客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法

1、XXXXXX客戶經(jīng)理等級(jí)化管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條 為增強(qiáng)XXXXXX客戶經(jīng)理隊(duì)伍信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平，有效規(guī)范客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)行為，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，打造高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、有關(guān)金融政策及市辦客戶經(jīng)理管理指導(dǎo)意見，并結(jié)合縣域?qū)嶋H情況，特制定本辦法。第二條 本辦法所指客戶經(jīng)理是指XXXXXX向客戶營(yíng)銷金融產(chǎn)品和提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)人員。主要負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的拓展、推廣、維護(hù)和管理工作，為客戶提供存款、貸款、結(jié)算、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)。凡取得客戶經(jīng)理上崗資格證書或通過(guò)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)考試的人員均可擔(dān)任客戶經(jīng)理。參加聯(lián)社信

2、貸業(yè)務(wù)考試成績(jī)不合格人員不得擔(dān)任客戶經(jīng)理。第三條 客戶經(jīng)理工作目標(biāo)：以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，充分鞏固和挖掘市場(chǎng)需求，拓展市場(chǎng)份額，履行各項(xiàng)職責(zé)，完成各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第四條 客戶經(jīng)理管理實(shí)行“業(yè)績(jī)考核、按季評(píng)價(jià)、動(dòng)態(tài)管理、能升能降”的原則。第二章 崗位與管理 第五條 級(jí)別設(shè)置。 客戶經(jīng)理設(shè)置六個(gè)等級(jí)考核管理，由高到低分別為一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理、四級(jí)客戶經(jīng)理、五級(jí)客戶經(jīng)理、六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理，原則上按季進(jìn)行確認(rèn)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，可以躍級(jí)調(diào)整?？蛻艚?jīng)理由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)考核管理。 第六條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)部、電子銀行部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

3、和指導(dǎo)；基層各單位負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的日常管理、工作質(zhì)量、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)與考核。 第七條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理管理檔案，對(duì)其重大表現(xiàn)及年度考核情況歸檔管理，作為提拔后備干部、聘任中層管理干部的主要參考依據(jù)。 第八條 稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理每季辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后稽核檢查，確保合規(guī)操作。 第九條 客戶經(jīng)理工作變動(dòng)的，必須將所管理客戶進(jìn)行全部移交，管戶移交工作必須采取移交人、接交人、監(jiān)交人面簽的方式。管戶責(zé)任移交未經(jīng)原單位認(rèn)可的，不得解除管戶責(zé)任、不得辦理柜員卡的轉(zhuǎn)移、不得從事新的崗位。第三章 基本條件第十條 客戶經(jīng)理基本條件（一）基本素質(zhì)1、年齡：男53周歲、女48周歲（含）以下。如超過(guò)以上年齡，

4、確因擁有廣泛客戶資源或特別突出業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力需要聘任的，由本人提出申請(qǐng)，主管部門審核，聯(lián)社同意后予以聘任，并實(shí)行一年一聘。對(duì)男53周歲、女48周歲（含）以上的，客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)四級(jí)（含四級(jí)）。2、擔(dān)任客戶經(jīng)理不足三年的等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)三級(jí)（含三級(jí)）。3、具有大專及以上文化程度，或者具有員級(jí)專業(yè)技術(shù)職稱的在冊(cè)正式工與短期合同工。4、大專學(xué)歷以下（含）的原則上參加信合工作三年以上（含），本科學(xué)歷（含）的原則上參加信合工作二年以上（含），研究生學(xué)歷以上（含）的參加信合工作一年以上（含）。（二）職業(yè)道德1、遵紀(jì)守法、愛崗敬業(yè)、品德良好、廉潔自律，合規(guī)意識(shí)強(qiáng)，團(tuán)體觀念強(qiáng)，能自覺維護(hù)信用社利益和社會(huì)

