汽車保險發(fā)展簡史

1、目錄1CONTENTS23我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系美國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀英國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場營銷模式和經(jīng)營概況我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）隨著機動車保有量的不斷提高，機動車輛保險保費收入快速增加，機動車輛保險已躍居成為財產(chǎn)保險的龍頭險種。（2）機動車輛保險，尤其是

2、機動車交通事故責(zé)任強制保險在穩(wěn)定社會關(guān)系和維護(hù)社會公共秩序方面的特殊作用。（3）機動車輛保險出險頻率高，保險人的理賠技術(shù)和服務(wù)將成為一個十分突出的問題，它將直接影響保險業(yè)的健康發(fā)展。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀機動車交通事故責(zé)任強制保險車輛損失保險第三者責(zé)任保險附加險我國現(xiàn)行汽車保險險種我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從車費率模式是以被保險車輛的風(fēng)險因子作為確定保險費率主要依據(jù)的費率確定模式。目前，我國機動車輛保險費率的確定以該模式為主。我

3、國現(xiàn)行的機動車輛保險費率體系中影響費率的主要風(fēng)險因子包括車輛種類和車輛用途。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從人費率模式是指在確定保險費率的過程中以被保險車輛駕駛?cè)说娘L(fēng)險因子作為確定保險費率主要依據(jù)的模式。目前，大多數(shù)國家機動車輛保險費率確定的模式屬于從人費率模式。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀近幾年，我國車險保費總收入及所占比例均穩(wěn)步增長，2000年以來，車險保費占財險保費收入一直維持著60%以上，車險市場的發(fā)展?fàn)顩r對于財險市場有著舉足輕重的作用。2003年以來，新車銷售量大幅增加，新手駕車也相應(yīng)增加（尤其是私

4、家車），出險頻率極高，目前，私家車賠付率已高達(dá)70%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車險賠付率的警戒線。更重要的是，在案件很小的情況下，保險公司都得照常履行理賠程序，有時理賠金額可能只有幾十元，但保險公司往往要為此支付數(shù)百元的成本。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀1.車險產(chǎn)品責(zé)任的創(chuàng)新擴展細(xì)分我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀傳統(tǒng)的車險保單為單期保單，保險合同期通常為一年，需要年復(fù)一年續(xù)保。這為保險人控制承保風(fēng)險帶來了一定好處，但也存在著很多弊端?？梢詫纹诒无D(zhuǎn)為復(fù)式保單。2.車險保單形式的創(chuàng)新我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體

5、系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從經(jīng)費角度考慮，目前車險需求量很大，但卻幾乎處于全行業(yè)虧損的尷尬境地；而家財險的保費收入并不大，卻可以給保險公司帶來一定利潤。如果將兩者結(jié)合起來，則可以達(dá)到互補，既能提高家財險在財產(chǎn)保險中的份額，又能彌補車險給公司帶來的虧損。至于兩者的銷售方式，可采用組合法。如購買一定險別的車險，搭售一定保額的家財險，而且在費率上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。3.將車險與家財險捆綁銷售我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀車險與壽險的結(jié)合，主要是從信息共享的角度來考慮的。隨著國民生活水平的提高，擁有私家車的家庭越來越多，形成了一個大的“駕駛員”群體。從死亡率的

6、角度來考慮，經(jīng)常駕車的人死亡率比不經(jīng)常駕車的人的死亡率要高。車險產(chǎn)品通過承保、理賠會不斷積累被保險人的個人信息及出現(xiàn)狀況，這可為壽險公司提供“駕駛員”群體的死亡、傷殘數(shù)據(jù)，有利于壽險公司調(diào)整保險責(zé)任和費率；同時，壽險公司也可以提供被保險人的個人信息、健康狀況等資料，為車險產(chǎn)品的核保提供方便。4.將車險與壽險相結(jié)合我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀將車險與投資相結(jié)合，可使得保護(hù)在得到車輛保障的同時獲得投資利益。這也有助于保險公司吸引客戶。5.將車險與投資相結(jié)合需要注意問題（1）具有一定的需求（2）考慮保單長度（3）考慮車輛使用壽命（4）考慮短期投資我國汽車保

