銀行關于XXX公司申請流動資金貸款（授信）的審查報告(流動資金貸款)

1、銀行關于xxx公司申請流動資金貸款（授信）的審查報告一、 貸款（授信）方案和授信情況(一)貸款（授信）方案。xx支行于xx年xx月上報的xx企業(yè)流動資金貸款xx萬元貸款，期限壹年，利率執(zhí)行一年期基準利率上浮10%。抵押物價值充足，擔保合法真是有效。（二）授信情況。申請人在他行和我行的授信主要有：前三名客戶第一名第二名第三名簡要分析短期借款浦發(fā)3000萬通商2000萬交行、徽行各1500萬浦發(fā)為中國建材集團擔保，我行為抵押。二、 貸款（授信）資格審查xx有限公司成立與2007年5月31日，注冊資本為10000萬元。法定代表人：xxx。企業(yè)性質為有限責任公司，營業(yè)執(zhí)照號：3404042500301

2、36，組織機構代碼證：78107644-4，稅務登記證：340404781072444，基本戶開戶行：工商銀行淮南蔡家崗支行，賬號：1304045609020111626，貸款卡號：3402520000021073.現(xiàn)址位于淮南市謝家區(qū)蔡新路，企業(yè)占地480畝。企業(yè)主要經營的產品和范圍為建材、煤礦、電力、化工、冶金、市政工程機電設備制造、銷售及技術服務。該企業(yè)屬于國家支持行業(yè)，實力較強，信譽良好，符合貸款主體要求。三、 貸款（授信）業(yè)務可行性審查通過對調查報告當中行業(yè)分析、經營情況分析、財務分析、固定資產投資和建設情況著重從風險控制的角度進行分析和說明。（一）經營情況。該公司產品覆蓋煤炭、礦山

3、、冶金、建材、化工、電力、工程、環(huán)保等行業(yè)。主要產品有：系列掘進機、帶式輸送機、大傾角可彎曲圓管帶式輸送機、絞車、電動機、礦用天輪、減速器等200多個品種，多種產品為國內首創(chuàng)并獲得國家、部、省級質量獎和科技進步獎，其中：am-50型掘進機榮獲國家質量金獎；sdj-150型帶式輸送機獲國家質量銀獎；ebz-160型掘進機獲國家重點新產品證書；自主開發(fā)的ebh-120型掘進機獲的了安徽省科學技術進步二等獎；引進日本專利技術，國內度假生產的大傾角可彎曲圓管帶式輸送機填補了國內空白，具有國內領先地位。主要在控股各股東的生產及技術支持方面、產品研發(fā)方面、政府支持方面具有明顯的優(yōu)勢，發(fā)展前景良好。對該公司

4、中國家不支持的經營領域應予以關注。（二）財務分析。從對財務報表的分析可以看出：截止2010年12月30日，xx有限公司資產合計52319萬元，較年初32285萬元增加20034萬元，主要原因為存貨增加了1000萬元，銀行存款增加7878萬元，應收票據(jù)增加2143萬元。負責合計37487萬元，較年初增加17980萬元，主要原因分析為在工行增加1011萬元的國內保理，在我行貸款3000萬元，應付票據(jù)增加7719.9萬元，應付賬款增加81萬元。該公司貸款申請時流動比率為1.17，較余年年底有所下降，速動比率0.88，較去年年底有所上升。主要因為公司在技術研發(fā)上加打了投入力度，企業(yè)資金緊張，影響了企業(yè)

5、的周轉能力，且應收賬款較大，對公司流動性有影響。該公司2010年凈資產收益率為14.32%，較前兩年有大幅度提高，表明公司經營能力和盈利能力在逐漸提高，公司未來經營能力良好。2010年全年公司實現(xiàn)銷售收入33027萬元，比上年同期增長43%；回籠資金8760萬元，較上年同期增長36.8%；實現(xiàn)利潤2124萬元，較上年其增長30.2%。各項數(shù)據(jù)上漲形勢較快，表明企業(yè)的業(yè)務迅速發(fā)展，市場占有率不斷提高。該公司現(xiàn)貨款余額為15497萬元，從我行貸款3000萬元。每年利息支出約為619萬元。10年利息保障倍數(shù)2.93，還息能力較有保障。（三）信貸資金安全性審查。此筆的貸款為還清再貸。從財務報表上看，該

