關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告 (5)

1、關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告 金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報告 為促進(jìn)我縣金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，7月9日，縣政協(xié)常委到縣金融部門進(jìn)行視察?，F(xiàn)將視察情況報告如下： 一、基本情況 （一）金融機構(gòu) 至20xx年5月，我縣的銀行共有6家，即：人民銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行。設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點32個（縣城13個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)19個）。其中：建設(shè)銀行網(wǎng)點1個，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點3個，郵政儲蓄銀行網(wǎng)點9個，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)點1個，農(nóng)村信用社網(wǎng)點18個。 （二）金融存貸 20xx年全縣金融機構(gòu)各項存款余額為2465xx萬元，比年初增加47978萬元，增長24.17%；各

2、項貸款余額為158327萬元，比年初增加22260萬元，增長16.36%；存貸比為64.23%。20xx年全縣金融機構(gòu)各項存款余額為325835萬元，比年初增加79321萬元，增長32.18%；各項貸款余額達(dá)166808萬元，比年初增加8482萬元，增長5.36%；存貸比為51.19%。2011年全縣各金融機構(gòu)存款余額達(dá)424xx0萬元，比年初增加98305萬元，增長30.17%；各項貸款余額達(dá)2048xx萬元，比年初增加38006萬元，增長22.78%；存貸比為48.29%。 （三）信貸結(jié)構(gòu) 至5月末，我縣單位經(jīng)營性貸款余額為744xx萬元，占全縣各項貸款的31.32%，固定資產(chǎn)貸款余額為3

3、5060萬元，占全縣各項貸款的xx.75%，經(jīng)營性貸款和固定資產(chǎn)貸款存量較少，反映出我縣生產(chǎn)性資金投入相對不足，工業(yè)發(fā)展相對滯后。 二、金融對地方經(jīng)濟(jì)的支持情況 （一）加大信貸資金投放?？h各金融機構(gòu)重點選擇投資規(guī)模大、經(jīng)濟(jì)效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ凝堫^企業(yè)給予信貸支持。近年來，縣各金融機構(gòu)對xx縣區(qū)永鑫糖業(yè)有限公司、云南萬道香茶葉有限責(zé)任公司、云南金泰得三七產(chǎn)業(yè)股分公司3家龍頭企業(yè)信貸支持共計5.05億元。 （二）積極培育小微企業(yè)。近年來，縣金融機構(gòu)積極組織資金響xx縣區(qū)委政府號召，大力支持地方種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，著力發(fā)展小微企業(yè)。種植業(yè)：支持洞波鄉(xiāng)農(nóng)戶梁彩英60萬元，種植膏桐、肉桂1154畝年收入50萬

4、元；者桑鄉(xiāng)農(nóng)戶李元9萬元，種植甘庶150畝年產(chǎn)甘庶300噸收入xx萬元。養(yǎng)殖業(yè)：支持剝隘庫區(qū)移民60萬元，發(fā)展網(wǎng)箱養(yǎng)魚年產(chǎn)值約960萬元；剝隘農(nóng)戶黃桂森50萬元，養(yǎng)豬2xx余頭年收入約40萬元；田蓬農(nóng)戶農(nóng)光樂45萬元，養(yǎng)牛200余頭年收入約xx0萬元。資源開發(fā)加工業(yè)：向xx縣區(qū)永富水電開發(fā)有限公司等9家水電開發(fā)公司發(fā)放貸款8420萬元，先后組織社團(tuán)信貸支持富寧光明資源開發(fā)有限公司建設(shè)歸朝洞平電站3600萬元。同時，向文山佳致工貿(mào)有限公司、xx縣區(qū)花甲錳粉廠、富寧匯磊鈦冶廠3家礦產(chǎn)品開發(fā)公司發(fā)放貸款3xx0萬元。商貿(mào)服務(wù)業(yè)：支持富寧富龍市場有限公司開發(fā)和改造城南、城北農(nóng)貿(mào)市場800萬元，xx縣區(qū)

5、佳利商貿(mào)公司開發(fā)田蓬農(nóng)貿(mào)市場300萬元。房地產(chǎn)業(yè)：向xx縣區(qū)夢賓房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、富寧富興房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等7家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放項目貸款及住房按揭貸款1.5億元。同時，向富寧坡芽大酒店發(fā)放裝修工程款2500萬元，向富寧碧水藍(lán)天洗浴有限責(zé)任公司等3家大酒店發(fā)放貸款4000萬元。 （三）不斷豐富信貸品種。縣各金融機構(gòu)定期不定期召開項目推介會、銀企座談會、金融產(chǎn)品推介會等，讓社會各界了解信貸品種及服務(wù)。截至目前，全縣各金融機構(gòu)除了提供固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、中小企業(yè)貸款、個人經(jīng)營性貸款等品種外，還推出許多政策性、扶持性信貸品種。如：貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款、先進(jìn)黨員創(chuàng)業(yè)貸款、林權(quán)抵押貸款、生源

