理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員課件

1、理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員1理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員2理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員3理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員4理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員5理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員6理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員7理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員8理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員9理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員10理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員11理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員12理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員13理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員14理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員15消費(fèi)與支出規(guī)劃消費(fèi)與支出規(guī)劃房屋月供與稅前月收入：房屋月供與稅前月收入：25%-30%25%-30%所有貸款月供與稅前月收入的比率：所有貸款月供與稅前月收入的比率：33%-38%33%-38%與商業(yè)銀行簽定與商業(yè)銀行簽定個(gè)人購(gòu)房貸款合同個(gè)人購(gòu)房貸款合同，按借

2、款額，按借款額萬(wàn)分之零點(diǎn)萬(wàn)分之零點(diǎn)五五貼花貼花個(gè)人出售房屋，簽定產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書(shū)據(jù)，按所載金額個(gè)人出售房屋，簽定產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書(shū)據(jù)，按所載金額萬(wàn)分之五萬(wàn)分之五貼花貼花租賃合同按照租賃金額的租賃合同按照租賃金額的千分之一千分之一繳納，不足一元按照一元交繳納，不足一元按照一元交納納領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證書(shū)，每件貼花領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證書(shū)，每件貼花5 5元元契稅契稅3%-5%3%-5%，對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)自用普通住宅，暫減半征收契稅。個(gè)對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)自用普通住宅，暫減半征收契稅。個(gè)人購(gòu)房后與他人進(jìn)行房屋交換，如果交換的價(jià)格相同，免征契人購(gòu)房后與他人進(jìn)行房屋交換，如果交換的價(jià)格相同，免征契稅；如果交換的價(jià)格不等，由多支付貨幣的一方就差價(jià)款的金稅；

3、如果交換的價(jià)格不等，由多支付貨幣的一方就差價(jià)款的金額繳納契稅。額繳納契稅。 理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員16理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員17理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員18理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員19理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員20理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員21理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員22理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員23理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員24理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員25理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員26理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員27理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員28理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員29理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員30理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員31理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員32理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員33理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員34理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員35理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員36理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員

4、37理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員38案例：客戶(hù)經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐案例：客戶(hù)經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐 小王是中國(guó)人壽某市分公司的客戶(hù)經(jīng)理，已經(jīng)在小王是中國(guó)人壽某市分公司的客戶(hù)經(jīng)理，已經(jīng)在中介代理戰(zhàn)線(xiàn)拼搏了近三年，他所管轄的幾個(gè)網(wǎng)中介代理戰(zhàn)線(xiàn)拼搏了近三年，他所管轄的幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)一直保持在全市前幾名。小王最近參加了點(diǎn)業(yè)績(jī)一直保持在全市前幾名。小王最近參加了公司組織的金融理財(cái)培訓(xùn)，他十分感興趣，決定公司組織的金融理財(cái)培訓(xùn)，他十分感興趣，決定親自實(shí)踐一下。親自實(shí)踐一下。 小王首先與某明星網(wǎng)點(diǎn)的主任進(jìn)行溝通，希望他小王首先與某明星網(wǎng)點(diǎn)的主任進(jìn)行溝通，希望他推薦一位推薦一位vipvip客戶(hù)。該主任選取了一位存款超過(guò)客戶(hù)。

