國(guó)創(chuàng)在線為你解說(shuō)基金定投

1、 國(guó)創(chuàng)在線為你解說(shuō)基金定投什么是基金定投所謂定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如1萬(wàn)元)投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。基金定投有懶人理財(cái)之稱，價(jià)值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難?！?如果采取分批買入法，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地，即定投法?；鸲ㄍ兜膬?yōu)點(diǎn)1、長(zhǎng)期投資收益可觀銀行的“基金定投”業(yè)務(wù)是國(guó)際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財(cái)方式，是一種以相同的時(shí)間間隔和相同的金額申購(gòu)某種基金產(chǎn)品的理財(cái)方法。專業(yè)的投資需要有縝密的思考、

2、科學(xué)的分析和理性的運(yùn)作，基金定投讓投資者比較擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題在專業(yè)理財(cái)和時(shí)間復(fù)利的效果下降低了不少。基金定投最大的好處是可以平均投資成本，因?yàn)槎ㄍ兜姆绞绞遣徽撌袌?chǎng)行情如何波動(dòng)都會(huì)定期買入固定金額的基金，當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較多，即自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長(zhǎng)期下來(lái)，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險(xiǎn)，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時(shí)間的長(zhǎng)期復(fù)利效果就會(huì)凸現(xiàn)出來(lái)，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時(shí)不在意的小錢(qián)在長(zhǎng)期積累之后變成“大錢(qián)”。2、辦理手續(xù)便捷快速目前，已經(jīng)有工商銀行、交通銀行

3、、建設(shè)銀行和民生銀行等開(kāi)通了基金定投業(yè)務(wù)，值得一提的是，基金定投的進(jìn)入門(mén)檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務(wù)，最低每月投資200元就可以進(jìn)行基金定投。如果要辦理基金定投，投資者只需按銀行和基金管理公司的相關(guān)規(guī)定提出申請(qǐng)，開(kāi)通“基金定投”后，銀行將根據(jù)投資者申請(qǐng)的扣款金額、投資年限，每月自動(dòng)在其指定賬戶內(nèi)扣款，操作十分方便。以民生銀行為例，投資者只需持民生銀行卡并開(kāi)立相關(guān)的基金賬戶，即可在該行的柜面申請(qǐng)辦理基金定投業(yè)務(wù)。此外，各家已經(jīng)開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行和電話銀行同樣也可以接受基金定投業(yè)務(wù)的辦理。據(jù)介紹，民生卡客戶只需開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版，即可通過(guò)民生網(wǎng)上銀行辦理基金定投業(yè)務(wù)，并可直接在網(wǎng)上銀行完

4、成基金賬戶簽約和開(kāi)戶，而無(wú)須事先在銀行柜面申請(qǐng)開(kāi)戶。在網(wǎng)上銀行完成開(kāi)戶后，投資者可以在網(wǎng)上進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回等所有交易，實(shí)現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設(shè)置申購(gòu)日、金額、期限、基金代碼等進(jìn)行基金的定期定額定投。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項(xiàng)功能，投資者可輕松完成投資。不僅如此，部分銀行還提供了一些更方便投資者的服務(wù)，可24小時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)基金定投的服務(wù)：交通銀行在每天上午9點(diǎn)到下午3點(diǎn)間不僅可接受申請(qǐng)，還可以辦理相關(guān)申購(gòu)業(yè)務(wù)。工商銀行則可由投資者自主決定每月不同的劃款日，不同的劃款時(shí)間可以給投資者提供相對(duì)更多的彈性空間。3、費(fèi)率優(yōu)惠節(jié)省成本

5、和普通申購(gòu)一樣，在銀行做基金定投業(yè)務(wù)，投資者一般也可享受一定的費(fèi)率優(yōu)惠。為了擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)，有些銀行會(huì)不定期地推出一些活動(dòng)，降低申購(gòu)等交易的費(fèi)用，給投資者一定的優(yōu)惠。在申購(gòu)費(fèi)用上，在一般情況下，銀行都是按照基金公司的規(guī)定收費(fèi)的，但也不排除有些基金公司可以在費(fèi)率上給予投資者折扣。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)協(xié)定，對(duì)于某些基金的定投業(yè)務(wù)，銀行可以給予投資者最大的折扣優(yōu)惠一般是六折。目前工商銀行正在舉辦優(yōu)惠活動(dòng)，新開(kāi)辦基金定投業(yè)務(wù)的投資者可以享受申購(gòu)費(fèi)八折的優(yōu)惠；如果是長(zhǎng)期投資的話，從首期扣款開(kāi)始，只要連續(xù)成功扣款12期，從第13期開(kāi)始就可享受九折的基金申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠；若連續(xù)成功扣款24期，從第25期開(kāi)始

6、則可享受八折的基金申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠；而直接在網(wǎng)上銀行或者電話銀行申購(gòu)基金，也可以享受八折的優(yōu)惠。4、平均成本分散風(fēng)險(xiǎn)利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭敲扛粢欢喂潭〞r(shí)間投資，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買入固定金額的基金，因此在基金價(jià)格走高時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較少，而在基金價(jià)格走低時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較多，長(zhǎng)期累積下來(lái)，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低?；鸲ㄍ兜脑瓌t1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)月可以定時(shí)扣款3000元或5000元，凈值高時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)多，這樣可分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒(méi)負(fù)擔(dān)，曾有客

