個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

1、 2005丨第3號(hào) 【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行 【發(fā)布文號(hào)】中國(guó)人民銀行令 【發(fā)布日期】2005-08-18 【生效日期】2005-10-01 【失效日期】 【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī) 【文件來源】中國(guó)人民銀行 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法 （中國(guó)人民銀行令2005第3號(hào)） 根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等有關(guān)法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了個(gè)人信用 信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，經(jīng)2005年6月16日第11次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布, 自2005年10月1日起實(shí)施。 行長(zhǎng)：周小川 二OC五年八月十八日 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法 第一條 為維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，

2、促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展， 保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法 等有關(guān)法 律規(guī)定，制定本辦法。 第二條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人信 用數(shù)據(jù)庫），并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。 第三條 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報(bào) 告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。 第四條本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信 用狀況的其他信息 前款所稱個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信

3、息；個(gè)人信貸交易信 息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交 易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān) 信息。 第五條 中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。 第二章 報(bào)送和整理 第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、 完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。 第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫提 供個(gè)人信用信息。 第八條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立完善的規(guī)章制度和采取先進(jìn)的技術(shù)手段確保個(gè)人信用信息

4、 安全。 第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客 觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。 第十條 征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí) 向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。 第十一條 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心， 征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。 第三章 查 詢 第十二條 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告： （一）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的； （二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的； （三）審核個(gè)人作為擔(dān)保

5、人的； （四）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的； 五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信 用狀況的 第十三條 除本辦法第十二條第 （ 四）項(xiàng)規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被 查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相 應(yīng)條款取得。 第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理 程序。 第十五條 征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人信用報(bào)告。 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處理程序，核實(shí)申請(qǐng)人身份。 第四章 異議處理 第十六條 個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)

6、誤 （以下簡(jiǎn)稱異議信息 ）時(shí)，可以通過 所在地中國(guó)人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請(qǐng)。 中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的2 個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中 心。 第十七條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的 2 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。 征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正， 并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。 第十八條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即 書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。 第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的 10 個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中

7、心作出核查情況的 書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施： （一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息； （二）檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序； （三）對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。 第二十條 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議 信息進(jìn)行更正。 異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作特殊 標(biāo)注，以有別于其他異議信息。 第二十一條 經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng) 人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。 第二十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后 15

8、個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異 議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同 時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。 異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù) 中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。 第二十三條 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答 復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起 2 個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。 第二十四條 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信 息附注 100 字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng) 對(duì)個(gè)人聲明

9、的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。 第二十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。 第五章 安全管理 第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、 使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。 第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查 詢用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。 商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。 第二十八條 商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用 戶。管理員用戶不得直接

10、查詢個(gè)人信用信息。 管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢 用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。 第二十九條 商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理 部門和征信服務(wù)中心備案。 前款用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行征信管理部門和 征信服務(wù)中心變更備案。 第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控 制執(zhí)行情況。 第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授 權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告，不得將個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第十二

11、條規(guī)定以外的其它 用途。 第三十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶 管理、安全管理等方面的管理制度和操作規(guī)程，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)控制度，保障個(gè)人信 用數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行和個(gè)人信用信息的安全。 第三十三條 征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀 損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信 用報(bào)告。 第三十四條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運(yùn)行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān) 督個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫用戶和商業(yè)銀行用戶的操作，防范對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的非法入侵。 第三十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立災(zāi)難備份系

12、統(tǒng)，采取必要的安全保障措施，防止系統(tǒng) 數(shù)據(jù)丟失。 第三十六條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的所有查詢進(jìn)行記錄，并及時(shí)向商業(yè)銀行反饋。 第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符 合本辦法的規(guī)定，并定期向中國(guó)人民銀行及征信服務(wù)中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)定期核查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況。 第六章 罰 則 第三十八條 商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國(guó)人民銀 行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。 第三十九條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三 萬元以下罰款；涉嫌犯罪的

13、，依法移交司法機(jī)關(guān)處理： （一）違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的； 二）違反本辦法第七條規(guī)定的； （三）越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的； （四）將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的; （五）違反異議處理規(guī)定的； （六）違反本辦法安全管理要求的。 第四十條 商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規(guī)定情形的，中國(guó)人民銀行可以建 議商業(yè)銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；涉嫌犯罪 的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。 第四十一條 征信服務(wù)中心工作人員有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行依法給予行政處 分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理： （一）違反本辦法規(guī)定，篡改

14、、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息的； （二）與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告的。 第四十二條中國(guó)人民銀行其他工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個(gè)人信用信息被 泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。 第七章附則 第四十三條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信 用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其 他金融機(jī)構(gòu)。 第四十四條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 沁園 第四十五條 本辦法自2005年10月1日起施行。 本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn) 春雪 北國(guó)風(fēng)光，千

15、里冰封，萬里雪飄。 望長(zhǎng)城內(nèi)夕 _惟余莽莽；大河上 下，頓失滔滔。 山舞銀蛇，原馳蠟象，欲與天公試比 、 冋O 須晴日，看紅裝素裹，分外妖娣。 江山如此多嬌，引無數(shù)英雄競(jìng)折腰。 惜秦皇漢武，略輸文采；唐宗宋 祖，稍遜風(fēng)騷。 一代天驕，成吉思汗，只識(shí)彎弓射大 雕。 俱往矣，數(shù)風(fēng)流人物，還看今朝。- I出師表 兩漢：諸葛亮 先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不 懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開張圣聽，以光先帝 遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。 宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科

16、及為忠善者，宜付有司論其刑 賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。 侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以 為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。 將軍向?qū)櫍孕惺缇?，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰能”，是以眾議舉寵為督：愚 以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。 親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時(shí)， 每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長(zhǎng)史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣， 愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。 臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈， 三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之 際，奉