2013年最好的流動(dòng)資金調(diào)查報(bào)告模板資料

1、1xx司XX萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款2告XX聯(lián)社公司部年月日流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)要求：1調(diào)查報(bào)告中的事實(shí)和數(shù)字必須通過(guò)調(diào)查取得，必須 認(rèn)真按照模板中的撰寫(xiě)指引全面客觀填寫(xiě)，不能虛構(gòu)。2默認(rèn)的數(shù)字單位為萬(wàn)元，比率為百分比，采用其他 單位需要注明。3重要事實(shí)和數(shù)字應(yīng)注釋并說(shuō)明出處。4調(diào)查報(bào)告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增5調(diào)查報(bào)告中各部分評(píng)價(jià)為調(diào)查人基于事實(shí)進(jìn)行的判斷，需要以事實(shí)為依據(jù)。6調(diào)查報(bào)告中的各部分陳述內(nèi)容，是調(diào)查人對(duì)借款申 3請(qǐng)人各項(xiàng)事實(shí)的概括性陳述。對(duì)于內(nèi)容較多的資料，調(diào)查人 需要予以客觀概括，并將該陳述所涉及資料全部作為附件。7調(diào)查報(bào)告中的不同部份需要引用同一部分內(nèi)容的， 可以不

2、再重復(fù)贅述，但需注明“詳見(jiàn)本報(bào)告頁(yè)部分內(nèi)容” 以保證觀點(diǎn)和依據(jù)的對(duì)應(yīng)性。8如果借款主體為集團(tuán)客戶母公司，則需同時(shí)提供集 團(tuán)合并和母公司財(cái)務(wù)報(bào)告以及相關(guān)信息。9調(diào)查報(bào)告中的撰寫(xiě)指引在報(bào)告完成后需要?jiǎng)h去。我們?cè)诖肃嵵芈暶髋c保證： 我們與借款申請(qǐng)人及關(guān)聯(lián)人不是關(guān)系人；本報(bào)告按照四川省農(nóng)村信用社信貸制度的相關(guān) 規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供和調(diào)查人收集的資料，經(jīng)審慎調(diào) 查、核實(shí)、分析和整理后完成；報(bào)告真實(shí)、全面反映了借款 申請(qǐng)人的基本情況；我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完 整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。主調(diào)查人（簽名）：4協(xié)助調(diào)查人（簽名）：客戶部門(mén)負(fù)責(zé)人審核（簽名）：分管領(lǐng)導(dǎo)審定（簽名）：客戶名稱申請(qǐng)金額

3、貸款期限貸款利率貸款用途新增貸款全部（）部分（）否（）擔(dān)保方式授信總額信用等級(jí)存量客戶是（）否（）在本社貸款余額第一部分借款人基本情況評(píng)價(jià)一、借款人基本情況：（一）借款人概況：1.借款人經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：成立時(shí)間、企業(yè)注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地、營(yíng)業(yè)期限、企業(yè)類 型、注冊(cè)資本金、實(shí)收資本、企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍，合規(guī)經(jīng)營(yíng)手續(xù) （營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特種 經(jīng)營(yíng)許可證、環(huán)保批復(fù)等）、隸屬關(guān)系等。IM I ia I.52.借款人歷史沿革情況：借款人發(fā)展過(guò)程、經(jīng)營(yíng)歷史。3.借款人資本情況：（1 ）資本構(gòu)成情況：_查驗(yàn)公司章程、驗(yàn)資報(bào)告等材料核實(shí)申請(qǐng)人的注冊(cè)資 本及實(shí)收資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)（投資方及出資形式、比例

4、），須到工商行政管理部門(mén)核實(shí)。公司章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告三者記載出資是否一致， 注冊(cè)資本發(fā)生變化的說(shuō)明變動(dòng)原因（2 ）主要出資人背景：要描述主要出資人基本情況。自然人股東包括姓名、 年齡、學(xué)歷、職稱、主要履歷、從事行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)任職等 情況，是否有不良嗜好，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。法人股東包括名稱、 注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地、法定代表人、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、營(yíng)業(yè)I IMTM H 1 I M n t , ! I 1 il期限、成立日期、經(jīng)營(yíng)范圍等。H - 0 N a .二“ .二 . n * a - & - - 亠二* a . -a . is - . i& j a a _ a - A a _ 4 a . _ _（

