重大疾病保險

1、Cher ami保險之重大疾病保險講解重大疾病保險Cher amiChp1保險分類Chp2什么是重大疾病保險？Chp5為什么要購買重疾險Chp6怎么選擇重疾Chp3重疾發(fā)展歷程Chp4重疾保險分類Chp7萬通首選健康保目錄頁 CONTENTS PAGE 重大疾病保險Cher ami保險分類1重大疾病保險Cher ami保險分類1、按照實施方式分類強(qiáng)制保險自愿保險2、按照保險標(biāo)的分類財產(chǎn)保險：人身保險： 人壽保險、健康保險、意外傷害保險財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險3、按照承保方式分類原保險、共同保險、重復(fù)保險重大疾病保險Cher ami什么是重大疾病保險 ?2重大疾病保險Cher ami什么

2、是重大疾病保險重大疾病保險是當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時,給付保險金的健康保險產(chǎn)品。重大疾病保險的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。 重大疾病保險Cher ami重大疾病保險金額用途為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī) 療費(fèi)用保險金額用途保險金額用途為被保險人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險人家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境重大疾病保險Cher ami重大疾病保險發(fā)展歷程3重大疾病保險Cher ami 1983年開始售賣，1984年12月發(fā)生首個理賠 一家南非壽險公司 發(fā)明者：Dr. Marius Barna

3、rd“你需要保險，不只是因為你會死亡，而且因為你將會生存?！?再保險人：Gen Re 保障4種疾病 癌癥 急性心肌梗塞 中風(fēng) 冠狀動脈搭橋手術(shù)至今為止這4種疾病的理賠仍占所有理賠的90% 重大疾病保險發(fā)展歷程重大疾病保險1234 重大疾病保險發(fā)展歷程1986 英國1987 澳大利亞、 新加坡1988 加拿大、美國、希臘、香港、 以色列、西班牙、新西蘭重大疾病保險一直在多數(shù)歐洲國家和許多拉丁美洲、中東和國家售賣。1989 塞浦路斯、馬來西亞、法國1990 印度尼西亞、臺灣、比利時、 荷蘭、瑞士 1991 德國、日本1995年，我國內(nèi)地市場引入了重大疾病保險，一直是熱銷的保險產(chǎn)品。重大疾病數(shù)量也在

4、不斷增多，從4種擴(kuò)展到8種、21種、30種、40+種重大疾病保險Cher ami 我國重大疾病保險發(fā)展歷程2006年事件回放 2006年9月26日，深圳25名投保人訴美國友邦保險深圳分公司保險合同糾紛在深圳羅湖區(qū)法院正式開庭。25名投保人在訴狀里面要求依法撤銷“守護(hù)神兩全保險及附加重大疾病保險合同”，并要求全額退保。 于是，輿論界“一片嘩然”，相繼出現(xiàn)了各種對于重大疾病保險的評論，諸如； 重大疾病保險“保死不保生”； 掀開重大疾病保險七宗罪； 不死別想拿賠償； 等等，等等 .重大疾病保險Cher ami 為回應(yīng)重疾“風(fēng)波”，中國保險監(jiān)督會提出五項治理措施;q 完善產(chǎn)品尤其是重疾險產(chǎn)品的審批備案

5、制度； q 盡快出臺重疾險業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn) ；q 對重疾險產(chǎn)品銷售水平提出更高的要求 ；q 建立全行業(yè)核保核賠制度 ；q 加大多方面、多部門合作力度。重大疾病保險Cher ami 2006年3月，中國保監(jiān)會（CIRC）聯(lián)合中國保險協(xié)（IAC）、中國醫(yī)師協(xié)會成立重疾定義討論小組（保險公司代表）及重疾標(biāo)準(zhǔn)化工作辦公室（3人）第一次討論會：2006年3月24日最后一次討論會：2007年1月19日草稿至少6版終稿2007年3月16日送各公司2007年4月3日重大疾病標(biāo)準(zhǔn)化定義正式公布重大疾病保險2007年中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會 制定了重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范 常用

6、常用2525種重大疾病定義種重大疾病定義：惡性腫瘤、急性心肌梗塞 、腦中風(fēng)后遺癥 、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病、多個肢體缺失 、急性或亞急性重癥肝炎 、良性腦腫瘤 、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 、深度昏迷 、雙耳失聰 、雙目失明 、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù) 、嚴(yán)重阿爾茨海默病 、嚴(yán)重腦損傷 、嚴(yán)重帕金森病 、嚴(yán)重度燒傷 、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓 、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病 、語言能力喪失 、重型再生障礙性貧血 、主動脈手術(shù) 此次標(biāo)準(zhǔn)化對重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病定義進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，其中發(fā)生率較高的六種疾病為保險公司重大疾病產(chǎn)品的必保疾病。重大

