公積金業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)系列

1、公積金業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)系列政策解讀 學(xué)習(xí)目標(biāo) 通過學(xué)習(xí)本課程，幫助您全面了解和掌握深圳市住房公積金政策和制度。學(xué)習(xí)完本課程，您將掌握以下內(nèi)容：1、了解什么是住房公積金、繳存住房公積金的好處2、掌握住房公積金繳存的主體、基數(shù)以及比例等內(nèi)容3、了解住房公積金提取的條件4、了解申請住房公積金貸款的條件第一章 住房公積金制度概況 住房公積金是指國家機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工逐月繳存的支持職工解決自住住房問題的具有保障性、互助性和強制性的長期住房儲金。住房公積金制度是按照國家行政法規(guī)規(guī)定（住房公積金管理條例國務(wù)院令第350號）建立的，具有強制性、互助性、保障性。住房公積金制度

2、作為住房保障制度的重要組成部分，其住房保障意義不僅在于制度本身的普惠性，更重要在于該項制度體現(xiàn)的互助性和保障性，即通過直接的金融支持和優(yōu)惠的貸款利率，幫助住房消費支付能力不足的群體以及實物配置型住房保障政策中無法顧及的邊緣人群（夾心層）解決住房困難。住房公積金制度“互助性”和“保障性”的特點，決定了住房公積金制度的目的是實現(xiàn)居者有其屋，幫助無房群體解決基本住房問題，幫助有房群體改善住房條件，最終通過不同方式保障全體職工利益。在國內(nèi)其他大中城市，正在發(fā)揮著支持職工解決基本住房問題的作用。我市通過實施住房公積金制度，可強制性地提升職工住房支付能力，支持職工解決住房問題。從推進我市社會經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展的

3、實際來看，全面建立我市住房公積金制度，有利于充分發(fā)揮住房公積金的保障作用，有效改善我市居民特別是中低收入居民的住房條件；有利于逐步完善適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟體制要求和適合我市市情的城市住房保障體系，促進民生凈福利指標(biāo)的提升。深圳市住房公積金政策制定是從長遠利益的角度出發(fā)，把繳存、提取、貸款政策作為一個整體來考慮，也會處理好已購房職工與未購房職工等不同住房公積金繳存群體之間的關(guān)系，兼顧到不同群體的實際需求，做好支持部分職工提取需求與支持部分職工貸款需求之間的政策選擇。1.問：繳存住房公積金對單位有什么好處？答：（1）單位繳存住房公積金有利于增強單位的凝聚力、向心力，有利于單位吸引人才、留住人才。（

4、2）提高單位形象。（3）住房公積金在成本中列支。2.問：繳存住房公積金對職工有什么好處？ 答：（1）增加收入。住房公積金由職工和單位共同繳存，所繳住房公積金全歸職工個人所有，增加了單位繳存部分。（2）低息貸款。職工購房時使用住房公積金貸款，可享受較商業(yè)貸款低的利率。（3）稅收優(yōu)惠。職工繳存的住房公積金，在國家規(guī)定限額內(nèi)的部分免征個人所得稅。（4）提高住房消費能力，職工可以將住房公積金提取出來用于購房支出，租金支出等。（5）自存入職工賬戶之日起計息。（6）調(diào)整消費結(jié)構(gòu)，通過政策的手段促使職工把一部分收入儲蓄起來用于住房消費 。3.不同群體繳存住房公積金有什么好處？不同群體在住房公積金制度中的受益

5、 人群 住房公積金提取 住房公積金貸款 其他受益 第一類：已購房且還清房貸，再次購房的 購房提?。?年內(nèi)）、還貸提取、其他住房消費提取、銷戶全額提取 住房公積金貸款 增加收入、個人所得稅減免 第二類：已購房且還清房貸的（無改善型住房需求） 購房提?。?年內(nèi)）、其他住房消費提取、銷戶全額提取 增加收入、個人所得稅減免、利息補貼 第三類：已購房且正在還房貸的 購房提?。?年內(nèi)）、還貸提取、其他住房消費提取、銷戶全額提取 住房公積金貸款（改善型住房需求） 增加收入、個人所得稅減免 第四類：正租房有購房預(yù)期的 租金提取，購房提取、還貸提取、其他住房消費提取、銷戶全額提取 住房公積金貸款 增加收入、個人

6、所得稅減免、住房保障權(quán)益 第五類：正租房無購房預(yù)期的 租金提取、其他住房消費提取、銷戶全額提取 增加收入、個人所得稅減免、利息補貼、住房保障權(quán)益 注：表格中的物業(yè)費提取源自深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定（征求意見稿）中內(nèi)容。按照表格中內(nèi)容，不同群體都能享受到住房公積金增加收入、個人所得稅減免的好處，也都能在提取或者貸款政策受益；如對于正租房有購房預(yù)期的職工來說，該職工除了享受到住房公積金增加收入、個人所得稅減免這一普惠性的好處外，還可以在租房時申請租金提取，在買房時申請住房公積金貸款（享受低息優(yōu)惠，節(jié)省利息支出），買房后可以先申請購房提取，此后還可以申請還貸提取用于支付每個月的月供。4.問:

