信用社合規(guī)教育體會：合規(guī)創(chuàng)造價值合規(guī)保障發(fā)展

1、信用社合規(guī)教育體會：合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)保障發(fā)展 合規(guī)文化建設(shè)之我見在全聯(lián)社系統(tǒng)員工開展合規(guī)征文活動中，我作為一名新的信用社主任，我認為:合規(guī)要從社主任做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，才能保障合規(guī)經(jīng)營在各項工作中落到實處，合規(guī)經(jīng)營在信用社經(jīng)營中才能發(fā)揮作用。金融行業(yè)風(fēng)險無處不在，只有合規(guī)經(jīng)營才能創(chuàng)造價值，只有合規(guī)經(jīng)營才能保障發(fā)展。信用社的經(jīng)營管理活動過程實質(zhì)上就是對風(fēng)險的經(jīng)營管理過程，要實現(xiàn)信用社的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，

2、換句話說就是合規(guī)。合規(guī)經(jīng)營是信用社構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是信用社穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是信用社企業(yè)文化的一個重要組成部分。 “全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”必將對我們的經(jīng)營管理活動的健康發(fā)展起到促進作用，更是實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障。近兩年，省聯(lián)社提出"合規(guī)保障發(fā)展"的口號，主旨也就是要切實提高員工執(zhí)行制度的自覺性、增強控制風(fēng)險和識別風(fēng)險的能力，從源頭遏制違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生，通過對合規(guī)的透徹理解之后，我感觸頗多，下面是我的一點個人體會：一、主動合規(guī)，全員參與合規(guī)文化合規(guī)風(fēng)險分布于金融行業(yè)的所有工作崗位、各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相

3、關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務(wù)點都是合規(guī)操作的風(fēng)險點，每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責(zé)，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上有效防范合規(guī)風(fēng)險。人人應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。而且管理層要自覺做合規(guī)、合法的先行者和倡導(dǎo)者，率先垂范，倡導(dǎo)踐行合規(guī)文化，要樹立正確的合規(guī)意識，要在行動上以身作則，為全體員工作出表率，引導(dǎo)職工確立正確的合規(guī)理念，以點帶面，形成良好的合規(guī)文化氛圍。二、堅守規(guī)章制度，熟悉業(yè)務(wù)流程，不盲目聽從命令。信用社以前出現(xiàn)的

4、很大一部份違規(guī)案例，都是因為我們員工缺少對制度的學(xué)習(xí)、同時對業(yè)務(wù)流程相關(guān)制度理解不透、不熟悉，有時既使自己站在犯錯誤的邊緣也渾然不知，總以會這事做了也不會造成什么后果。比如：對業(yè)務(wù)的不熟悉，憑著同事關(guān)系，迫于社主任的威力，盲目聽從社主任指示，結(jié)果后果是自己丟掉了飯碗，害了自己，如果當(dāng)事人稍微制止的話，結(jié)果卻大不一樣，這都是自己對制度不熟悉的后果。說到這里，我又想到我們平時的工作，有客戶拿來未到期的存單來社辦理提前支取業(yè)務(wù)，本來按規(guī)定提前支取要存款本人的身份證和代理人的身份證才可以支取，可是有的柜員憑著與儲戶熟悉的關(guān)系或當(dāng)事人求情、說路途之遙等等原因，就給儲戶辦理了提前支取業(yè)務(wù)，結(jié)果呢，這筆存款