6、地助學(xué)貸款等，在一定程度上滿足了不同群體的信貸需求。 三、存在的困難和問題 （一）企業(yè)融資難度大 1.銀企溝通對接不到位。企業(yè)不理解金融部門的信貸政策，不了解信貸程序；金融部門主動服務(wù)企業(yè)的意識不強，很少主動深入企業(yè)了解情況，企業(yè)申請貸款時，能批則批，不能批也不給予及時準(zhǔn)確的答復(fù)，導(dǎo)致企業(yè)和金融部門之間容易產(chǎn)生誤會和隔閡。 2.企業(yè)信用等級低。我縣大部分企業(yè)屬小微企業(yè)，科技含量低，產(chǎn)業(yè)鏈短，附加值不高，效益不佳；企業(yè)財務(wù)信息透明度差，財務(wù)制度不健全，行銀很難獲得企業(yè)真實的財務(wù)信息；企業(yè)信用等級不達(dá)標(biāo)（bbb+級以上標(biāo)準(zhǔn)），加大了銀行信貸風(fēng)險，導(dǎo)致企業(yè)無法進(jìn)一步獲取信貸支持，企業(yè)信貸機率減小。

7、3.貸款審批權(quán)限上收。隨著金融部門防范風(fēng)險力度的加大和經(jīng)營管理方式的轉(zhuǎn)變，除農(nóng)村信用合作社還具有一定的貸款審批權(quán)以外，其他商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)全部上收到省州。上級銀行在審批貸款時實行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，缺乏差異化政策，對地方的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)運作、企業(yè)發(fā)展等情況缺乏深入了解，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的地區(qū)貸款難度加大。同時，貸款權(quán)限上收使審批時限延長，企業(yè)急需資金不能及時到位，極大影響企業(yè)正常生產(chǎn)。如金泰得三七產(chǎn)業(yè)股份有限公司從今年1月正式申請xx00萬元流動資金貸款，準(zhǔn)備在三七上市時收購原材料，至今尚未得到銀行部門明確的審批回復(fù)。 4.金融部門宣傳不到位。企業(yè)對各銀行信貸政策、導(dǎo)向和具體規(guī)定不了解；企業(yè)不

8、知道銀行開展的貸款業(yè)務(wù)及種類，特別是對銀行新開展的貸款業(yè)務(wù)知之甚少；多數(shù)企業(yè)在需要貸款時不知道要找那家銀行，只能憑經(jīng)驗、感覺、關(guān)系甚至運氣亂碰，目標(biāo)和重點不明確。 （二）金融支持力度逐年減小 20xx年存貸比為64.23%；20xx年存貸比為51.19%；2011年存貸比為48.29%。從存貸比來看，金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度在逐年減小。原因有以下幾個方面： 1.貨幣政策發(fā)生變化。為了應(yīng)對2008年發(fā)生的國際金融危機，國家出臺了一序列刺激經(jīng)濟(jì)增長的措施，實行積極的貨幣政策。近年來國家為了控制物價，抑制通貨膨脹，實行穩(wěn)健的貨幣政策，減少了信貸資金的投放。 2.項目不符合國家政策。首先，富寧大

9、部份企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，能耗高、污染治理難度大，屬于國家宏觀調(diào)控治理整頓的項目。其次，低碳項目儲備不足，具有發(fā)展?jié)摿?、帶動力和綠色環(huán)保的龍頭企業(yè)偏少，也是制約我縣金融信貸投放的重要因素。 3.企業(yè)無法提供抵押。我縣大部分企業(yè)改制不徹底，產(chǎn)權(quán)不明晰，無法向銀行提供合法、有效、安全的抵押，致使銀行無法提供信貸支持。目前，我縣引進(jìn)的企業(yè)絕大部分從事資源開發(fā)利用的項目所用土地基本上是以租賃為主，沒有產(chǎn)權(quán)，無法辦理抵押手續(xù)。 4.鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點老化。農(nóng)村信用聯(lián)社鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點老化，門面窄、位置不佳，難以為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)?？h信用合作聯(lián)社經(jīng)過多方努力向上級聯(lián)社爭取了有限的資金用于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點建設(shè)，

