自助設(shè)備、ATM機(jī)管理辦法

1、自助設(shè)備、 ATM 機(jī)管理 暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范自 動(dòng)柜員機(jī)管理，保 證自動(dòng)柜員機(jī) 正常運(yùn)行，實(shí)現(xiàn) 自動(dòng)柜員機(jī)“管理 規(guī)范化、操作標(biāo) 準(zhǔn)化”目標(biāo)， 有效防范 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，特制定本 辦法。第二條 自動(dòng)柜員機(jī)是為客戶提供自助服 務(wù)的電子設(shè)備 ， 根據(jù)提供服 務(wù)類型分 為自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、存取款一 體機(jī)。第三條 持卡人可憑密 碼，在自動(dòng)柜員機(jī)上 辦理存取款、 轉(zhuǎn)賬、查詢、修改密碼 等多種 銀行 業(yè)務(wù)。第二章 基本規(guī)定第四條 自動(dòng) 柜員機(jī)應(yīng) 用模式分 為在行式和離行式。（一）在行式是指自動(dòng)柜員機(jī)在 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)運(yùn)行的 應(yīng)用模 式，包括單臺(tái)布放的在行式自 動(dòng)

2、 柜員機(jī)和多臺(tái)集中布放在 營(yíng) 業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)自助服 務(wù)區(qū)的在行式自 動(dòng)柜員機(jī)。（二）離行式是指自動(dòng) 柜員 機(jī)在網(wǎng)點(diǎn)外運(yùn)行的 應(yīng)用模式， 包括 單臺(tái)布放的離行式自 動(dòng)柜 員機(jī)、自助銀 行和具有獨(dú)立 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、多臺(tái)集中布放在離行自助服務(wù) 區(qū)的自 動(dòng) 柜員機(jī)第五條 各縣級(jí)聯(lián) 社在銀行卡部 應(yīng)設(shè)立自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù) 管理崗，負(fù)責(zé)轄 內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)管理、渠道推廣、市場(chǎng)營(yíng)銷、 考核培 訓(xùn)等工作。各營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立自 動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行管理 崗， 負(fù)責(zé) 管轄自動(dòng)柜員機(jī)日常運(yùn)行、賬務(wù)核算、現(xiàn) 金運(yùn)營(yíng)和客戶 服務(wù)等工作。第六條 自動(dòng)柜員機(jī)的 選型購(gòu)置由省 聯(lián)社按照有關(guān)集中 采購(gòu)管理 辦法統(tǒng)一組織實(shí)施。第七條 自動(dòng)柜員機(jī)服務(wù)時(shí)

3、間應(yīng) 按照 “安全、方便 ”的原則、 由自 動(dòng)柜員機(jī)所在 場(chǎng)所營(yíng)業(yè)時(shí)間決定。自動(dòng) 柜員機(jī)服 務(wù)時(shí)間 應(yīng)對(duì)外公布。第八條 自動(dòng)柜 員機(jī)應(yīng)保 證服務(wù)界面、交易流程、外觀 形 象、操作提示、受理標(biāo)識(shí) 和服務(wù)環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)化，符合省 聯(lián)社企 業(yè)形象管理和 營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)視覺(jué)形象規(guī)范等 規(guī)定。第三章 部門和機(jī)構(gòu)職責(zé)第九條 銀行卡部 負(fù)責(zé) 自動(dòng)柜員機(jī)制度建 設(shè)、規(guī)劃布局、 提交需求、市場(chǎng)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)推廣、統(tǒng)計(jì)分析、考核評(píng)價(jià)等工作。（一）負(fù)責(zé)管理自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)，了解和掌握管 轄自動(dòng)柜員 機(jī)運(yùn)行狀況，制定和修改自 動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)考核指 標(biāo)，分析評(píng) 價(jià)自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)發(fā) 展?fàn)顩r，協(xié)調(diào)有關(guān)部門確保自動(dòng)柜員機(jī) 正常運(yùn)行；（二）負(fù)

