信用社（銀行）反洗錢工作細(xì)則

1、信用社（銀行）反洗錢工作細(xì)則第一章 總則第一條 為加強(qiáng)我省農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作職責(zé)，維護(hù)國(guó)家金融安全，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定和人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外幣交易報(bào)告管理辦法等法規(guī)規(guī)定，特制定本細(xì)則。第二條 加強(qiáng)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，省聯(lián)社、各辦事處和地市、縣（市、區(qū)）聯(lián)社（下稱各聯(lián)社）成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），領(lǐng)導(dǎo)、部署、協(xié)調(diào)反洗錢工作。日常工作由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)）具體組織實(shí)施，并配備專職人員負(fù)責(zé)反洗錢的日常工作。第三條 建立反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制，省聯(lián)社、各辦事處、各聯(lián)社成立由辦公室、信貸管理、計(jì)劃

2、資金財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算、監(jiān)察保衛(wèi)、稽核、計(jì)算機(jī)中心（電腦部）等部門組成的反洗錢工作協(xié)調(diào)小組。同時(shí)信用社相應(yīng)成立反洗錢工作小組。第四條 建立反洗錢工作信息報(bào)告制度，省聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部、計(jì)算機(jī)中心分別指定1至2人為反洗錢信息報(bào)告員，各辦事處、各聯(lián)社指定1至2人為反洗錢信息報(bào)告員，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)指定2人（含1名負(fù)責(zé)人）為反洗錢信息報(bào)告員。第五條 開展反洗錢工作應(yīng)遵守保密原則，信息報(bào)告、傳遞做到保密、可靠，不得將反洗錢信息泄露給客戶和其他無關(guān)人員。第六條 反洗錢工作接受人民銀行反洗錢主管部門和上級(jí)相關(guān)部門的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)。第七條 積極協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢違法活動(dòng)，依照法律、法規(guī)的規(guī)定協(xié)助有

3、權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。第二章 崗位職責(zé)第八條 各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組履行下列職責(zé)：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部署、協(xié)調(diào)反洗錢工作。（二）貫徹執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和中國(guó)人民銀行工作部署、要求，結(jié)合信用社（銀行）的實(shí)際研究提出貫徹實(shí)施措施。（三）研究反洗錢工作制度，健全和完善反洗錢內(nèi)控制度、規(guī)定。（四）掌握反洗錢工作情況，研究解決反洗錢工作中的重大問題。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)對(duì)本單位反洗錢工作負(fù)總責(zé)。第九條 領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室履行下列職責(zé)：（一）按照領(lǐng)導(dǎo)小組的部署，具體組織實(shí)施反洗錢工作。（二）根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢工作的部署、要求，結(jié)合實(shí)際提出貫徹落實(shí)的意見和建議，抓好各項(xiàng)措施的落實(shí)。（三）研究擬定反洗錢內(nèi)控制度、

4、規(guī)定和操作規(guī)程，完善制度建設(shè)。（四）掌握本級(jí)農(nóng)村信用社反洗錢工作情況，提出解決反洗錢工作中遇到問題的對(duì)策意見和改進(jìn)反洗錢工作的建議。（五）協(xié)調(diào)有關(guān)部門并監(jiān)督、指導(dǎo)反洗錢信息報(bào)告員做好大額和可疑交易的收集、甄別、報(bào)送工作。（六）協(xié)調(diào)有關(guān)部門組織開展反洗錢工作檢查，根據(jù)檢查的情況，提出整改意見和處罰建議。（七）協(xié)調(diào)有關(guān)部門組織開展反洗錢宣傳教育、組織反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（八）其它需要處理的事項(xiàng)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)本單位反洗錢工作負(fù)主要責(zé)任。第十條 反洗錢工作協(xié)調(diào)小組成員單位履行下列職責(zé)：（一）貫徹執(zhí)行上級(jí)關(guān)于反洗錢工作的指示、要求和本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署。（二）根據(jù)業(yè)務(wù)分工，組織開展反洗錢宣傳

5、教育、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、稽核檢查、大額和可疑交易信息報(bào)告等工作，監(jiān)督指導(dǎo)專業(yè)人員履行反洗錢工作職責(zé)。（三）結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，提出反洗錢工作的意見和建議。（四）其它需要協(xié)調(diào)處理的事項(xiàng)。各協(xié)調(diào)小組成員單位對(duì)分工內(nèi)的反洗錢工作負(fù)直接責(zé)任。各農(nóng)村信用社反洗錢工作小組對(duì)轄內(nèi)的反洗錢工作負(fù)直接責(zé)任。第十一條 反洗錢信息報(bào)告員職責(zé)：（一）貫徹執(zhí)行上級(jí)關(guān)于反洗錢工作的指示、要求和本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署。（二）掌握大額和可疑交易的認(rèn)定條件，收集、甄別、記錄、報(bào)告大額和可疑交易信息，指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)、識(shí)別大額和可疑交易信息。（三）根據(jù)上級(jí)單位的要求,核查、補(bǔ)充大額和可疑交易信息。（四）做好反洗錢信息和資料的歸檔保存工作

