農(nóng)村商業(yè)銀行非法集資風險專項排查工作實施方案

1、XXXX 農(nóng)村商業(yè)銀行非法集資風險專項排查工作實施方案為全面掌握XXXX 農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行） 各單位及員工實施或參與非法集資風險情況，有效防范和化解風險， 根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳關于開展非法集資風險專項排查活動的通知（銀監(jiān)辦發(fā)XX51號）和江蘇省聯(lián)社關于開展 非法集資風險排查的通知（蘇信聯(lián)辦XX17號）的規(guī)定， 經(jīng)研究， 決定在全行開展非法集資風險專項排查工作，并結合本行工作實際，特制定本實施方案。一、工作目標堅持“打防并舉、綜合治理、標本兼治”的工作方針，通過開展非法集資案件風險排查工作，全面摸清本行各單位及員工實施或參與非法集資風險情況，掌握發(fā)生風險的性質(zhì)、規(guī)模和工作的薄弱

2、環(huán)節(jié)，建立對涉嫌非法集資行為“早發(fā)現(xiàn)，早處理”的管理機制， 提高本行員工自覺抵制非法集資的意識和能力，防范化解風險隱患， 堅決遏制非法集資活動的蔓延，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。二、組織領導（一） 總行成立非法集資風險排查工作領導小組，成員如下：組 長：副組長：成 員：非法集資風險排查領導小組負責督導實施全行的非法集資排查工作，領導小組下設辦公室，辦公室設在合規(guī)管理部，成員如下：辦公室主任：辦公室副主任：辦公室成員：總行各部室及各一級支行負責人辦公室負責牽頭協(xié)調(diào)各部室、各支行的非法集資風險排查工作， 擬定全行具體的非法集資風險排查工作實施方案，組織推動風險排查工作。（二）各一級支行成立非

3、法集資風險排查工作領導小組。成員如下：組長：各一級支行行長副組長：各一級支行副行長成員：各部門負責人及二級支行行長領導小組的職責為負責轄內(nèi)的非法集資風險排查工作的開展， 制定本行非法集資風險排查工作的實施方案，統(tǒng)一全員思想，做好宣傳、發(fā)動工作，提高對開展非法集資風險排查工作的認識。三、排查對象全行各機構網(wǎng)點及全行員工。四、排查內(nèi)容（一）機構網(wǎng)點非法集資情況排查。主要排查各機構網(wǎng)點有無實施或參與非法集資情況，重點排查是否以網(wǎng)點名義私自代客投資理財；是否以網(wǎng)點名義為從事、參與非法集資的組織和個人提供擔保；是否為民間融資中介機構或從事民間融資自然人貸款提供方便；是否允許非本行員工以各種方式進入本網(wǎng)點

4、辦公或營業(yè)場所開展非法集資活動；是否向非法集資企業(yè)或個人提供信用和違規(guī)提供結算和現(xiàn)金服務的便利等實施或參與非法集資活動，尤其要排查有無通過代客理財、信貸業(yè)務等方式實施或參與非法集資。（二）單位員工非法集資情況排查。主要排查本單位員工，尤其是從事信貸類業(yè)務、理財類業(yè)務人員利用職務之便，是否以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲；是否有出借本人的個人結算賬戶和銀行卡給他人使用行為，利用本行員工或本行客戶的個人賬戶為他人過渡資金； 是否利用各類名目的投資從事非法集資活動；是否充當掮客為客戶非法融資；是否充當中介介紹他人參與民間借貸、非法集資； 是否利用職權為民間融資中介

5、機構或從事民間融資自然人貸款提供方便等實施或參與非法集資與民間借貸行為。五、排查方式（一）組織學習識別和打擊非法集資的法律法規(guī)及文件?？傂懈鞑渴摇⒏髦幸M織員工認真學習防范和打擊非法集資宣傳教育常見問題、 最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見和 最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋等法律法規(guī)文件（附件1 ）中有關識別和打擊非法集資的規(guī)定，并提交學習記錄等相關資料。（二）開展機構網(wǎng)點或員工自查工作。各一級支行應組織轄內(nèi)二級支行開展實施或參與非法集資自查工作，各二級支行應填寫XXXX 銀行機構網(wǎng)點非法集資風險排查表（附件 2