4、責(zé)制定、修改和完善自動(dòng) 柜員機(jī)業(yè)務(wù) 管理辦法；（三）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)差錯(cuò)業(yè)務(wù) 的處理；（四）負(fù)責(zé) 制訂轄 內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)年度需求 計(jì)劃，提交可行 性立項(xiàng)報(bào)告,配合相關(guān)部 門做好自 動(dòng)柜員機(jī)、配套運(yùn)行監(jiān) 控設(shè) 備和安全防 護(hù)設(shè) 施的安裝工作；（五）負(fù)責(zé) 自動(dòng)柜員機(jī)的選址、分配及布局調(diào) 整等工作；（六）負(fù)責(zé)審 批自 動(dòng)柜員機(jī)新 業(yè)務(wù)、新功能，制定自動(dòng) 柜員 機(jī)自助服 務(wù)營(yíng)銷 推廣 計(jì)劃，組織 開展?fàn)I銷 活動(dòng)；（七）負(fù)責(zé) 向客戶宣傳正確使用自 動(dòng)柜員機(jī)的操作方法， 及 時(shí)妥善 處理客 戶對(duì) 自動(dòng)柜員 機(jī)的投 訴；（八）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)的 業(yè)務(wù)培訓(xùn)。第十條 科技部負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（含配套視頻監(jiān) 控設(shè)備） 的安

5、裝管理、故障處理、預(yù) 防性 維護(hù)、升級(jí)管理、停機(jī)管理和 服務(wù)質(zhì) 量管理等技 術(shù)管理工作。（一）負(fù)責(zé)制定自 動(dòng)柜員機(jī)選型、訂購(gòu)、驗(yàn)收、安裝、故障 處理、預(yù) 防性維護(hù)、升級(jí)、停機(jī)、報(bào)廢、服務(wù)質(zhì) 量等技 術(shù)管理 制度和 維護(hù)管理流程，做好自 動(dòng)柜員機(jī)維護(hù) 管理工作；（二）負(fù)責(zé) 自動(dòng)柜員機(jī)相關(guān)版本及相關(guān)管理系 統(tǒng)版本的研 發(fā)、測(cè)試、投產(chǎn)、支持等系統(tǒng)維護(hù) 工作；（三）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)安裝 實(shí)施、投產(chǎn) 推廣工作和 設(shè)備操作培 訓(xùn)工作；（四）負(fù)責(zé)組織評(píng) 估自動(dòng)柜員機(jī)技術(shù)研究和技 術(shù)測(cè)評(píng) 工作；（五）負(fù)責(zé)配合集中采 購(gòu)部門做好自 動(dòng)柜員機(jī)技術(shù)產(chǎn)品采 購(gòu) 和保外 設(shè)備維護(hù) 服 務(wù)采購(gòu)工作；（六）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)供應(yīng)

6、商和服 務(wù)商的監(jiān)督管理，監(jiān)督供 應(yīng) 商履行假 幣賠償 承 諾工作；（七）負(fù)責(zé)組織評(píng) 估自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行狀況及 維護(hù) 管理工作；（八）負(fù)責(zé)做好自動(dòng)柜員機(jī)和配套 視頻監(jiān)控設(shè)備技術(shù)交流 和技 術(shù)操作的培 訓(xùn)工作。第十一條 會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé) 自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理、賬務(wù) 核算和 收單清算等工作。（一）負(fù)責(zé)提交自動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù)核算業(yè)務(wù)應(yīng) 用需求，并參 與測(cè)試；（二）負(fù)責(zé) 制訂、修改、完善自動(dòng) 柜員機(jī)現(xiàn)金管理、賬務(wù) 核 算和收 單 清算管理 辦法和操作流程。（三）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理和 賬務(wù)核算業(yè)務(wù)檢查 和培 訓(xùn)；（四）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)受理國(guó)內(nèi)他行卡 調(diào)單 和差錯(cuò)賬務(wù)處 理，配合處理自動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù) 差錯(cuò)的客 戶投訴。第

7、十二條 監(jiān)察保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)安全保 衛(wèi)工 作。（一）負(fù)責(zé) 配合本地區(qū)公安機(jī)關(guān) 對(duì)新建、改建自動(dòng) 柜員機(jī)安全防范 設(shè)施進(jìn)行審批和 驗(yàn)收;（二）負(fù)責(zé)研究自動(dòng)柜員機(jī)案件和欺 詐事件的外部 風(fēng)險(xiǎn)防 范方案，制 訂、修改和完善自動(dòng) 柜員機(jī)安全防范 設(shè)施規(guī)范和 防范措施，督 導(dǎo)安裝符合有關(guān) 規(guī)范的安全防范 設(shè)施，檢查 安 全防范 設(shè)施運(yùn)行 維護(hù)情況和防范措施落 實(shí)情況；（三）負(fù)責(zé)協(xié) 助公安機(jī)關(guān) 偵 破撬盜破壞自 動(dòng) 柜員機(jī)、自助服 務(wù)區(qū)搶盜及人身 傷害、在自動(dòng) 柜員機(jī)外部或周 邊環(huán) 境安（改） 裝非法 設(shè)備、利用自動(dòng) 柜員機(jī)竊取客 戶資 金等 風(fēng)險(xiǎn) 事件和案 件。統(tǒng)計(jì) 案件信息，并按有關(guān)案件 報(bào)告制

