融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理實(shí)施細(xì)則

1、區(qū)融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)全區(qū)融資性擔(dān)保公司的宏觀政策指導(dǎo)和監(jiān)管，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)融資性擔(dān)保公司出資人的合法權(quán)益，規(guī)范擔(dān)保行為和擔(dān)保監(jiān)管行為，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法和區(qū)人民政府關(guān)于規(guī)范和加快擔(dān)保業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)，結(jié)合我區(qū)實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限

2、責(zé)任公司、股份有限公司。 第三條 區(qū)金融服務(wù)辦公室是融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門(mén)，具體負(fù)責(zé)全區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。 第二章 設(shè)立、變更和終止第四條設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)。 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門(mén)按照規(guī)定頒發(fā)中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。 任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)不得擅自設(shè)立擔(dān)保公司，不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第五條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)具備下列條件： （一）有符合中華人民共和國(guó)

3、公司法規(guī)定的章程。 （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。 （三）有符合本細(xì)則規(guī)定的注冊(cè)資本。 （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。 （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 （六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。 （七）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。 第六條 融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元，全部為實(shí)收貨幣資本，由股東一次足額繳納。 第七條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)提交下列文件、資料： （一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。 （二）可行性研究報(bào)告。 （三）公司章程。 （四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。 （五）股

4、東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5以上股東的資信證明和有關(guān)資料。 （六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。 （七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。 （八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。 （九）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)。 （十）監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。 第八條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。 （二）變更組織形式。 （三）變更注冊(cè)資本。 （四）變更公司住所。 （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。 （六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。 （七）變更持有5以上股權(quán)的股東。 （八）分立或者合并。 （九）修改章程。 （十）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 第九條融資性擔(dān)

5、保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)變更登記。 第十條 注冊(cè)資本1億元以上的融資性擔(dān)保公司可在區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)，應(yīng)當(dāng)征得所在地監(jiān)管部門(mén)同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)自完成區(qū)外分支機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)后1個(gè)月內(nèi)，持分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件報(bào)該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門(mén)備案。 第十一條 區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司在區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，并報(bào)監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)。 第十二條融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，申請(qǐng)時(shí)須報(bào)送下列材料：（一）申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地和業(yè)務(wù)范圍等事

6、項(xiàng)。 （二）可行性研究報(bào)告。 （三）近期財(cái)務(wù)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文件。 （四）法人授權(quán)書(shū)及法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件。 （五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的資格證明。 （六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。 （七）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他相關(guān)材料。 第十三條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)注銷登記。融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)注銷時(shí)須提交以下材料：（一）解散申請(qǐng)報(bào)告。 （二）股東會(huì)議決議或出資人決定。 （三）清算程序。 （四）債權(quán)債務(wù)安排方案。 （五）資產(chǎn)分配方案。 （六）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他文件材料。 第十四條 融資性擔(dān)保

7、公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門(mén)予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第十五條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督其清算過(guò)程。 擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。 第十六條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。 第三章 業(yè)務(wù)范圍第十七條 融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保。 （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。 （五）信用證擔(dān)

8、保。 （六）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 第十八條 融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。 （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。 （四）以自有資金進(jìn)行投資。 （五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 第十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款。 （二）發(fā)放貸款。 （三）受托發(fā)放貸款。 （四）受托投資。 （五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門(mén)依法予以查處。 第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制第二十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全法

9、人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 融資性擔(dān)保公司在區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事。 第二十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。 第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)具有相關(guān)資格的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面專業(yè)人才。 融資性擔(dān)保公司在區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。 第

10、二十三條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。 第二十四條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%.第二十五條融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍。 第二十六條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

11、 第二十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。 監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。 第二十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映自身的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。 第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。 第三十條 融資性擔(dān)

12、保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。 第三十一條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。 第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)的信息交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。 第三十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息按季告知相關(guān)債權(quán)人。 第五章 監(jiān)督管理第三十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)

13、告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。 融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管部門(mén)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。 第三十五條 融資性擔(dān)保公司自設(shè)立之日起六個(gè)月內(nèi)必須至少選擇一家金融機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。 融資性擔(dān)保公司須按季度向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。監(jiān)管部門(mén)根據(jù)其資本金運(yùn)用情況，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。 第三十六條 凡經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核發(fā)中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的融資性擔(dān)保公司，均須參加年檢。年檢起止日期為每年3月1日至6月30日。 第三十七條 監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)約見(jiàn)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，并組織任前考試，對(duì)擬任人的

14、資格進(jìn)行審查。通過(guò)考試的，按照有關(guān)規(guī)定給予頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)。 第三十八條 監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料。 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書(shū)和相關(guān)證件。 第三十九條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其他相應(yīng)職務(wù)人員等涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。 第四十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。 第四十一

15、條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。 第四十二條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。 第四十三條 監(jiān)管部門(mén)于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和區(qū)人民政府報(bào)告全區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。 第四十四條 中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)接受監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。 第四十五條 監(jiān)管部門(mén)組織有資質(zhì)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)定期對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并將評(píng)級(jí)結(jié)果及相關(guān)信息納入人民銀行企業(yè)征集系統(tǒng)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理使用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，并