6、。（五）其它需要處理的事項(xiàng)。第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（營(yíng)業(yè)部、分社等）履行下列職責(zé)：（一）貫徹執(zhí)行上級(jí)反洗錢工作部署和要求，監(jiān)督指導(dǎo)所屬分社或臨柜人員貫徹執(zhí)行反洗錢制度規(guī)定。（二）組織員工開展反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高員工反洗錢業(yè)務(wù)技能。（三）開展客戶盡職調(diào)查和可疑交易信息的發(fā)現(xiàn)、甄別和報(bào)告等工作。（四）做好反洗錢資料、信息的歸檔保存工作。（五）其它需要處理的事項(xiàng)。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作負(fù)責(zé)。第十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員職責(zé)：（一）貫徹執(zhí)行上級(jí)反洗錢工作部署和要求，學(xué)習(xí)、掌握反洗錢基本知識(shí)。（二）按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程，嚴(yán)格審查客戶開戶資料，審慎辦理客戶開戶手續(xù)，妥善保存客戶開戶資料。（三）掌握可疑

7、交易的認(rèn)定條件，發(fā)現(xiàn)、識(shí)別可疑交易，向信息報(bào)告員提供可疑交易信息。（四）協(xié)助報(bào)告、核查、補(bǔ)充大額和可疑交易信息。（五）其他需要協(xié)助的事項(xiàng)。第三章 業(yè)務(wù)培訓(xùn)第十四條 反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，并作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，由各單位指定部門統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)。第十五條 針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。各級(jí)管理人員側(cè)重開展法律法規(guī)和理論知識(shí)的培訓(xùn)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員側(cè)重開展法律法規(guī)和實(shí)操性培訓(xùn)。各級(jí)管理人員的培訓(xùn)以專題會(huì)議和集中學(xué)習(xí)等方式組織實(shí)施，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員的培訓(xùn)以班前學(xué)習(xí)為主。第十六條 反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)要求每季度不少于一次，并做好記錄，在業(yè)

8、務(wù)和安全學(xué)習(xí)登記簿上明確記載。第十七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員是反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)的重點(diǎn)。了解洗錢犯罪的主要手法、熟悉客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容、掌握可疑交易的認(rèn)定條件、發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易是培訓(xùn)的主要內(nèi)容。第十八條 掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)和操作技能是會(huì)計(jì)、出納、信貸上崗的必要條件。新員工及相關(guān)人員必須經(jīng)過反洗錢相關(guān)內(nèi)容培訓(xùn)并考核合格，方能擔(dān)任相應(yīng)崗位的工作。第十九條 適時(shí)組織測(cè)試考核，檢驗(yàn)反洗錢培訓(xùn)效果。各聯(lián)社反洗錢測(cè)試考核每年不少于1次；考核成績(jī)要作為員工業(yè)務(wù)技能考評(píng)的依據(jù)之一。第四章 盡責(zé)調(diào)查 第二十條 履行客戶盡責(zé)調(diào)查的職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行本外幣賬戶開戶條件、認(rèn)真審核客戶開戶申請(qǐng)、審慎辦理開戶手續(xù)、妥善保管開戶資料

9、及交易記錄。第二十一條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理人民幣結(jié)算賬戶開戶，必須按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則的規(guī)定執(zhí)行。辦理外匯賬戶開戶，必須按照境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定和境內(nèi)居民外匯管理辦法等有關(guān)規(guī)定的要求執(zhí)行。第二十二條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和負(fù)責(zé)人應(yīng)共同審核客戶開戶資料，認(rèn)真核對(duì)“開立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”所填內(nèi)容是否準(zhǔn)確、清晰，查驗(yàn)存款人、法定代表人(或負(fù)責(zé)人)、代辦人身份證件是否真實(shí)有效，是否具備外匯開戶核準(zhǔn)件等有關(guān)資料。第二十三條 嚴(yán)禁為不符合開戶條件的單位和個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁為客戶開立匿名或假名賬戶。第二十四條 開戶資料、賬戶資料、傳票等交易記錄的保存年限至少5年(會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定超過5年的，從