5、該主任選取了一位存款超過(guò)5050萬(wàn)元的高端客戶(hù)，并通過(guò)電話(huà)把小王介紹給了這萬(wàn)元的高端客戶(hù)，并通過(guò)電話(huà)把小王介紹給了這位姓張的客戶(hù)，接著李主任又把該客戶(hù)的一些簡(jiǎn)位姓張的客戶(hù)，接著李主任又把該客戶(hù)的一些簡(jiǎn)單情況告訴了小王。單情況告訴了小王。理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員39 第二天小王先與客戶(hù)取得聯(lián)系，表示自己想為他第二天小王先與客戶(hù)取得聯(lián)系，表示自己想為他提供個(gè)人理財(cái)方面的上門(mén)服務(wù)，征得同意后他決提供個(gè)人理財(cái)方面的上門(mén)服務(wù)，征得同意后他決定前去拜訪(fǎng)。出發(fā)前他特意做了些準(zhǔn)備，比如自定前去拜訪(fǎng)。出發(fā)前他特意做了些準(zhǔn)備，比如自己三年來(lái)的工作簡(jiǎn)歷，所獲得的榮譽(yù)，自己的有己三年來(lái)的工作簡(jiǎn)歷，所獲得的榮譽(yù)，自己的有關(guān)

6、崗位證書(shū)，等等。關(guān)崗位證書(shū)，等等。 小王趕到客戶(hù)家時(shí)，看到張先生正忙著處理事務(wù)，小王趕到客戶(hù)家時(shí)，看到張先生正忙著處理事務(wù)，于是就在一邊耐心等候。當(dāng)客戶(hù)停下來(lái)時(shí)，小王于是就在一邊耐心等候。當(dāng)客戶(hù)停下來(lái)時(shí)，小王主動(dòng)跟他打招呼，與他交談起來(lái)。在談話(huà)過(guò)程中，主動(dòng)跟他打招呼，與他交談起來(lái)。在談話(huà)過(guò)程中，小王感覺(jué)他很開(kāi)朗、直率。因?yàn)槔钪魅瓮平榈脑⊥醺杏X(jué)他很開(kāi)朗、直率。因?yàn)槔钪魅瓮平榈脑?，客?hù)與小王的交流很充分。經(jīng)過(guò)幾次溝通，因，客戶(hù)與小王的交流很充分。經(jīng)過(guò)幾次溝通，小王了解到張先生家庭、工作和財(cái)務(wù)方面的大致小王了解到張先生家庭、工作和財(cái)務(wù)方面的大致情況。情況。 案例：客戶(hù)經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐案例：客戶(hù)

7、經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員40 客戶(hù)張先生是一家酒樓的老板，中專(zhuān)文化，客戶(hù)張先生是一家酒樓的老板，中專(zhuān)文化，3939歲，歲，獨(dú)生兒子今年獨(dú)生兒子今年1212歲，太太無(wú)收入，是家庭主婦。歲，太太無(wú)收入，是家庭主婦。張先生兩年前開(kāi)辦酒樓投資了約張先生兩年前開(kāi)辦酒樓投資了約200200萬(wàn)元，現(xiàn)在萬(wàn)元，現(xiàn)在生意已步入正軌，每年有近生意已步入正軌，每年有近2020萬(wàn)的凈利潤(rùn)。萬(wàn)的凈利潤(rùn)。 張先生開(kāi)酒樓賺取的利潤(rùn)基本上都放在銀行里，張先生開(kāi)酒樓賺取的利潤(rùn)基本上都放在銀行里，一來(lái)他平時(shí)非常忙，酒店里的大小事情都由他處一來(lái)他平時(shí)非常忙，酒店里的大小事情都由他處理，沒(méi)有太多時(shí)間顧及到家庭理財(cái)。二來(lái)他

8、在三理，沒(méi)有太多時(shí)間顧及到家庭理財(cái)。二來(lái)他在三年前聽(tīng)人說(shuō)炒股票能賺錢(qián)，一下子投進(jìn)年前聽(tīng)人說(shuō)炒股票能賺錢(qián)，一下子投進(jìn)2020萬(wàn)，現(xiàn)萬(wàn)，現(xiàn)在已經(jīng)深度套牢，市值只剩下在已經(jīng)深度套牢，市值只剩下1010萬(wàn)，從此再也不萬(wàn)，從此再也不敢問(wèn)津股票，對(duì)其他投資項(xiàng)目也不再感興趣。敢問(wèn)津股票，對(duì)其他投資項(xiàng)目也不再感興趣。案例：客戶(hù)經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐案例：客戶(hù)經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員41 小王請(qǐng)張先生填寫(xiě)了風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問(wèn)卷，結(jié)果小王請(qǐng)張先生填寫(xiě)了風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問(wèn)卷，結(jié)果顯示他的風(fēng)險(xiǎn)偏好為中度，他希望存在銀行的資金顯示他的風(fēng)險(xiǎn)偏好為中度，他希望存在銀行的資金可以帶來(lái)更高的收益，但不愿意冒太多風(fēng)險(xiǎn)。