7、什么是專辦員？答：專辦員是負責(zé)本單位及職工住房公積金繳存等有關(guān)業(yè)務(wù)辦理，具備一定計算機操作能力的單位在職職工。5.問：專辦員有哪些職責(zé)？答：專辦員主要負責(zé)為本單位及職工辦理住房公積金繳存等有關(guān)業(yè)務(wù)，整理與保管本單位住房公積金相關(guān)文件資料，審查本單位辦理住房公積金業(yè)務(wù)提交的有關(guān)資料，協(xié)助公積金中心對本單位職工進行住房公積金繳存、提取與貸款等業(yè)務(wù)知識的宣傳與指導(dǎo)等。6.問：新設(shè)立的單位何時辦理住房公積金？答：新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30個工作日內(nèi)到公積金中心業(yè)務(wù)網(wǎng)點申請辦理住房公積金繳存登記。7.問：在深圳市住房公積金管理暫行辦法（以下簡稱暫行辦法）開始實施（2010年12月20日）前已經(jīng)成立

8、的單位，何時辦理住房公積金？答：在2010年12月20日前已經(jīng)成立的單位，應(yīng)當(dāng)在2010年12月20日起辦理住房公積金繳存登記；按照深圳市住房公積金繳存管理暫行規(guī)定，該類單位最遲應(yīng)當(dāng)在2011年6月20日前辦理繳存登記手續(xù)。辦理繳存登記時，應(yīng)補繳2010年12月至辦理繳存登記當(dāng)月期間的單位部分和職工部分的住房公積金。8.問：我市部分單位和職工暫行辦法實施之前繳存的住房公積金怎樣處理？答：深圳市住房公積金管理暫行辦法明確，已按照市政府關(guān)于發(fā)布深圳市社會保險暫行規(guī)定的通知（深府1992128號）等有關(guān)規(guī)定繳存住房公積金的單位和職工，在本辦法施行后按照本辦法有關(guān)規(guī)定辦理繳存登記手續(xù)并繳存、提取和使用

9、住房公積金。在此之前繳存的住房公積金將按照深圳市住房公積金管理暫行辦法規(guī)定并入新設(shè)立的職工住房公積金賬戶。9.問：住房公積金繳存基數(shù)和繳存基數(shù)的上下限如何確定？ 答：住房公積金繳存基數(shù)是職工本人上一年度月平均工資。住房公積金繳存基數(shù)不得低于市人力資源和社會保障部門公布的上一年度職工月最低工資標(biāo)準(zhǔn)，不得超過市統(tǒng)計部門公布的上一年度全市在崗職工月平均工資的5倍。10、問：工資總額組成包括哪幾項？ 答：按統(tǒng)計部門規(guī)定，工資總額主要有以下六個部分組成：計時工資、計件工資、獎金、津貼和補貼、加班加點工資以及特殊情況下支付工資。11. 問：目前我市繳存住房公積金的比例是多少？答：單位為職工繳納和職工個人繳

10、納的住房公積金的繳存比例均不得低于繳存基數(shù)的5%，均不得高于繳存基數(shù)的20%。同一單位只能有一個繳存比例。12.問：如何計算住房公積金的月繳存額？答：職工個人繳納的住房公積金月繳存額為職工住房公積金繳存基數(shù)乘以繳存比例。單位為職工繳納住房公積金月繳存額為職工住房公積金繳存基數(shù)乘以繳存比例。單位為職工繳納和職工個人繳納的住房公積金的月繳存額應(yīng)當(dāng)相同。13.問：單位錄用的職工如何繳存住房公積金?答：新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，住房公積金繳存基數(shù)為職工本人當(dāng)月工資。新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金，住房公積金繳存基數(shù)為職工本人當(dāng)月工資。14.問：單位為職

11、工繳存的住房公積金是如何列支的？答：單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：（1）機關(guān)在預(yù)算中列支；（2）事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預(yù)算或者費用中列支；（3）企業(yè)在成本中列支。15.問：我市住房公積金的繳存主體有哪些？答：住房公積金由單位及其在職職工共同繳存，單位負責(zé)代扣代繳。本市住房公積金的繳存對象為單位及其所有在職職工，不區(qū)分戶籍與非戶籍情況，均須按深圳市住房公積金管理暫行辦法繳存住房公積金。16.問：繳存的住房公積金歸誰？ 答：職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。17.問：哪些情況下職工可以不繳存住房公積金？ 答：職工按照當(dāng)?shù)刈畹凸?/p>

12、資標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取工資（每月1320元）的，單位為職工繳納的住房公積金應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳存，職工個人繳納住房公積金部分可以免繳。18.問：個人所繳存的住房公積金按照什么利率標(biāo)準(zhǔn)計息？答：按住建部2011年2月9日關(guān)于調(diào)整住房公積金存貸款利率的通知（建金201194號）有關(guān)規(guī)定，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率為3.10%，當(dāng)年歸集的個人住房公積金存款利率為0.50%。19.問：單位和職工對住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額有異議怎么辦？答：職工、單位對住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額有異議的，可以申請公積金中心復(fù)核。公積金中心自收到申請之日起5日內(nèi)給予書面答復(fù)。1.怎樣才能提取住房公積金？答：一是住房消費提?。?1)購