5、二）企業(yè)組織構(gòu)架、法人治理和經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)情況：1.借款人的組織構(gòu)架（可用樹(shù)狀圖描述）通過(guò)實(shí)地走訪企業(yè)的職能部門(mén)，調(diào)查內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。2.法人治理情況：_借款企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)，股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì) 是否依法建立，權(quán)責(zé)是否清楚，運(yùn)行是否正常，是否建立經(jīng) 營(yíng)目標(biāo)規(guī)劃，內(nèi)控制度建設(shè)與實(shí)施情況，產(chǎn)生重大決策的程3.經(jīng)營(yíng)管理層情況:管理層構(gòu)成，分別描述法定代表人及管理層專業(yè)知識(shí)、學(xué)識(shí)水平、決策能力、 行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信用狀況，敬業(yè)精神、 丄匸 KMI ia i : _BIBB MI 是否有不良嗜好和犯罪記錄。 I. iM ！ ! ! -一 IM d l：BM二、 借款人關(guān)聯(lián)情況：分別簡(jiǎn)述借款人的關(guān)聯(lián)人基本情況（

6、概況、總體財(cái)務(wù) 狀況、最近經(jīng)營(yíng)狀況及征信情況），并對(duì)其關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行調(diào) 查分析，核實(shí)關(guān)聯(lián)企業(yè)與關(guān)聯(lián)人對(duì)客戶的控制程度，判斷關(guān) 6聯(lián)企業(yè)與關(guān)聯(lián)人會(huì)不會(huì)挪用貸款資金， 客戶會(huì)不會(huì)利用關(guān)聯(lián) 交易對(duì)其進(jìn)行利益輸送從而損害貸款人利益。 （復(fù)雜的可用 圖表表示）。通過(guò)分析，判斷關(guān)聯(lián)方對(duì)借款人的影響程度。一 “ U IM -一 M BiM ： B U I. J 三、借款人行業(yè)地位及經(jīng)營(yíng)情況：（一） 主營(yíng)業(yè)務(wù)：借款人目前主要從事的主營(yíng)業(yè)務(wù)和主導(dǎo)產(chǎn)品。主要包括：企業(yè)產(chǎn)品品牌；原、輔材料采購(gòu)方式、主要廠家、價(jià)格; T 1 ；銷售方式、主要廠家、產(chǎn)品價(jià)格、結(jié)算方式。I II M. b M .1 Hi M il . ,

7、 H IW M M ! iHa , f（二） 借款人營(yíng)銷情況：主要通過(guò)客戶及市場(chǎng)分布（份額）情況、品牌宣傳、 銷售渠道網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品定價(jià)來(lái)判斷市場(chǎng)營(yíng)銷能力和主導(dǎo)產(chǎn)品市 iB “ S1 I K ! “場(chǎng)前景。較復(fù)雜的要用圖表反映。 I （ H I M fa* I .Sa h m. I HM iMiM I 0 三，- Mi I I（三）借款人上年末經(jīng)營(yíng)規(guī)模：_借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地面積、生產(chǎn)線、員工人數(shù)、年產(chǎn)值、,1 r ! 1 IF iar i ! I a ! M a 總資產(chǎn)、總負(fù)債、銷售收入、利潤(rùn)、稅收。（四）科技水平及行業(yè)地位：_借款人的科技人員情況，科技成果，產(chǎn)、銷量和價(jià)格變 動(dòng)對(duì)市場(chǎng)的影響，生產(chǎn)工藝

