理財(cái)規(guī)劃師75288

1、消費(fèi)支出規(guī)劃歡迎大家來(lái)到環(huán)球職業(yè)教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學(xué)習(xí)助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）證書(shū)考試的“專業(yè)能力”課程。這個(gè)課程的輔導(dǎo)共分22講，每講60分鐘。今天是第三講。本講的內(nèi)容是租房和購(gòu)房的比較，以及住房規(guī)劃的工作流程和注意事項(xiàng)。首先講解上次課的習(xí)題。1理財(cái)規(guī)劃師在確定了客戶希望購(gòu)房時(shí)，應(yīng)幫助其確定購(gòu)房目標(biāo)。購(gòu)房目標(biāo)不包括要素為（）A客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間B區(qū)位C希望的居住面積D屆時(shí)房?jī)r(jià)2銀行嚴(yán)格限制信用卡透支取現(xiàn)，國(guó)內(nèi)支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)是（）A 1%B 2%C 3%D 4%3趙小姐欲購(gòu)買100平方米的房子，目前市面上一般價(jià)格為5000/平方米。趙小姐除了房款，還需要繳納契稅、印

2、花稅、房屋買賣手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)等。（1）趙小姐購(gòu)房需要繳納契稅為（）萬(wàn)元。A 0.75B 1.5C 0.5D 1 （普通住宅契稅1.5%）（2）如果利用公積金貸款，公積金的風(fēng)險(xiǎn)有（）承擔(dān)。A趙小姐B政府C住房公積金管理中心D三方共同（3）如趙小姐辦理抵押貸款，她承擔(dān)的抵押登記費(fèi)（）元A 200B 100C 30D 10 （每平方米0.30元）（4）房屋月供款不應(yīng)超過(guò)月總收入的（）A 25-30%B 10-23%C 33-38%D 40%4提前還貸是指借款人具有一定償還能力后，主動(dòng)向銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為, 可以看成是借款人貸款后的（）A看漲期權(quán)B隱含期權(quán)C看跌期權(quán)D期貨期權(quán)

3、5下列不屬于延長(zhǎng)貸款條件的是（）A貸款期限尚未到期B延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金C延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償違約金D貸款期限已到期6 （多選）理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率估算最佳的住房貸款額度，最重要的兩個(gè)指標(biāo)是（） A房屋月供款與稅前月總收入的比率B房屋月供款與稅后總收入的比率C所有貸款月供款與稅前月總收入的比率D所有貸款月供款與稅后月總收入的比下面是本講的內(nèi)容。六、租房的選擇：（一）適宜租房的人群：1剛剛踏入社會(huì)的年輕人2工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者3儲(chǔ)蓄不多的家庭4不著急買房且辨不清房?jī)r(jià)走勢(shì)者（二）租房與購(gòu)房的比較分析租房購(gòu)房?jī)?yōu)占八、負(fù)擔(dān)較輕，以同樣的付出擁有較佳的居住

4、品質(zhì)，靈活方便，自由性強(qiáng)房子有增值潛力，滿足心理層面歸屬感，安全感的需求缺占八、看房東臉色，不穩(wěn)定，沒(méi)有保障負(fù)擔(dān)較重，房貸還款壓力所得自備款衍生的收入增值潛力，稅收優(yōu)惠付出每月的房租自備款和所衍生的收入、購(gòu)房相關(guān)稅款如契稅、印花稅、房屋維護(hù)費(fèi)等1年成本法：購(gòu)房者的使用成本是首付款占用所造成的機(jī)會(huì)成本以及房屋貸款的利息；租房者的 使用成本是房租。2凈現(xiàn)值法：考慮一個(gè)居住期內(nèi)，租房與購(gòu)房的現(xiàn)金流量還原成現(xiàn)值。工作程序:第一步：跟客戶充分交流，確定客戶有購(gòu)房意愿，并了解客戶購(gòu)房目標(biāo)；第二步：收集客戶的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息，包括家庭成員構(gòu)成、家庭收入、支出情況和家庭現(xiàn)有的 資產(chǎn)；第三步：分析客戶的信息，對(duì)