13、買具有所有權(quán)的自住住房的；（2）建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)具有所有權(quán)的自住住房的；(3)支付本市范圍內(nèi)自住住房租金的；(4)償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息的； (5)支付本市范圍內(nèi)自住住房物業(yè)管理費的；二是非住房消費提?。?1)退休的；(2)完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的； (3)男性年齡滿50周歲或者女性年齡滿45周歲，失業(yè)且住房公積金賬戶封存均滿2年的；(4)在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居的；(5)戶籍遷出本市的；(6)戶籍不在本市并已申請基本養(yǎng)老保險或基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)的；(7)享受最低生活保障的；(8)因職工本人或家庭成員患慢性腎衰竭（尿毒癥）、惡性腫瘤、再生障礙性貧血、

14、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術(shù)、冠狀動脈旁路手術(shù)、顱內(nèi)腫瘤開顱摘除手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難的。2.提取與貸款有什么聯(lián)系？答:住房公積金制度的住房保障功能除強制推行該制度增加職工住房消費支付能力外，主要是通過住房公積金低息貸款得以體現(xiàn)。但住房公積金的提取率與可貸款額度之間存在直接影響，即：提取率升高，貸款額降低；提取率最低時，可貸款額最大。3.為什么職工不能隨便提取自己的住房公積金?答：職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其雖屬于職工個人所有，但由于住房公積金是專項支持職工解決自住住房問題的長期住房儲金，因此必須依法按規(guī)定的用途使用

15、。住房公積金制度作為住房保障制度的重要組成部分，其住房保障意義不僅在于制度本身的普惠性，更重要在于該項制度體現(xiàn)的互助性和保障性，即通過直接的金融支持和優(yōu)惠的貸款利率，幫助實物配置型住房保障政策中無法顧及的邊緣人群（夾心層）解決住房困難。正因如此，與銀行儲蓄賬戶相比，國務(wù)院住房公積金管理條例對住房公積金的提取使用有明確的限制范圍，不得隨意提取使用住房公積金，它既要滿足繳存職工按規(guī)定提取住房公積金的要求，又必須通過資金積累實現(xiàn)低息貸款。但住房公積金的提取率與可貸款額度之間存在直接影響，即：提取率升高，貸款額降低；提取率最低時，可貸款額最大。 在設(shè)置住房公積金提取情形時，提取情形應(yīng)在主要支持解決職工

16、基本住房問題（租房、購房）的基礎(chǔ)上，盡量兼顧已購房人的利益，以發(fā)揮住房公積金制度的互助性和保障性。通過合理設(shè)置住房公積金提取情形，將這一極其有限的住房保障資源通過住房公積金貸款、租賃提取等方式支持住房困難的職工（尤其是夾心層群體）解決住房困難，實現(xiàn)安居樂業(yè)，推動整個社會的安定與和諧。4.各地住房公積金提取情形具體是什么？城市購買、建造、翻建、大修租房提取償還貸款本息物業(yè)服務(wù)費其他非住房消費提取情形深圳有有有（深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定征求意見稿中有該情形）有北京有有有有上海有有有有天津有有有有重慶有有有有武漢有有有有南京有有有有沈陽有有有西安有有有有成都有有有有廣州有有有有杭州有有有有福

17、州有有有有大連有有有有青島有有有有蘇州有有有有第四章 貸款政策解讀1.問：怎樣才能申請住房公積金貸款？繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，可以按規(guī)定申請住房公積金貸款。住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)重點支持職工購買保障性住房、安居型商品房和首套普通商品住房。職工申請住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）申請貸款當(dāng)月之前連續(xù)按時足額繳存住房公積金達到規(guī)定期限；（2）首付購（建）房款不低于規(guī)定比例；（3）按規(guī)定提供貸款擔(dān)保；（4）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和貸款償還能力，個人信用狀況良好；（5）職工及其配偶均未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)全部還清住房公積金貸款；（6）經(jīng)公積金管委會審定的其

18、他條件。我市住房公積金貸款具體政策將在2011年下半年發(fā)布，貸款業(yè)務(wù)將在2011年內(nèi)開展。2.問：住房公積金貸款按什么利率標(biāo)準(zhǔn)計息？答：按住建部2011年2月9日關(guān)于調(diào)整住房公積金存貸款利率的通知（建金201115號）有關(guān)規(guī)定，五年期以下個人住房公積金貸款利率為4.00%，五年期以上個人住房公積金貸款利率為4.50%。3.問：住房公積金貸款有什么好處？答：住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行貸款利率低，能為繳存住房公積金的職工節(jié)省利息支出。按照當(dāng)前利率比較，住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行貸款利率低三分之一左右。假定購房時申請50萬元的住房公積金貸款，還款期為20年，將比商業(yè)貸款少支付至少10萬元的利息。