5、形象。2、身心健康無(wú)個(gè)人不良嗜好，無(wú)重大責(zé)任差錯(cuò)及違規(guī)違紀(jì)行為記錄。3、年度考核合格及以上，無(wú)不良記錄。（三）業(yè)務(wù)技能1、熟悉信用社信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)，熟悉信貸營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)分類于電子銀行業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程。2、具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，能獨(dú)立完成存款、貸款、投資理財(cái)和其他中間業(yè)務(wù)等全方位金融業(yè)務(wù)操作；3、具有較強(qiáng)的公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力，能儲(chǔ)備廣泛的客戶資源和建立良好的客戶關(guān)系；4、具有較強(qiáng)的工作能力，能獨(dú)立開展工作，解決實(shí)際問(wèn)題。第四章 客戶經(jīng)理選拔聘用 第十一條 客戶經(jīng)理的選拔。按照“公開、公平、公證”原則，聯(lián)社每年根據(jù)需要在全轄范圍內(nèi)組織客戶經(jīng)理公開選拔活動(dòng)。

6、（一）自愿報(bào)名。凡符合客戶經(jīng)理基本條件的員工，均可報(bào)名參加客戶經(jīng)理選拔活動(dòng)。經(jīng)所在單位同意后報(bào)聯(lián)社，由聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)對(duì)報(bào)名人員進(jìn)行資格審核。（二）選拔活動(dòng)。對(duì)符合條件的報(bào)名人員，由聯(lián)社組織進(jìn)行選拔活動(dòng)。開展相關(guān)理念學(xué)習(xí)、營(yíng)銷PK、業(yè)務(wù)考試、組織面試等內(nèi)容的選拔活動(dòng)。（三）確定名單。由聯(lián)社人事薪酬委員會(huì)擇優(yōu)確定客戶經(jīng)理名單，作為后備客戶經(jīng)理統(tǒng)一納入聯(lián)社人才庫(kù)進(jìn)行管理。第十二條 客戶經(jīng)理的聘用（一）見習(xí)聘用。各信用社根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，提出新增客戶經(jīng)理的申請(qǐng)，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)申請(qǐng)情況到客戶經(jīng)理隊(duì)伍中進(jìn)行統(tǒng)一聘用。新聘用的客戶經(jīng)理一律為見習(xí)客戶經(jīng)理，見習(xí)期為一年。（二）正式聘用。見習(xí)期滿后，

7、由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部進(jìn)行考評(píng)，考評(píng)合格的，聘用為正式客戶經(jīng)理；對(duì)兩次考評(píng)未能通過(guò)的，退出后備客戶經(jīng)理人才庫(kù)，回到原崗位。第五章 崗位職責(zé)第十三條 客戶經(jīng)理職責(zé)（一）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、政策方針及信用社各項(xiàng)規(guī)章制度，恪守信用社職業(yè)道德。（二）深入進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，細(xì)分客戶市場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)客戶需求，挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶資源，建立客戶檔案，不斷完善客戶信息。（三）關(guān)注市場(chǎng)變化，科學(xué)分析市場(chǎng)前景，積極主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，切實(shí)防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（四）按照授信、風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)授權(quán)管理規(guī)定受理客戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，實(shí)事求是、扎實(shí)細(xì)致

8、、一絲不茍的落實(shí)貸款“三查”制度，防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（五）按照相關(guān)的貸款管理制度做好客戶監(jiān)測(cè)。包括貸后檢查、到期催收、逾期催收等。通過(guò)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶，掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場(chǎng)供需變化等情況，要特別關(guān)注客戶所處行業(yè)的市場(chǎng)變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估并形成書面報(bào)告，客戶發(fā)生重大變化情況的要及時(shí)向上級(jí)部門匯報(bào)。（六）積極向客戶推介金融產(chǎn)品，通過(guò)走訪客戶，了解客戶需求，做好客戶維護(hù)和管理工作，并根據(jù)客戶需求提出新產(chǎn)品開發(fā)方案。（七）根據(jù)信貸檔案管理有關(guān)要求，對(duì)所管轄客戶的詳細(xì)資料錄入信貸及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)，并建立紙質(zhì)資料?？蛻艚?jīng)理必須對(duì)其