8、度 報(bào)告案件情況；（四）負(fù)責(zé) 指導(dǎo)營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)做好自 動(dòng)柜員機(jī)日常安全巡 查、調(diào) 閱檢查視頻監(jiān) 控錄像等外部 風(fēng)險(xiǎn) 防范工作；（五）負(fù)責(zé)組織 自 動(dòng)柜員 機(jī)安全 專項(xiàng)檢查 ，監(jiān) 督整改措施落 實(shí)情況。第十三條 營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 自動(dòng)柜員機(jī)日常運(yùn)行管理工作。（一）負(fù)責(zé)組織 管理自 動(dòng)柜員機(jī)的現(xiàn)金清點(diǎn)、鈔箱裝卸、 鑰 匙和密 碼保管、賬務(wù) 核算等工作；（二）負(fù)責(zé) 提供符合自 動(dòng)柜員機(jī)用 鈔質(zhì)量、券別 和數(shù)量要 求的 現(xiàn)鈔 ，確保自動(dòng)柜 員機(jī)支付；（三）負(fù)責(zé)協(xié) 助 處 理存入假 幣索賠 等相關(guān)工作；（四）負(fù)責(zé) 管轄自動(dòng)柜員機(jī)的運(yùn)行 監(jiān)控、業(yè)務(wù) 故障 處理、 技術(shù)故障 報(bào)修、吞沒(méi)卡、耗材領(lǐng)用、安全巡查、解

9、決客戶求助等工作；（五）負(fù)責(zé) 新投入運(yùn)行或排除故障后再投入運(yùn)行的自 動(dòng) 柜 員機(jī)的測(cè)試驗(yàn) 收；（六）負(fù)責(zé) 每日 監(jiān)控管轄自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行狀 態(tài)，發(fā)現(xiàn)故障 應(yīng) 立即 檢查，業(yè)務(wù) 故障應(yīng)及時(shí)排除；遇有技術(shù)故障，應(yīng)及時(shí)通知 科技部 門 ；（七）負(fù)責(zé)協(xié) 助查詢自動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù)差錯(cuò)、調(diào)閱 交易流水信 息，協(xié)調(diào)處 理自 動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù)差錯(cuò)的客戶投訴；（八）負(fù)責(zé) 管轄自動(dòng)柜員機(jī)周圍環(huán) 境的安全巡 查。重點(diǎn)檢 查 自 動(dòng) 柜 員 機(jī)出 鈔口、插卡口是否被安裝異常裝置，視頻監(jiān) 控 攝 像 頭 是否被堵住， 鍵盤 上是否有薄膜（密 碼記錄 器），周 圍有無(wú)非法 張貼物，檢查自動(dòng)柜員機(jī)及自 動(dòng)柜員機(jī)視頻監(jiān) 控 系統(tǒng)是否運(yùn)

10、行正常等 ,發(fā)現(xiàn)異常情況立即 報(bào)告，同時(shí)做好 檢查 記錄 ；（九）負(fù)責(zé) 管轄自動(dòng)柜員機(jī)服務(wù)環(huán)境的日常管理。第四章 自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)限額與收入核算管理第十四條 金信卡在自 動(dòng) 柜員機(jī)上存款、取款、轉(zhuǎn)賬 等業(yè) 務(wù)限額，以及自動(dòng)柜員機(jī)單筆最高取 現(xiàn)限額，根據(jù)監(jiān)管部 門 有關(guān)規(guī)定或業(yè)務(wù)發(fā) 展情況由省 聯(lián)社制定并適 時(shí)調(diào)整。第十五條 利用自 動(dòng)柜員機(jī)渠道 辦理的各 類離柜 業(yè)務(wù) 手續(xù)費(fèi) 收入應(yīng)歸屬自 動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)收入，并按照有關(guān) 規(guī)定計(jì)入 對(duì)應(yīng) 的中 間業(yè)務(wù)收入科目。第五章 自動(dòng)柜員機(jī)鑰匙和密碼管理第十六條 自動(dòng)柜員機(jī)保險(xiǎn)柜鑰匙和密 碼須雙人分別保 管、單線傳遞 ，電子柜 鑰匙可兼管，并做好 記錄。第十七

