小額貸款公司經(jīng)營計劃

1、市農(nóng)村小額貸款有限公司經(jīng)營計劃（）2008年國內(nèi)外經(jīng)濟受到了美國金融風暴的影響，一大批中小企業(yè)經(jīng)歷了前所未有的嚴峻考驗。因此，制訂年的經(jīng)營計劃，必須考慮國家貨幣信貸政策的調(diào)整以及小額貸款公司的特點。在充分考慮到各種不利因素的情況下，特制訂經(jīng)營計劃如下：一、指導(dǎo)思想：公司發(fā)展以適應(yīng)經(jīng)濟時代要求為目標，建立合理的法人治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)決策體系。堅持以面向“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，兼顧企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益，堅持以“安全性、合法性、流動性、社會性”為基本準則，在確保貸款資金安全運行的基礎(chǔ)上，依照國家的產(chǎn)業(yè)政策和法律、法規(guī)，為符合本公司貸款條件的“三農(nóng)”、中小企業(yè)及其它自然人提供資金支持和信用擔保服務(wù)

2、。勤奮務(wù)實、嚴謹工作、忠誠團結(jié)、充滿活力是公司發(fā)展的經(jīng)營作風。依法運作、平等自愿、誠實守信、穩(wěn)健經(jīng)營是公司發(fā)展的經(jīng)營原則。二、總體目標：針對當前經(jīng)濟、金融形勢，公司五年發(fā)展目標應(yīng)圍繞筑基礎(chǔ)、尋發(fā)展、找突破、防風險、求穩(wěn)定的思路來綜合考慮。即：第一年為筑基礎(chǔ)年，是探索的一年；第二年為鞏固和發(fā)展年，是適度擴張的一年；第三年為突破年，是創(chuàng)新的關(guān)鍵性一年，也是風險和機遇并存的一年；后二年為穩(wěn)定發(fā)展年，為轉(zhuǎn)型銀行創(chuàng)造條件。按此設(shè)想，五年經(jīng)營計劃分別列表如下：1、五年貸款月均明細計劃列表如下： 單位：萬元（表一）年月2009年2010年2011年2012年2013年1/145001450019500195

3、002/145001450019500195003/145001450019500195004/145001450019500195005/145001450019500195006150014500145001950019500740001450016500195001950086500145001750019500195009900014500175001950019500101000014500175001950019500111350014500175001950019500121500014500175001950019500合計595001740001910002340002340

4、00月平均余額850014500159161950019500備注：第三年下半年減資成功，可考慮融資。2、五年營業(yè)成本及管理費用明細列表如下： 單位：萬元（表二）項目2009年2010年2011年2012年2013年1工資1201601802002152福利舊費5101010104業(yè)務(wù)招待費25303540405修理費233556辦公費25455055557差旅費234558低值易耗品攤銷/9小二金143240484810勞動保險費6810121211職工教育經(jīng)費6810121212租賃費253942455013水電費61515151514郵電費1222215咨詢會務(wù)

5、費3555516財產(chǎn)保險費1111117汽車費用2333318待難費攤銷30555515/19營業(yè)稅金5811514317517520利息支出/9526726721開業(yè)費用30合計376566746975980占年營業(yè)收入的比率3、五年貸款年利率、員工配備數(shù)、呆帳損失準備率、所得稅率、保本增值利率列表如下： （表三）項 目2009年2010年2011年2012年2013年1貸款年利率（%）1515.916.216.216.22員工人數(shù)（人）11141616163呆帳損失準備金率（%）222114所得率稅（%）25252525255保本增值率（%）22222備注：上述年利率水平已達到銀行業(yè)平均利

6、率的3倍。4、根據(jù)表一、表二、表三所列數(shù)據(jù)測算五年利潤計劃列表如下：單位：萬元（表四）項 目2009年2010年2011年2012年2013年合計1營業(yè)收入7432305257831593159119442減：管理費用37656674697598036433減：呆帳損失準備金30029035019519513304加：保本增值50502020201605利潤總額117149915022009200471316減：所得稅2937537650250117837凈利潤小計88112411261507150353488凈利潤+準備金+補貼704141414761702169869949稅后年資本收益率

7、(%)7.59.439.8411.3511.329.810稅前年資本收益率(%)9.31212.3514.6914.6612 從上表分析看，四年半累計凈利潤6994萬元（含損失準備金、補貼），年稅后資本收益率9.8%，是圍繞股東們的要求進行的測算，應(yīng)該說達到了基本預(yù)期。上述測算是按常規(guī)統(tǒng)計分析所得，基本沒有考慮客觀經(jīng)濟形勢的波動和其他突發(fā)情況的影響，因此，僅為五年工作目標的參考依據(jù)。執(zhí)行時，可根據(jù)當時的經(jīng)濟形勢進行適度調(diào)整。三、工作措施：公司股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，董事會是最高決策機構(gòu)，經(jīng)營管理層將在董事長和董事會的領(lǐng)導(dǎo)下努力工作，盡職盡責，以最好的效益回報股東。具體采取三方面措施：1、建章立

8、制，防范風險。雖然公司是非金融機構(gòu)，但經(jīng)營業(yè)務(wù)似同銀行。因而在公司成立之初，參照有關(guān)商業(yè)銀行的制度，依據(jù)本公司的經(jīng)營特點，逐步制訂工作管理辦法、貸款管理制度、貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程、貸款第一責任人暫行規(guī)定、財務(wù)管理制度、薪酬管理暫行規(guī)定、貸款評審委員會實施細則等規(guī)章制度，使之工作法律化、制度化、規(guī)范化，防止人為因素，杜絕非常規(guī)運作。2、橫向協(xié)作，爭取支持。作為新成立的公司，經(jīng)營團隊將充分分析優(yōu)、劣勢，根據(jù)銀行、同行的經(jīng)營特點，在不同時期將制訂針對性營銷策略。立足農(nóng)村、抓住重點、面向全市、拓展中小企業(yè)是近期工作要點。同時，將與銀行、擔保公司、中小企業(yè)管理部門、個私協(xié)會、工商聯(lián)等部門開展緊密型合作，將接受省金融辦、蘇州發(fā)改會、市政府領(lǐng)導(dǎo)小組、財政、稅務(wù)、工商、人民銀行、銀監(jiān)會等部門的監(jiān)督與檢查，爭取得到他們在政策上的有效支持，用足用好優(yōu)惠政策。3、合法理財，提高效益。在開業(yè)起步階段，為尋求資金效益最大化，將實行兩條腿走路，放款與理財并舉，適度開展部份無風險的保本理財業(yè)務(wù)，以此提高資金