6、單位應收賬款余額為15117萬元，對公司的流動性產生一定的影響。2011年一季度xx有限公司已獲礦業(yè)集團皮帶機及掘進機訂單12000萬元，窯街煤電訂單6000萬元。公司去年4月份從我行申請流動資金貸款2000萬元，有利地保證了xx有限公司各項生產任務的完成。現(xiàn)該筆貸款已還清。為緩解流動資金壓力，保障公司今年經營計劃的完成，xx有限公司再次向我行申請流動資金借款2000萬，期限一年。繼續(xù)以該公司名下的29出房產做抵押擔保，符合我行的信貸要求。（四）還款來源審查。xx雖然資產負債率有所上升，應收賬款較打，但付款方式信用度高，付款能力請，回款有保障。且該公司技術研發(fā)能力較強，產品質量和市場占有率不斷

7、提升，公司盈利水平也不斷提高。2011年前三個月，xx已獲訂單2億元，其中礦業(yè)集團12000萬元，窯街煤電6000萬元。2011年公司計劃實現(xiàn)銷售收入60000萬元，利潤總額達到5000萬元。預計在授信期間，公司經營狀況將穩(wěn)步上升，還款來源較有保障?？傮w看來，企業(yè)經營活動能力產生充足的現(xiàn)金流，可以滿足企業(yè)日常經營和各項費用支出及償還負債的需求，良好的現(xiàn)金流對我行貸款是有一定保障的。另外，該公司提供的抵押物足值，且易變現(xiàn)，第二還款來源有保障。（五）擔保情況審查。此次申請貸款xx有限公司繼續(xù)以其名下29處房產向我行做抵押擔保。該房產經安徽廣利宏遠房地產評估咨詢有限公司評估價值為6573萬元整，產權

8、清晰，地理位置優(yōu)越，評估公司的評估也與實際相符，抵押物符合擔保法和物權法的要求，且公司申請貸款金額為2000萬元，抵押比率為30.43%。四、貸款（授信）資料完整性審查申請人主要提供以下材料：(一)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、機構信用代碼證、貸款卡已提供；（二）企業(yè)征信報告及法人代表個人征信報告已查詢，企業(yè)及個人無不良逾期、欠息記錄；（三）借款用途資料已提供，還款憑證已提供；（四）經營場所和抵押物照片已提供；（五）銀行對賬單已提供；（六）押物原件已提供，評估報告已提供；（七）股東會決議已提供。材料齊全，并經客戶經理審核。五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查（一）根據(jù)本行的

9、貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，審查上報業(yè)務自申請人提出申請至上報期間每個程序和辦理時間符合要求；（二）審查上報業(yè)務符合本行信貸授權規(guī)定。六、風險分析（一）xx有限公司為我市機械裝備制造龍頭企業(yè)，資金實力雄厚，生產經營穩(wěn)定。但同時機械制造行業(yè)市場競爭較為激烈，同時該公司在各金融機構授信較多。我行應時刻關注該行業(yè)變化，要求借款人生產經營資金多從我行出入，以覆蓋授信額度。（二）我行認真貫徹國家政策，積極支持地方經濟發(fā)展，對中小企業(yè)政策予以傾斜，xx有限公司屬于制造行企業(yè)，符合本行信貸業(yè)務行業(yè)結構。（三）針對客戶經理提及的市場風險、競爭風險、原材料風險應實時監(jiān)控。另外，對行業(yè)風險、經營風險、管理風險、道德風險也應予以關注。七、