19、公積金業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)系列專辦員操作和辦理流程前 言 單位專辦員為本單位及職工辦理公積金相關(guān)業(yè)務(wù)，因此根據(jù)深圳市住房公積金繳存暫行規(guī)定第二章的規(guī)定，專辦員的五項職責(zé)中最重要的是：為本單位及職工辦理住房公積金繳存等有關(guān)業(yè)務(wù)；協(xié)助公積金中心對本單位職工進行住房公積金繳存、提取和貸款等業(yè)務(wù)知識的宣傳和指導(dǎo)。專辦員作為職工與中心之間的溝通橋梁。中心通過培訓(xùn)和中心網(wǎng)站專辦員園地（近期開通）等渠道可以將公積金知識和信息傳遞給專辦員，專辦員有責(zé)任將掌握到的權(quán)威知識和最新信息以最直接的溝通方式傳遞給本單位職工。通過專辦員培訓(xùn)工作的開展，既可以從一定程度上減輕中心與職工之間的信息不對稱狀況，也可以督促專辦員當(dāng)好職工

20、的公積金第一老師和貼身服務(wù)員。第二節(jié) 網(wǎng)站客戶端安裝在了解公積金中心網(wǎng)站各項業(yè)務(wù)功能辦理流程之前，您還需要做一些準(zhǔn)備，您必須了解如何登錄網(wǎng)站及如何安裝客戶端。為了方便您訪問公積金網(wǎng)站，減少控件安裝和認(rèn)證的繁瑣，考慮到不同瀏覽器的差異，建議您安裝客戶端于本地，用客戶端登錄，提高您的工作效率。需要說明的是，客戶端安裝程序包括密碼控件安裝、打印控件安裝、證書軟件安裝和公積金中心客戶端安裝四類程序。下面我們就來詳細介紹如何安裝網(wǎng)站客戶端吧。第二章 業(yè)務(wù)辦理方式業(yè)務(wù)辦理方式是指專辦員通過哪幾種方式辦理公積金業(yè)務(wù)。由于深圳住房公積金開通了網(wǎng)上申報的形式，故一項業(yè)務(wù)可能存在2種至3種的業(yè)務(wù)辦理方式，專辦員可

21、選擇最為便利的方式進行辦理。3種具體辦理方式如下：方式1網(wǎng)上直接辦結(jié) 專辦員通過使用數(shù)字證書（密鑰Ukey）自行登錄“深圳市住房公積金網(wǎng)上辦事大廳”即可辦結(jié)業(yè)務(wù)，無需再到公積金業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點柜臺。 （溫馨提示：數(shù)字證書采用第三方機構(gòu)（深圳CA）認(rèn)證的方式，是否購買數(shù)字證書由單位自行決定；數(shù)字證書的詳細使用及操作課程請參看“選修課程”。）方式2網(wǎng)上申報后攜帶規(guī)定材料到公積金業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點辦結(jié) （簡稱網(wǎng)上申報 柜臺辦結(jié)）專辦員通過密碼（專辦員注冊登記時自行設(shè)置）登錄“深圳市住房公積金網(wǎng)上辦事大廳”填寫所申報業(yè)務(wù)的相關(guān)信息并提交上傳，按規(guī)定攜帶相關(guān)紙質(zhì)材料到公積金業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點柜臺辦結(jié)。 方式3攜帶紙質(zhì)材

22、料直接到公積金業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點辦結(jié) 專辦員按規(guī)定攜帶相關(guān)紙質(zhì)證明材料到銀行網(wǎng)點柜臺辦結(jié)。 （溫馨提示：申請表及相關(guān)復(fù)印件需加蓋單位公章） 請務(wù)必熟記上述三種辦理方式，我們會在后面的業(yè)務(wù)辦理課程中反復(fù)提到這三種方式。此外，單位其他員工也會有登錄系統(tǒng)的需求，所以您也應(yīng)該掌握其他登錄方式，如“個人登錄”進行繳存職工個人公積金賬戶余額或繳存明細的查詢，以便指導(dǎo)他人根據(jù)自己的情況選擇適合的登錄方式。第一節(jié) 網(wǎng)上申報和預(yù)約一、網(wǎng)上申報和預(yù)約的操作流程專辦員在選擇前述方式2辦理業(yè)務(wù)時，其業(yè)務(wù)辦理操作流程為：登錄網(wǎng)上辦事大廳¬專辦員密碼登錄填寫需申請業(yè)務(wù)的相關(guān)信息（如單位信息變更業(yè)務(wù)）。此步驟叫做網(wǎng)上申

23、報針對申報的業(yè)務(wù)進行預(yù)約按預(yù)約時間和地點前往公積金業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點辦結(jié)業(yè)務(wù) （溫馨提示：網(wǎng)上填寫信息申報后請在10個工作日內(nèi)到網(wǎng)點辦結(jié)業(yè)務(wù)；先申報才能預(yù)約；預(yù)約為選擇性步驟，申報后不預(yù)約直接到業(yè)務(wù)網(wǎng)點也可辦結(jié)） 二、預(yù)約的規(guī)則專辦員網(wǎng)上申報后可預(yù)約日期為次日起的5個工作日。 申請人同時辦理多項業(yè)務(wù)的，可將多項業(yè)務(wù)預(yù)約在同一時間辦理，也可預(yù)約不同時間分項辦理。 申請人按預(yù)約時間到預(yù)約的業(yè)務(wù)網(wǎng)點后，刷本人聯(lián)名卡在排隊機上取號排隊。 三、預(yù)約的解除單位專辦員、個人預(yù)約成功后，因故無法到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的，可以提前解除預(yù)約；須在預(yù)約日期的前一日下午4：30之前取消該預(yù)約。 四、對未按預(yù)約時間辦結(jié)業(yè)務(wù)的處理申請