7、險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀當(dāng)前的車險經(jīng)營仍然屬于粗放型的，沒有從人性化角度考慮少數(shù)人需求。在與汽車保險相關(guān)的領(lǐng)域，保險公司同樣可以提供服務(wù)。例如購車服務(wù)，由于保險公司掌握大量的車損數(shù)據(jù)，購車者可到保險公司咨詢，掌握車損原因、車輛安全性等多方面信息，幫助購車者買到稱心如意的車，同時，也可借助銷售車險產(chǎn)品。6.在服務(wù)中考慮投保人獨特的需求我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀(7)汽車保險產(chǎn)品種類日益豐富車險條款的制定與完善商業(yè)車險產(chǎn)品的常用險種不斷補充商業(yè)車險產(chǎn)品的推陳出新我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽

8、車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從2000年373億元到2008年1703億元，平均每年增長166億元。目前汽車保費收入，已占我國財產(chǎn)保險總保險費收入的60%以上。(8)汽車保險保費收入激增上升趨勢我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀在主要險種價格趨同的情況下，各保險公司為了展開競爭，紛紛增加服務(wù)項目，如實行24小時咨詢服務(wù)、承保服務(wù)、理賠服務(wù)、緊急救援、提醒服務(wù)等一整套服務(wù)項目；出險30分鐘內(nèi)趕到現(xiàn)場，簡化理賠手續(xù)，縮短理賠周期，小額賠款當(dāng)日賠付等。(9)汽車保險服務(wù)增加保險業(yè)務(wù)人員我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國開辦汽車保險

9、業(yè)務(wù)的公司，經(jīng)過20多年的發(fā)展，已由20世紀(jì)80年代初的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司一家，發(fā)展到現(xiàn)在的30多家。目前，大多數(shù)產(chǎn)險公司都開展車險業(yè)務(wù)。(10)開展汽車保險業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)量增多我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀保險中介主要是指保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人，這三類保險中介由于具有專業(yè)化、技術(shù)強、服務(wù)好的特點，適應(yīng)了保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和保險市場化發(fā)展的需要，所以近幾年發(fā)展迅速。(11)保險中介機構(gòu)增多保險中介我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀所謂汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵敢云嚤ｋU為中心，由不同業(yè)態(tài)主體組成的產(chǎn)業(yè)鏈

10、條，包括產(chǎn)業(yè)鏈前端的汽車廠商，汽車銷售商、各保險專業(yè)和兼業(yè)代理機構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司以及產(chǎn)業(yè)鏈后端的保險公估公司、律師事務(wù)所，醫(yī)院，汽車修理商等。汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈各主體間加強合作，整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，實現(xiàn)汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈上各主體和諧可持續(xù)發(fā)展是非常必要的。同時，要明確產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的合理利益區(qū)間，樹立合作共贏、互相支持、彼此促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展的理念，促進(jìn)汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步發(fā)展。(12)開始關(guān)注汽車產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀中華人民共和國道路交通安全法（2004年5月1日實施）明確了汽車責(zé)任保險的強制性。機動車交通事故責(zé)任強制保險條例（2006年7月1日施行

11、）的實施標(biāo)志著我國汽車保險業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了一個嶄新的階段。之后，交強險不斷完善，更加符合了市場的需求及實際。2008年2月又將交強險賠償限額由6萬元調(diào)整為12.2萬元。(13)交強險日益完善我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀(14)車險業(yè)創(chuàng)新不斷從車險營銷方式上利用交強險銷售網(wǎng)絡(luò)，全面征繳車船稅產(chǎn)險與壽險實行交叉銷售我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國地域廣闊，保險產(chǎn)品的需求在不同地區(qū)、不同環(huán)境、不同類型的消費者中有者較大差異，為滿足不同需求，需推進(jìn)險種多元化車險。險種多元化可主要針對特種車輛展開，如消防車、吊車、救護(hù)