9、提交及錄入的各種信息資料和報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。 （八）客戶經(jīng)理要積極清收管轄的存量不良貸款，保全信貸資金，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 （九）完成信用社分配的任務(wù)計(jì)劃和階段性工作。（十）嚴(yán)格保守信用社商業(yè)秘密和客戶信息。（十一）建立工作日志，詳實(shí)記錄每天的工作情況。第六章 等級(jí)化管理實(shí)施原則第十四條 等級(jí)化管理遵循原則（一）綜合評(píng)價(jià)原則。以全轄客戶經(jīng)理平均業(yè)務(wù)完成情況為基準(zhǔn)，確定統(tǒng)一的等級(jí)化管理指標(biāo)，公正合理地對(duì)客戶經(jīng)理各項(xiàng)工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。（二）突出重點(diǎn)原則。結(jié)合我聯(lián)社實(shí)際情況，制定合理的指標(biāo)考核體系，重點(diǎn)反映客戶經(jīng)理合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、創(chuàng)收能力、信貸營(yíng)銷能力和綜合發(fā)展能力。（三）獎(jiǎng)懲掛鉤原則。將客戶

10、經(jīng)理等級(jí)級(jí)別與薪酬、考核評(píng)比進(jìn)行掛鉤，調(diào)動(dòng)員工工作的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性和合規(guī)性。 （四）差異管理原則。根據(jù)客戶經(jīng)理等級(jí)級(jí)別，對(duì)授信權(quán)限和信貸投放任務(wù)以及信貸投放控險(xiǎn)方式實(shí)行差別化對(duì)待。第七章 客戶經(jīng)理等級(jí)與考核 第十五條 客戶經(jīng)理等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)?？蛻艚?jīng)理等級(jí)實(shí)行百分制考核，按照客戶經(jīng)理工作完成實(shí)績(jī)的得分情況劃分等級(jí)，每季度復(fù)核一次，原則上每季進(jìn)行評(píng)定一次，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，可以躍級(jí)調(diào)整。（一）定性指標(biāo)20分。1、學(xué)歷職稱6分。其中：取得中級(jí)職稱或本科以上學(xué)歷得5分；取得助理職稱或大專學(xué)歷得3分；取得信貸崗位各種證書或銀行業(yè)從業(yè)資格證書得5分；取得初級(jí)職稱得1分；無(wú)職稱不得分。2、出勤考核6分。由所在

11、信用社依據(jù)客戶經(jīng)理出勤計(jì)算得分，出勤滿22天得滿分，出勤不滿22天的按比例得分。3、業(yè)務(wù)考試8分。依據(jù)聯(lián)社組織的業(yè)務(wù)考試成績(jī)考評(píng)，考試成績(jī)實(shí)際得分按比例計(jì)算。（二）定量指標(biāo)80分1、存款凈增任務(wù)完成占20分；2、貸款投放凈增任務(wù)完成占20分；3、貸款利息收回15分；4、表內(nèi)不良貸款凈降占10分；5、表外不良貸款凈降占10分；6、貸后管理占5分。（三）加分項(xiàng)目20分1、貴賓卡2張加1分（加分以4分為限）；2、開通手機(jī)銀行2戶加1分（加分以4分為限）；3、開通個(gè)人網(wǎng)銀2戶加1分（加分以4分為限）；4、開通企業(yè)網(wǎng)銀1戶加1分（加分以4分為限）；5、布放POS設(shè)備1臺(tái)加1分（加分以4分為限）。（四）扣