24、人未按預(yù)約的時間地點到柜臺辦理業(yè)務(wù)的又未提前解除預(yù)約的，網(wǎng)上預(yù)約失效，不再享受網(wǎng)上預(yù)約優(yōu)先辦理的權(quán)利。同時2個工作日內(nèi)，不能再對此項業(yè)務(wù)進行網(wǎng)上預(yù)約，但可在柜臺直接排隊辦理。 五、預(yù)約的好處和作用先網(wǎng)上申報信息，后預(yù)約，既可省去專辦員等待柜員錄入單位信息的時間，縮短柜臺業(yè)務(wù)辦理時間；又能通過網(wǎng)上系統(tǒng)自動審核專辦員填報的信息，避免在柜臺審核信息出錯。預(yù)約可靈活選擇業(yè)務(wù)辦理的時間和地點，利于避免業(yè)務(wù)繁忙時排隊時間過長。第二節(jié) 歸集業(yè)務(wù)一、單位登記業(yè)務(wù)（一）單位繳存登記及專辦員注冊登記 專辦員可選擇辦理的方式（方式2、方式3） 單位繳存登記是指單位在公積金專戶中開立單位公積金戶。 專辦員注冊登記是指

25、專辦員將填寫6項本人信息進行注冊登記。（溫馨提示：這兩項業(yè)務(wù)為關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，即兩項必須一次性連續(xù)性辦結(jié)，不得分開辦理；該流程僅能注冊登記1名專辦員，單位有多名專辦員的現(xiàn)在這里登記一名，其他專辦員在“新增專辦員注冊登記”辦理，詳見下頁。） （二）單位繳存登記注銷 專辦員可選擇辦理的方式（不申報不預(yù)約直接到中心管理部柜臺辦結(jié)） 單位繳存登記注銷適用于單位因合并、分立、撤銷、解散或者破產(chǎn)的，無法繼續(xù)存續(xù)或為職工繳存公積金的情況。（溫馨提示：單位辦理登記注銷前，本單位公積金戶下全部職工需辦理轉(zhuǎn)移或集中封存；中心管理部地址目前為：深圳市福田區(qū)僑香路2008號僑香村 1 棟裙樓香格麗苑東邊、翠?；▓@北邊，今后

26、逐步會在深圳8個行政區(qū)分別設(shè)置。）二、專辦員業(yè)務(wù)（一）新增專辦員注冊登記、專辦員注銷登記 專辦員可選擇辦理的方式（方式2、方式3） 新增專辦員注冊登記適用于：單位需增加專辦員的；單位指定多名專辦員的，1名在前述“單位繳存登記及專辦員 注冊登記”流程辦理，其余的在“新增專辦員注冊登記”辦理。 專辦員注銷登記適用于：單位需減少專辦員的；變更專辦員的，須辦理原專辦員注銷登記與新增專辦員注冊登記，可由新增專辦員同時辦理注銷和注冊登記。（二）專辦員信息變更 專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式3 、專辦員使用密碼操作的也可直接網(wǎng)上操作變更） 專辦員信息變更適用于：專辦員需變更姓名、固定電話、移動電話、電

27、子郵箱和是否購買數(shù)字證書。（溫馨提示：專辦員變更身份證號碼的須通過前述“專辦員注銷登記”和“新增專辦員注冊登記”來完成，如上圖所示；專辦員的6項信息和專辦員作為繳存職工的個人賬戶中的信息在系統(tǒng)中分別管理，沒有關(guān)聯(lián)，如專辦員變更了身份證號碼后，須再辦理“個人信息變更”以變更自己作為繳存職工的個人信息，兩者之間不會關(guān)聯(lián)變動。）三、個人賬戶設(shè)立業(yè)務(wù)專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 個人賬戶設(shè)立申請辦理的環(huán)節(jié)為：單位繳存登記及專辦員注冊登記專辦員參加培訓(xùn)并考試通過進行個人賬戶設(shè)立 。每個職工只能設(shè)立一個住房公積金個人賬戶。 （溫馨提示：專辦員為職工做個人賬戶設(shè)立時，請務(wù)必仔細核對并確保

28、每個職工的信息準(zhǔn)確無誤，以避免由于信息錯誤，如職工繳存基數(shù)、個人啟用年月等提交錯誤而導(dǎo)致員工繳存額錯誤。由此，所產(chǎn)生的差額，若實際繳存額小于應(yīng)繳額，不足的部分可通過“少繳補繳”（詳見少繳補繳業(yè)務(wù)）補足；若實際繳存額大于應(yīng)繳額，多余的部分應(yīng)嚴(yán)格按照退繳申請流程辦理。由于退繳申請要求嚴(yán)格，流程復(fù)雜，請專辦員盡量避免使用。）操作技巧（1）在操作職工明細導(dǎo)入時，盡量選擇文本格式，EXCEL關(guān)閉后才能導(dǎo)入，否則系統(tǒng)提示報錯； （2）導(dǎo)入明細的縱向序列須和系統(tǒng)要求一致，如B列為姓名，C列為證件類型； （3）請使用簡體辦公系統(tǒng)，否則提交后姓名等會產(chǎn)生亂碼； （4）社保電腦號如暫時采集不完全的，可暫用9個0填