12、車、公交車、農(nóng)林專用車等，專門針對特種車中的某類開發(fā)適合的險種；也可針對特殊行業(yè)，如車行、修理廠、汽車制造廠、駕駛學(xué)校等經(jīng)營業(yè)戶，開發(fā)專門適合他們自身風(fēng)險特征的保險產(chǎn)品。1.險種多元化我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀目前我國已放開對車險費率的監(jiān)管，可由保險公司自行制定并報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案即可，但由于市場環(huán)境不是太成熟，導(dǎo)致了保險產(chǎn)品大搞價格競爭的不良現(xiàn)象，這種條件下的費率水平是不科學(xué)的。各公司的經(jīng)營應(yīng)以效益為首要條件，公司之間展開理性競爭，隨著保險市場逐步走向成熟，在這種條件下再通過統(tǒng)計分析的損失率確定出的費率標(biāo)準(zhǔn)才是合理的。2.費率合理化我國汽車保

13、險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀無賠款優(yōu)待制度是汽車保險業(yè)務(wù)中所特有的制度，其目的是解決由于風(fēng)險的不均勻分布使保費與實際損失相聯(lián)系的問題，是保險公司實際收取的保費能夠更真實地反映風(fēng)險的實際情況，充分體現(xiàn)了經(jīng)營中對于風(fēng)險個性特征的考慮。3.無賠優(yōu)待明顯化我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 1我國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀保險作為金融服務(wù)也的重要組成部分，可以最大限度地發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，促進(jìn)市場營銷電子化，擴大客戶群和業(yè)務(wù)量。網(wǎng)絡(luò)保險作為一種全新模式，具有成本低、業(yè)務(wù)時間和空間不受約束的優(yōu)越性。由于汽車保險的風(fēng)險較為規(guī)范，相應(yīng)的保險產(chǎn)品及其定價原理也較為簡單，所有這些

14、特點為車險開展?fàn)I銷電子化提供了有利條件。我國于2005年4月1日施行的電子簽名法為保險網(wǎng)上銷售提供了保障。4.營銷電子化我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制(1)、保險市場的含義汽車保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和?，F(xiàn)代保險市場已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的有形市場的概念，即保險市場核心內(nèi)容的交換關(guān)系通過確定的地理場所實現(xiàn)，可以通過各種媒介，包括電話、因特網(wǎng)等來

15、實現(xiàn)。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制(2)、 保險市場的主體保險市場的主體是指保險市場交易活動的參與者，包括保險商品的供給者、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的中介方。保險市場的主體保險商品的供給者中介方需求方我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制(3)、 汽車保險市場的地位汽車保險在保險市場中的地位非常重要，主要體現(xiàn)在以下四個方面：由被保險人的廣泛性決定。汽車保險不再是以企業(yè)和單位為主要對象的業(yè)務(wù)，而逐步發(fā)展成以私人為主要對象的業(yè)務(wù)，汽車保險正在成為與人們生活息息相

16、關(guān)的一個險種。汽車保險，尤其是第三者責(zé)任保險，在穩(wěn)定社會關(guān)系和維護(hù)社會公共秩序方面的特殊作用，使其不僅是合同雙方的經(jīng)濟(jì)活動，而且逐步成為社會法制體制的重要組成部分。與其他保險不同，由于汽車保險的出險率高，保險人的理賠技術(shù)和服務(wù)將成為一個十分突出的問題，它將直接影響保險業(yè)的健康發(fā)展。汽車保險業(yè)務(wù)所占比例已對整個市場起到“舉足輕重”的作用，無論從保險公司經(jīng)營管理角度，還是從監(jiān)管部門對于市場的監(jiān)督與管理角度，汽車保險均具有突出的地位。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制保險市場機制是指價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互

