淺談合規(guī)文化建設(shè)

1、-作者xxxx-日期xxxx淺談合規(guī)文化建設(shè)【精品文檔】合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定，它是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。作為農(nóng)村信用社，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個(gè)業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)行為邊界，從而確保業(yè)務(wù)操作和管理指令的實(shí)施。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)村信用社構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。近年來(lái)，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)不斷加大監(jiān)管力度，同時(shí)農(nóng)村信用社也越來(lái)越充分地認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性。但是客觀而言，農(nóng)信社的合規(guī)文化建設(shè)仍然處于剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。2005年10月25日 銀監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行合規(guī)

2、風(fēng)險(xiǎn)管理指引，要求加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，理事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。良好合規(guī)文化的建立，有利于農(nóng)村信用社本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序 當(dāng)前農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)存在的主要問(wèn)題： （一）思想認(rèn)識(shí)不夠到位。農(nóng)信社對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)，長(zhǎng)期以來(lái)一直存在不到位的問(wèn)題，違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期困擾和制約著農(nóng)信社的穩(wěn)健發(fā)展，認(rèn)識(shí)不到位導(dǎo)致農(nóng)信社在追求金融創(chuàng)新、追求企業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了農(nóng)信社合規(guī)文化建

3、設(shè)。管理層沒(méi)有將合規(guī)文化建設(shè)納入議事日程，執(zhí)行層認(rèn)為束縛了手腳，限制了業(yè)務(wù)的開(kāi)展。部分農(nóng)村信用社仍存在重業(yè)務(wù)拓展、輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的做法，把精力集中于完成考核經(jīng)營(yíng)的任務(wù)和指標(biāo)上，只注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，甚至有些不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)；二是部分員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠深刻牢固，違規(guī)事項(xiàng)仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強(qiáng)或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象；三是存在重發(fā)展輕風(fēng)險(xiǎn)防范，重事后稽核檢查，輕事前、事中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制；四是部分員工是被動(dòng)合規(guī)而不是主動(dòng)合規(guī)，對(duì)規(guī)章制度認(rèn)識(shí)不到位，導(dǎo)致存在明知道有些事情不符合規(guī)定，但存僥幸心

4、理，違規(guī)作為。案件頻發(fā)令人憂(yōu)。在近幾年農(nóng)信社發(fā)生的案件中，從農(nóng)信社員工貪污，到內(nèi)外勾結(jié)作案，再到高管收受賄賂等等，可以說(shuō)農(nóng)信社內(nèi)部各層次人員均有問(wèn)題出現(xiàn)，案件頻發(fā)暴露了農(nóng)信社在操作流程、管理等方面存在的問(wèn)題與缺陷。 （二）合規(guī)管理職責(zé)不夠清晰。一是信用社在制定、設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮，覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說(shuō)合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象很多?；ㄙM(fèi)大量人力、精力和財(cái)力設(shè)計(jì)出的合規(guī)制度成為擺設(shè)，合規(guī)文化建設(shè)成為人人都會(huì)說(shuō)的一句空話。雖然目前縣農(nóng)村信用聯(lián)社建立了合規(guī)管理部門(mén)，但是職責(zé)不夠明確，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào), 造成合規(guī)文化建設(shè)浮在面上，深度和廣度

5、不足；二是雖然在各基層信用社均設(shè)置了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，但終因管理上存在盲點(diǎn)，“形似而神不至”的現(xiàn)象較為普遍。如：有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻無(wú)合規(guī)職能之實(shí)”未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)，缺乏責(zé)任心。由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對(duì)本機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為往往缺乏主動(dòng)報(bào)告意識(shí)，影響了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀性和真實(shí)性。 （三）合規(guī)管理機(jī)制不夠完善。一是制定、設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說(shuō)合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。在大量的規(guī)章制度面前，還存在有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象，導(dǎo)致花費(fèi)大量人力、精力和財(cái)力設(shè)計(jì)出的合規(guī)制度成為擺設(shè)，合規(guī)文化建設(shè)成為人人都會(huì)說(shuō)的一句空話；二是由于合規(guī)激勵(lì)