29、寫，但請務(wù)必記得在采集到后及時進行個人信息變更，同時請注意區(qū)別社保電腦號與社?？ㄌ枺?（5）戶籍狀況等信息請按要求填寫相應(yīng)代碼，直接填寫漢字的無法提交； （6）啟用年月是用來區(qū)分職工本人首次繳存公積金月份的，如果職工是2010年12月前就在崗的，請錄入201012，如果職工是2011年1月入職的，請錄入201101，不同時間入職的職工通過不同的啟用年月來區(qū)分補繳的時間。 （7）繳存基數(shù)注意小數(shù)問題，特別是拷貝過來的信息，有可能顯示的是11000.08，但實際在EXCEL中為11000.081566625，EXCEL自動隱藏了后面的小數(shù)，會導(dǎo)致繳存額不準(zhǔn)確。 （8）由于公積金的提取和貸款是以配偶

30、或家庭為單位的，婚姻狀況請如實申報和錄入。（9）個人賬戶設(shè)立可能出現(xiàn)“身份證號重復(fù)”的報錯提示。有兩種可能，一種可能是身份證號確實重號，重號身份證開戶需準(zhǔn)備深圳市住房公積金個人賬戶設(shè)立申請清冊、專辦員身份證原件和聯(lián)名卡原件、職工身份證原件及復(fù)印件、公安部門開具的身份證明原件到中心管理部辦理。另一種是由于該職工為存量職工，請向該職工本人進行確認(rèn)。存量職工的具體定義和操作如下：存量職工是指曾在深圳市社保局繳存住房公積金的職工。(深圳戶籍、單位13%的比例) 非存量職工是指未曾在深圳市社保局繳存住房公積金的職工。該部分職工的個人賬戶設(shè)立按照前述流程，直接導(dǎo)入明細設(shè)立。存量職工“個人賬戶設(shè)立”的具體操

31、作流程：首先，專辦員到公積金業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點柜臺通過提供單位社保編號查詢并打印本單位全部“存量職工”的明細列表，列表中會顯示職工姓名、余額以及新產(chǎn)生的個人公積金賬號； 其次，專辦員在“個人賬戶市內(nèi)轉(zhuǎn)移”模塊中操作，轉(zhuǎn)入單位公積金號填寫本單位公積金號，下方明細列表中全部“存量職工”信息包括新公積金賬號； 最后，轉(zhuǎn)入操作完畢后，務(wù)必記得對存量職工進行“啟封”。（溫馨提示：由于存量職工現(xiàn)已全部轉(zhuǎn)入我中心集中封存戶且職工賬戶均為“封存”狀態(tài)，故專辦員須對轉(zhuǎn)入的職工進行“啟封”，否則封存狀態(tài)的職工不制聯(lián)名卡。）四、聯(lián)名卡業(yè)務(wù)（一）聯(lián)名卡的申請公積金聯(lián)名卡是辦理公積金業(yè)務(wù)的憑證，聯(lián)名卡中有兩個賬戶相互關(guān)聯(lián)，住

32、房公積金賬戶具有住房公積金賬戶查詢、提取、還貸等功能，銀行儲蓄賬戶具有個人儲蓄、結(jié)算和消費等功能。專辦員在為職工首次進行公積金個人賬戶設(shè)立后，系統(tǒng)中會自動為每位職工設(shè)立聯(lián)名卡，不需專辦員單單獨申請辦理。 （溫馨提示：個人賬戶設(shè)立成功后打印出個人賬戶設(shè)立回單和聯(lián)名卡領(lǐng)卡回執(zhí)，請將聯(lián)名卡領(lǐng)卡回執(zhí)保管好，以便領(lǐng)卡時提供。）（二）專辦員需要單獨申請辦理聯(lián)名卡的情況主要有： 1.因單位提交信息錯誤導(dǎo)致銀行驗證姓名身份證信息沒有通過的；2.未領(lǐng)卡重新申請制卡；3.個人申請換領(lǐng)其他銀行聯(lián)名卡；4.其他原因。（三）聯(lián)名卡使用方法：1.聯(lián)名卡是把兩個賬戶關(guān)聯(lián)合為一張卡，那么兩個賬戶就必然有兩個密碼。公積金賬戶的

33、初始密碼為身份證號碼后六位，有X的以0代替；銀行儲蓄賬戶的初始密碼來自密碼函，可按照繳存銀行的規(guī)定在柜臺、自助終端或撥打客服電話進行修改。 2.職工本人登錄網(wǎng)上辦事大廳，進入“個人登錄”聯(lián)名卡必須先進行聯(lián)名卡密碼修改方可操作查詢或信息變更等其他業(yè)務(wù)（溫馨提示：專辦員務(wù)必將聯(lián)名卡發(fā)放到每個職工個人手中，否則專辦員要承擔(dān)責(zé)任。）五、信息變更業(yè)務(wù)（一）單位信息備案類專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 可變更的備案類信息包括單位地址、郵政編碼、行業(yè)代碼、所屬行政區(qū)域、單位成立時間、公積金業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、資格類型、隸屬關(guān)系、經(jīng)濟類型、上級主管部門聯(lián)系電話、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系人固定電話、聯(lián)系人電