10、其規(guī)定)；保存方法按照會(huì)計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，統(tǒng)一由網(wǎng)點(diǎn)主管會(huì)計(jì)保管。第二十五條 辦理大額現(xiàn)金支付時(shí)，必須按規(guī)定登記和審批，并妥善保管有關(guān)支付資料。辦理個(gè)人大額現(xiàn)金支付的，應(yīng)準(zhǔn)確錄入取款人姓名及其有效身份證件名稱和號(hào)碼。第二十六條 未開立結(jié)算賬戶的客戶辦理現(xiàn)金同城進(jìn)帳或異地匯款時(shí)，經(jīng)辦人員必須查驗(yàn)辦理人身份證件，登記辦理人及其住址、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系電話等信息。第二十七條 遇上級(jí)單位核查反洗錢交易情況，各有關(guān)單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極協(xié)助，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供相關(guān)資料、信息。第五章 大額和可疑交易監(jiān)控、報(bào)告第二十八條 大額和可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)以中國(guó)人民銀行人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法和金融機(jī)構(gòu)大

11、額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法(中國(guó)人民銀行2003第2、3號(hào)令)的規(guī)定為準(zhǔn)。第二十九條 大額交易情況由各辦事處、各地市級(jí)聯(lián)社、江門各縣級(jí)聯(lián)社從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中統(tǒng)一提取、核實(shí)和報(bào)告，各有關(guān)部門在必要時(shí)提供協(xié)助。第三十條 人民幣大額交易信息由省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心提取，監(jiān)察保衛(wèi)部匯總上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。人民幣大額交易信息各單位每月提取、審核、備份1次，按人民銀行、監(jiān)管部門的規(guī)定上報(bào)。第三十一條 外匯大額交易信息由各聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心（電腦部）提取，外匯業(yè)務(wù)部門審核并按有關(guān)規(guī)定上報(bào)。外匯大額交易信息各單位每月提取、審核、備份1次。第三十二條 人民幣和外匯可疑交易信息主要由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)、甄別和報(bào)

12、告。第三十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中，按照可疑交易的認(rèn)定條件，由前臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)、后臺(tái)或信息報(bào)告員審核，共同確認(rèn)可疑交易。第三十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)和確認(rèn)的人民幣和外匯可疑交易，由信息報(bào)告員分別填制人民銀行提供的3.1版可疑交易報(bào)告表,并按人民銀行有關(guān)規(guī)定上報(bào)。第三十五條 各級(jí)聯(lián)社反洗錢工作部門接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的可疑交易報(bào)告后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)分析、甄別，確認(rèn)為可疑交易的，進(jìn)行匯總，上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第三十六條 大額和可疑交易的報(bào)告表、匯總表和情況報(bào)告等紙質(zhì)文件、資料保存時(shí)間不少于5年，每月1卷裝訂，視同業(yè)務(wù)檔案保管。第三十七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)可疑交

13、易進(jìn)行甄別、分析、審核時(shí)，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)上報(bào)所屬聯(lián)社，由聯(lián)社報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)上級(jí)聯(lián)社和辦事處。第三十八條 各單位協(xié)助執(zhí)法和司法機(jī)關(guān)查處洗錢犯罪的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告省聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第六章 監(jiān)督檢查第三十九條 對(duì)反洗錢工作實(shí)施監(jiān)督檢查是內(nèi)控制度檢查的一項(xiàng)重要內(nèi)容，納入稽核、會(huì)計(jì)、事后監(jiān)督、安全保衛(wèi)的常規(guī)檢查范圍。第四十條 反洗錢工作情況納入經(jīng)營(yíng)管理和安全防范考核的范圍，并層層簽定責(zé)任書。年終考評(píng)時(shí)，單位開展反洗錢工作情況和個(gè)人履行反洗錢工作職責(zé)情況作為考評(píng)內(nèi)容之一。第四十一條 省聯(lián)社、各辦事處、地市級(jí)聯(lián)社每年應(yīng)組織1次以上反洗錢工作專項(xiàng)檢查

14、。縣（市、區(qū)）聯(lián)社對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作情況的檢查每年不少于1次。第四十二條 各聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)按照業(yè)務(wù)分工，經(jīng)常檢查本專業(yè)履行反洗錢工作職責(zé)的情況，及時(shí)糾正工作中存在的問題。第四十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)適時(shí)組織自查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員履行反洗錢工作職責(zé)情況實(shí)時(shí)監(jiān)督。第七章 獎(jiǎng)罰第四十四條 認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)，成效突出或及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易信息、為執(zhí)法機(jī)關(guān)查處洗錢犯罪提供重要線索的，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。第四十五條 凡受到人民銀行反洗錢主管部門處罰的單位，取消其當(dāng)年經(jīng)營(yíng)管理和安全防范獎(jiǎng)勵(lì)資格；受到縣（市、區(qū)）級(jí)聯(lián)社以上管理部門處罰的單位和個(gè)人，取消其當(dāng)年安全防范獎(jiǎng)勵(lì)資格。第四十六條 違反本細(xì)