8、、技術(shù)裝備水平（與同行業(yè)相互 比較）。主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手名稱及借款人自身具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 m J Mid I. IM ! iM ! 4 I. :I. IM IM II .1 iM B四、業(yè)務(wù)合作與資信狀況1.與我社合作情況：_是否簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合作協(xié)議， 客戶在我社（行）的日均、 月均存款余額、存貸比，貨款歸社（行）率、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與 我社（行）合作的額度和占比、我社（行）結(jié)算量和占比、 代理保險(xiǎn)、代發(fā)工資等的合作情況。對(duì)于雖有合作協(xié)議但執(zhí) 行達(dá)不到原來(lái)約定相關(guān)情況的，分析原因并提出改進(jìn)措施。申請(qǐng)人合作潛力的分析。 包括申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)背景等特殊ai ISBIIIaiamibBi AIMIIB*- UM情況

9、及可能帶來(lái)的相關(guān)業(yè)務(wù)。 ： K： c： i a : & ： K 3 &: SSIIK.2.借款人資信狀況7(1)借款人征信狀況：借款人的人民銀行征信報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須 作出合理說(shuō)明并查看其是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。(2)借款人履約情況：借款人對(duì)信用社及其他信貸業(yè)務(wù)的履約情況，并了解近 三年對(duì)其他債務(wù)的履約情況、借款人是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng) 濟(jì)處罰等。I通過(guò)政府機(jī)關(guān)、企業(yè)往來(lái)銀行、供應(yīng)商、商品用戶、企 業(yè)雇員等調(diào)查企業(yè)在遵規(guī)守紀(jì)、償還貸款、結(jié)清貨款、雇員 滿意程度等方面的情況，從而判斷企業(yè)的信用水平(3)借款人授信情況：(以當(dāng)期報(bào)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn))貸款銀行統(tǒng)一授信額貸款余額授

10、信未用額擔(dān)保方式(抵押品)第二部分借款人財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)、借款人報(bào)表基本情況:1 .報(bào)表質(zhì)量情況：報(bào)表是否經(jīng)過(guò)年審，審計(jì)機(jī)構(gòu)名稱，是否具有審計(jì)資質(zhì)， 有無(wú)保留意見(jiàn)：對(duì)于有保留意見(jiàn)、否定意見(jiàn)或拒絕發(fā)表意見(jiàn) 的，必須進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，并向會(huì)計(jì)師事務(wù)所調(diào)查了解原因， , = i i* tv 在調(diào)查報(bào)告中進(jìn)行描述。 . s m MB I si 4 “ an：i 、B 2 .報(bào)表數(shù)據(jù)構(gòu)成情況：8是否為合并報(bào)表，如是，合并企業(yè)名稱：根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債 表、損益表、現(xiàn)金流量表的勾稽關(guān)系，說(shuō)明報(bào)表數(shù)據(jù)是否銜BIBB r BaB 、IB I EBIB U KMl IB B BBI J易程度的描述。= h A. a as. _

11、 a . L t . _*質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià)：權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的有價(jià)證券質(zhì)押聲明，出質(zhì) 人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià) 值、打折系數(shù)、可貸金額；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率、抵押 率、可貸金額。a,*保證擔(dān)保評(píng)價(jià)：_保證人的基本情況和財(cái)務(wù)情況的調(diào)查與分析與借款人 的基本情況和財(cái)務(wù)情況的調(diào)查與分析相同；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無(wú)代為清償能力和清償意愿，保證人對(duì)外 擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定。（*以上三項(xiàng)擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）19第四部分業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)一、貸款用途分析：貸款用途必須明確，不能是無(wú)指定用途的貸款。!B!B

12、!-K1要描述貸款的主要用途， 涉及貸款用途的相關(guān)交易合同 資料（包括購(gòu)銷合同的主要條款及購(gòu)貨、銷售、結(jié)算等情況）， 分析貸款用途是否在其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸、行業(yè)政策。結(jié)合借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā) 展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理；是否存-B!B!-B!V在將流動(dòng)資金用于購(gòu)置固定資產(chǎn)等長(zhǎng)期投資、挪用于股票、 期貨投資或轉(zhuǎn)移至關(guān)聯(lián)企業(yè)的可能。借新還舊的貸款要說(shuō)明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊原因及是否 符合規(guī)定。企業(yè)申請(qǐng)與調(diào)查報(bào)告、合同約定的貸款用途要一 致。二、貸款金額合理性分析：描述流動(dòng)資金需求量測(cè)算（見(jiàn)附件：流動(dòng)