34、子郵箱、聯(lián)系人移動電話、法定代表人或負責(zé)人聯(lián)系電話、上級主管部門全稱等。（二）單位信息核準(zhǔn)類專辦員可選擇辦理的方式（方式2、方式3） 可變更的核準(zhǔn)類信息包括單位名稱、組織機構(gòu)代碼、性質(zhì)分類、法定代表人或負責(zé)人姓名、法定代表人或負責(zé)人證件類型、法定代表人或負責(zé)人證件號碼、社保單位編號、工商注冊號、初始繳存人數(shù)、繳存日、是否托收、公積金首次托收月、托收賬戶開戶銀行、托收賬戶銀行賬號、托收賬戶名稱等。（三）個人信息備案類 專辦員可選擇辦理的方式（方式2、方式3、職工本人憑密碼登錄可網(wǎng)上辦結(jié)本人備案類信息變更） 可變更的備案類信息包括職工本人的移動電話、電子信箱、職稱、學(xué)歷、等信息的變更。（四）個人信

35、息¬核準(zhǔn)類專辦員可選擇辦理的方式（方式2、方式3） 可變更的核準(zhǔn)類信息包括職工本人的姓名、證件號碼、戶籍情況、社保電腦號、婚姻狀況等信息的變更。 六、匯繳、補繳業(yè)務(wù)（一）匯繳 專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 匯繳是指單位為其在職職工代扣及繳存住房公積金。職工所在單位將應(yīng)繳存的住房公積金按月匯繳到住房公積金管理中心在受托銀行開設(shè)的公積金專戶內(nèi)。 （溫馨提示：單位可選用托收、現(xiàn)金、支票方式進行匯繳，推薦選擇托收方式,選擇托收方式的在簽訂托收協(xié)議后不需每月操作“匯繳登記”業(yè)務(wù)，系統(tǒng)會在所選托收日（辦理單位繳存登記及專辦員注冊登記業(yè)務(wù)時已填寫）每月自動托收，無需操作匯繳登記

36、；如需在托收日之前進行托收的，通過操作匯繳登記后可在托收日前托收，（如托收日為20號，需在18號托收的，可在18號操作匯繳登記，即可提前托收）；單位選擇現(xiàn)金、支票匯繳方式的，每月必須操作匯繳登記；支票和現(xiàn)金繳存須到指定網(wǎng)點繳存，建行分行營業(yè)部福田區(qū)益田路6003號榮超商務(wù)中心B座一樓、招行分行營業(yè)部福田區(qū)深南中路2號新聞大廈一樓和中行上步支行福田區(qū)華富路1006號航都大廈首層。）操作流程圖解單位專辦員登錄深圳市住房公積金網(wǎng)上辦事大廳系統(tǒng)，點擊“公積金業(yè)務(wù)”，單擊“單位匯繳、補繳登記”，單擊“匯繳登記”，進入“公積金匯繳登記”頁面。（二）補繳 專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 補

37、繳是指單位為職工繳納欠繳的住房公積金。單位需辦理補繳的主要情形包括：因單位原因漏繳的住房公積金；因單位原因計算錯誤等原因少繳的住房公積金；補繳單位緩繳期間或降低繳存比例期間的住房公積金。補繳類型分為補繳往月和部分補繳：補繳往月適用于：單位全部欠繳職工、全部欠繳月份的全部金額補繳。舉例說明：單位共有繳存職工100人，已做個人賬戶設(shè)立共100人，100人需全部補繳2010年12月至2011年6月的公積金，可使用補繳往月。部分補繳分為整月補繳和少繳補繳：整月補繳適用于：單位部分職工全部欠繳月份的全部金額補繳。舉例說明：單位共有繳存職工100人，已做個人賬戶設(shè)立共100人，其中只有5人少繳了2011年

38、3月至6月的公積金，需補繳時可用整月補繳。少繳補繳適用于：單位部分職工全部欠繳月份的部分金額補繳。單位共有繳存職工100人，已做個人賬戶設(shè)立共100人，其中5人每月的月應(yīng)繳存額為800元，因為足額繳存每人需補繳500元，補繳時可用少繳補繳。所有補繳業(yè)務(wù)均可采用托收方式。 （溫馨提示：補繳往月可選用方式1、方式2和方式3，部分補繳中的整月補繳和少繳補繳只能選用方式2和方式3；專辦員通過“少繳補繳”模塊為某職工補繳公積金后，系統(tǒng)在補繳托收時仍然會自動發(fā)起補繳月份的托收，此情況會造成該職工補繳月份的繳存額重復(fù)繳交，請專辦員在使用“少繳補繳”時注意該問題，由于退繳申請要求嚴(yán)格，流程復(fù)雜，請專辦員盡量避

39、免使用。操作流程圖解單位專辦員登錄深圳市住房公積金網(wǎng)上辦事大廳系統(tǒng)，點擊“公積金業(yè)務(wù)”，單擊“單位匯繳、補繳登記”，單擊“補繳往月登記”，進入“公積金匯繳往月登記”頁面。七、繳存額調(diào)整業(yè)務(wù)（一）繳存比例調(diào)整 專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 在一個住房公積金繳存年度（每年7月1日至下一年6月30日）結(jié)束之前辦理下一繳存年度的繳存比例調(diào)整及核定手續(xù)，一個公積金年度只能調(diào)整一次。單位調(diào)整繳存比例應(yīng)符合年度調(diào)整文件規(guī)定，繳存比例在 5%-20%之間，個人繳存比例與單位繳存比例保持一致。 （二）繳存基數(shù)調(diào)整 專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 在一個住房公積金繳存年度（每

