貨幣金融學課件第十一章金融監(jiān)管機構課件

1、第第1111章章金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構 在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國際規(guī)則，同在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國際規(guī)則，同時還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險監(jiān)管的內(nèi)容和機構以及中國金時還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險監(jiān)管的內(nèi)容和機構以及中國金融監(jiān)管的實踐。學完本章后，你應當知道：融監(jiān)管的實踐。學完本章后，你應當知道： 為什么需要金融監(jiān)管；為什么需要金融監(jiān)管； 金融監(jiān)管的原則有哪些；金融監(jiān)管的原則有哪些； 巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容；的主要內(nèi)容；巴塞爾新資本協(xié)議巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容；的主要內(nèi)容； 有效銀行監(jiān)管的核心原則有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要內(nèi)容的主

2、要內(nèi)容 銀行監(jiān)管的機構和內(nèi)容；銀行監(jiān)管的機構和內(nèi)容； 證券監(jiān)管的機構和內(nèi)容；證券監(jiān)管的機構和內(nèi)容； 保險監(jiān)管的機構和內(nèi)容；保險監(jiān)管的機構和內(nèi)容； 我金融監(jiān)管機構的現(xiàn)狀。我金融監(jiān)管機構的現(xiàn)狀。第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構 第一節(jié)第一節(jié) 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述 第二節(jié)第二節(jié) 銀行監(jiān)管機構銀行監(jiān)管機構 第三節(jié)第三節(jié) 證券監(jiān)管機構證券監(jiān)管機構 第四節(jié)第四節(jié) 保險監(jiān)管機構保險監(jiān)管機構 第五節(jié)第五節(jié) 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構4第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.1 金融監(jiān)管的理

3、論依據(jù)l狹義的金融監(jiān)管指金融管理當局依法對金融業(yè)實施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運行的總稱。l廣義的金融監(jiān)管是指除上述主管當局監(jiān)管之外，還包括金融機構內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織監(jiān)督以及社會中介組織的監(jiān)督等。l金融監(jiān)管幾乎涉及了金融的各個領域。 對金融業(yè)進行嚴格有效的監(jiān)管，既是市場經(jīng)濟的一般要求，也是由金融業(yè)本身的特殊性所決定的。P2535第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.2 金融監(jiān)管的目標與原則具體來講，金融監(jiān)管目標可以分四個層次理解：具體來講，金融監(jiān)管目標可以分四個層次理解：1.保證金融體系的安全與穩(wěn)健運行，保護存款人和投

4、資人的利益2.維護金融業(yè)平等有序的競爭3.確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標的順利實現(xiàn)4.增強本國金融業(yè)在國際市場上的競爭力6金融監(jiān)管的原則金融監(jiān)管的原則： 依法管理原則外部監(jiān)管與自律相結合原則 適度競爭原則社會經(jīng)濟效益原則 監(jiān)管機構一元化原則綜合管理原則 11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.2 金融監(jiān)管的目標與原則第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構711.1.3 金融監(jiān)管的國際準則11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構巴塞爾協(xié)議及其主要內(nèi)容（巴塞爾協(xié)議及其主要內(nèi)容（19881988）： 1、資本的組成：核心資本和附屬資本（

5、各50%）； 2、風險加權的計算：確定對資產(chǎn)負債表上各種資產(chǎn)和表外項目的風險度量標準； 3、確定銀行對風險加權化資產(chǎn)的標準比率為8%，核心資本4%。巴塞爾協(xié)議的目的巴塞爾協(xié)議的目的：制定銀行的資本與資產(chǎn)間的比率，訂出計算方法和標準；通過統(tǒng)一的標準消除各國銀行間不平等競爭。811.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.3 金融監(jiān)管的國際準則第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構l銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則： 1997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式通過。目的在于為規(guī)范銀行監(jiān)管制定出一個國際統(tǒng)一的準則。共分為7大類，25項基本原則。P256l巴塞爾新資本協(xié)議（巴塞爾新

6、資本協(xié)議（20032003）： 根據(jù)世界金融監(jiān)管的變化對巴塞爾協(xié)議作了新的修訂。由三大支柱組成：最低資本要求；監(jiān)管當局的監(jiān)管；市場紀律。（P257及附錄）9第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.2 11.2 銀行監(jiān)管機構銀行監(jiān)管機構11.2.1 銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 P269-260對銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個方面的內(nèi)容對銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個方面的內(nèi)容1、對商業(yè)銀行設立與開業(yè)的監(jiān)管2、對商業(yè)銀行業(yè)務運營的監(jiān)管3、對商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求4、對商業(yè)銀行的稽核和檢查5、存款保險制度6、緊急援助 10第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.2 11.2 銀行監(jiān)管機構銀