6、和考核機(jī)制缺失，導(dǎo)致為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)急功近利，違規(guī)操作的現(xiàn)象發(fā)生。 （四）合規(guī)管理手段相對(duì)落后。一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏科技支撐。當(dāng)前農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求，不能有效識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶(hù)關(guān)系建立以及客戶(hù)關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和管理的能力較薄弱，不能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。雖參與改進(jìn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證，但其技術(shù)和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣化、復(fù)雜化的需要，對(duì)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測(cè)試；二是尚未建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型和指標(biāo)，無(wú)法準(zhǔn)確衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，以

7、確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；三是缺乏合規(guī)管理方面的專(zhuān)業(yè)人才，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域知識(shí)掌握不足，導(dǎo)致合規(guī)管理職責(zé)落實(shí)不夠。 合規(guī)文化建設(shè)的功效（一）保證法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來(lái)的聲譽(yù)損失。自覺(jué)學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于農(nóng)信社提高經(jīng)營(yíng)管理水平，在避免信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高駕馭合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力。（二）整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。銀監(jiān)會(huì)在首屆合規(guī)年會(huì)上指出："當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門(mén)銀行，而不是流程銀行"，農(nóng)信社要以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確上下左右在流

8、程中的位置和作用。（三）良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過(guò)程也是培育良好企業(yè)文化過(guò)程。農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守，既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過(guò)程，不能"只問(wèn)結(jié)果不問(wèn)過(guò)程"，要倡導(dǎo)"在發(fā)展中解決問(wèn)題"，但不能"用發(fā)展來(lái)掩蓋問(wèn)題"。合規(guī)就是使農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過(guò)程，合規(guī)的農(nóng)信社必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的農(nóng)信社，必定存有錯(cuò)位和扭曲的企業(yè)文化。（四）監(jiān)管接口的功能。實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)省聯(lián)社、監(jiān)管部門(mén)的要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過(guò)農(nóng)信社內(nèi)

9、部合規(guī)與外部監(jiān)管的"有效互動(dòng)"來(lái)實(shí)現(xiàn)的。通過(guò)"有效互動(dòng)"，可以促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)"主動(dòng)合規(guī)"，同時(shí)有利于保證農(nóng)信社在監(jiān)管規(guī)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于自身發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。 推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的對(duì)策：合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。積極開(kāi)展合規(guī)文化教育，推行合規(guī)理念，增強(qiáng)全員合規(guī)意識(shí)，提高員工的案件防范意識(shí)、業(yè)務(wù)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防范技能，對(duì)保障農(nóng)村信用社的穩(wěn)健發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。 （一）積極培育全員合規(guī)文化理念。合規(guī)文化建設(shè)涵蓋農(nóng)信社方方面面，直接影響著農(nóng)

10、信社的合規(guī)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，因而要把合規(guī)文化建設(shè)從部門(mén)意識(shí)提高到全局戰(zhàn)略的高度來(lái)認(rèn)識(shí)，將其納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，與其他工作一同部署，一同檢查，一同落實(shí)，科學(xué)謀劃，形成“合規(guī)大文化管理”的框架。一是高層帶頭倡導(dǎo)踐行合規(guī)文化。建立良好的合規(guī)文化，必須首先從理事會(huì)、高級(jí)管理層等高層做起，確立合規(guī)文化建設(shè)的基調(diào)，以此帶動(dòng)和促進(jìn)農(nóng)村信用社系統(tǒng)合規(guī)文化建設(shè)。農(nóng)村信用社高層應(yīng)提倡合規(guī)人人有責(zé)，提倡用最高道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值準(zhǔn)則實(shí)現(xiàn)人人、事事、處處百分百合規(guī)。通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)的影響和帶動(dòng)，最終將“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶(hù)服務(wù)的全過(guò)程，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文

11、化打造為合規(guī)價(jià)值，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)持之以恒，與時(shí)俱進(jìn)；二是積極推行全員合規(guī)理念。合規(guī)文化作為一種文化，其核心和主體是人，農(nóng)信社員工既是合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者。合規(guī)文化建設(shè)要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，把合規(guī)文化建設(shè)有機(jī)融入到日常工作中，做到全員參與、各負(fù)其責(zé)，保持時(shí)時(shí)刻刻學(xué)合規(guī)，事事處處講合規(guī)，真正使合規(guī)文化無(wú)時(shí)不在，無(wú)處不在。農(nóng)信社只有從上至下、從下至上都建立起了領(lǐng)導(dǎo)帶頭、上下同心、部門(mén)協(xié)同、齊抓共管的合規(guī)團(tuán)隊(duì)文化，農(nóng)信社的合規(guī)正氣、習(xí)慣、文化才能蔚然成風(fēng)，各種違規(guī)思維和歪風(fēng)邪氣才會(huì)失去其存在的環(huán)境、土壤、空氣等而逐漸消亡。 （二）明確合規(guī)管理職責(zé)。要明確界定合規(guī)部門(mén)的功能

