信用社合規(guī)教育體會：合規(guī)創(chuàng)造價值合規(guī)保障發(fā)展

1、信用社合規(guī)教育體會：合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)保障發(fā)展 合規(guī)文化建設之我見在全聯(lián)社系統(tǒng)員工開展合規(guī)征文活動中，我作為一名新的信用社主任，我認為:合規(guī)要從社主任做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，才能保障合規(guī)經(jīng)營在各項工作中落到實處，合規(guī)經(jīng)營在信用社經(jīng)營中才能發(fā)揮作用。金融行業(yè)風險無處不在，只有合規(guī)經(jīng)營才能創(chuàng)造價值，只有合規(guī)經(jīng)營才能保障發(fā)展。信用社的經(jīng)營管理活動過程實質(zhì)上就是對風險的經(jīng)營管理過程，要實現(xiàn)信用社的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致，

2、換句話說就是合規(guī)。合規(guī)經(jīng)營是信用社構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心，是信用社穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是信用社企業(yè)文化的一個重要組成部分。 “全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務合規(guī)、管理合規(guī)”必將對我們的經(jīng)營管理活動的健康發(fā)展起到促進作用，更是實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障。近兩年，省聯(lián)社提出"合規(guī)保障發(fā)展"的口號，主旨也就是要切實提高員工執(zhí)行制度的自覺性、增強控制風險和識別風險的能力，從源頭遏制違規(guī)違紀問題和案件的發(fā)生，通過對合規(guī)的透徹理解之后，我感觸頗多，下面是我的一點個人體會：一、主動合規(guī)，全員參與合規(guī)文化合規(guī)風險分布于金融行業(yè)的所有工作崗位、各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相

3、關，每個員工都有責任去合規(guī)，要堅決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務點都是合規(guī)操作的風險點，每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責任人。因此，合規(guī)文化建設應強調(diào)人人有責，每個人都有責任和義務在自己的崗位上有效防范合規(guī)風險。人人應將合規(guī)文化建設與日常的工作和業(yè)務有機結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。而且管理層要自覺做合規(guī)、合法的先行者和倡導者，率先垂范，倡導踐行合規(guī)文化，要樹立正確的合規(guī)意識，要在行動上以身作則，為全體員工作出表率，引導職工確立正確的合規(guī)理念，以點帶面，形成良好的合規(guī)文化氛圍。二、堅守規(guī)章制度，熟悉業(yè)務流程，不盲目聽從命令。信用社以前出現(xiàn)的

4、很大一部份違規(guī)案例，都是因為我們員工缺少對制度的學習、同時對業(yè)務流程相關制度理解不透、不熟悉，有時既使自己站在犯錯誤的邊緣也渾然不知，總以會這事做了也不會造成什么后果。比如：對業(yè)務的不熟悉，憑著同事關系，迫于社主任的威力，盲目聽從社主任指示，結(jié)果后果是自己丟掉了飯碗，害了自己，如果當事人稍微制止的話，結(jié)果卻大不一樣，這都是自己對制度不熟悉的后果。說到這里，我又想到我們平時的工作，有客戶拿來未到期的存單來社辦理提前支取業(yè)務，本來按規(guī)定提前支取要存款本人的身份證和代理人的身份證才可以支取，可是有的柜員憑著與儲戶熟悉的關系或當事人求情、說路途之遙等等原因，就給儲戶辦理了提前支取業(yè)務，結(jié)果呢，這筆存款

5、剛好是家中二人鬧離婚而當事人拿不到存款本人的身份證才出此下策。就因為這原因我們沒堅守制度，讓存款人找上門來找麻煩，可想而知，我們的臨柜人員就要為這錢負責追回，這就是沒堅守制度的結(jié)果。三、 忠于職守，愛崗敬業(yè)，不做違法亂紀之事。合規(guī)是金融工作人員在長期的工作經(jīng)驗的總結(jié)，它涉及到我們信用社的各個部門特別是一線操作人員，這里面有我們工作人員的操作流程，各個工作類別的職責與權(quán)限、工作的內(nèi)容。我們每位員工要在工作上愛崗敬業(yè)、永不做違紀違規(guī)之事，就要認真學習合規(guī)知識文化，把合規(guī)文化精神徹底吃透。金融案件的層出不窮，就是因為我們不按規(guī)辦事，有章不循、有法不依，有時明知道這事是不可以做的，但就是圖個方便，圖個

6、人情，結(jié)果釀成了不良后果。比如：一線信貸人員，感覺到與一些貸戶關系都不錯、人又挺老實的，送來的身份證、房產(chǎn)證原件及復印件也不加認真比對，貸款用途、擔保人資格身份也不加認真核實，感性沖垮了理性，甚至更為嚴重的把信貸審批資料直接交給客戶暫時代為保管，結(jié)果造成信貸資料偽造，貸款用途失真、調(diào)查不實的下場。所以，我認為，金融業(yè)各部門工作人員“忠于職守、愛崗敬業(yè)”尤為重要。四、 工作處處有風險，慎重認真最重要?！昂弦?guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差”。縱觀我們金融部門各個職位，每個部門都有各自的風險，臨柜的有付錯錢的風險，信貸部門有貸款調(diào)查不實難于追回貸款的風險，前臺有前臺的風險，后臺有后臺的風險，就是

7、內(nèi)勤主管在授權(quán)時也難免有時事多而沒審查業(yè)務就授了權(quán)，結(jié)果業(yè)務出了差錯，而受到牽連的風險。所以說金融領域的工作處處都存在著風險，只有認真去做好每件事、慎重對待自己每一筆業(yè)務，才能更大可能的避免差錯，避免案件的發(fā)生。五、只有合規(guī)經(jīng)營，才能保障發(fā)展。信用社是企業(yè)，應該把經(jīng)營管理放到突出重要的位置，合規(guī)本身也是一種創(chuàng)造價值的活動。首先，合規(guī)經(jīng)營是實現(xiàn)信用社持續(xù)發(fā)展的重要前提。因為合規(guī)經(jīng)營是為業(yè)務保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務發(fā)展服務的。在激烈的同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，各項業(yè)務的發(fā)展才會不迷失方向，才能健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。其次，依法合規(guī)經(jīng)營是信用社的首要任務。現(xiàn)在信用社的經(jīng)營活動日益

8、綜合化，產(chǎn)品日益復雜，需遵循的法律、規(guī)則和準則十分廣泛，信用社要真正做到各項經(jīng)營活動都能合乎法律、規(guī)則和準則的要求，只有建立有效的合規(guī)風險管理機制，才能準確界定法律、規(guī)則和準則賦予信用社在各項業(yè)務中的經(jīng)營尺度，并為信用社的經(jīng)營創(chuàng)造最為有利的經(jīng)營環(huán)境。其三，合規(guī)經(jīng)營是防范信用社操作風險的需要。深入分析信用社所發(fā)生的各類風險，可以說大多都是由違規(guī)問題引發(fā)的，因而要想從根本上遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生、全面防范風險、提升經(jīng)營管理水平，就必須合規(guī)經(jīng)營、進一步提高合規(guī)執(zhí)行力，將合規(guī)經(jīng)營切切實實落到實處。以上就是我對合規(guī)的基本認識，本人通過這次合規(guī)征文活動，遵守規(guī)章制度的自覺性大大提高，識別風險、控制風險的能力大有提高。目前，太和聯(lián)社合規(guī)建設工作雖然已經(jīng)取得了階段性的成果，但我們還是不能掉以輕心！我們所做的，與先進