7、疾病保險2007年中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會 制定了重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范 （保險期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的） 1、惡性腫瘤 2、急性心肌梗塞 3、腦中風(fēng)后遺癥 4、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)） 5、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù) 6、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）重大疾病保險Cher ami（1）原位癌；（2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；（3）相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏??；（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕

8、分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。注：如果為女性重大疾病保險，則不包括此項。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：重大疾病保險Cher ami因下列情形之一，導(dǎo)致被保險人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任：1.投保人、受益人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.被保險人故意自傷、故意犯罪或拒捕；3.被保險人服用、吸食或注射毒品；4.被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；5.被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染；8.遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。重大疾

9、病保險的除外責(zé)任重大疾病保險Cher ami重大疾病保險分類4重大疾病保險Cher ami主險和附加險的區(qū)別自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率的區(qū)別 重大疾病保險Cher ami主險和附加險的區(qū)別主險是指可以單獨(dú)投保的保險險種，絕大多數(shù)是返還的，所以保費(fèi)較貴。附加險是不能單獨(dú)投保，只能附加于主險投保的險種。附加險只有發(fā)生理賠時才有現(xiàn)金利益，沒有理賠時就只能算消費(fèi)掉了，所以附加險還有一個名詞就是消費(fèi)型保險。重大疾病保險Cher ami自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率的區(qū)別 費(fèi)率：就是某個年齡、某個性別下，投保一定額度的保險所需要繳納一年的保費(fèi)。自然費(fèi)率 的優(yōu)點就是，年齡越低，風(fēng)險越小，保費(fèi)越低，不必在年輕時繳納昂貴保費(fèi)。均衡

10、費(fèi)率 (也叫保證保費(fèi))就是保險公司把風(fēng)險估算后，把各年齡段的保費(fèi)平衡后，每年給出一個保費(fèi)均值，從一個年齡開始投保后，以后每年的保費(fèi)都是一樣的。重大疾病保險Cher ami重大疾病保險類型定期保險終身保險獨(dú)立給付保險比例給付保險主險捆綁附加提前給付保險額外給付保險按給付形態(tài)劃分按保險期限劃分重大疾病保險Cher ami定期保險以重疾保障為主險，在一定期限內(nèi)給于保障，一般采用均衡保費(fèi)。這類重疾險最多保障期限是30年，這種保險雖然是主險，但是也屬于消費(fèi)型的，沒有理賠則不能返還保費(fèi)。重大疾病保險Cher ami終身保險終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式：一、為被保險人提供的重

11、大疾病保障，直到被保險人身故；二、當(dāng)被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產(chǎn)品都會含有身故保險責(zé)任，因風(fēng)險較大費(fèi)率相對比較高。重大疾病保險Cher ami額外給付保險需要同時購買其它主險，例如同時投保終身壽險或者養(yǎng)老保險，屬于消費(fèi)型險種，自然費(fèi)率設(shè)計比較多見。給付現(xiàn)金是按照主險的保額進(jìn)行理賠的。重大疾病保險Cher ami 需要同時購買其它主險，多數(shù)限定在同時投保終身壽保險（被保險人活著是拿不到錢的那種保險就叫終身壽險），屬于消費(fèi)型險種。身故給付現(xiàn)金同樣是按照主險保額進(jìn)行理賠的。提前給付保險重大疾病保險C

12、her ami獨(dú)立給付主險型重大疾病保險包含死亡和重大疾病的保險責(zé)任，而且其責(zé)任是完全獨(dú)立的，并且二者有獨(dú)立的保額。此型產(chǎn)品較易定價，只需考慮重大疾病的發(fā)生率和死亡率。但對重大疾病的描述要求嚴(yán)格。獨(dú)立給付保險如果被保險人身患重大疾病保險人給付重大疾病保險金，死亡保險金為零，保險合同終止，如果被保險未患重大疾病，則給付死亡保險金。重大疾病保險Cher ami按比例給付型重大疾病保險是針對重大疾病的種類而設(shè)計，主要是考慮某一種重大疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費(fèi)用等因素，來確定在重大疾病保險總金額中的給付比例。當(dāng)被保險人患有某一種重大疾病時按合同約定的比例給付，其死亡保障不變，該型保險也可以用于以上諸