17、作用的關(guān)系。現(xiàn)代意義的市場是以市場機制為主體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動的系統(tǒng)和體系。市場機制的具體內(nèi)容包括價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律及其相互關(guān)系。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制(1)、 價值規(guī)律價值規(guī)律在流通領(lǐng)域中要求等價交換，即要求價格與價值相一致。在我國汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，曾一度出現(xiàn)一些公司為追求短期利潤和局部利益，置價值規(guī)律不顧的現(xiàn)象，具體體現(xiàn)為：盲目降低費率、向投保人支付高額回扣、無線提高代理費用、隨意放寬賠償條件等。這些做法嚴(yán)重背離了市場經(jīng)濟(jì)的價值規(guī)律，最終受到了經(jīng)濟(jì)規(guī)律的懲罰，不過整個市場也為此付出了巨大代價。我國汽

18、車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制()、 供求規(guī)律供求規(guī)律是流通領(lǐng)域的一條重要規(guī)律。供求規(guī)律表現(xiàn)為供給與需求之間的關(guān)系，這種關(guān)系是供給總是追隨需求。但在商品經(jīng)濟(jì)條件下，供給不是大于需求就是小于需求，二者很少正好相等。然而，供給不能過久、過多地大于或小于需求。從發(fā)展趨勢看，供給量與需求量是大致相等的。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險的市場機制()、競爭規(guī)律競爭包括供者之間的競爭、求者之間的競爭以及供求之間的競爭。在競爭過程中，優(yōu)勝劣汰。競爭的結(jié)果，是供給和需求、社會生產(chǎn)和社會

19、消費總是在相互脫離、又相互一致的兩種狀態(tài)間運動。但從總的趨勢看，二者是趨向平衡的。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管理體系我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管理體系中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。1保險監(jiān)督管理委員會我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管

20、理體系要確保我國保險業(yè)能夠健康發(fā)展，僅僅依賴于中國保監(jiān)會的力量是不夠的。對于保險市場中的一些具體問題還是需要保險人自己進(jìn)行協(xié)調(diào)和解決，于是，保險行業(yè)協(xié)會這種保險業(yè)的管理組織就應(yīng)運而生。截至2010年初，中國保險行業(yè)協(xié)會共有會員176家，其中保險公司105家、保險中介機構(gòu)36家、地方保險行業(yè)協(xié)會35家。2保險行業(yè)協(xié)會維權(quán)服務(wù)交流中國保險行業(yè)協(xié)會的職責(zé)主要體現(xiàn)自律我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管理體系3保險組織機構(gòu)中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司華泰財產(chǎn)保險股份有限公司天安保險股份有限公司華安財產(chǎn)保險股份有

21、限公司大眾保險股份有限公司中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司太平保險股份有限公司永安財產(chǎn)保險股份有限公司香港民安保險有限公司?？诜止颈ｋU組織機構(gòu)我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管理體系保險中介是指專門從事保險銷售或保險理賠、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險管理活動安排、價值評估、損失鑒定等經(jīng)營活動，并依法收取傭金或手續(xù)費的組織或個人。保險中介的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。他們在保險業(yè)發(fā)揮著重要作用。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管理體系1.汽車保險代理人管理我國汽車

22、保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管理體系2.汽車保險經(jīng)紀(jì)人管理保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人和保險人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法從保險人處收取傭金的公司和個人。保險經(jīng)紀(jì)人是投保人的代表，在投保人授權(quán)范圍內(nèi)，其行為可約束投保人。投保人因經(jīng)紀(jì)人過失而遭受損失的，經(jīng)紀(jì)人在法律上需負(fù)賠償責(zé)任。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 2我國汽車保險的市場機制與管理體系我國汽車保險市場管理體系3.汽車保險公估人保險公估人是站在第三者立場，為保險合同當(dāng)事人辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、損失評估及理賠清算并予證明的人。保險公估人的主要任務(wù)是在風(fēng)