5、其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表。第四步：幫助客戶制定購(gòu)房目標(biāo)：購(gòu)房面積需求：?jiǎn)紊砜蛻簦?0或60平方米以下的超小或小戶型；夫婦二人：市區(qū)小戶型三口之家：80120平方米的中戶型三代同堂：大戶型第五步：幫助客戶進(jìn)行貸款規(guī)劃，選擇何種貸款方式、還款方式及還款期限等；還款方式等額本息等額本金等額遞增等額遞減繳款方式每月還固定金額繳款負(fù)擔(dān)每月相同初期重逐月遞增逐月遞減利息總額較多較少較多較少其他優(yōu)缺點(diǎn)容易規(guī)劃但利息較多每月付款不同，不易規(guī)劃初期負(fù)擔(dān)輕初期負(fù)擔(dān)重適用對(duì)象收入穩(wěn)定的的公務(wù)員等經(jīng)濟(jì)能力寬裕，想省利息的剛畢業(yè)的中年人第六步：購(gòu)房計(jì)劃的實(shí)施。公積金：貸款申請(qǐng)-公積金管理中心審核-

6、辦理貸款手續(xù)-受托銀行放款-辦理購(gòu)房手 續(xù)-按期還款-貸款結(jié)清商業(yè)貸款：貸款申請(qǐng)-銀行審貸-簽訂合同-發(fā)放貸款-按期還款-貸款結(jié)清貸款結(jié)清分正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。第七步：根據(jù)客戶未來(lái)情況的變動(dòng)，對(duì)計(jì)劃作出及時(shí)的調(diào)整。在提前還貸的幾種方式中，月供不變、貸款年限減少的方式最節(jié)省利息。注意事項(xiàng)：1項(xiàng)目手續(xù)法律風(fēng)險(xiǎn)2房屋位置約定不清的漏洞3面積約定的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)4關(guān)于房屋交接約定時(shí)間5關(guān)于基礎(chǔ)設(shè)施、公共配套設(shè)施建筑運(yùn)行約定的問(wèn)題6關(guān)于產(chǎn)權(quán)證書(shū)辦理的約定問(wèn)題7關(guān)于合同所附房屋平面圖的問(wèn)題8關(guān)于裝飾、設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)約定的問(wèn)題9關(guān)于合同文本備案的問(wèn)題【例題】小李剛剛參加工作一年。初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)

7、婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時(shí)間不長(zhǎng)，月收入3,000元。如果房貸過(guò)重會(huì)影響其日常生活，但小李估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（）還款方式。（A）等額本金（B）等額本息（C）等額遞增（D）等額遞減【例題】（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。A.無(wú)須一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.買大面積的房子【例題】住房消費(fèi)，它是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的 消費(fèi)，按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用（）來(lái)衡量的。A.公允價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)格C.租金價(jià)格D.個(gè)別價(jià)格【例題】下列不屬于理財(cái)規(guī)

8、劃師建議購(gòu)買小戶型住宅的客戶群的是（）。A.單身客戶2006B.夫婦兩人C.子女分開(kāi)居住的老年人夫婦D.三代同堂【例題】根據(jù)材料回答：宋先生 30歲，在政府機(jī)關(guān)工作，每月收入約7000元，收入穩(wěn)定,年他向銀行申請(qǐng)了 30年期30萬(wàn)元貸款，利率為6%1若宋先生采用等額本息還款法來(lái)還貸，則他的每月還款額為（）元。A. 1799B. 1967C. 477D. 3512若宋先生采用等額本金還款法來(lái)還貸，則他第一個(gè)月還款額為（）元。A. 2667B. 1333C. 1667D. 23333若宋先生在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額成一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等，則他采用的還款方式是（）。A.等額遞減還款法B.等額遞增還款法C.等比遞增還款法D.等比遞減還款法4理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議宋先生選擇的還款方式是（）。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等額遞減還款法D.等額遞增還款法5若宋先生與銀行所簽的借款合同還款期限是一年以內(nèi)，則還款方法是（A.到期本息一次性