15、則規(guī)定或其它反洗錢制度規(guī)定，造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的，對(duì)直接責(zé)任人處以2000元3000元、其他責(zé)任人處以1000元2000元的經(jīng)濟(jì)處罰，或并處解聘職務(wù)直至解除勞動(dòng)合同等處分。第四十七條 管理機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理部門、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督檢查不力，所屬單位反洗錢工作存在嚴(yán)重問題的，對(duì)主要領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人處以1000元2000元經(jīng)濟(jì)處罰，或并處解聘職務(wù)等處分。第四十八條 有下列行為之一的，處以1000元2000元經(jīng)濟(jì)處罰：（一）未按規(guī)定識(shí)別和報(bào)告可疑支付交易，對(duì)明知或應(yīng)知的可疑交易不報(bào)告的。（二）指使、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員違規(guī)開立個(gè)人、單位結(jié)算或外匯賬戶的。（三）未按規(guī)定嚴(yán)格審查開戶資料，違規(guī)為

16、個(gè)人或單位開立結(jié)算或外匯賬戶的。（四）未按規(guī)定保管、保存客戶開戶資料，致使資料遺失的。第四十九條 有下列行為之一的，處以500元1000元經(jīng)濟(jì)處罰：（一）未按規(guī)定保存客戶交易記錄、資料的。（二）未按規(guī)定收集開戶人信息資料的。（三）違反規(guī)定泄露有關(guān)大額和可疑交易信息的。（四）未按規(guī)定收集、報(bào)告反洗錢工作信息、資料、情況的。第五十條 違反多項(xiàng)規(guī)定或多次違反某項(xiàng)規(guī)定的，逐項(xiàng)、逐次累計(jì)予以處罰。第五十一條 參與偽造開戶資料、違法為個(gè)人或單位開立賬戶，故意銷毀開戶和交易資料，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動(dòng)的，給予解除勞動(dòng)合同或開除等處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第五十二條 本細(xì)則未予明確的，參照信用

17、社（銀行）工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）從重處罰。第八章 附則第五十三條 本細(xì)則由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。信用社（銀行）各級(jí)機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)制度及規(guī)定與本細(xì)則相抵觸的，按本細(xì)則執(zhí)行。附件：1、信用社（銀行）可疑支付交易報(bào)告表12、信用社（銀行）可疑支付交易報(bào)告表23、金融機(jī)構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報(bào)告表4、信用社（銀行）可疑支付交易報(bào)告匯總表附件1信用社（銀行）可疑支付交易報(bào)告表1可疑支付報(bào)告行（社）名稱：收付時(shí)間：付款銀行（社）名稱：付款人名稱及賬號(hào)：付款人所在國(guó)家或地區(qū)：收款銀行（社）名稱：收款人所在國(guó)家或地區(qū)：金額：用途：結(jié)算種類：可疑支付交易類型：判斷可疑支付

18、交易的依據(jù)：可疑支付交易關(guān)注程度：1、重點(diǎn) 2、一般采取措施：報(bào)告時(shí)間：經(jīng)辦人： 負(fù)責(zé)人：?jiǎn)挝还拢簜渥ⅲ?、可疑支付交易類型的填寫應(yīng)與信用社（銀行）可疑支付交易報(bào)告匯總表中的類型相符。2、判斷可疑支付交易的依據(jù)包括可疑支付交易的特征、原因分析等。附件2信用社（銀行）可疑支付交易報(bào)告表2報(bào)告單位：項(xiàng)目筆數(shù) 收付時(shí)間 付款銀行 付款人名稱及賬號(hào) 付款人所在國(guó)家或地區(qū) 收款銀行 收款人名稱及賬號(hào) 收款人所在國(guó)家或地區(qū) 金額 用途 結(jié)算種類 可疑支付交易類型 判斷可疑支付交易的依據(jù) 可疑支付交易關(guān)注程度(1、重點(diǎn); 2、一般) 采取措施1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 填表時(shí)間： 經(jīng)辦人： 負(fù)責(zé)人：備注：1、可疑支付交易類型的填寫應(yīng)與“可疑交易報(bào)告匯總表”中類型相符。2、判斷可疑支付交易的依據(jù)包括可疑支付交易的特征、原因分析等。附件3金融機(jī)構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報(bào)告表報(bào)告單位：項(xiàng)目筆數(shù) 收付時(shí)間 付款銀行 付款人名稱及賬號(hào) 付款人所在國(guó)家或地區(qū) 收款銀行 收款人名稱及賬號(hào) 收款人所在國(guó)家或地區(qū) 金額 用途 結(jié)算種類 可疑支付交易類型 判斷可疑