9、小王可以帶來(lái)更高的收益，但不愿意冒太多風(fēng)險(xiǎn)。小王對(duì)張先生抽出時(shí)間與他交談表示感謝，表示自己愿對(duì)張先生抽出時(shí)間與他交談表示感謝，表示自己愿意為他設(shè)計(jì)一份家庭理財(cái)方案，提供一些理財(cái)服務(wù)，意為他設(shè)計(jì)一份家庭理財(cái)方案，提供一些理財(cái)服務(wù)，對(duì)方高興地接受了。對(duì)方高興地接受了。 小王在設(shè)計(jì)該理財(cái)計(jì)劃的過(guò)程中，多次利用到張先小王在設(shè)計(jì)該理財(cái)計(jì)劃的過(guò)程中，多次利用到張先生酒樓用餐的時(shí)機(jī)與之交談，掌握了一些更詳細(xì)的生酒樓用餐的時(shí)機(jī)與之交談，掌握了一些更詳細(xì)的資料。如他在銀行有人民幣存款資料。如他在銀行有人民幣存款100100萬(wàn)元，美元存款萬(wàn)元，美元存款5 5萬(wàn)，每月家庭花銷(xiāo)在萬(wàn)，每月家庭花銷(xiāo)在80008000元左

10、右，自有住房?jī)r(jià)值元左右，自有住房?jī)r(jià)值5050萬(wàn)元，三年前已購(gòu)置小汽車(chē)，現(xiàn)值萬(wàn)元，三年前已購(gòu)置小汽車(chē)，現(xiàn)值1010萬(wàn)，每年使用萬(wàn)，每年使用費(fèi)費(fèi)2 2萬(wàn)。此外，每年需支付小孩教育費(fèi)用萬(wàn)。此外，每年需支付小孩教育費(fèi)用1 1萬(wàn)，孝敬萬(wàn)，孝敬父母父母1 1萬(wàn)。萬(wàn)。案例：客戶(hù)經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐案例：客戶(hù)經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員42張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)金金額額流流動(dòng)動(dòng)負(fù)負(fù)債債金金額額儲(chǔ)蓄100萬(wàn)信用卡無(wú)美元5 萬(wàn)（合人民幣41.4萬(wàn)）貸款利息無(wú)股票10萬(wàn)個(gè)個(gè)人人使使用用資資產(chǎn)產(chǎn)長(zhǎng)長(zhǎng)期期負(fù)負(fù)債債無(wú)住房50萬(wàn)小汽車(chē)10萬(wàn)固定投資額200萬(wàn)總資產(chǎn)411.4萬(wàn)資產(chǎn)凈

11、值 （資產(chǎn)負(fù)債）411.4萬(wàn)理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員43張先生每年家庭收入支出表張先生每年家庭收入支出表8萬(wàn)盈余（收入支出）1萬(wàn)雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)1萬(wàn)兒子教育費(fèi)2萬(wàn)與汽車(chē)有關(guān)的消費(fèi)1.6萬(wàn)存款利息9.6萬(wàn)生活費(fèi)20萬(wàn)酒店經(jīng)營(yíng)收入金額金額支出支出金額金額收入收入理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員44張先生家庭財(cái)務(wù)情況分析張先生家庭財(cái)務(wù)情況分析 酒樓經(jīng)營(yíng)收入是家庭生活支柱，是唯酒樓經(jīng)營(yíng)收入是家庭生活支柱，是唯一的收入來(lái)源一的收入來(lái)源 家庭的存款水平比較高家庭的存款水平比較高 將來(lái)費(fèi)用主要用在小孩讀書(shū)（隨著教將來(lái)費(fèi)用主要用在小孩讀書(shū)（隨著教育支出的不斷增加）和養(yǎng)老上育支出的不斷增加）和養(yǎng)老上理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員45財(cái)務(wù)結(jié)