11、條 自動(dòng)柜員機(jī)保險(xiǎn)柜鑰匙用畢，不得隨身攜 帶， 必須入庫(kù)（保險(xiǎn)柜）保管。第十八條 保管密 碼的人 員臨時(shí)變 更或工作 調(diào)動(dòng) ,接管人 員必須及時(shí)更換保險(xiǎn)柜密碼。掌管鑰 匙人 員臨時(shí)變 更或工作 調(diào)動(dòng)，必須辦理定向交接（掌管密 碼人員不能接管 鑰匙）手續(xù)， 辦理鑰匙和密 碼交接 時(shí)，必須做好 記錄。第十九條 保管密 碼的人員輸入密 碼時(shí)，應(yīng)注意遮掩，其 他人員應(yīng)主動(dòng)回避。密碼須 不定期更 換，每季度至少更 換一 次，密碼更換后，應(yīng)及時(shí)更新備用密 碼記錄。第二十條 自動(dòng)柜員機(jī)備用密碼記錄 和備用鑰匙應(yīng)在分 別密封后，交由自 動(dòng)柜員機(jī)主管 負(fù)責(zé)人分 別入保險(xiǎn)柜保管并 登記備 案，以備應(yīng)急之用。如需啟

12、封，按現(xiàn) 金庫(kù)房鑰匙管理的 有關(guān) 規(guī)定 辦理。第二十一條 如發(fā)現(xiàn) 保險(xiǎn)柜或電子柜 鑰匙遺失，必須立即 采取措施，確?？?項(xiàng)安全，同時(shí)查明事故原因，及 時(shí)上報(bào)。第六章 自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金出納管理第二十二條自動(dòng)柜 員機(jī)現(xiàn)金 業(yè)務(wù)須 在 電子攝 像 監(jiān)控下實(shí)施雙人管理。凡辦 理自動(dòng)柜員機(jī)鈔箱開 閉、裝鈔、卸鈔、整 點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔 箱檢查等工作，必須雙人到場(chǎng)、雙人辦理、 發(fā)生差錯(cuò)換人復(fù)核，做到手 續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確、賬 款相符。第二十三條 自動(dòng) 柜 員機(jī)鈔 箱備付金的 領(lǐng)用、鈔 箱余款及 客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點(diǎn) 領(lǐng)繳現(xiàn)金辦理。領(lǐng) 用的備 付金必 須經(jīng)過(guò)清分、復(fù)點(diǎn)，符合使用標(biāo)準(zhǔn)。客戶 存入

13、 現(xiàn)金必 須 經(jīng)過(guò) 整點(diǎn)方可入 庫(kù)。因特殊情況無(wú)法開箱取 鈔時(shí)，應(yīng)立即報(bào)告主管 負(fù)責(zé)人，迅 速 查明原因，并會(huì)同有關(guān)技 術(shù)人 員共同開箱。第二十四條 自動(dòng)柜員機(jī)中的 現(xiàn)金須按券別分鈔箱管理， 嚴(yán) 禁將不同券 別的 現(xiàn)金混裝一箱。第二十五條每次自 動(dòng)柜員機(jī)裝填 現(xiàn)鈔 前應(yīng)進(jìn) 行軋賬處理，裝鈔后對(duì)外營(yíng)業(yè)前，必須進(jìn)行實(shí)地吐鈔測(cè)試 ，測(cè)試無(wú)誤后 方可投入使用。測(cè)試 情況要 記錄 在案，以備查考。第二十六條 自動(dòng)柜員機(jī)備付現(xiàn)鈔必須經(jīng)過(guò) 票幣整點(diǎn)，保 證無(wú)破 損、無(wú)斷裂、無(wú)透明紙 粘貼、無(wú)褶皺 及卷角等符合自 動(dòng) 柜 員機(jī)使用的人民 幣。禁止使用原封新鈔 和潮濕的 現(xiàn)鈔。第二十七條自動(dòng)柜員機(jī)交易日志是 賬