5、剛好是家中二人鬧離婚而當(dāng)事人拿不到存款本人的身份證才出此下策。就因為這原因我們沒堅守制度，讓存款人找上門來找麻煩，可想而知，我們的臨柜人員就要為這錢負責(zé)追回，這就是沒堅守制度的結(jié)果。三、 忠于職守，愛崗敬業(yè)，不做違法亂紀(jì)之事。合規(guī)是金融工作人員在長期的工作經(jīng)驗的總結(jié)，它涉及到我們信用社的各個部門特別是一線操作人員，這里面有我們工作人員的操作流程，各個工作類別的職責(zé)與權(quán)限、工作的內(nèi)容。我們每位員工要在工作上愛崗敬業(yè)、永不做違紀(jì)違規(guī)之事，就要認真學(xué)習(xí)合規(guī)知識文化，把合規(guī)文化精神徹底吃透。金融案件的層出不窮，就是因為我們不按規(guī)辦事，有章不循、有法不依，有時明知道這事是不可以做的，但就是圖個方便，圖個

6、人情，結(jié)果釀成了不良后果。比如：一線信貸人員，感覺到與一些貸戶關(guān)系都不錯、人又挺老實的，送來的身份證、房產(chǎn)證原件及復(fù)印件也不加認真比對，貸款用途、擔(dān)保人資格身份也不加認真核實，感性沖垮了理性，甚至更為嚴(yán)重的把信貸審批資料直接交給客戶暫時代為保管，結(jié)果造成信貸資料偽造，貸款用途失真、調(diào)查不實的下場。所以，我認為，金融業(yè)各部門工作人員“忠于職守、愛崗敬業(yè)”尤為重要。四、 工作處處有風(fēng)險，慎重認真最重要?！昂弦?guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差”?？v觀我們金融部門各個職位，每個部門都有各自的風(fēng)險，臨柜的有付錯錢的風(fēng)險，信貸部門有貸款調(diào)查不實難于追回貸款的風(fēng)險，前臺有前臺的風(fēng)險，后臺有后臺的風(fēng)險，就是

7、內(nèi)勤主管在授權(quán)時也難免有時事多而沒審查業(yè)務(wù)就授了權(quán)，結(jié)果業(yè)務(wù)出了差錯，而受到牽連的風(fēng)險。所以說金融領(lǐng)域的工作處處都存在著風(fēng)險，只有認真去做好每件事、慎重對待自己每一筆業(yè)務(wù)，才能更大可能的避免差錯，避免案件的發(fā)生。五、只有合規(guī)經(jīng)營，才能保障發(fā)展。信用社是企業(yè)，應(yīng)該把經(jīng)營管理放到突出重要的位置，合規(guī)本身也是一種創(chuàng)造價值的活動。首先，合規(guī)經(jīng)營是實現(xiàn)信用社持續(xù)發(fā)展的重要前提。因為合規(guī)經(jīng)營是為業(yè)務(wù)保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在激烈的同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，各項業(yè)務(wù)的發(fā)展才會不迷失方向，才能健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。其次，依法合規(guī)經(jīng)營是信用社的首要任務(wù)?，F(xiàn)在信用社的經(jīng)營活動日益

8、綜合化，產(chǎn)品日益復(fù)雜，需遵循的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則十分廣泛，信用社要真正做到各項經(jīng)營活動都能合乎法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，只有建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，才能準(zhǔn)確界定法律、規(guī)則和準(zhǔn)則賦予信用社在各項業(yè)務(wù)中的經(jīng)營尺度，并為信用社的經(jīng)營創(chuàng)造最為有利的經(jīng)營環(huán)境。其三，合規(guī)經(jīng)營是防范信用社操作風(fēng)險的需要。深入分析信用社所發(fā)生的各類風(fēng)險，可以說大多都是由違規(guī)問題引發(fā)的，因而要想從根本上遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生、全面防范風(fēng)險、提升經(jīng)營管理水平，就必須合規(guī)經(jīng)營、進一步提高合規(guī)執(zhí)行力，將合規(guī)經(jīng)營切切實實落到實處。以上就是我對合規(guī)的基本認識，本人通過這次合規(guī)征文活動，遵守規(guī)章制度的自覺性大大提高，識別風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力大有提高。目前，太和聯(lián)社合規(guī)建設(shè)工作雖然已經(jīng)取得了階段性的成果，但我們還是不能掉以輕心！我們所做的，與先進