6、） ；總行各部室、各支行應組織員工開展實施或參與非法集資自查工作，員工在自查工作中要認真填寫 XXXX 銀行員工非法集資風險排查表 （附件 3） 。（三）開展員工談話排查。各一級支行行長或副行長應對轄內(nèi)二級支行負責人開展涉嫌非法集資談話，各二級支行負責人應對本行客戶經(jīng)理、理財銷售人員開展涉嫌非法集資談話。談話內(nèi)容包括但不限于XXXX 銀行機構網(wǎng)點非法集資風險排查表和 XXXX 銀行員工非法集資風險排查表中規(guī)定的內(nèi)容。同時，在談話過程中，要對員工做好思想教育工作，引導員工遠離不當行為，樹立正確的人生觀、價值觀，追求健康向上的生活方式，并填寫員工談話記錄（附件4） 。（四）開展員工賬戶異常交易監(jiān)測

7、排查工作。審計稽核部應加強本行員工賬戶的異常交易監(jiān)測排查工作，對存在與客戶進行資金往來、賬戶交易頻繁或轉賬金額較大等異常交易情況的，要深入了解交易背景，要求相關人員提供必要的來源或用途佐證材料。如有必要，可指定專人赴現(xiàn)場梳理核對，確保監(jiān)測排查結果真實可靠。（五）誠信舉報。若員工發(fā)現(xiàn)他人存在實施非法集資或參與非法集資等違法違規(guī)或異常行為的，應向合規(guī)管理部舉報，舉報電話 ；郵箱;。經(jīng)查證屬實的，依據(jù)XXXX 商業(yè)銀行股份有限公司誠信舉報制度（ XXXX 發(fā) 2011241 號）等有關規(guī)定對舉報人予以獎勵。六、工作要求（一）統(tǒng)一思想，高度重視。此次非法集資專項排查工作實行各單位一把手負責制，各單位要

8、高度重視，認真組織，有效實施，明確排查重點和工作任務，要通過采取多種形式、多種渠道和多種方法，對非法集資風險情況進行認真、深入的排查，要落實工作責任，明確分工，協(xié)同配合，確保非法集資風險得到及時反映和暴露。（二）嚴肅紀律，規(guī)范程序?？傂懈鞑渴?、各支行要嚴格按照非法集資風險專項排查工作的要求，開展風險排查工作。在排查工作中發(fā)現(xiàn)的非法集資風險或案件的，必須立即向總行的案件防控領導小組報告，由領導小組統(tǒng)一整理后上報。如有瞞報、漏報或擅自發(fā)布信息者，將嚴肅追究相關單位和人員的責任。（三）認真落實，按時報送。總行各部室、各支行要嚴格按照非法集資風險專項排查工作的要求，認真開展風險排查工作，確保按質(zhì)按量完

9、成排查工作，真正把非法集資風險排查工作落實到實處。總行各部室案防工作聯(lián)系人于XX年5月5日前將 XXXX 銀行員工實施或參與非法集資排查表、 XXXX 銀行員工非法集資風險排查情況統(tǒng)計表（附件5）以及組織學習識別和打擊非法集資的法律法規(guī)及文件等相關材料報送至合規(guī)管理部；審計稽核部于X X年5月5日前將員工賬戶異常檢測排查報告報送至合規(guī)管理部；各一級支行案防工作聯(lián)系人應負責收集對轄內(nèi)二級支行的排查資料，并進行分析匯總形成報告，填寫 XXXX 銀行機構網(wǎng)點非法集資風險排查情況統(tǒng)計表（附件6）和 XXXX 銀行員工非法集資風險排查情況統(tǒng)計表，經(jīng)一級支行負責人簽字確認后于 X X年5月5日前報送至合規(guī)管理部。附件