倍以下的，扣9分；已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為1倍（含）以上2倍以下的，扣6分；已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為2倍（含）以上3倍以下的，扣3分；已開展融資性擔保業(yè)務，年末融資性擔保放大倍數(shù)為3倍（含）以上的，不扣分。（三）業(yè)務質(zhì)量和風險防范措施（本項6分）年度累計融資性擔保代償率在2%以上，融資性擔保損失率在1%以上，每有一項扣3分。依法合規(guī)經(jīng)營情況（40分）（一）擔保費的收取。融資性擔保公司收取的擔保費，違反國家和省的有關規(guī)定的，每筆扣1分。（本項5分，累計超過5分的按5分計算）（二）關聯(lián)交易的控制。融資性擔保公司為母公司或子公司提供融資性擔保的、為其它關聯(lián)企業(yè)擔保未在年度審計報告中單獨陳述的，每有一項扣5分。（本項5分，累計超過5分的按5分計算）（三）擔保集中度風險控制。融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)10%，融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)15%，融資性擔保公司對單個