最新理財(cái)規(guī)劃案例分析方案

1、最新理財(cái)規(guī)劃案例分析方案最新理財(cái)規(guī)劃案例分析方案案例張先生今年 30 歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非 常了 解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙， 一直沒(méi)有 抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃 自己的家庭財(cái) 務(wù)。隨著海外金融的逐漸興起， 張先生也開(kāi)始著急想 要參加他們的行列。第一步設(shè)置理財(cái)目標(biāo)就張先生目前所處的人生階段而言， 他的家庭完全可以同時(shí)有幾 個(gè)理 財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分 為短期、 中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇適宜的投資工具， 實(shí)現(xiàn)不同的理 財(cái)目標(biāo)。比方對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)， 短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)藏

2、足 夠的 首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教 育經(jīng)費(fèi)， 而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。第二步了解財(cái)務(wù)狀況張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出， 對(duì)自 己目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理 財(cái)投資計(jì) 劃的根底。資產(chǎn)負(fù)債表可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭 資產(chǎn) 包括 ?流動(dòng)性資產(chǎn)現(xiàn)金、活期存款等、投資性資產(chǎn)股票、債券、 基 金等、使用性資產(chǎn)車、房屋等。家庭負(fù)債那么包括日常賬單等短 期 負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到 資產(chǎn)負(fù) 債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于 50% 的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生 財(cái)務(wù)危機(jī)可 能

3、性較小。張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況， 那么可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi) 家庭 收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、 家庭支出 中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支 進(jìn)行調(diào)整。第三步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的上下也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重 要 因素。張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工 具。假設(shè) 風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高， 可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具， 如海外股票。 假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工 具，如海外債券、 海外基金定投等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下

4、，同一個(gè)投資者的 風(fēng)險(xiǎn) 承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的 “資產(chǎn) 累積轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值， 等到方案退休時(shí)， 又會(huì)演變成 “資產(chǎn)保值， 而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變 弱。單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少， 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于己婚 人士 因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。像張 先生這樣的 己婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，那么一般傾向 選擇較為保守的 組合。另外，在訂立投資方案時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承 受能 力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，那么 應(yīng)該在理 財(cái)

5、規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。第四步選擇投資工具在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)， 客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào) 為自 己定下投資期限和選擇投資工具，否那么在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y 金做其他 用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。 比方，張先 生如果方案在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，那么不應(yīng)選擇一些 套現(xiàn)能力較低的 . 工具。第五步尋求專業(yè)人士幫助理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事， 但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù) 狀況 做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的 投資者因 為工作繁忙，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋 求專 業(yè)人士的幫助。常

6、見(jiàn)的理財(cái)規(guī)劃工具家庭理財(cái)規(guī)劃之銀行儲(chǔ)蓄 1提起理財(cái)，多數(shù)人的第一反響便是銀行儲(chǔ)蓄，居民可以選擇 5 年、 3 年、2 年、1 年、6 個(gè)月、 3個(gè)月的定期存款，搭配投資。另外， 活期儲(chǔ) 蓄因?yàn)槠浞奖恪⒘鲃?dòng)性強(qiáng)，也成為非常普遍的一種理財(cái)方式。 當(dāng)然，銀 行儲(chǔ)蓄和貨幣基金都是資金暫時(shí)的停泊港，并不適用于長(zhǎng) 期的資產(chǎn)增值。家庭理財(cái)規(guī)劃之購(gòu)置保險(xiǎn) 2“帆船理論相信大家都有所耳聞， 即在保障船身高速前行的同 時(shí)， 還應(yīng)該為其配備相當(dāng)?shù)木壬?，以備不時(shí)之需。而對(duì)未來(lái)的保 障比較重 視，不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，又不知家庭怎樣理財(cái)?shù)耐顿Y家庭來(lái) 說(shuō)，保險(xiǎn)無(wú)疑 是“上上簽。它不僅能為家庭減輕因生命危險(xiǎn)造成 的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老 保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲(chǔ)蓄來(lái)，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時(shí)能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作 用。家庭理財(cái)規(guī)劃之國(guó)債和基金 3如果說(shuō)目前市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是國(guó)債了， 除非國(guó)家 信用 出問(wèn)題或者破產(chǎn)，否那么國(guó)債是最平安的投資標(biāo)的。興旺國(guó)家的 債券風(fēng)