銀行個人住房加按揭貸款管理暫行規(guī)定

1、 銀行個人住房加按揭貸款管理暫行規(guī)定 第一章 總則 第一條 為拓展我行住房信貸業(yè)務(wù)，增強我行市場競爭力，根據(jù)中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔(dān)保法、中國銀行個人住房貸款管理辦法、中國銀行個人住房貸款操作規(guī)程等有關(guān)法規(guī)，制定本規(guī)定。 第二條 個人住房加按揭貸款(以下簡稱“加按”)是指對我行現(xiàn)有個人住房貸款客戶發(fā)放的以原貸款抵押物為擔(dān)保的用于購買住房及家居消費的貸款。加按一般應(yīng)由原貸款經(jīng)辦行辦理。 第三條 加按應(yīng)遵循穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶、防范貸款風(fēng)險和增加貸款收益的原則敘做。 第四條 本規(guī)定適用于全行所有辦理個人住房貸款的機構(gòu)。 第二章 借款人條件 第五條 借款人申請加按時，應(yīng)具備以下條件： (一)在

2、我行貸款已超過1年的個人住房貸款客戶； (二)原貸款無連續(xù)兩次(含)以上違約記錄； (三)有穩(wěn)定的收入來源，能夠按期償還貸款本息； (四)抵押物必須為現(xiàn)房，并且借款人應(yīng)對抵押房產(chǎn)具有合法、完全的產(chǎn)權(quán)； (五)符合我行對個人住房貸款借款人的有關(guān)規(guī)定。 第三章 貸款的申請、調(diào)查與審批 第六條 貸款申請。借款人申請加按時，應(yīng)填寫中國銀行個人住房貸款申請審批表，并提供以下資料： (一)借款人的身份證明文件； (二)原個人住房借款合同； (三)抵押物抵押期超過5年的或貸款人認(rèn)為需進行重新評估的，借款人需提供由貸款人或其認(rèn)可的房地產(chǎn)估價機構(gòu)對該房屋進行評估的證明文件； (四)貸款人要求的其他文件。 第七條

3、 貸款調(diào)查。調(diào)查人員收妥上述資料后，應(yīng)在規(guī)定時間完成對申請資料的調(diào)查、核實與分析。調(diào)查人員應(yīng)核查原貸款資料，并通過個人住房貸款子系統(tǒng)對原貸款還款記錄進行查詢。同時約見貸款申請人，對加按的原因和真實性、客戶的還款能力等進行核實。對符合條件的，合理確定其貸款期限和額度，并在申請審批表上簽署意見后，將資料一并轉(zhuǎn)交審批人。調(diào)查內(nèi)容主要包括： (一)所提供的資料是否真實、完整、合法、有效； (二)貸款成數(shù)和期限是否符合規(guī)定； (三)借款人的職業(yè)和經(jīng)濟收入是否穩(wěn)定； (四)抵押物需評估的，是否按規(guī)定進行了評估； (五)抵押物共有人是否出具了同意抵押的書面授權(quán)文件； (六)抵押物的權(quán)屬是否明晰，是否涉及其他

4、債務(wù)糾紛。 第八條 貸款審批。審批人在接到貸款調(diào)查人轉(zhuǎn)來的申請審批表和其他相關(guān)資料后，應(yīng)在規(guī)定工作日內(nèi)按照規(guī)定的程序予以審批。對不符合貸款條件的，退還材料，不予受理；對同意加按的借款人通知其辦理借款手續(xù)。第四章 貸款合同的簽定與發(fā)放 第九條 由經(jīng)辦入通知借款人正式簽訂中國銀行房屋擔(dān)保借款合同，并在抵押條款中約定以原抵押物作為貸款擔(dān)保，設(shè)立第二順序抵押權(quán)。同時，經(jīng)辦人應(yīng)在個人住房貸款子系統(tǒng)中錄入新的合同相關(guān)信息。 第十條 產(chǎn)權(quán)共有或有配偶的借款人，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)在借款合同上共同簽字，并在抵押物清單上簽字。如確系不能共同簽字的，應(yīng)出具同意抵押的書面授權(quán)文件。 第十一條 經(jīng)辦人協(xié)助借款人到所

5、在地房地產(chǎn)主管部門辦理相關(guān)手續(xù)，并將相關(guān)文件交貸款人收押保管。 第十二條 借款人應(yīng)按貸款人要求辦理相關(guān)保險，保險單正本由貸款人執(zhí)管。 第十三條 貸款發(fā)放 (一)在辦妥相關(guān)手續(xù)后，貸款人根據(jù)合同約定或根據(jù)借款人書面委托，將貸款劃入借款人指定帳戶中。 (二)根據(jù)貸款用途在相應(yīng)的個人住房貸款二級科目中進行核算。 第五章 貸款額度、期限和利率 第十四條 借款人加按額度加上原貸款余額之和不超過原住房購置金額或評估價值的70，商用房不超過50。 第十五條 加按期限按個人住房貸款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十六條 加按用于購買住房的，利率按人民銀行規(guī)定的個人住房貸款利率執(zhí)行；加按用于其他家居消費用途的，利率按人民銀行規(guī)定的期限利率執(zhí)行。 第六章 還款方式和貸后管理 第十七條 借款人可選擇等額還款法、等額本金還款法、遞減還款法、遞增還款法等還款方式。 第十八條 借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計劃、還款方式，委托貸款行每月從指定的帳戶中扣收貸款本息。如需提前還款，應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十九條 加按的貸后管理按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第七章 附