12、和職責(zé)以及與業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)系?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用社設(shè)立合規(guī)部門(mén)的主要職責(zé)包括：協(xié)助高級(jí)管理層制定、有效推動(dòng)和執(zhí)行合規(guī)政策，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；組織各部門(mén)梳理整合規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；開(kāi)發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入社員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為員工咨詢(xún)有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門(mén)；關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的影響，為

13、高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；參與農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持；參與新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶(hù)關(guān)系的建立以及客戶(hù)關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。要確保合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的信息交流和良好的互動(dòng)性，業(yè)務(wù)部門(mén)作為防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，以便于合規(guī)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門(mén)根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門(mén)所提供的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，用科學(xué)手段分析評(píng)估后，向業(yè)務(wù)部門(mén)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。 （三）構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一

14、是建立合規(guī)責(zé)任機(jī)制。建立分工合理、職責(zé)明確的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有關(guān)的部門(mén)、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，使責(zé)任與權(quán)限對(duì)等、與內(nèi)控要求一致、與獎(jiǎng)懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實(shí)處。在落實(shí)合規(guī)責(zé)任制的同時(shí)必須建立違規(guī)問(wèn)責(zé)制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)責(zé)任人的責(zé)任；二是確定獨(dú)立報(bào)告路線。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門(mén)或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是信用社每一位員工的責(zé)任。因此，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是每一位員工的職責(zé)，通過(guò)已設(shè)立的電子郵箱、舉報(bào)電話等渠道，充分調(diào)動(dòng)員工積極報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，合規(guī)部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要及時(shí)進(jìn)行核實(shí)并迅速

15、作出處理，并對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告人員、抵制違規(guī)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；三是建立合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)通過(guò)合理的績(jī)效考核項(xiàng)目及比重設(shè)計(jì)，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄以往單純追求效益的價(jià)值取向，確保農(nóng)村信用社的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)遵循合規(guī)原則。在考核、評(píng)價(jià)各部門(mén)、信用社的負(fù)責(zé)人時(shí)，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力應(yīng)當(dāng)列為重要考核內(nèi)容，且必須征詢(xún)和尊重合規(guī)部門(mén)的意見(jiàn)。合規(guī)部門(mén)的績(jī)效應(yīng)由高級(jí)管理層直接考核，應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致，不取決于管轄分支機(jī)構(gòu)的盈虧狀況。 （四）提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一是借助科技手段，探索合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和測(cè)試新方法，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，嘗試建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型和指標(biāo)，通過(guò)

16、建立從業(yè)人員不良信息數(shù)據(jù)庫(kù)、合規(guī)問(wèn)題糾錯(cuò)庫(kù)，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，及時(shí)分析預(yù)警可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核或非現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)制度和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，發(fā)現(xiàn)存在的缺陷，并及時(shí)予以糾正；二是加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過(guò)對(duì)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，有助于加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，暢通合規(guī)報(bào)告路線，使農(nóng)村信用社及時(shí)糾錯(cuò)校偏，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；三是建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源基礎(chǔ)。加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培育，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行持續(xù)有效的差別化培訓(xùn)，建立高素質(zhì)、復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，以加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和控制，使整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍在風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和能力上時(shí)刻保持先進(jìn)性和實(shí)用性。 尊重科學(xué)，發(fā)展創(chuàng)新合規(guī)文化。合規(guī)文化建設(shè)并不是僵硬的、一成不變的，合規(guī)文化要與時(shí)俱進(jìn)。當(dāng)有關(guān)的合規(guī)法律、規(guī)則或準(zhǔn)則以及其他經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容進(jìn)行重新的審視和確認(rèn)。金融市場(chǎng)中新產(chǎn)品、新問(wèn)題層出不窮，法律及監(jiān)管環(huán)境的變化隨時(shí)會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展方向產(chǎn)生直接或間接的影響。因此，農(nóng)信社應(yīng)密切關(guān)注法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場(chǎng)規(guī)則的最新發(fā)展，并根據(jù)上述內(nèi)容