銀行對公司貸款評審報告

1、xx有限公司貸款評審報告xx有限公司向永昊中小企業(yè)投資有限公司（以下簡稱投資公司）提出貳佰萬元的貸款申請，市開發(fā)性金融合作辦公室和投資公司共同對該公司的基本情況、財務狀況、經營情況進行初審，評審結果如下：一、公司的基本情況：主要根據(jù)公司工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、貸款證等信息對公司進行基本了解。同時對公司的股權結構、歷史沿革及重大變更事件、主要產品比例結構及市場份額、關聯(lián)企業(yè)情況、本次擔保貸款的用途等進行調查。（一）公司基本情況名稱： 有限公司地址（辦公）： 郵編： 09注冊地址： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 傳真：民營科技企業(yè)認定時間： 民營科技企業(yè)證書號： 所屬行業(yè)：制造業(yè)企業(yè)性質：有限公司組織機

2、構代碼證： 注冊資本:50萬元實收資本:50 萬成立時間：工商登記號: 15035（1-1）稅務登記:150422780貸款卡： 1505379法定代表人： 身份證 聯(lián)系電話： 總經理： 身份證 聯(lián)系電話： 基本賬戶開戶銀行： 賬號： 貸款銀行：國家開發(fā)銀行內蒙古分行賬號：信用評定等級: 專利證書： 經營范圍：紙制品制造銷售股本 結構出資人名稱出資方式出資額占比例出資時間 現(xiàn)金 40802007年4月 現(xiàn)金10202007年4月歷史沿革及重大變更事件有限公司由2名股東共同出資組建，于2005 年8月31 日成立，注冊資本為50萬元，全部為實物出資，2007年4月25日根據(jù)股東會決議和修改后的公

3、司章程的規(guī)定，注冊資本由實物出資變更為現(xiàn)金出資。變更后的的注冊資本為50 萬元，其中 主要產品比例結構及市場份額公司主要產品： 。2009年公司產品結構比例: 生活用衛(wèi)生紙10 ，餐巾原紙90 。（二）申請貸款項目情況申請貸款金額：200 萬元期限：壹年反擔保方式：抵押擔保費率：2.5%(年)評審費： 利率：貸款用途：解決xx公司的流動資金不足還款來源：以公司銷售收入償還二、公司的概況： 公 司 簡 介xx有限公司，于2005年8月成立，注冊資本為50萬元，該公司由 2名股東出資組建，其中：xx出資 萬元，占 %股份；市巴林左旗工商行政管理局登記，注冊號為150422000007635（1-1

4、），公司營業(yè)期限為20年。組織機構代碼為70135808-0，經營范圍為紙制品制造銷售；主導產品xx。該公司位于巴林左旗工業(yè)園區(qū)內，占地面積10000平方米，建筑面積3471.98平方米。廠區(qū)凈化良好，環(huán)保宜人，技術力量雄厚，設備精良。該公司知識產權、技術力量以及經營現(xiàn)狀（分別介紹）該公司關聯(lián)企業(yè)情況。法人代表分析xx工作業(yè)績及榮譽：1985年-1995年 左旗福利橡膠廠任業(yè)務員1995年-2005年 任廠長2005年8月-現(xiàn)在 公司任董事長 管理團隊（經營管理層）分析該公司在冊員工68人，其中管理人員8人， 具有?？埔陨蠈W歷4人?？偨浝韝x負責業(yè)務工作，主管采購及銷售，車間主任趙福地負責各生

5、產車間的生產、技術、設備管理工作，高祥負責財務管理。公司機構設置合理、內控制度健全、經營管理人員素質和管理水平較高，市場競爭應變能力強。 行業(yè) 分析目前地區(qū)的造紙企業(yè)共有40多家，生產規(guī)模達到年產再生紙7000噸的只此一家，該公司生產的餐巾原紙及生活衛(wèi)生紙等都屬于環(huán)保再生紙。再生紙也已經被授予“藍色環(huán)境天使”的美名。在造紙原料緊缺和環(huán)保要求日益加強的大形勢下，我國廢紙再生行業(yè)顯現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，行業(yè)風險較小。 市場 分析xx公司主導產品原材料及來源，原料價格及產成品價格，毛利潤等，又可獲得可觀的經濟效益和社會效益，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。xx公司產品銷售市場及主要客戶，銷售模式及回款