12、構(gòu)中存在的主要問(wèn)題財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中存在的主要問(wèn)題 酒樓的經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定，且前期投入非常酒樓的經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定，且前期投入非常大，收回投資的期間較長(zhǎng)，所以對(duì)資金控大，收回投資的期間較長(zhǎng)，所以對(duì)資金控制產(chǎn)生一定難度。制產(chǎn)生一定難度。 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，起不到分散風(fēng)險(xiǎn)、資金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，起不到分散風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)保值增值的作用。產(chǎn)保值增值的作用。 生活消費(fèi)支出很高與收入比例不太合理，生活消費(fèi)支出很高與收入比例不太合理，現(xiàn)金流控制不夠好。現(xiàn)金流控制不夠好。理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員46理財(cái)規(guī)劃建議理財(cái)規(guī)劃建議 適當(dāng)降低生活消費(fèi)支出，調(diào)節(jié)收入與支出適當(dāng)降低生活消費(fèi)支出，調(diào)節(jié)收入與支出比例，開(kāi)源節(jié)流。比例，開(kāi)源節(jié)流。 購(gòu)買(mǎi)

13、足夠的人壽和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)購(gòu)買(mǎi)足夠的人壽和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。嫁機(jī)制。 組合投資計(jì)劃，降低銀行存款比重，增加組合投資計(jì)劃，降低銀行存款比重，增加資本市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，提高投資收益率。資本市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，提高投資收益率。理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員47 近期保持酒樓的正常營(yíng)業(yè)，確保近期保持酒樓的正常營(yíng)業(yè)，確保1515年內(nèi)收回投資；年內(nèi)收回投資； 1010年內(nèi)準(zhǔn)備把小孩送到國(guó)外讀書(shū)；年內(nèi)準(zhǔn)備把小孩送到國(guó)外讀書(shū)； 因?yàn)槭莻€(gè)體經(jīng)營(yíng)者，享受不到社會(huì)保障，張先生因?yàn)槭莻€(gè)體經(jīng)營(yíng)者，享受不到社會(huì)保障，張先生要保證自己和太太要保證自己和太太5555歲后每月有歲后每月有50005000元的養(yǎng)老金元的養(yǎng)老金收入

14、，同時(shí)每年有收入，同時(shí)每年有1000010000元左右的健康醫(yī)療費(fèi)支出；元左右的健康醫(yī)療費(fèi)支出； 每月向自己和太太的父母親提供每月向自己和太太的父母親提供10001000元的贍養(yǎng)費(fèi)。元的贍養(yǎng)費(fèi)。進(jìn)一步明確張先生的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)一步明確張先生的理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員48形成理財(cái)方案形成理財(cái)方案小王主要從以下三方面來(lái)構(gòu)思張先生的家小王主要從以下三方面來(lái)構(gòu)思張先生的家庭理財(cái)計(jì)劃：庭理財(cái)計(jì)劃： 1 1、投資工具選擇、投資工具選擇 2 2、綜合理財(cái)收益測(cè)算、綜合理財(cái)收益測(cè)算 3 3、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員491、投資工具選擇、投資工具選擇 國(guó)債國(guó)債 貨幣型基金貨幣型基金 商業(yè)保

