農(nóng)村信用社貸款審批委員會(huì)工作規(guī)則

1、農(nóng)村信用社貸款審批委員會(huì)工作規(guī)則（試行）第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范貸款決策行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融政策、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我社實(shí)際，特制定本規(guī)則。第二條 貸款審批委員會(huì)的貸款審批是指對(duì)超過(guò)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人開(kāi)辦的貸款業(yè)務(wù)承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前審核，為資金的安全運(yùn)用和有效管理預(yù)先作出合理、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第三條 貸款審批委員會(huì)審查的基本原則是“獨(dú)立運(yùn)作、分級(jí)負(fù)責(zé)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、逐級(jí)審批”。（一）獨(dú)立運(yùn)作是指信貸審批工作應(yīng)獨(dú)立于貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后檢查和資金收回業(yè)

2、務(wù)工作以外，單獨(dú)進(jìn)行。（二）分級(jí)負(fù)責(zé)是指信貸審批工作應(yīng)根據(jù)縣聯(lián)社貸款管理權(quán)限，分別進(jìn)行業(yè)務(wù)審批。（三）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)是指轄內(nèi)農(nóng)村信用社發(fā)放的貸款按照xx縣農(nóng)村信用社信貸管理辦法的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（四）逐級(jí)審批是指貸款審批工作要適合農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)實(shí)際，區(qū)別不同類型的貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展審批工作。 第二章 組織機(jī)構(gòu)第四條 xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“縣聯(lián)社”）成立貸款審批委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“貸審會(huì)”）。第五條 縣聯(lián)社貸審會(huì)實(shí)行縣聯(lián)社主任負(fù)責(zé)制，對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)。第六條 縣聯(lián)社貸審會(huì)由7名單數(shù)委員組成，具體由信貸、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)發(fā)展等部門負(fù)責(zé)人組成。第七條 縣聯(lián)社貸審會(huì)設(shè)主任委員、副主任委員、委員、貸審委秘書（

3、由信貸經(jīng)營(yíng)部經(jīng)理兼任）。第八條 縣聯(lián)社主任、分管業(yè)務(wù)的副主任分別為縣聯(lián)社貸審會(huì)的主任委員、副主任委員。第三章 工作職責(zé)第九條 縣聯(lián)社貸審會(huì)工作職責(zé)：（一）縣聯(lián)社貸審會(huì)定期或不定期召開(kāi)會(huì)議，會(huì)議召開(kāi)時(shí)間一般定在每周的星期二（特殊情況除外）；（二）在經(jīng)理事會(huì)通過(guò)的信貸制度辦法和批準(zhǔn)授權(quán)范圍內(nèi)，評(píng)估審批信貸項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施、貸款項(xiàng)目的綜合效益（可行性）、還款來(lái)源，包括貸款、票據(jù)承兌、保函和其他授信業(yè)務(wù)；（三）根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、信貸政策、貸款制度和借款人狀況對(duì)貸款投向進(jìn)行審批，決定貸與不貸以及貸款金額、貸款期限、貸款方式和貸款利率等；（四）對(duì)貸審會(huì)決議執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和質(zhì)詢；（五）其他有關(guān)信貸業(yè)

4、務(wù)事項(xiàng)的審議。第十條 縣聯(lián)社貸審會(huì)委員的工作職責(zé)：（一）在召開(kāi)貸審會(huì)議前詳細(xì)審閱由信貸經(jīng)營(yíng)部送達(dá)已審的信貸相關(guān)資料，對(duì)不明事項(xiàng)及時(shí)向承報(bào)社（部）了解；（二）對(duì)提交審議的貸款獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)；（三）執(zhí)行貸審會(huì)決議，登錄信貸管理系統(tǒng)，審批貸款業(yè)務(wù)。（四）對(duì)貸審會(huì)工作提出改進(jìn)建議。第十一條 主任委員的工作職責(zé)：主任委員除履行委員的工作職責(zé)外，還應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）召集貸審會(huì)委員研究、討論并審批貸款；（二）負(fù)責(zé)貸審會(huì)的日常管理；（三）履行貸審會(huì)規(guī)定的其他工作職責(zé)。第十二條 副主任委員的工作職責(zé)副主任委員除履行委員的工作職責(zé)外，組織執(zhí)行貸審會(huì)主任委員貸款決議和安排，對(duì)主任委員負(fù)責(zé)。第十三條 貸審會(huì)秘書的工

5、作職責(zé)：（一）接收承報(bào)單位提交的相關(guān)資料：（二）提前將有關(guān)資料提交委員審閱：（三）詳盡地做好會(huì)議記錄，并整理會(huì)議決議：（四）設(shè)置登記薄、臺(tái)賬，保管相關(guān)審批及決議資料：（五）貸審會(huì)的公章管理、文件收發(fā)及統(tǒng)計(jì)、上報(bào)等。（六）對(duì)貸審會(huì)審批發(fā)放的貸款跟蹤管理。第四章 工作程序第十四條 縣聯(lián)社貸審會(huì)會(huì)議分為預(yù)審會(huì)議和貸審會(huì)議兩種。預(yù)審是對(duì)縣聯(lián)社意向發(fā)放貸款項(xiàng)目提前審理調(diào)查、是否受理有關(guān)事宜作出決定。審貸是指對(duì)受理的貸款按照程序進(jìn)行審查審批。第十五條 貸審會(huì)審批的貸款必須是經(jīng)信貸部門受理審查通過(guò)后，并簽署貸或不貸及貸款額度的具體意見(jiàn)。第十六條 貸審會(huì)會(huì)議應(yīng)包括以下幾個(gè)步驟：（一）資料的傳閱。由信貸經(jīng)營(yíng)部介

