相關(guān)我國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之金融扶持情況研究

1、相關(guān)我國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之金融扶持情況研究1.緒論1.1選題背景及意義我國(guó)是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民占有絕大部分的比例，農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜，三農(nóng);問(wèn)題是我國(guó)目前亞需解決的問(wèn)題。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，從2004年至2011年中央連續(xù)八年發(fā)布了以三農(nóng);為主題的一號(hào)文件，著重強(qiáng)調(diào)了三農(nóng);問(wèn)題，可見(jiàn)中央對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的重視。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是三農(nóng);問(wèn)題的根源。所以，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前解決我國(guó)三農(nóng);問(wèn)題的重要突破口。而金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中處于核心地位，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展當(dāng)然也離不開(kāi)金融的支持。然而，過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間我國(guó)金融領(lǐng)域改革的重點(diǎn)都放在城市，農(nóng)村金融的發(fā)展問(wèn)題沒(méi)有得到足夠的重視，使農(nóng)村金融成為制約

2、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。農(nóng)村金融資源匾乏，金融發(fā)展落后限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，己成為不爭(zhēng)的事實(shí)。近幾年來(lái)，隨著政府對(duì)三農(nóng);問(wèn)題的重視以及社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)的提出，有關(guān)農(nóng)村金融問(wèn)題的討論日趨激烈，農(nóng)村金融亦成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的焦點(diǎn)。目前，有關(guān)我國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題的理論研究和實(shí)踐工作都仍然處于討論和探索階段。所以，在當(dāng)前形勢(shì)下，分析我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持存在的問(wèn)題及產(chǎn)生的原因，通過(guò)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)尋求解決問(wèn)題的對(duì)策，對(duì)促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。湖北省作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，是我國(guó)重要的糧食產(chǎn)區(qū)之一，同樣面臨著農(nóng)村金融發(fā)展滯后的問(wèn)題。湖北省農(nóng)村金融的現(xiàn)狀很大程度上代表了我國(guó)的情況，出于數(shù)據(jù)的可獲得性、研究

3、的具體和深入性以及可行性等因素的考慮，文章選取了湖北省作為范本分析我國(guó)農(nóng)村金融的狀況，指出了我國(guó)農(nóng)村金融存在的問(wèn)題，分析了問(wèn)題產(chǎn)生的根源，并借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)提出了金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策和建議。1.2國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)1.2.1國(guó)外研究動(dòng)態(tài)國(guó)外對(duì)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的研究始于20世紀(jì)六十年代，此后金融發(fā)展理論先后經(jīng)歷了金融抑制論、金融深化論，到九十年代金融約束論開(kāi)始盛行，目前已經(jīng)形成了比較完善的理論體系。總結(jié)最新金融發(fā)展理論，可以認(rèn)為:金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有重要的促進(jìn)作用;一國(guó)實(shí)行金融自由化改革必須以一定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)為前提;由于在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)體中存在信息不對(duì)稱等因素，政府有必要采取措施適當(dāng)

4、干預(yù)金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融理論是金融發(fā)展理論在農(nóng)村地區(qū)的具體運(yùn)用，其發(fā)展不可避免地會(huì)受到現(xiàn)代金融發(fā)展理論及其政策主張的影響。農(nóng)村金融理論的發(fā)展大致經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論、農(nóng)村金融市場(chǎng)論和不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論三個(gè)階段，是發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村金融領(lǐng)域研究中具有代表性的三種理論。目前認(rèn)為，在農(nóng)村地區(qū)，完全市場(chǎng)化的運(yùn)作難以實(shí)現(xiàn)資源的有效配置，金融發(fā)展必須依靠政府的介入和支持。在此過(guò)程中，一些外國(guó)學(xué)者對(duì)發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和功能進(jìn)行了研究。stigiitz、weiss(1981)研究了中國(guó)農(nóng)戶在不完全信息條件下的信貸配給狀況，得出農(nóng)戶的文化程度、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素與借貸發(fā)生率之間有很強(qiáng)的相關(guān)性，且隨著