12、分項(xiàng)目1、新增逾期貸款每10萬(wàn)元扣1分，扣分以5分為限；2、新增不良貸款（包括2010年后新發(fā)放形成不良建臺(tái)賬處罰的貸款）每5萬(wàn)元扣1分，扣分以10分為限；3、新放貸款掛息本金5萬(wàn)元（含）以內(nèi)的扣5分，不足5萬(wàn)元按比例扣分，新放貸款掛息本金5萬(wàn)元以上的按比例扣分，最多扣10分；4、被媒體曝光的扣10分，被客戶投訴到省級(jí)單位扣5分，被客戶投訴到市級(jí)單位扣3分，被客戶投訴到縣級(jí)單位扣2分；5、業(yè)務(wù)調(diào)查不真實(shí)、面談面簽不規(guī)范、五級(jí)分類不規(guī)范、實(shí)貸實(shí)付不到位、貸后檢查不認(rèn)真及時(shí)、POS商戶巡查不及時(shí)、稽核檢查等發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，每項(xiàng)扣1分，扣分以5分為限。（五）單項(xiàng)超額完成的，按比例記分，最高記分比例120%

13、；未完成計(jì)劃的，按實(shí)際比例計(jì)算。（六）考核統(tǒng)計(jì)1、信用社年初將客戶經(jīng)理組織存款、貸款投放、不良貸款清收及收息、電子銀行業(yè)務(wù)推廣等計(jì)劃上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部門備案。2、每季末次月10日前，信用社會(huì)計(jì)主管將客戶經(jīng)理考核按照“累進(jìn)制”辦法計(jì)算到人，經(jīng)客戶經(jīng)理與社主任簽名確認(rèn)后，將“客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定考核表”上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部。3、會(huì)計(jì)主管是客戶經(jīng)理考核的統(tǒng)計(jì)責(zé)任人，上報(bào)不及時(shí)、統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確、稽核檢查發(fā)現(xiàn)弄虛作假的，每次處罰統(tǒng)計(jì)責(zé)任人300元。4、經(jīng)營(yíng)單位安排的階段性工作是指信用社負(fù)責(zé)人安排給客戶經(jīng)理崗位之間的協(xié)調(diào)互助及各項(xiàng)臨時(shí)性工作。 第十六條 客戶經(jīng)理等級(jí)劃分依據(jù)上季度最高得分（含），向下延續(xù)10分為一個(gè)

14、檔次，比如上季度最高得分為89分，則客戶經(jīng)理等級(jí)劃分按以下得分進(jìn)行劃分：一級(jí)客戶經(jīng)理：81分（含）以上二級(jí)客戶經(jīng)理：71分（含）以上至81分（不含）三級(jí)客戶經(jīng)理：61分（含）以上至71分（不含）四級(jí)客戶經(jīng)理：51分（含）以上至61分（不含）五級(jí)客戶經(jīng)理：41分（含）以上至51分（不含）六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理：41分（不含）以下。 1、新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位不足6個(gè)月的定為待定崗，暫不參與級(jí)別評(píng)定。新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位滿6個(gè)月但不足一年的，暫定為五級(jí)客戶經(jīng)理，若在考核期內(nèi)，考核得分超出該五級(jí)客戶經(jīng)理得分的，依照實(shí)際得分核定等級(jí)。 2、客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)未能交接清手續(xù)的，取消其當(dāng)季等級(jí)考核資格；取消資格的

15、，不能辦理信貸業(yè)務(wù)；手續(xù)交接完畢，經(jīng)原單位確認(rèn)后，方可辦理柜員卡轉(zhuǎn)移，受理新的業(yè)務(wù)，重新參與客戶經(jīng)理等級(jí)考核。 3、在考核期末（一個(gè)考核期是指一個(gè)完整季度）調(diào)動(dòng)的客戶經(jīng)理，按原單位任務(wù)、實(shí)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)考核，下季度執(zhí)行新單位任務(wù)、實(shí)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)考核；在考核期間調(diào)動(dòng)的客戶經(jīng)理，實(shí)行分月計(jì)算，季度內(nèi)的任務(wù)按照3：3：4比例劃分，即：按照所在單位實(shí)際月份的任務(wù)與實(shí)績(jī)計(jì)算得分，將得分予以平均，得出本季度考核的最終得分。 4、客戶經(jīng)理崗位變動(dòng)后，原單位、新單位的會(huì)計(jì)主管要在變動(dòng)當(dāng)月向聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部重新上報(bào)存款、貸款投放、不良貸款清收、收息收回及電子銀行計(jì)劃分配表，否則，暫停該單位客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定。第八章 客戶經(jīng)理權(quán)限