13、型產(chǎn)品之中。比例給付保險重大疾病保險Cher ami多以生死兩全保險為主險，捆綁附加重大疾病險。這類保險的保險期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過去最常見的有病賠病，無病返錢的那種保險。在這種保險中，附加險是不標(biāo)明費(fèi)率的，已經(jīng)計入兩全主險費(fèi)率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費(fèi)率，而且附加的重疾險保障期等于兩全險的期限，一般都在八十歲左右。主險捆綁附加重大疾病保險Cher ami為什么要購買重疾保險5重大疾病保險Cher ami家庭必備四大帳戶人身風(fēng)險保障帳戶 保證家庭經(jīng)濟(jì)支柱不管是在風(fēng)和日麗還是風(fēng)云變幻時，仍可完成作為頂梁柱的責(zé)任。同時傳承財富，把資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為避稅、避債的安全資產(chǎn)。健康

14、保險帳戶以小搏大、創(chuàng)造金錢，轉(zhuǎn)嫁人生的疾病和意外風(fēng)險。養(yǎng)老金領(lǐng)取賬戶?？顚Ｓ?，保值，強(qiáng)制儲蓄，優(yōu)雅養(yǎng)老。長期投資理財賬戶 保值、增值，分享專家集團(tuán)理財收益。規(guī)劃子女人生，實現(xiàn)資產(chǎn)保全，傳承資產(chǎn)。重大疾病保險Cher ami健康的價值有1千萬很幸福一旦病倒金錢事業(yè)地位家庭名望愛情健康沒了，什么都沒有意義了！重大疾病保險Cher ami中國腫瘤發(fā)病率和死亡率總體情況總體腫瘤發(fā)病率和死亡率較高： 腫瘤發(fā)病率：每10萬人中有286人患癌；一生中有22%的概率患癌癥。 腫瘤死亡率：每10萬人有181人患癌死亡；一生中有13%的概率患癌死亡； 每分鐘就有6人被確診為癌癥，平均每5位癌癥患者有3人死亡。-2

15、012中國腫瘤登記年報重大疾病保險Cher ami中國腫瘤發(fā)病率和死亡率（按年齡）腫瘤發(fā)病率隨人群年齡逐漸上升，特別是50歲以上隨年齡增加而大幅上升 50歲以上占全部發(fā)病的80%以上；80-85歲最高。-2012中國腫瘤登記年報重大疾病保險Cher amiv健康狀況伴隨年齡增長而下降v醫(yī)療費(fèi)用隨年齡和醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)用增長而上升v健康保障，越早解決、越早擁有越好現(xiàn) 在60歲健康狀況醫(yī)療費(fèi)未 來為什么要購買重疾保險重大疾病保險Cher ami癌癥有三高！發(fā)病率 越來越高治愈率 越來越高醫(yī)療費(fèi) 越來越高重大疾病已不再是人生意外，而是每個人生命中必須計算的成本！為什么要購買重疾保險重大疾病保險Cher a

16、mi據(jù)統(tǒng)計，我國癌癥患者一般治療費(fèi)用在1250萬元（這里還不包括康復(fù)費(fèi)用和誤工費(fèi)用）。如果因為家庭財務(wù)上的匱乏，無錢治病，則給患者和家庭都帶來終身的遺憾。所以中國人高儲蓄，很多也是因為擔(dān)心萬一生病時的巨大費(fèi)用。為什么要購買重疾保險重大疾病保險Cher ami38醫(yī)療費(fèi)用通過商業(yè)保險少量的支出獲得充分的醫(yī)療保障商保只能1:1解決醫(yī)療費(fèi)用銀行存款醫(yī)療費(fèi)用借錢看病、變賣家產(chǎn)會由于治病急需用錢而導(dǎo)致變現(xiàn)損失重大疾病商業(yè)保障，四兩撥千斤從客戶需求來看：商保社保重大疾病保險Cher ami怎么選擇重疾保險？6重大疾病保險Cher ami怎么選擇重大疾病保險保險公司保費(fèi)保險從業(yè)人員保障期限如何篩選重大疾病保障額度保障范圍重大疾病保險Cher ami重疾險的保額怎么確定中國保監(jiān)會2012年6號文件：意外傷害保險保險金額設(shè)定為年收入的1020倍；重大疾病保險金額設(shè)定為年收入的510倍。重疾險不是一個醫(yī)療險，它是一個健康險，是一個工作收入損失險，與客戶收入掛鉤。重疾險能提供的不應(yīng)該僅有治療費(fèi)，還應(yīng)該包括能保證客戶在5年保持原有生活水平的相關(guān)費(fèi)用，生活無憂，車貸房貸照還，孩子的教育不受影響，贍養(yǎng)