5、收入水平的提高農(nóng)戶更傾向于短期借貸。Adaxns、Chena和Lamberte(1993)將20世紀(jì)九十年代初臺(tái)灣和菲律賓的農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)行了比較，認(rèn)為臺(tái)灣地區(qū)相對(duì)有效的農(nóng)村金融功能是其經(jīng)濟(jì)發(fā)展更好的重要原因。KlausP.Fischer(1998)研究得出，發(fā)展中國(guó)家金融改革與合作有助于促進(jìn)農(nóng)村中小企業(yè)的融資。ClaudioGonzalezVega(2003)研究了發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)村金融市場(chǎng)，指出其主要問(wèn)題是各經(jīng)濟(jì)主體之間的關(guān)系問(wèn)題，提出要深化農(nóng)村金融市場(chǎng)，包括要擴(kuò)大農(nóng)村金融的總需求和總供給，深化農(nóng)村金融服務(wù)功能等。2當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的供需分析2.1我國(guó)農(nóng)村金融供給分析從農(nóng)村金融的供給方來(lái)看，

6、農(nóng)村金融供給主要由四大金融主體組成:農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，主要是農(nóng)村信用社;國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為主;政策性金融機(jī)構(gòu)，主要是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;各種形式的民間融資。1.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用合作社是我國(guó)農(nóng)村合作金融的主體，是我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融的核心力量。農(nóng)村信用社的分支機(jī)構(gòu)很多，網(wǎng)點(diǎn)分布較為廣泛。近年來(lái)，農(nóng)村信用社的規(guī)模不斷壯大，存貸款都呈現(xiàn)逐步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。以湖北省為例，農(nóng)村信用社存款余額從2003年的581.5億元增長(zhǎng)到2009年的1122.18億元，增長(zhǎng)了約93%，貸款余額從2003年的341.39億元增長(zhǎng)到2009年的683.85億元，約增長(zhǎng)了一倍。2009年，湖北省農(nóng)村信

7、用社農(nóng)業(yè)貸款余額占到了金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的77.3ry。目前，在我國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中，農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放主要依靠農(nóng)村信用社。以湖北省為例，農(nóng)村信用社發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款在所有金融機(jī)構(gòu)中占絕大部分，如下圖所示?？梢?jiàn)，農(nóng)村信用社發(fā)揮了其農(nóng)村金融主力軍的作用，在農(nóng)村金融市場(chǎng)上占據(jù)壟斷地位。2.國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)農(nóng)村金融中最重要的股份制商業(yè)銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的前身可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。20世紀(jì)70年代末以來(lái)，吮中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行相繼經(jīng)歷了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。1997年以后，農(nóng)行開(kāi)始進(jìn)行商業(yè)化改制，加速剝離其政策性業(yè)務(wù)。2009年1

8、月巧日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，完成了由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行向現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變。商業(yè)化改制之后，農(nóng)業(yè)銀行出于利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)原則實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略，逐漸撤并營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，資金投放從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為農(nóng)業(yè)與工商業(yè)并舉，貸款范圍逐漸擴(kuò)大。而且農(nóng)業(yè)銀行業(yè)進(jìn)行了貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)業(yè)類貸款余額占貸款余額的比重呈下降趨勢(shì)。以湖北省為例，湖北省農(nóng)業(yè)銀行中農(nóng)業(yè)類貸款比重從2004年的25.33%下降到2008年的6.66%，到2009年僅為0.96%，如圖2-2所示。3 我國(guó)農(nóng)村金融抑制的主要癥結(jié). 24-313.1 農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性. 24-253.2 農(nóng)村金融體系不完善. 25-293.2.1 農(nóng)村金融