40、年7月1日至下一年6月30日）結(jié)束之前辦理下一繳存年度的繳存基數(shù)調(diào)整及核定手續(xù)，一個公積金年度只能調(diào)整一次。 （溫馨提示：月繳存額=繳存基數(shù)*單位比例+繳存基數(shù)*個人比例；單位在一個公積金年度內(nèi)為單位需要基數(shù)調(diào)整的職工辦理基數(shù)調(diào)整；繳存比例和繳存基數(shù)調(diào)整的生效時間為業(yè)務(wù)辦理的當(dāng)月，即辦理業(yè)務(wù)的當(dāng)月生效，專辦員通過“補繳往月”模塊補繳時會以繳存比例和基數(shù)調(diào)整前的比例和基數(shù)計算應(yīng)繳額，由此產(chǎn)生的補繳金額的差額須嚴(yán)格按照退繳流程辦理；由于退繳申請要求嚴(yán)格，流程復(fù)雜，請專辦員盡量避免使用。）操作流程圖解單位專辦員登錄深圳市住房公積金網(wǎng)上辦事大廳系統(tǒng)，點擊“公積金業(yè)務(wù)”，單擊“繳存額調(diào)整業(yè)務(wù)”，單擊“繳

41、存比例調(diào)整”或“繳存基數(shù)調(diào)整”，進入“繳存比例調(diào)整”或“繳存基數(shù)調(diào)整”頁面。在實際操作中，如輸入信息有邏輯錯誤，系統(tǒng)將自動提示原因，根據(jù)提示進行修改之后，再進行提交。八、個人免繳業(yè)務(wù)（一）個人免繳的申請專辦員可選擇辦理的方式（直接到管理部辦理） 職工按照本市最低工資標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取工資的（2011年4月1日期調(diào)整為1320元），個人部分的住房公積金可以免繳，單位部分的住房公積金應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定和正常比例繳存。按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取工資的職工，可由專辦員申請為其個人免繳業(yè)務(wù)個人繳存比例為零。 （二）個人免繳恢復(fù)正常繳存比例 專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 個人免繳恢復(fù)正常繳存比例適用于職

42、工本人工資水平提高到本市最低工資標(biāo)準(zhǔn)以上時，申請將個人繳存比例恢復(fù)到和單位同比例的正常狀態(tài)。 九、降低繳存比例、緩繳業(yè)務(wù)專辦員可選擇辦理的方式（方式2、方式3） 因連續(xù)虧損兩年等情況繳存住房公積金確有困難的單位，經(jīng)本單位職工代表大會或者工會討論通過后，經(jīng)公積金中心審批同意后，可以降低繳存比例與緩繳。 申請降低繳存比例或緩繳的期限申請一次為兩年。 操作技巧辦理緩繳及降低繳存比例由于審批流程不能當(dāng)場辦結(jié)，建議先將托收方式改為不托收，待審批通過后再對前面月份進行審批后的比例補繳。例如：原單位繳存比例為5%，3月已申請降低為2%，至4月才審批通過，那么系統(tǒng)生效的時間已由3月份開始（柜員錄入時是3月份）

43、，則3月份的公積金可按5%進行補繳。例2：若為申請的緩繳，當(dāng)前月份為3月，則系統(tǒng)允許錄入3月及3月以前月份。十、封存、啟封業(yè)務(wù)專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 封存適用于職工因公出國、離職等原因，單位應(yīng)當(dāng)為所屬職工辦理住房公積金個人賬戶封存手續(xù)。職工個人公積金賬戶由正常狀態(tài)變?yōu)橥Ｖ箙R繳狀態(tài)。啟封適用于職工因恢復(fù)工資發(fā)放可繼續(xù)和單位共同繳納公積金或單位接受新調(diào)入職工后。 （溫馨提示：專辦員如遇到職工離職的情況，請及時將離職員工封存，避免因為封存而多托收該離職員工的繳存額，如專辦員未及時封存導(dǎo)致該月為離職員工多繳存的須嚴(yán)格按照退繳流程辦理。由于退繳申請要求嚴(yán)格，流程復(fù)雜，請專辦員盡量避免使用。）操作技巧1.啟封和封存時，個人賬戶的封存和啟封以業(yè)務(wù)辦理時間為準(zhǔn)，若在本月托收日前辦結(jié)封存，托收包發(fā)送時不會包含封存職工的應(yīng)扣繳金額，啟封同理； 2.封存的辦理須在本月單位托收日之前，如已超過本月托收日，將在下一月托收日托收時除去封存職工的應(yīng)繳存金額。 3.啟封須重新確定職工繳存基數(shù)。十一、轉(zhuǎn)移（一）個人賬戶市內(nèi)轉(zhuǎn)移 專辦員可選擇辦理的方式（方式1、方式2、方式3） 職工個人公積金賬戶在