融資性擔保機構(gòu)管理實施細則

1、區(qū)融資性擔保公司管理實施細則第一章 總則第一條 為加強對全區(qū)融資性擔保公司的宏觀政策指導和監(jiān)管，防范擔保風險，保護融資性擔保公司出資人的合法權(quán)益，規(guī)范擔保行為和擔保監(jiān)管行為，促進擔保業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國中小企業(yè)促進法、融資性擔保公司管理暫行辦法和區(qū)人民政府關(guān)于規(guī)范和加快擔保業(yè)發(fā)展的若干意見，結(jié)合我區(qū)實際情況，制定本實施細則。第二條 本細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。 本細則所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限

2、責任公司、股份有限公司。 第三條 區(qū)金融服務辦公室是融資性擔保公司的監(jiān)管部門，具體負責全區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。 第二章 設(shè)立、變更和終止第四條設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。 經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門按照規(guī)定頒發(fā)中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證。 任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得擅自設(shè)立擔保公司，不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第五條 設(shè)立融資性擔保公司，應具備下列條件： （一）有符合中華人民共和國

3、公司法規(guī)定的章程。 （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。 （三）有符合本細則規(guī)定的注冊資本。 （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。 （五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。 （六）有符合要求的營業(yè)場所。 （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 第六條 融資性擔保公司注冊資本不得低于人民幣1000萬元，全部為實收貨幣資本，由股東一次足額繳納。 第七條 設(shè)立融資性擔保公司，應提交下列文件、資料： （一）申請書。應當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。 （二）可行性研究報告。 （三）公司章程。 （四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。 （五）股

4、東出資的驗資證明以及持有注冊資本5以上股東的資信證明和有關(guān)資料。 （六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。 （七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。 （八）營業(yè)場所證明材料。 （九）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書。 （十）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。 第八條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：（一）變更名稱。 （二）變更組織形式。 （三）變更注冊資本。 （四）變更公司住所。 （五）調(diào)整業(yè)務范圍。 （六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。 （七）變更持有5以上股權(quán)的股東。 （八）分立或者合并。 （九）修改章程。 （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。 第九條融資性擔

5、保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。 第十條 注冊資本1億元以上的融資性擔保公司可在區(qū)外設(shè)立分支機構(gòu)，申請設(shè)立時，應當征得所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。融資性擔保公司應自完成區(qū)外分支機構(gòu)工商注冊后1個月內(nèi)，持分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復印件報該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門備案。 第十一條 區(qū)內(nèi)融資性擔保公司在區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，注冊資本不得低于5000萬元，并報監(jiān)管部門審查批準。 第十二條融資性擔保公司分支機構(gòu)的設(shè)立，申請時須報送下列材料：（一）申請書，應當載明擬設(shè)立擔保公司分支機構(gòu)的名稱、注冊地和業(yè)務范圍等事

6、項。 （二）可行性研究報告。 （三）近期財務報告、經(jīng)營情況及風險管理相關(guān)文件。 （四）法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照正、副本復印件。 （五）擬設(shè)分支機構(gòu)高級管理人員的資格證明。 （六）營業(yè)場所證明材料。 （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他相關(guān)材料。 第十三條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。融資性擔保公司申請注銷時須提交以下材料：（一）解散申請報告。 （二）股東會議決議或出資人決定。 （三）清算程序。 （四）債權(quán)債務安排方案。 （五）資產(chǎn)分配方案。 （六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件材料。 第十四條 融資性擔保

7、公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第十五條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關(guān)債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。 擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。 第十六條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。 第三章 業(yè)務范圍第十七條 融資性擔保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：（一）貸款擔保。 （二）票據(jù)承兌擔保。 （三）貿(mào)易融資擔保。 （四）項目融資擔保。 （五）信用證擔

8、保。 （六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他融資性擔保業(yè)務。 第十八條 融資性擔保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。 （二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。 （三）與擔保業(yè)務有關(guān)的融資咨詢、財務顧問等中介服務。 （四）以自有資金進行投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。 第十九條 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。 （二）發(fā)放貸款。 （三）受托發(fā)放貸款。 （四）受托投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。 融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。 第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制第二十條 融資性擔保公司應當依法建立健全法

9、人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，在其經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動。 融資性擔保公司在區(qū)外設(shè)立分支機構(gòu)的，應當設(shè)2名以上的獨立董事。 第二十一條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。 第二十二條 融資性擔保公司應當配備或聘請具有相關(guān)資格的經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面專業(yè)人才。 融資性擔保公司在區(qū)外設(shè)立分支機構(gòu)的，應當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。 第

10、二十三條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。 第二十四條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%.第二十五條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。 第二十六條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

11、 第二十七條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。 監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。 第二十八條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映自身的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。 第二十九條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。 第三十條 融資性擔

12、保公司與債權(quán)人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。 第三十一條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。 第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應當建立擔保期間被擔保人相關(guān)的信息交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。 第三十三條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息按季告知相關(guān)債權(quán)人。 第五章 監(jiān)督管理第三十四條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報

13、告、合法合規(guī)報告等文件和資料。 融資性擔保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。 第三十五條 融資性擔保公司自設(shè)立之日起六個月內(nèi)必須至少選擇一家金融機構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報監(jiān)管部門備案。 融資性擔保公司須按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。監(jiān)管部門根據(jù)其資本金運用情況，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。 第三十六條 凡經(jīng)監(jiān)管部門核發(fā)中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的融資性擔保公司，均須參加年檢。年檢起止日期為每年3月1日至6月30日。 第三十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，并組織任前考試，對擬任人的

14、資格進行審查。通過考試的，按照有關(guān)規(guī)定給予頒發(fā)融資性擔保機構(gòu)高級管理人員任職資格證書。 第三十八條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料。 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。 第三十九條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員及其他相應職務人員等涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。 第四十條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。 第四十一

15、條融資性擔保公司應當聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。 第四十二條 監(jiān)管部門應當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。 第四十三條 監(jiān)管部門于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。 監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和區(qū)人民政府報告全區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。 第四十四條 中小企業(yè)信用擔保協(xié)會接受監(jiān)管部門的指導，履行自律、維權(quán)、服務等職責。 第四十五條 監(jiān)管部門組織有資質(zhì)的信用評級機構(gòu)定期對融資性擔保公司進行信用評級，并將評級結(jié)果及相關(guān)信息納入人民銀行企業(yè)征集系統(tǒng)；金融機構(gòu)應當合理使用擔保機構(gòu)信用評級結(jié)果，并