9、供給主體乏力. 25-283.2.2 農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展存在缺陷. 28-293.3 缺乏配套的外部環(huán)境 .29-313.3.1 相關(guān)政策、法規(guī)的缺失. 29-303.3.2 農(nóng)村信用環(huán)境差. 30-314 國(guó)外農(nóng)村金融支持的經(jīng)驗(yàn)和啟示. 31-394.1 發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)村金融支持 .31-344.1.1 美國(guó)的農(nóng)村金融體系 .31-334.1.2 日本的農(nóng)村金融體系. 33-344.2 發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)村金融支持 .34-364.2.1 印度的農(nóng)村金融體系 .34-354.2.2 孟加拉的農(nóng)村金融體系. 35-364.3 國(guó)外農(nóng)村金融支持的經(jīng)驗(yàn)和啟示 .36-395 發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融的對(duì)策與建議

10、.39-475.1 完善農(nóng)村金融供給體系 .39-435.2 鼓勵(lì)農(nóng)村金融產(chǎn)品. 43-445.3 健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系 .44-455.4 優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境. 45-47結(jié)論1.制定合作金融法規(guī)參照國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，發(fā)達(dá)國(guó)家均設(shè)立了專門(mén)的法律來(lái)促進(jìn)各種合作組織的發(fā)展。1852年英國(guó)頒布的產(chǎn)業(yè)及合作社法是世界上第一個(gè)有關(guān)合作社的立法。此后，包括德國(guó)、日本、法國(guó)等在內(nèi)的許多發(fā)達(dá)國(guó)家都相繼頒布了合作社有關(guān)的法令，逐漸形成了較為完備的農(nóng)業(yè)合作組織法規(guī)體系。農(nóng)村合作金融是我國(guó)農(nóng)村金融的重要組成部分，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)，因此，我國(guó)迫切需要制定一部農(nóng)村合作金融法或合作金融法來(lái)填補(bǔ)合作金融法的空白，并逐漸形成

11、完善的合作金融法規(guī)體系，為農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。2.加快農(nóng)業(yè)政策金融立法目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與政府及其他農(nóng)村金融組織之間的權(quán)責(zé)關(guān)系還不是很明確，應(yīng)制定一部政策性銀行法或中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行條例來(lái)賦予其一定的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，同時(shí)規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，防止農(nóng)業(yè)政策性金融向商業(yè)化或財(cái)政化趨勢(shì)發(fā)展。通過(guò)立法對(duì)農(nóng)業(yè)政策銀行的職能性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和原則、履行職能等重大問(wèn)題作出明確規(guī)定，以法律規(guī)范農(nóng)發(fā)行的資金運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)管理方式，為農(nóng)發(fā)行的健康發(fā)展提供穩(wěn)定的制度與法律保障。3.完善擔(dān)保法律法規(guī)要完善擔(dān)保法律制度。國(guó)家可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)現(xiàn)有的擔(dān)保法進(jìn)行修改，在保障農(nóng)民日常生活的基礎(chǔ)上，允許農(nóng)民以土地及宅基地作

12、抵押，從法律上創(chuàng)新土地抵押權(quán)制。另外，還可以法律法規(guī)的方式明確創(chuàng)新?lián)７绞?，允許農(nóng)民以養(yǎng)殖基地使用權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)作物收獲權(quán)等作抵押，解決農(nóng)戶缺乏有效抵押物的現(xiàn)狀。在擔(dān)保公司方面，可通過(guò)財(cái)政注資等方式建立小型的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保公司，積極發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織，一定程度上緩解農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。參考文獻(xiàn)1安翔.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題研究-兼論以農(nóng)村信用社改制為主題的縣域金融重構(gòu)J2004，26-30.2曹力群.不同經(jīng)營(yíng)類型農(nóng)戶借貸特征J.中國(guó)農(nóng)村研究，2001(2):11-le6.3曹?chē)[、吳軍.我國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的格蘭杰檢驗(yàn)和特征分析J.財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2005(5):24-254杜曉山.金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)揮作用支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)J.中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所報(bào)告，2006(4):23-29.5董曉林、王娟.我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-內(nèi)生增長(zhǎng)模型 J.南京農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)，2006(4):45-49.6何廣文.從農(nóng)村居民資金借貨行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化J.中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，1