7、戶為分散投資標(biāo)的而決定每月扣款50000元，但一段時(shí)間后卻必須把定期存款取出來(lái)繼續(xù)投資，這樣太劃不來(lái)。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計(jì)算出固定能省下來(lái)的閑置資金，3000元、5000元都可以。3、選擇有上升趨勢(shì)的市場(chǎng)。超跌但基本面不錯(cuò)的市場(chǎng)最適合開(kāi)始定期定額投資，即便目前市場(chǎng)處于低位，只要看好未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展，就可以考慮開(kāi)始投資。4、投資期限決定投資對(duì)象。定期定額長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能遵守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益，而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年，

8、不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。5、持之以恒。長(zhǎng)期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長(zhǎng)期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。6、掌握解約時(shí)機(jī)。定期定額投資的期限也要因市場(chǎng)情形來(lái)決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場(chǎng)上升到了非常高的點(diǎn)位，并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時(shí)，例如退休年齡將至，就更要開(kāi)始關(guān)注市場(chǎng)狀況，決定解約時(shí)點(diǎn)。7、善用部分解約，適時(shí)轉(zhuǎn)換基金。開(kāi)始定期定額投資后，若臨時(shí)必須解約贖回或者市場(chǎng)處在高點(diǎn)位置，而自己對(duì)后市情況不是很確定，也不必完全

9、解約，可贖回部分份額取得資金。若市場(chǎng)趨勢(shì)改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢(shì)的市場(chǎng)中，繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。8、要信任專家。開(kāi)始定期定額投資時(shí)不必過(guò)份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時(shí)候可以咨詢專家的意見(jiàn)。如何挑選基金定投首先，可以考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率?；鹄塾?jì)凈值增長(zhǎng)率(份額累計(jì)凈值-單位面值)單位面值。例如，某基金目前的份額累計(jì)凈值為1.18元，單位面值1.00元，則該基金的累計(jì)凈值增長(zhǎng)率為18%。其次，可以考察基金分紅比率。基金分紅比率基金分紅累計(jì)金額基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深證100指數(shù)基金為例，自2003年9月成立以來(lái)，累計(jì)分紅7次，分紅比率為16%。因?yàn)榛鸱旨t的前提

10、之一是必須有一定盈利，能實(shí)現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅，可在一定程度上反映該基金較為理想的運(yùn)作狀況。第三，可將基金收益與大盤(pán)走勢(shì)相比較。如果一只基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比同期大盤(pán)指數(shù)好，那么可以說(shuō)這只基金的管理是比較有效的，選擇這種基金進(jìn)行定期定額投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益都會(huì)達(dá)到一個(gè)比較理想的匹配狀態(tài)。第四，可以將基金收益與其他同類型的基金比較。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)不同、類別不同的基金應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，將不同類別基金的業(yè)績(jī)直接進(jìn)行比較的意義不大。最后，投資者還可以借助一些專業(yè)公司的評(píng)判，對(duì)基金經(jīng)理的管理能力有一個(gè)比較好的度量?；鸲ㄍ杜c普通申購(gòu)的區(qū)別1、基金定投比普通的基金申購(gòu)所需金額低得多，有些基金的最低投資限額甚至

11、可以是100元，而且每個(gè)月的申購(gòu)金額是固定的。2、普通申購(gòu)面臨高買低賣的風(fēng)險(xiǎn)，而基金定投的資金按期投入，投資成本較普通申購(gòu)更為平均?；鸲ㄍ兜恼`區(qū)誤區(qū)一：因恐懼而暫停基金投資首先必須堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念?；鸬奶攸c(diǎn)是集合投資、專家理財(cái)，優(yōu)秀的股票型基金往往能夠獲得與大盤(pán)同步甚至超越大盤(pán)平均水平收益。但是，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)暫時(shí)下跌時(shí)，基金凈值往往也會(huì)暫時(shí)地縮水，許多投資者因恐懼在下跌時(shí)停止了定投（甚至贖回基金）。其實(shí)，投資者只要堅(jiān)持基金定投，就有機(jī)會(huì)在低位買到更多基金份額；長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，平均成本自然會(huì)降低下來(lái)，從而無(wú)懼市場(chǎng)漲跌，最終獲得不錯(cuò)的收益。誤區(qū)二：因上漲而贖回一些客戶在定投一段時(shí)間之后，發(fā)現(xiàn)基金凈

12、值上漲，擔(dān)心市場(chǎng)反轉(zhuǎn)而選擇了中途贖回，其實(shí)這樣的做法也是與其當(dāng)初進(jìn)行基金定投的初衷相違背的。事實(shí)上，許多人參加基金定投的原因是由于個(gè)人沒(méi)有能力判斷市場(chǎng)漲跌，因此必須借助定投來(lái)分享市場(chǎng)的平均收益。而一旦因凈值上漲而贖回，實(shí)際上就是人為對(duì)股市漲跌進(jìn)行了判斷，從而再次陷入了“短視投資”的陷阱?；鸲ㄍ度缤?cái)富之旅上的長(zhǎng)途列車，只有坐到終點(diǎn)（通常堅(jiān)持5年以上），才能有最大機(jī)會(huì)完成財(cái)富之旅，達(dá)到實(shí)現(xiàn)“購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老”等事先規(guī)劃的理財(cái)目標(biāo)。誤區(qū)三：選錯(cuò)定投品種一些投資者對(duì)基金類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺乏了解，以為所有類型的基金都能夠定投，從而選擇了錯(cuò)誤的基金進(jìn)行定投。事實(shí)上，定投平均成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的功能不是對(duì)所有的基金都適合，債券型基金和貨市場(chǎng)基金是收益一般較穩(wěn)定，波動(dòng)不大，定投沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。而股票型基