10、但由于土地征用資金額度大，政府又沒有給予土地征用的優(yōu)惠，致使網(wǎng)點建設(shè)遲遲不能動工。 5.信用環(huán)境差。部份企業(yè)或其法人代表或主要股東因貸款逾期在征信系統(tǒng)中擁有不良記錄，直接影響到信貸資產(chǎn)的安全，難以對這些企業(yè)進(jìn)行信貸支持。一些國家公務(wù)員、事業(yè)單位職工及部分企事業(yè)單位的不良貸款突出，嚴(yán)重影響我縣融資環(huán)境。 6.對金融部門缺乏關(guān)心支持和行之有效的激勵措施。由于金融部門既是企業(yè)，又是省州駐富單位，長期以來地方黨委政府對金融部門關(guān)心不夠，對他們工作既缺乏客觀公正的評價，又沒有行之有效的激勵機制。金融部門在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，支持力度大小一個樣，干好干壞一個樣，沒有什么區(qū)別。他們提出的一些問題也沒有得到及

11、時的解決，上級政府對金融部門的一些優(yōu)惠政策也沒有得到很好的落實。農(nóng)村信用社無償承擔(dān)著全縣農(nóng)補資金的發(fā)放工作，但他們覺得當(dāng)?shù)攸h委政府在落實上級政府“關(guān)于在改善鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社辦公條件過程中土地給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠和凡是涉及信用社發(fā)放農(nóng)補資金的部門須到信用社開設(shè)賬戶”的政策方面做得不夠。 四、工作建議 （一）加強銀企溝通對接。金融部門要主動深入企業(yè)了解發(fā)展情況，征求自身的改進(jìn)意見和貸款支持意向，簡化手續(xù)，降低門檻，努力提高信貸資金投放量，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。定期組織多種形式的銀企交流活動，進(jìn)一步加深中小企業(yè)與金融機構(gòu)的聯(lián)系和溝通，加深了解，深化合作。 （二）加強企業(yè)自身建設(shè)和轉(zhuǎn)型升級。要充分利用國家的優(yōu)惠政

12、策，找準(zhǔn)方向，提高技術(shù)含量，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，提高產(chǎn)品的附加值；引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗和管理人才，提升產(chǎn)品的競爭力；創(chuàng)立自身的品牌，提高企業(yè)自身產(chǎn)、銷和盈利能力；積極完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范財務(wù)制度和經(jīng)營行為；盡快落實和辦理各類資產(chǎn)的權(quán)屬證明和抵押登記，為自身融資創(chuàng)造良好條件。 （三）建立健全企業(yè)信用擔(dān)保體系。為有效地解決企業(yè)貸款擔(dān)保的問題，政府應(yīng)盡快建立健全當(dāng)?shù)仄髽I(yè)信用擔(dān)保體系，并切實管好用好擔(dān)?；?，防范擔(dān)保風(fēng)險。 （四）大力改進(jìn)信用環(huán)境。地方政府要大力幫助銀行盤活不良資產(chǎn)，提高資金的運行質(zhì)量，加強對不良貸款工作的協(xié)調(diào)指導(dǎo)，運用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等綜合手段幫助解決清收過程中出現(xiàn)的問題，對惡意逃債的單

13、位和個人進(jìn)行公開暴光，對拿財政工資不按期還款人員，由黨委政府責(zé)成紀(jì)檢監(jiān)察部門采取措施協(xié)助清收，加大不良貸款的清收力度，為金融部門盤活不良資產(chǎn)提供有力的支持。 （五）加大對信用合作聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)支持力度?？h人民政府在農(nóng)村信用合作聯(lián)社鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)的征地價格上給予優(yōu)惠，在舊城改造中幫助農(nóng)村信用合作聯(lián)社協(xié)調(diào)解決營業(yè)網(wǎng)點搬遷問題，加強農(nóng)村信用體系建設(shè)試點工作的領(lǐng)導(dǎo)，加快“折轉(zhuǎn)卡”進(jìn)程。 （六）加強政銀企合作。政府及金融部門積極向上級反映我縣信貸需求，千方百計爭取得到上級金融部門更多的貸款指標(biāo)、信貸額度和優(yōu)惠政策，支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；制定科學(xué)的金融機構(gòu)信貸考核激勵機制，改變支持與不支持一個樣，支持力度大小一個樣的狀況，激發(fā)金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動性和創(chuàng)造性，有效提高信貸投放力度，不斷擴(kuò)大信貸投放