15、險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 外匯投資外匯投資 證券投資證券投資 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄形成理財(cái)方案形成理財(cái)方案理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員502、綜合理財(cái)收益測(cè)算、綜合理財(cái)收益測(cè)算小王根據(jù)有關(guān)研究資料，分析研究得到以下數(shù)據(jù)：小王根據(jù)有關(guān)研究資料，分析研究得到以下數(shù)據(jù)： 目前保本型基金平均年收益約為目前保本型基金平均年收益約為3 3 目前貨幣型基金平均年收益為目前貨幣型基金平均年收益為6%6% 目前的國(guó)債年收益率約為目前的國(guó)債年收益率約為3 3 而張先生期望資產(chǎn)年平均收益率保持在而張先生期望資產(chǎn)年平均收益率保持在4 4以上。以上。 形成理財(cái)方案形成理財(cái)方案理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員513、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 43-58%1414萬(wàn)可運(yùn)用金融資產(chǎn)

16、總值5-10%30%5萬(wàn)美元（合人民幣41.4萬(wàn)）外匯買(mǎi)賣(mài)6%28%40萬(wàn)貨幣型基金3-5%7%10萬(wàn)商業(yè)保險(xiǎn)3%28%40萬(wàn)債券3%7%10萬(wàn)保本型基金收益率占比金額項(xiàng)目形成理財(cái)方案形成理財(cái)方案理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員52 按照較為科學(xué)的資產(chǎn)分布比例，張先按照較為科學(xué)的資產(chǎn)分布比例，張先生投資資產(chǎn)的加權(quán)年均投資回報(bào)率約為生投資資產(chǎn)的加權(quán)年均投資回報(bào)率約為5 5，較其沒(méi)有規(guī)劃前的收益率增加較其沒(méi)有規(guī)劃前的收益率增加3.43.4（原先（原先的本外幣儲(chǔ)蓄存款投資收益率為的本外幣儲(chǔ)蓄存款投資收益率為1.61.6），），較好地滿(mǎn)足了張先生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好。較好地滿(mǎn)足了張先生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好。 財(cái)務(wù)

17、目標(biāo)分析財(cái)務(wù)目標(biāo)分析 理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員53理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃消費(fèi)瘦身計(jì)劃，調(diào)整收入支出狀況消費(fèi)瘦身計(jì)劃，調(diào)整收入支出狀況盡快購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)盡快購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn) 將銀行存款保持將銀行存款保持7 7萬(wàn)元左右（即從每年的萬(wàn)元左右（即從每年的8 8萬(wàn)萬(wàn)元盈余中劃撥），以備急用元盈余中劃撥），以備急用 加強(qiáng)投資組合，投入貨幣型基金加強(qiáng)投資組合，投入貨幣型基金4040萬(wàn)萬(wàn) 、用、用1010萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，1010萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保本型基金，萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保本型基金，4040萬(wàn)元投資債券萬(wàn)元投資債券外匯投資保持原有規(guī)模外匯投資保持原有規(guī)模 理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員54服務(wù)與計(jì)劃調(diào)整服務(wù)與計(jì)劃調(diào)整 張先生在閱讀了小王的理財(cái)計(jì)劃書(shū)后與家人進(jìn)行了協(xié)商，張先生在閱讀了小王的理財(cái)計(jì)劃書(shū)后與家人進(jìn)行了協(xié)商，就有關(guān)問(wèn)題與小王進(jìn)行再溝通，基本采納他的建議。就有關(guān)問(wèn)題與小王進(jìn)行再溝通，基本采納他的建議。 此后每季度小王都會(huì)登門(mén)拜訪(fǎng)張先生，與他一起分析現(xiàn)有此后每季度小王都會(huì)登門(mén)拜訪(fǎng)張先生，與他一起分析現(xiàn)有資產(chǎn)組合的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。最近小王觀察到該市房地產(chǎn)市場(chǎng)資產(chǎn)組合的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。最近小王觀察到該市房地產(chǎn)市場(chǎng)正處于起步階段，于是建議張先生調(diào)整資產(chǎn)分配