14、款核 對(duì)和事后 檢查的重要依據(jù)，應(yīng)按有關(guān) 規(guī)定保管和 調(diào)閱。第二十八條自動(dòng)柜員機(jī)內(nèi)的 現(xiàn)金原 則上于營(yíng)業(yè)前一次性裝入，遇特殊情況需中途添加 現(xiàn)金時(shí)，經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé) 人授權(quán) 后，按照運(yùn)送和加裝自 動(dòng)柜員機(jī) 備付金的 規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 運(yùn)送自 動(dòng)柜員機(jī)備付金必 須堅(jiān)持雙人 調(diào)款， 雙人武裝押運(yùn)和運(yùn) 鈔車接送。第三十條 自動(dòng)柜員機(jī)如 發(fā)生錯(cuò)款或存入假 幣，必須立即 報(bào)告上級(jí)管理部 門，核實(shí)有關(guān)取（存）款人操作記錄，核點(diǎn)現(xiàn) 金實(shí)物，確認(rèn)錯(cuò) 款金額后，按照現(xiàn)金錯(cuò)款溢短 處理的相關(guān) 規(guī) 定及 時(shí)處理。第三十一條 自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金和賬務(wù)核算等 業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí) 行 定期或不定期 檢查制度，并做好 檢查記錄。檢查 內(nèi)容

15、包括：（一）自動(dòng)柜員機(jī)的 備付金與有關(guān)分 戶賬是否一致；（二）日常現(xiàn)金的 領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續(xù)是否 堅(jiān)持 雙人 辦理；（三）長(zhǎng) 短款及 錯(cuò)賬記錄 是否清楚，是否 納入有關(guān)科目核算；（四）款項(xiàng)清點(diǎn)、交接、運(yùn)送工作是否符合安全要求；（五）鑰匙、密碼 的交接和 備 用鑰匙、密碼 副本的保管是否 符合 規(guī) 定；六）其他需檢查 事 項(xiàng)。第七章 自動(dòng)柜員機(jī)吞沒(méi)卡管理第三十二條 吞沒(méi)卡登 記。管轄 機(jī)構(gòu) 應(yīng)及時(shí)取回吞沒(méi)卡， 摘 錄有關(guān)內(nèi)容和吞卡原因，核 對(duì) 吞沒(méi)卡數(shù)量和交易流水清 單， 登記銀 行卡登 記簿。第三十三條 吞沒(méi)卡 領(lǐng)取。離行式自動(dòng) 柜員機(jī)吞沒(méi)的 銀 行 卡，由就近營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)吞沒(méi)卡

16、的 領(lǐng)取和 銷毀。（一）吞沒(méi)卡為遼寧省 農(nóng)村信用社 發(fā)行的 銀行卡，客戶在 吞卡后 5日（自吞卡次日起 計(jì)算）內(nèi)要求領(lǐng)取銀行卡時(shí)，須提 交本人有效身份 證件。查明吞卡原因、核驗(yàn) 有效身份 證 件，對(duì) 持卡人身份 驗(yàn)證無(wú)誤后，登記銀 行卡登記簿，摘錄客戶身 份證件內(nèi)容，將吞沒(méi)卡返回客 戶，并由客戶簽 收；（二）吞沒(méi)卡為他行發(fā)行的銀行卡，按照中國(guó) 銀聯(lián)股份有限 公司 規(guī)定執(zhí)行：持卡人在吞卡后次日起 5 個(gè)工作日內(nèi)，持本人 有效身份 證件及其他可以 證明 為卡片持有者的材料到自 動(dòng)柜 員 機(jī)管 轄 機(jī)構(gòu) 辦 理 領(lǐng) 卡手 續(xù)。第三十四條 吞沒(méi)卡 銷毀。吞沒(méi)卡遼寧省農(nóng)村信用社 發(fā)行的銀行卡，凡超過(guò)日期持卡 人未領(lǐng)取且未收到 發(fā)卡銀行查詢的，按有關(guān)辦法和操作 規(guī)程 破壞磁條完整性；吞沒(méi)卡 為他行卡，凡超 過(guò)日期無(wú)人 認(rèn)領(lǐng) 的卡片或按 發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令吞沒(méi)的卡片，自 動(dòng)柜員機(jī)管 轄機(jī)構(gòu)須對(duì)卡片作 剪角處理，并逐張抄列清 單交事后 監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部 門根據(jù) 銀聯(lián) 有關(guān) 規(guī)定處理。第八章 自動(dòng)柜員機(jī)安全管理第三十五條 新建或改建的自 動(dòng)柜員 機(jī) 須符合國(guó)家安全