16、管理第十七條 對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行“等級(jí)管理、按級(jí)授權(quán)”的原則，按以下權(quán)限受理業(yè)務(wù)。1、一級(jí)客戶經(jīng)理?？扇媸芾斫?jīng)營(yíng)單位的各項(xiàng)存款，貸款及中間業(yè)務(wù)，參與電子銀行等新業(yè)務(wù)。2、二級(jí)客戶經(jīng)理。可受理各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)，相對(duì)應(yīng)權(quán)限的貸款業(yè)務(wù)，參與電子銀行等新業(yè)務(wù)。3、三級(jí)客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)、不良貸款清收、貸款利息催收、可參與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無(wú)獨(dú)立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。4、四級(jí)客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)、不良貸款清收、貸款利息催收與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無(wú)獨(dú)立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。5、五級(jí)客戶經(jīng)理。可受理存款業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)及不良

17、貸款利息清收與貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查審核但無(wú)獨(dú)立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務(wù)的權(quán)力。6、六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理。只能受理存款和電子銀行業(yè)務(wù)。第九章 客戶經(jīng)理薪酬與考核第十八條 客戶經(jīng)理績(jī)效工資根據(jù)聯(lián)社薪酬考核管理辦法執(zhí)行，每人建立臺(tái)賬，按月考核。第十九條 為體現(xiàn)多勞多得分配制度，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理工作積極性和工作熱情，依據(jù)客觀、公平、公正原則，對(duì)客戶經(jīng)理考核評(píng)比實(shí)行等級(jí)工資管理，按季考核兌現(xiàn)。一級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為1800元；二級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為1500元；三級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為1200元；四級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為900元；五級(jí)客戶經(jīng)理等級(jí)工資為600元；六級(jí)（待定級(jí)）客戶經(jīng)理每季度處罰300元。第

18、二十條 凡客戶經(jīng)理因不盡職，出現(xiàn)過(guò)錯(cuò)與過(guò)失，造成信用社資金損失的，一律按損失金額賠償。由于自然災(zāi)害等不可抗力因素形成的損失，客戶經(jīng)理已經(jīng)盡職盡責(zé)的，經(jīng)舉證得到聯(lián)社有關(guān)部門認(rèn)可的，可免于賠償。第二十一條 客戶經(jīng)理有下列行為的，聯(lián)社有權(quán)降低客戶經(jīng)理等級(jí)級(jí)別或者提前取消該客戶經(jīng)理的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。 （一）有吃拿卡要行為的；（二）挪用資金的； （三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；（四）不履行單位安排的階段性工作的；（五）以貸謀私，嚴(yán)重失職形成嚴(yán)重后果的；（六）違規(guī)、私自辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)的。第二十二條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予通報(bào)或降低等級(jí)、暫停授信處分，并處以每項(xiàng)不低于100元的經(jīng)濟(jì)處罰。1、對(duì)客戶提供的資料、證件審查不嚴(yán)的； 2、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信息錄入“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”的； 3、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信用狀況，在人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”查詢的； 4、未采納人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”查詢的借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人不良信用記錄的； 5、未在資料、證件的復(fù)印件有效區(qū)域蓋章確認(rèn)的； 6、授信業(yè)務(wù)資料及要素不全的； 7、未對(duì)權(quán)限內(nèi)審批的貸款，在貸款發(fā)放后20日進(jìn)行上戶專項(xiàng)檢查的； 8、未對(duì)聯(lián)社授信