23、險事故發(fā)生后判斷損失原因及程度，并出具公證書。公證書不具強制力，但它是有關(guān)部門處理保險爭議的權(quán)威性依據(jù)。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 3我國汽車保險市場營銷模式和經(jīng)營概況保險市場營銷模式1汽車保險市場的經(jīng)營概況2我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 3我國汽車保險市場營銷模式和經(jīng)營概況保險市場營銷模式1保險市場營銷模式是指保險公司獲得業(yè)務(wù)的渠道和模式。各家保險公司可以根據(jù)本公司的具體情況和市場特點，選擇市場營銷模式。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 3我國汽車保險市場營銷模式和經(jīng)營概況保險市場營銷模式1.直接營銷模式直接營銷模式是指保險公司利用自己的職員進(jìn)行

24、市場營銷獲得業(yè)務(wù)的模式。這種模式可以通過保險公司的職員拜訪客戶或者接待客戶上門獲得業(yè)務(wù)，適合于實力雄厚、分支機構(gòu)健全的保險公司。我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 3我國汽車保險市場營銷模式和經(jīng)營概況保險市場營銷模式1.間接營銷模式間接營銷模式是指保險企業(yè)通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等中介機構(gòu)推銷保險商品。保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人保險公估人我國汽車保險的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場機制與管理體系 3我國汽車保險市場營銷模式和經(jīng)營概況汽車保險市場的經(jīng)營概況2國內(nèi)汽車保險，特別是2003年以后汽車保險的經(jīng)營狀況并不樂觀，車險市場賠付率增長速度大大快于保費收入增長速度，特別是營運車輛的高賠付，是

25、車險賠付率高的首禍。面對汽車保險經(jīng)營虧損的嚴(yán)峻形勢，各家財產(chǎn)險公司紛紛采取各種舉措降低汽車保險虧損，推行制度改革與產(chǎn)品創(chuàng)新，確保汽車保險的經(jīng)營效益。降低汽車保險虧損措施降低經(jīng)營成本、提高服務(wù)水平推行免賠額條款控制賠付率的上漲趨勢美國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀美國汽車保險項目美國汽車損失保險美國汽車強制保險52實用精品課件PPT美國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀責(zé)任保險意外保險碰撞保險保對方無險或保額過低的保險53實用精品課件PPT美國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個人汽車保單承保范圍。保險人承保被保險車輛因意外事故所遭受的直接損失，但須扣除保險單所載明的自負(fù)額。 對于碰撞損失險，保險人承保保險車輛與其他汽車或物體

26、相撞造成的損失。下列事故造成的碰撞屬于除外責(zé)任：航空器或墜落物；盜竊；火災(zāi)；爆炸或地震；冰雹或洪水；惡意破壞行為；暴動或民眾騷亂；與鳥或動物的相撞；玻璃的破碎。54實用精品課件PPT美國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個人汽車保單責(zé)任免除。保險人對下列原因造成的損失不負(fù)責(zé)任賠償：保險汽車用以載客或載貨而收取費用時，但是此除外事項不適用于共同分?jǐn)傎M用的共乘車輛。因下列原因造成的損失，但被保險汽車整車遭盜竊時，不在此限：自然耗損；冰凍、機械或電機故障；路面對輪胎所造成的磨損。由于核能、戰(zhàn)爭、叛亂或革命造成的損失。音響設(shè)備損失，但固定于汽車上者不在險。保險單正面明細(xì)表所載明的露營車或拖車不負(fù)責(zé)賠償，但被保險人在保險期間內(nèi)取得，并于30天內(nèi)向保險人要求加保者，不在此險。被保險人的車輛因故障、修理、保養(yǎng)或損毀、滅失而無法使用時的替代車輛的損失。55實用精品課件PPT美國汽車保險的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個人汽車保單 理賠處理。保險人可以用貨幣賠款或采用修理、重置受損或遭竊的財物的方式復(fù)原