6、紹情況。若傳閱資料，由貸審委秘書提前不少于一個(gè)工作日將相關(guān)資料提交各委員傳閱。（二）咨詢。對(duì)貸款資料反映事項(xiàng)不明確或有疑問(wèn)的，由貸審會(huì)委員詢問(wèn)了解。對(duì)重大或特殊行業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，貸審會(huì)可要求相關(guān)人員列席會(huì)議，補(bǔ)充說(shuō)明情況，但其必須在集體討論和表決前退席。（三）集體討論。各位委員對(duì)貸款項(xiàng)目、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分討論，并提出意見(jiàn)，獨(dú)立闡明自己的觀點(diǎn)。（四）獨(dú)立表決。各委員在集體討論結(jié)束后，根據(jù)自身的分析和判斷，獨(dú)立并明確是否同意貸款。主任委員（或副主任委員）綜合各位委員的意見(jiàn)，公布是否同意貸款，并對(duì)相關(guān)事項(xiàng)提出建議和要求。（五）貸審會(huì)形成會(huì)議決議后，各委員在會(huì)議紀(jì)錄本上明確簽署本人意見(jiàn)。（六）貸審會(huì)形成的

7、決議應(yīng)包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、管理責(zé)任人等。 第十七條 貸款審批委員會(huì)議事規(guī)則：（一）貸款審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，原則上定期組織召開(kāi)貸審會(huì)議，或經(jīng)貸款審批委員會(huì)主任委員提議可隨時(shí)召開(kāi)，每次召開(kāi)時(shí)，委員人數(shù)必須達(dá)到三分之二以上。（二）貸審會(huì)會(huì)議的召開(kāi)由貸審委秘書提請(qǐng)主任委員，會(huì)議由主任委員主持，主任委員因特殊情況不能參加，可委托副主任委員主持，副主任委員不得再往下委托。（三）聯(lián)社理事長(zhǎng)可召集貸審會(huì)預(yù)審會(huì)議或列席參加貸審會(huì)會(huì)議。對(duì)經(jīng)貸審會(huì)審批同意的貸款擁有一票否決權(quán)，但對(duì)貸審會(huì)未獲通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)，沒(méi)有一票通過(guò)權(quán)。第十八條 貸審會(huì)決議，須經(jīng)全體委員三分之二以上（含）

8、同意后方為有效；貸審委秘書5個(gè)工作日內(nèi)必須上報(bào)上級(jí)有權(quán)審批人，上級(jí)審批同意后，貸審委秘書2個(gè)工作日內(nèi)必須組織實(shí)施。第五章 復(fù)議與報(bào)告制度第十九條 貸審會(huì)提出異議的貸款，貸款承報(bào)單位根據(jù)貸審會(huì)的反饋意見(jiàn)，經(jīng)充分調(diào)查和補(bǔ)充論證后，提請(qǐng)專項(xiàng)請(qǐng)求，由貸審會(huì)進(jìn)行貸款復(fù)議。需復(fù)議的貸款，復(fù)議時(shí)須提交初議意見(jiàn)的整改落實(shí)情況以及有關(guān)補(bǔ)充材料，復(fù)議只限一次。復(fù)議被否決的貸款，半年內(nèi)不得再次提交貸審會(huì)審議。第二十條 經(jīng)貸審會(huì)審批的貸款，若貸款客戶發(fā)生重大事項(xiàng)，如：產(chǎn)權(quán)變更、法人代表變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等，承報(bào)單位及有關(guān)部門須在三個(gè)工作日內(nèi)向貸審會(huì)報(bào)告情況。第六章 資料保管及查閱第二十一條 貸審委的資料由貸審委

9、秘書保管，必須保管以下資料：1、會(huì)議記錄本：2、集體審批意見(jiàn)表：3、會(huì)議紀(jì)要及批復(fù)：4、委員審批意見(jiàn)表：5、承報(bào)單位的信貸資料附本：6、其它需要保管的資料。第二十二條 除縣聯(lián)社理事長(zhǎng)或上級(jí)有權(quán)部門外，未經(jīng)聯(lián)社貸審委主任委員或聯(lián)社貸審委主任委員授權(quán)的副主任委員同意，其他部門和個(gè)人不得查閱貸審會(huì)資料。確須查閱時(shí)，經(jīng)審批同意后由貸審委秘書陪同一起查閱，并在查閱登記簿上登記查閱時(shí)間和查閱人。第七章 工作紀(jì)律第二十三條 貸審會(huì)委員必須按時(shí)出席會(huì)議，并就會(huì)議審議的事項(xiàng)獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)和建議。第二十四條 貸審會(huì)委員須秉公辦事，嚴(yán)格按照議事規(guī)則和信貸政策進(jìn)行審議，并明確簽署同意或不同意的意見(jiàn)，不得推卸責(zé)任或棄權(quán)。第二十五條 貸審會(huì)委員必須嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)貸審會(huì)審議的情況及結(jié)果不得泄露。第二十六條 貸審委成員在信貸管理系統(tǒng)中信貸業(yè)務(wù)的審批，必須是信貸紙質(zhì)資料通過(guò)貸款審議審批后方能點(diǎn)批。第二十七條 貸審會(huì)委員有事不能在信貸管理系統(tǒng)中審批貸款時(shí)，須書面委托其他委員審批，不得委托委員以外人員審批，并對(duì)所授權(quán)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二