7、行監(jiān)管機構11.2.2 國內(nèi)外的銀行監(jiān)管機構我國在2003年4月28日以前由中國人民銀行實施對銀行機構的監(jiān)管。2003年4月28日，中國人民銀行向中國銀監(jiān)會移交對銀行業(yè)的監(jiān)管權，銀監(jiān)會正式履行職責。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國際上對銀行業(yè)的監(jiān)管模式和層次是多樣化的，有的國家由中央銀行來承擔監(jiān)管責任，有的則成立專門的銀行監(jiān)管機構來實施監(jiān)管。1111.3 11.3 證券監(jiān)管機構證券監(jiān)管機構第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分級管理型l我國的證券監(jiān)管模式我國的證券監(jiān)管模式 從我國的實際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導下，充分發(fā)揮地方政府的

8、作用和證券市場自律功能，綜合運用法律手段與市場調(diào)節(jié)手段，實行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場自律相結合的管理模式。11.3.1 證券市場監(jiān)管模式11.3 11.3 證券監(jiān)管機構證券監(jiān)管機構第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.3.2 證券市場監(jiān)管內(nèi)容對證券發(fā)行市場的監(jiān)管：各國對證券發(fā)行的審核方式主要有注冊制和核準制。我國實行核準制和主承銷商推薦相配合的發(fā)行體制。 對證券交易所的監(jiān)管 對證券商的監(jiān)管 對上市公司的監(jiān)管對證券流通市場的監(jiān)管：第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.3 11.3 證券監(jiān)管機構證券監(jiān)管機構11.3.3 西方國家對證券市場的監(jiān)管（以美國為例）1，證券市場監(jiān)管模式

9、：政府機構和自律組織雙重管理模式P2642，證券監(jiān)管的核心：公開原則是美國證券法中的核心原則。信息公開，真實，反欺詐和反內(nèi)幕交易。3，對證券發(fā)行的管理：雙重注冊制度管理。4，對證券交易的管理：強制信息披露；反價格壟斷和欺詐、反內(nèi)部溝通；交易所管理；禁止內(nèi)部人員從事股票交易。11.3 11.3 證券監(jiān)管機構證券監(jiān)管機構第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.3.4 中國對證券市場的監(jiān)管1，中國證券監(jiān)管體制的形成 ：從1983年中國人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到1992年10月中國證券監(jiān)督管理委員會成立之前，中國的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一模式，由中國人民銀行對包括證券事務在內(nèi)

10、的全國金融業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。1992年10月，國務院決定成立專門的國家證券監(jiān)管機構國務院證券委員會，對全國證券市場進行宏觀管理。 1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機構中國證券監(jiān)督管理委員會。國務院證券委撤銷其職能并入中國證監(jiān)會，中國人民銀行有關證券監(jiān)管的職能移交中國證監(jiān)會 。使我國證券監(jiān)管職能和力度得到強化第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.3 11.3 證券監(jiān)管機構證券監(jiān)管機構11.3.4 中國對證券市場的監(jiān)管2，中國證監(jiān)會的主要職責：歡迎光臨中國證券監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站3，我國證券業(yè)自律組織：證券交易所、證券登記結算公司、中國證券業(yè)協(xié)會。堅實原則堅實原則 公平原則公平原則社會原則

11、社會原則健全原則健全原則償付能力監(jiān)管償付能力監(jiān)管 市場行為監(jiān)管市場行為監(jiān)管財務監(jiān)管財務監(jiān)管11.4.1 保險監(jiān)管的原則11.4.3 保險監(jiān)管方式 公示方式公示方式 實體方式實體方式規(guī)范方式規(guī)范方式11.4 11.4 保險監(jiān)管機構保險監(jiān)管機構11.4.2 保險監(jiān)管的內(nèi)容第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構11.4 11.4 保險監(jiān)管機構保險監(jiān)管機構11.4.4 國內(nèi)外保險監(jiān)管機構現(xiàn)狀1，國外主要國家保險監(jiān)管機構設置簡介：（P271）1998年11月，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立。中國保險監(jiān)督管理委員會是“國務院直屬事業(yè)單位，是全國商業(yè)保險的主管機關，根據(jù)國務院授權履行行政

12、管理職能，依據(jù)法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理保險市場?！?中國保險監(jiān)督管理委員會 保監(jiān)會簡介 主要職責2，我國的保險監(jiān)管機構簡介：第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構1811.5 11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢11.5.1 世界主要國家金融監(jiān)管體制世界上現(xiàn)存的主要金融監(jiān)管模式有三種：金融監(jiān)管模式金融監(jiān)管模式分業(yè)監(jiān)管模式分業(yè)監(jiān)管模式：由銀行、保險和證券等多個監(jiān)管機構對不同類型的金融機構、金融產(chǎn)品和金融市場進行監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管模式：統(tǒng)一監(jiān)管模式：由一個統(tǒng)一的機構對所有金融機構、金融產(chǎn)品和金融市場進行監(jiān)管?；旌媳O(jiān)管模式：混合監(jiān)管模式：介于以上兩種監(jiān)管模式之間的監(jiān)管模式。第第1111章章 金融監(jiān)管機構金融監(jiān)管機構中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀1992199820031983中國人民銀行中國人民銀行國務院證券委國務院證券委員會員會中國證券監(jiān)督管中國證券監(jiān)督管理委員會理委員會中國保險業(yè)監(jiān)督中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督中國銀行業(yè)監(jiān)督