6、方式（輻射以及長春、錦州、通遼、鐵嶺、內蒙、河北周邊省市區(qū)，有著完備的銷售網(wǎng)絡，市場占有率預計達到40%。由于再生紙成本低廉，產品質量過硬，購貨客商絡繹不絕,發(fā)展前景較好。目前市場占有率不斷提高，銷售勢頭良好。）分別說明上兩年度產值、收入、利潤及納稅總額xx公司近三年發(fā)展規(guī)劃 三、財務因素分析：單位：萬元項目前 三 年2007200820092010.3流動資產：貨幣資金913應收賬款其他應收款88預付賬款123存貨206其中（產成品）9（待攤費用其他流動資產流動資產合計：132 29 17 固定資產：固定資產原價608658減：累計折舊9固定資產凈值608649固定資產清理在建工程438工程

7、物資固定資產合計：438 608 649 無形資產及其他資產：無形資產遞延資產無形資產合計： 資產合計：570 637 666 流動負債：短期借款應付賬款應付票據(jù)預提費用預收賬款33應付職工薪酬應交稅金應付利潤其他未交款其他應付款35102其他流動負債流動負債合計：35 13 5 長期負債：專項應付款長期負債合計負債合計35 13 5 所有者權益：實收資本505050資本公積467556556盈余公積181818本年利潤未分配利潤37所有者權益合計：535 624 661 負債及所有者權益合計：570 637 666 一、產品銷售收入190 減：產品銷售成本146 產品銷售費用7 產品銷售稅金

8、及附加二、產品銷售利潤37 加：其他業(yè)務利潤減：管理費用 財務費用三、營業(yè)利潤37 加：投資收益補貼收入營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出加：以前年度損益調整利潤總額37 減：所得稅凈利潤37 根據(jù)核實后的財務報表分析：1、資本實力分析：截至2010年x月末，該公司注冊資本 50萬元，實收資本 50萬元，資本公積556萬元，未分配利潤37萬元，為歷年利潤滾存累積。2、資本狀況分析：該公司截至2010年x月末賬面總資產達666萬元。 （1）流動資產分析：該公司流動資產主要是貨幣資金、其他應收款、存貨。通過比較公司三年流動資產總額有所降低，截至2010年x月末：貨幣資金3萬元、其他應收款余額8萬元,主要是個

9、人借款；存貨余額6萬元。（2）固定資產分析：該公司固定資產主要是廠房，辦公樓和機器設備。截至2010年x月末，固定資產凈值649萬元。 （3）流動負債分析：截至2010年x月末，該公司本期流動負債主要由其他應付賬款、應付工資組成，分別占流動負債總額的33.77 %、66.23 %。其他應付賬款2萬元，主要是個人欠款，應付工資3萬元，主要是提取的職工工資。（4）長期負債分析：（5）收益情況分析:公司2005年8月成立，為了擴大企業(yè)規(guī)模，實現(xiàn)綠色環(huán)保形加工企業(yè)，相繼投入近600萬元建設標準型廠區(qū)及現(xiàn)代化環(huán)保型流水線，經過二年多的建設于2008年10月正式投產運營，到2008年12月末近三個月的生產

10、，銷售收入189.7萬元，凈利潤37.3萬元，利潤率達到20%。 2009年生產基本上步入正軌，2009年1-8月累計銷售118.8萬元，實現(xiàn)利潤25.2萬元，該公司2009年新增木漿板項目，該產品屬于新型綠色環(huán)保產品，國內國際市場需求量很大，今年利潤率預計達到25%-30%，該公司經營前景看好，利潤空間較大。(6) 公司財務指標分析：主要財務指標2007年2008年2009年2010.3資產負債率流動比率速動比率負債與所有者權益比率總資產利潤率銷售收入增長率凈利潤增長率 從以上數(shù)據(jù)分析得出：該公司資產負債率逐年降低，表明公司長期償債能力逐年增強，公司的流動比率和速動比率逐年提高，高于同行業(yè)正常水平，表明公司短期償債能力較強。由于2006年以后公司主要投入公司基本建設，總體上公司盈利能力趨于穩(wěn)定。因此參考以上因素，該公司的財務狀況還是較為穩(wěn)定的，公司的成長性較好。 四、 借款用途及還款資金來源；此次借款用于，為解決流動資金缺口，擬申請貸款200萬元。還款資金來源為公司銷售收入。五、擔保能力分析(1) 擔保及抵押情況,抵押資產的現(xiàn)狀、變現(xiàn)能力等情況該公司提出擬以擁有房產和法人個人土地使用權進行反擔保抵押，待抵押的房產、土地估價為 萬元，能夠覆蓋擔保額。該公司提供的土地、房產相對變現(xiàn)能力較強。(2) 與銀行往來及