13、資金需求量測(cè)_算表）結(jié)果；有調(diào)整需求的因素應(yīng)在報(bào)告中說(shuō)明調(diào)整原因。 有效的流動(dòng)資產(chǎn)要扣除不能收回的應(yīng)收賬款、積壓、貶值的 存貨及虛擬資產(chǎn)（如待攤費(fèi)用、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用、待處理流動(dòng)_資產(chǎn)）等。結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否 合理，信用社能否滿足流動(dòng)資金貸款需求。信用社不能滿足 需求的要說(shuō)明下一步融資計(jì)劃。三、還款來(lái)源及貸款期限的合理性分析：20還款來(lái)源及其可靠性分析，要預(yù)測(cè)申請(qǐng)人未來(lái)現(xiàn)金流量和還款能力，調(diào)查落實(shí)還款來(lái)源的可靠性。如果還款來(lái)源依-B!S-B!賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來(lái)源屬于某項(xiàng)非經(jīng)營(yíng)性的現(xiàn)金收入，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來(lái)源是

14、否可靠。通過(guò)上述調(diào)查分析，確認(rèn)申請(qǐng)人還款期限的合理性。四、 貸款支付方式的分析：根據(jù)貸款用途和信用社的支付規(guī)定與客戶協(xié)商貸款支 付方式。五、 貸款利率的合規(guī)合理性分析：按照相關(guān)利率定價(jià)文件對(duì)該筆貸款的利率進(jìn)行分析測(cè)第五部分風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防控措施一、授信風(fēng)險(xiǎn)描述：1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：_供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)：集中度、可得性、價(jià)格特征；生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn): 一慣性、科技、固定資產(chǎn)；銷售風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品的重要性、產(chǎn)品 多樣性、產(chǎn)品差異性、競(jìng)爭(zhēng)地位、客戶基礎(chǔ)、需求特性、價(jià) 格特征；分銷風(fēng)險(xiǎn)：控制、靈適性 ;管理層風(fēng)險(xiǎn)：品行、能 力、經(jīng)驗(yàn)、縱深度、記錄。2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：要求對(duì)以下涉及行業(yè)弱點(diǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)的七個(gè)領(lǐng)域進(jìn) 行評(píng)估：行業(yè)成熟度；

15、競(jìng)爭(zhēng)程度；競(jìng)爭(zhēng)替代品的威脅；成本 21結(jié)構(gòu)；周期性；進(jìn)入壁壘；監(jiān)管環(huán)境。3.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保物質(zhì)量和價(jià)值變化風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)性、控制、位置、 狀況、易腐性、技術(shù)過(guò)時(shí)、環(huán)境責(zé)任；保證人還款動(dòng)力、監(jiān) 控保證人兌現(xiàn)保證責(zé)任的能力。4.其他風(fēng)險(xiǎn)：二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施：針對(duì)前述風(fēng)險(xiǎn)因素逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。1.借款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制：對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù) 指標(biāo)的要求；確定借款人的交易對(duì)手名單、交易商品，必要1 - - - - 時(shí)限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間；對(duì)外擔(dān)保的限制；資本出售 的限制；資本性支出的限制；股東分紅的限制；兼并收購(gòu)的 限制等。2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制：辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要 求；貸款支付金額、支付對(duì)象的要求；鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng) 的特定還款來(lái)源，提出明確還款來(lái)源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金 流的具體舉措，并落實(shí)貸款的貸后管理責(zé)任人等。3 .擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制：貸款擔(dān)保方面的要求j償債優(yōu)先權(quán)的要求；追加股東連帶